디딤돌대출 조건금리

오늘은 국가복지 대출상품중 하나인 디딤돌 대출에 대해서 알아보겠습니다. 국가에서 해주는만큼 저렴한 금리로 대출 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 

디딤돌 대출상품이란?

내집마련 신혼부부 두가지로 나뉩니다. 생애최초이면서 무주택 세대주인 신혼부부라면 신혼부부전용 디딤돌 대출이 좋습니다.

보통 내집마련 디딤돌 대출을 많이들 선택하게 됩니다. 내집마련 디딤돌대출 상품은 주택도시기금이 운용하는 금융상품중 하나인데요. 

기존주택담보대출을 갈아타는 용도가 아니라 주택구입용도로 대출을 받고자 하시는 분들이라면 신청이 가능합니다.

디딤돌대출 신청자격

신청자격은 본인과 배우자 연소득 6천만원 이하, 순자산 가액이 3억7천만원 이하인 무주택세대주라면 신청이 가능합니다.

여기서 무주택자란 세대원과 세대주 모두가 주택이 없어야합니다. 분양권 입주권, 조합원 자격을 가진 사람들도 모두 유주택자로 보고 있습니다.

또한 소득이 있어야 가능합니다. 무소득자의 경우에는 신청이 되지 않습니다. 그리고 생애최초대출이거나 두자녀 이상, 신혼부부의 경우 연소득 7천만원 이하라면 대출 신청이 가능합니다.

신혼가구란 혼인신고일 이내로 7년 이내 대출이전 3개월 이내에 혼인신고가 가능한 신혼가구라면 가능합니다. 청첩장이나 예식장 계약서도 증빙서류로 가능합니다.

디딤돌 대출 대상주택 

디딤돌대출을 받으려면 85제곱미터 25평 이내의 주택가격 5억원 이내의 아파트일때 대출이 가능하다고 생각하면 됩니다. 대출가능한도는 최대 2억원까지 가능합니다. 

여기서의 매매가는 KB시세와 한국감정원시세를 적용하게 됩니다. 수도권을 제외한 읍 면지역은 100제곱미터 약 30평까지도 가능합니다. 

미혼인 사람은 디딤돌대출이 불가능할까?

만 30세 이상 미혼인 무주택 단독세대주는 주택가격 3억원 이하 60제곱미터 18평 이하주택의 경우 대출가능한도는 1억 5천까지 나옵니다. 

읍,면 지역이라면 21평까지 가능합니다. 그런데 만약 가족관계증명서상 배우자가 있다거나 직계존속을 부양하고 있다면 혼인한 사람과 동일하게 가능합니다.

만 30세 미만인 경우에는 디딤돌대출이 안되지만 만약 단독세대주로서 미성년 형제나 직계존속의 부모를 부양하고 있을 경우 부양기간이 6개월 이상이라면 동일하게 만30세 이하의 조건과 동일하게 적용되게 됩니다.

신규분양대출은 디딤돌 대출이 안되나?

아직 등기부등본이 발급되지 않았다고 하더라도 기존의 잔금대출로 나가는 은행에서 입주기간 한달 전후로하여 물어봅니다. 

디딤돌대출로 할것인지 보금자리론으로 할것인지 같은것을 물어봅니다. 주택금융담보공사와 후취담보대출 협약을 맺어서 디딤돌 대출도 가능합니다.

신규분양가의 아파트의 경우에는 분양가로 주택가격을 평가를 받을 수 있습니다. 분양계약서 300세대 이상만 가능합니다 대출 신청일이 사용승인일 이후 6개월 이내인 경우 분양가를 적용받을 수 있습니다.  

그러나 재개발과 재건축 아파트는 디딤돌 대출이 불가능합니다. 

디딤돌대출 한도 금액

대출한도는 LTV와 DTI가 적용이 됩니다. LTV는 최대 70% DTI는 60%까지 가능합니다. 기본적으로 최대 2억원까지 가능하는데 신혼부부의 경우 최대 2억2천만원까지 가능하며 두자녀 이상일 경우는 2억 4천만원까지 한도가 늘어납니다.

디딤돌대출 금리

대출금리는 2년고정후 변동금리와 만기 30년 고정금리로 나뉘어집니다. 대출금리는 표에서 보이듯 연 2%부터 최대 3.15%까지 가능합니다. 아래 표를 첨부하도록 하겠습니다.

소득수준과 상환기간에 따라서 달라집니다. 소득수준이 낮은 사람들에게 더욱 더 유리한 금리가 적용됩니다. 소득금액이 적으면 적을 수록 대출기간이 짧으면 짧을수록 대출 금리가 낮아지게 되는 것을 볼 수 있습다.

디딤돌대출 우대금리 첫번째 : 중복적용불가

우대금리를 받으면 1%대로 떨어질수가 있습니다. 먼저 중복적용이 불가능한 것을 살펴보겠습니다. 이중에 내가 가장 높이 받을 수 있는 할인을 하나 선택하면 됩니다.

- 연소득 6천만원 이하로서 한부모가족

- 만6세 이하 미취학 아동을 부양하고 있는 한부모 가족

- 다문화가구

- 신혼가구

- 생애최초 주택구입자 

디딤돌대출 우대금리 두번째 : 중복적용 가능

다음의 경우에는 우대금리 적용이 중복가능하니 전부 해당되는지 체크해보시기 바라겠습니다.

-청약저축 가입자 (가입기간 1년이상이고 12회차 이상납입 0.1% 가입기간 3년 이상 36회차 이상 0.2%금리우대

- 청약저축 가입자 민영주택 지역별 최소예치금액 납입이 완료된 날 로부터 1년 이상 0.1% 3년이상 0.2% 

-다자녀 우대금리 (1자녀 0.2%, 2자녀 0.3% 다자녀 0.5% 금리우대

만약에 대출기간중에 자녀가 더 생기면 추가적으로 우대금리가 가능합니다. 모든 우대금리를 적용했을때 금리가 1.5%미만으로 떨어지지는 않습니다.

디딤돌대출 기간과 상환

대출기간은 10년 15년 20년 30년으로 나뉘며 5년 고정후 변동금리와 30년동안 고정금리 방식으로 나뉩니다. 

원리금 균등분할 상환방식 : 매월 원금과 이자를 똑같이 갚아나가는 방식입니다

원금균등 분할 : 원금만 매달 똑같이 갚아나가면서 이자가 줄어드는 방식

체증식 분할상환 : 초기 상환하는 원금과 이자가 적고 앞으로 많아지는 방식

1년간 원금을 갚지 않고 이자만 갚는 거치기간을 둘 수도 있습니다. 그 이후부터 원리금 균등분할 상환방식을 가장 많이 사용합니다. 중도상환 수수료가 없는 3년차부터 원금을 갚아나간다면 이자부담을 더 줄일 수 있습니다. 

디딤돌대출 글을마치며

요즘 이런 국가에서 하는 대출상품들이 정말 많습니다. 가장 좋은것은 아무래도 저렴한 금리에 오히려 소득이 적을수록 자녀가 많거나 살기 어려울 수록 더 많은 혜택을 주는 것입니다.

디딤돌 대출 외에도 다양한 국가에서 하는 금융상품들은 놓치지 마시고 잘 눈여겨 보셨다가 내집마련의 기회로 잡으시기 바라겠습니다.

관련된 링크에 더 많은 정보들이 있으니 확인하시고 현명한 선택하시기를 바라겠습니다. 

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