마이너스 통장 만들기 꿀팁 유리하게 만드는 방법

 

마이너스통장 개설이 처음이라면 마이너스통장 개설 할 때 은행 방문하시거나 인터넷 은행에서 접수하실 때 전에 미리 알고 가시면 좋을 꿀팁에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다. 

 

마이너스통장도 일종의 신용대출이나 보니까 여러분들이 방문하시는 은행이나 담당자에 따라서 심사 결과가 다소 달라질 수 있는 점은 미리 참고 바랍니다.

 

마이너스통장의 특징에 대해서 잠깐 간단히 요약을 하자면 다음과 같습니다

 

1. 마이너스 통장도 일반 신용대출이다
2. 마이너스 통장 금리가 조금 더 비싸다
3. 마이너스 통장은 이자가 복리로 계산된다
4. 마이너스통장 한번 만들면 없애기 쉽지 않다

 

이 내용을 충분히 숙지하신 뒤에 마이너스 통장 개설을 신중하게 하시기 바라겠습니다. 

 

 

마이너스통장 금리비교 (2023.05 기준)

 

 

최근 조회한 신용점수에 따른 마이너스 통장 금리비교입니다. 마이너스 통장 대출을 받은 분들의 평균 신용점수가 무려 900점이 넘어가는 고신용자가 대부분입니다. 약 5.5 ~ 9% 정도의 금리를 보여주고 있습니다.

 

어떻게 하면 마이너스 통장 대출을 잘 받을까요? 마이너스통장 대출의 한도와 금리를 잘 받는 법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

마이너스 통장 만들기 꿀팁 1: 한도 잘 받는 법

 

 

마이너스 통장 만들기 첫 번째 꿀팁입니다. 마이너스통장의 한도는 내 신고 소득과 내 신용등급 절대적으로 정해집니다. 

 

기본적으로 1 금융권 은행에서 마이너스통장에 한도는 신고소득 X 신용등급을 곱해서 한도가 정해지게 됩니다. 소득 + 신용등급의 조합이 절대적입니다.

 

 

은행 거래를 오래 하고 은행 거래를 다양하게 하고 신용카드를 오래 쓰고 이런 것들은 사실 대세에는 크게 지장을 주지 않습니다. 

 

일단 마이너스 통장을 개설하기 전에 최소한 6개월 소득증빙 자료가 있어야 합니다. 대부분 직장인들은 직전 연도 소득세원천징수영수증에 찍힌 금액이 되겠습니다. 

 

개인사업자 자영업자 분들의 경우 직전년도 소득금액증명원에 찍힌 사업소득금액에 신용등급 좋다 싶으면 x2 or x3 이런 식으로 정해집니다. 

 

거기서 다른 금융기관에서 받은 신용 대출 한도는 차관을 하고요. 현금서비스받은 지 카드로 담보 대출이 아닌 신용대출 잔액은 한도에서 차감됩니다.

 

이런 식으로 한도를 산출하게 됩니다. 예를 들어보면 똑같이 연봉 3천만 원을 받는다고 해도 신용등급이 1~2등급인 분들은 자신 소득의 200%까지 6000만 원, 3~4등급 이신분들은 내 연봉에 150% 까지 4500만 원, 그리고 신용등급이 5~6등급 분들은 그냥 내 연봉인 3000만 원만큼만 대출이 나오게 됩니다. 

 

대출 규제에 따라서 또는 금융기관에 따라서 대출 한도는 같은 신용등급이라고 하더라도 상이할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

마이너스통장 만들기 꿀팁 2 : 신용등급이 중요하다

 

 

그렇다면 중요한 게 뭔가요? 바로 신용등급입니다. 신고 소득은 지금 당장 내가 어떻게 갑자기 늘릴 수 있는 게 아닙니다.

 

월급이나 사업소득이 오르면 좋겠지만 그게 오르기가 쉽지 않습니다. 그러나 신용관리를 통해서 1등급 정도만 올려놓고 대출신청을 마이너스통장 신청을 하시더라도 대출 한도뿐만 아니라 금리에서도 크게 차이가 날 수 있습니다. 

 

그럼 신용등급은 당장 바꿀 수 있냐? 사실 이게 어떤 분들은 쉽지는 않습니다. 지금 쓰고 있는 대출규모라든지 현금서비스 어쩔 수 없이 있으신 분들도 있습니다. 

 

그러나 실제로 신용정보조회표로 조회를 해보게 되면 생각보다 많은 분들이 어쩔 수 없이 갖고 계신 분들보다는 진짜 얼마 안 되는 현금서비스 몇 십만 원짜리 두세 개 이렇게 갖고 계신 분들이 있습니다. 

 

얼마 안 되는 걸 다 없앤 다음에 내가 원래 가지고 있던 신용등급을 유지하시고 접수를 해야 하는데 최근에 현금서비스 이렇게 몇 개 받아 놓고 신용등급 떨어뜨린 채로 마이너스 통장 신청을 하려고 합니다. 

 

 

마이너스 통장 받아서 현금 서비스받은 거 다 없애겠다 이런 발상을 하는 사람도 있습니다. 이런 분들은 두배로 손해를 보는 짓을 하는 것입니다.

 

첫째로는 마이너스 통장 한도가 적게 나옵니다. 신용등급 별로 같은 연소득이 같더라도 한도가 크게 차이가 납니다.

 

둘째는 금리가 올라갑니다. 신용등급은 대출 금리 결정 되는데 결정적인 요소입니다. 신용 등급이 높을수록 마이너스 통장 대출금리는 내려갑니다.

 

 

만약 몇십만 원 안 되는 서비스를 받고 계신 분들은 은행에 방문하시기 전에 조금만 신경 써서 몇 십만 원 100만 원 되는 현금 서비스를 없앤 다음에 한 보름 정도 지나면 일시적인 현금서비스 사용으로 신용등급이 금방 원상복귀를 하게 됩니다. 

 

기존 현금서비스 상환으로 신용상태를 원상 복귀하고 대출신청을 하러 오시면 가장 좋은데 이게 안 되고 급하게 신청을 하시게 되면은 한도는 적게 나오고 금리는 더 비싼 금리를 물게 됩니다. 

 

마이너스 통장 만들 때 당장 소득을 올릴 수 없다고 하면 신용등급 만이라도 관리를 하고 가자 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

마이너스통장 만들기 꿀팁 3 : 꼭 주거래 은행일 필요 없다

 

 

마이너스 통장 만들 때 고민해 볼 것은 주거래은행이 마이너스 통장을 꼭 좋은 조건으로 주는 게 아니라는 것입니다. 좋은 조건으로 주는 곳을 주거래은행을 바꾸는 게 더 낫습니다.

 

보통 본인이 주거래은행이라고 생각하는 은행에 먼저 가서 마이너스 통장 심사를 받는 경우가 많습니다. 

 

주거래은행에서 가장 좋은 조건으로 마이너스 통장을 열어주면 좋겠지만 일단 비교를 해보는 건 필수 중의 필수입니다.

 

주거래은행이 좋은 건지 과연 나한테 좋은 조건인지는 모릅니다. 

 

한 곳만 다녀서 결과를 받았을 때는 비교 대상이 없어서 한도가 얼마가 나오고 금리는 얼마까지 나올 수 있는지 주거래은행에서 일단 결과를 받아 보시고 두세 군데 정도 발품을 팔아 보시기 바랍니다.

 

요즘에는 인터넷 전문은행이 많습니다. 이런 곳들은 심사도 금방 하고 금리나 한도조건이 더욱 유리한 경우도 많습니다. 

 

과거에는 이곳저곳 많이 금리 비교를 해 보면 신용등급을 자주 조회하면 떨어지는 게 아니냐라는 것도 있었습니다.

 

과거에는 신용 등급 조회 많이 하면 등급이 떨어졌던 게 사실입니다. 그러나 지금은 금융소비자의 권익증대를 위해서 신용등급을 조회하는 것만으로는 신용등급이 떨어지지 않습니다. 

 

그러니까 비교를 해 보셔도 되지만 조금 시간을 두고 천천히 그리고 꼼꼼히 비교를 하셔야 합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

마이너스 통장 만들기 꿀팁 4 : 우대금리 조건 전부 다 받기

 

 

거래실적에 따른 금리우대 챙기시기 바랍니다. 대출심사가 어느 정도 끝나면 대출한도는 얼마가 되는지 대출금리는 어느 정도 나오는지 대충 나옵니다.

 

마지막 단계에서 대출금리를 조금이라도 낮출 수 있는 것이 은행거래 실적에 따른 추가 금리우대입니다. 

 

은행사마다 조금씩 다르기는 하지만 대부분 급여이체, 공과금이체, 인터넷 뱅킹 이용, 적금 가입, 청약저축가입 등과 같은 추가적인 부수거래가 있어야 한다는 겁니다. 

 

따라서 0.7%~1%까지 금리우대를 해드리는 경우가 있습니다. 

 

마이너스 통장 같은 경우에는 금리우대 천천히 살펴보면 그렇게 어려운 것들이 아닙니다. 급여통장 옮기고 신용카드 하나 만들고 자동이체 같은 거 옮기고 공과금 옮기는 거는 지금은 계좌이동제라는 제도가 있기 때문에 여러분들이 맘만 먹으면 옮기는 게 그렇게 어렵지 않습니다.

 

주거래은행에 신용카드를 만드시는 거는 금리우대가 0.2~0.6 프로가 들어가게 됩니다. 3천만 원 정도 마이너스 통장을 만들었고 어느 정도 쓴다고 해도 1년에 금리우대받으면

 

용카드연회비 이상의 이익을 볼 수가 있습니다. 굳이 안 하실 필요가 없습니다. 

 

적금통장 같은 경우에도 마찬가지입니다. 적금 통장은 설사 금리우대가 안 된다고 하더라도 만들어 놓는 게 좋습니다. 

 

사람들은 돈이 없어서 마이너스 통장 만들어서 비싼 금리 내면서 은행 대출 쓰는데, 그 돈 있으면 대출 갚지 적금을 왜 드냐고 하지만 나중에 마이너스 통장을 졸업하기 위해서는 적금을 들어야 합니다. 

 

남는 돈이 생길 때 갚는 것보다는 적금을 들어서 강제로 모아두었다가 돈이 다 생기면 한꺼번에 갚아나가는 게 맞습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

마이너스 통장 만들기 꿀팁 글을 마치며

 

 

오늘 마이너스통장 만들기 꿀팁에 대해서 한번 알아보았습니다. 결국 신용사회에서 신용이라는 게 참 중요합니다. 신용등급을 잘 유지하면서 꼭 주거래 은행이 아니더라도 최소한 3군데 이상은 마이너스 통장 조건들을 비교해 보시기 바랍니다.

 

마지막으로 금리우대 조건까지 잘 챙기신다면 저렴한 금액으로 높은 한도의 마이너스통장을 만드실 수 있으시게 되겠습니다.

 

블로그 내 링크에도 다양한 돈이 되는 금융정보들이 있으니 작게나마 여러분께 도움이 되기를 바라겠습니다.

 

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