카드론은 간편하지만 신용등급 측면에서 여러가지 단점을 안고 있습니다. 

금리도 더 낮고 신용등급 하락에도 영향을 안 미치는 상품들이 많은데 비교도 안해보고 그냥 쉽고 빠르다는 이유만으로 사용할 것은 아닙니다.

오늘은 카드론이 무엇인지? 왜 신용점수에 나쁜지, 그리고 어떻게 회복해야하는지에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

목차

• 1. 카드론이란?
• 2. 카드론 신용등급 하락 이유
   2-1. 대출건수 증가
   2-2. 2금융권
   2-3. 금리 상승
• 3. 신용등급을 회복하려면?
• 4. 결론

1. 카드론이란?

카드론이란 신용카드사를 이용해서 쉽고 빠르게 받을 수 있는 신용대출 상품입니다. 다른 말로 하면 장기 카드대출입니다. 만기는 보통 3개월 ~ 36개월로 각각 다르겠습니다. 

카드 이용기간이 길며, 카드실적이 많고, 매달 카드값을 연체 없이 꼬박꼬박 냈다고 한다면 어느 정도 우대금리 혜택이 있으며 쉽고 간편하다는 게 큰 장점이 되겠습니다.

여기에 일반 시중권 은행보다 신용등급과 소득이나 재직을 증명할 필요도 없다는 것도 큰 장점이죠.

2. 카드론 신용등급 하락 이유

그러나 문제는 일단 빌리게 되면 신용등급이 크게 하락하게 됩니다. 그래서 저는 카드론을 이용하기보다는 시중의 일반 신용대출 상품을 이용하시길 추천드립니다.

왜냐하면 카드론은 신용점수가 일반 금융대출보다 더 많이 떨어지기 떄문입니다. 그 이유 3가지에 대해서 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

2-1. 대출건수 증가

카드론의 문제는 대출이 쉽고 수시로 이용할 수 있다 보니 여러 카드론을 사용할 수 있다는 것입니다. 게다가 카드론의 경우는 많은 분들이 소액으로 단기간 가져가려는 분들이 많아서 100만 원씩, 혹은 200만 원~300만 원씩 여러 번에 걸쳐서 이용하는 경우가 많습니다. 

문제는 연체만큼 또 신용등급에 악영향을 미치는 것이 바로 대출건수입니다. 이 건수가 늘어나다 보니 신용등급이 하락할 수 있게 됩니다. 

2-2. 카드론은 2 금융권

카드사 대출의 경우는 2 금융권 상품입니다. 우리가 잘 알고 있듯이 1 금융권만 이용하던 사람이 2 금융권을 사용하게 되면 급격하게 신용점수가 하락하게 됩니다. 특히 다른 상호금융이나 은행보다 훨씬 많이 떨어지게 됩니다.

최근에는 그나마 2019년도에 6월에 개정되어서 이 하락 정도가 크게 줄어들었다고는 하지만 앞서 말한 것처럼 높은 이율로 단기간 상환하는 이용 횟수가 빈번할 가능성이 높아집니다. 

2-3. 금리 상승

한 달 급해서 어떻게 한번 쓸 수 있습니다. 그런데 문제는 신용점수가 떨어지고, 또 생활비가 모자라서 또 쓴다는 것입니다. 다음 달에 월 상환액 부담은 늘어나게 되고 다시금 또 카드론을 받아야 하는 일이 생깁니다.

그렇게 되면 신용점수가 하락하고 금리는 늘어나고, 다시금 월 상환액 부담이 늘어나게 됩니다. 소위 말하는 카드 돌려막기가 시작되면 신용점수는 바닥을 치게 되고 나중에는 내 빚을 감당하지 못하게 됩니다.

3. 신용등급을 회복하려면?

일단 내가 카드론이 여러 개가 있을 수 있습니다. 카드론을 2개~3개, 그 외에 기타 신용대출을 한두 개 가져갈 수 있습니다. 당장 신용등급을 다시금 높이기 위해서는 대출을 통합하는 것이 중요합니다. 

여러 개로 분산되어 있는 대출상품을 하나로 묶어서 대출 건수를 줄이면 신용등급이 올라가게 됩니다. 그리고 이때 금리까지 조금 낮출 수 있다면 좋겠습니다. 

내 연봉 대비 통합된 채무가 적다고 한다면 1금융권에서 거절이 되더라도 최대한 많이 알아봐야 겠습니다. 그리고 더 저렴한 금리로 갈아타는 것이 가능합니다.

하지만 내 연봉대비 채무가 너무 많다고 한다면, 추가적인 대출이 1 금융권에서는 어렵습니다. 2 금융권에서 알아봐야 하는데 금리를 낮게 가져갈 수는 없습니다. 매달 부담해야 할 이자가 비슷하다고 하더라도 통합부터 먼저 하는 게 신용점수에 유리합니다.

그리고 비교적 짧았던 상환기간을 길게 가져가서 매달 월 납입금액을 줄여야 합니다. 매달 월 납입금액이 줄어드는 것만으로도 충분히 상환하고 생활이 가능하고 매달 성실히 채무를 상환하면 신용등급이 다시금 올라가게 됩니다.

카드론 신용등급 하락 회복기간은 사람에 따라 다르고 부채 규모와 건수에 따라 다릅니다. 가장 좋은것은 대출을 모두 다 갚는것이고 이게 얼마나 걸리는지는 사람마다  다르기 때문입니다.

하지만 확실한 것은 여러건을 하나씩 갚아나가는 것보다, 채무통합을해서 건수를 줄이고 월 납입금액을 줄여 연체하는 것이 회복기간을 더욱 짧게 가져갈 수 있다는 것입니다. 

4. 결론

카드론은 단기적으로 사용이 가능하고 쉽고 빠르다는 것은 인정합니다. 어쩌다 한번 며칠 급해서 쓸 수는 있습니다. 바로 상환하면 되니까요.

하지만 중장기적으로 생각했을 때에는 다른 신용대출 상품들이 신용점수 측면에서나, 장기적으로 갚아나가는 것에서 더욱 중요합니다.

그리고 앞서 이야기를 못했지만 가장 무서운 건 건수도 건수이지만, 연체입니다. 절대 연체되지 않게 신경 써야 하며 높은 신용점수로 낮은 금리의 상품을 이용하실 수 있게 되시기 바라겠습니다.

작게나마 카드론으로 신용점수 하락을 고민하시는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.