다중채무자 채무통합 저금리 방법

고금리 상품을 이용하시고 계신 분들은, 여러건의 채무가 있고 높은 이자에 부채를 가지고 있으신 분들이 대다수입니다.

2019년 작년 기준 다중채무자가 423만명이 넘어섰고 2020년인 올해에는 더 이 인원은 늘어났다고 생각됩니다. 

다중채무자들의 고민은 다 비슷비슷합니다. 고금리를 저금리 상품으로 갈아탈 수 있는 방법이 무엇인가? 라는 생각을 많이 합니다. 

특히 연 20%가 넘거나 가까운 이자를 부담하고 계신 분들이라면, 이걸 10%초반대로만 낮춰준다고 하더라도 월 납입해야할 이자가 많이 줄어들어서 생활이 윤택해지게 됩니다. 

그러기 위해서는 다중채무자 딱지를 떼야만 합니다.

오늘은 다중채무자가 채무들을 통합해야하고 저금리로 대환해야하는지 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

다중채무자 불이익은 무엇인가?

채무가 여러곳에 존재하면 불이익들이 있습니다. 이들의 불이익은 다음과 같습니다.

1) 관리하기가 어렵다

다중채무자는 여러건의 채무가 있음으로서 관리하기가 어렵습니다. 대부분이 결재일이 하루로 다 통일되어 있다면 그나마 편하겠지만 금융사마다 결재일이 다릅니다. 

이러다보니 깜빡하고 연체하게 되는 경우가 많습니다. 5일 이내에 해결한다면 그나마 다행이겠지만 이걸 넘기는 경우가 부지기수입니다. 그렇게 되면 신용등급이 떨어집니다. 

2) 신용등급이 떨어진다

앞서서 이야기한 연체가 아니더라도 대출 건수가 많으면 신용등급이 더 하락이 많게 됩니다. 예를들면 내가 1억원짜리 금융상품을 이용한다고 하더라도 건수가 하나인사람과 7천만원만 빌렸음에도 건수가 5건이라고 한다면 신용등급 하락이 더 많습니다.

3) 이율이 비싸다

지금 이야기 나온게 다 결국은 높은 고금리 상품으로 귀결되게 됩니다. 그렇다면 이 다중채무를 어떻게 해결해야할까요?

다중채무자 채무통합이 먼저다

일단 채무통합을 먼저 해야겠습니다. 여기저기 은행신용상품, 현금서비스, 카드론, 저축은행, 캐피탈 이렇게 나뉘어져 있는 것들을 하나로 다 묶어버리는 것이 편합니다. 

그런데 많은 사람들이 착각하는게 이 채무통합을 하면서 동시에 금리까지 낮아질 수 있을거라는 생각입니다.

슬프게도 현재 금융권에서 채무통합을 하면서 금리까지 저금리로 갈아탈 수 있는 마법같은 상품은 존재하지 않습니다. 특히 1금융권이든 2금융권이든 결국 이자놀이로 돈을 벌어야 하는데 이렇게 싼걸로 갈아태워주면 자기네들도 돈을 못벌기 때문입니다.

어찌되었든 비슷한 금리라고 하더라도 한도를 내어서 한꺼번에 갚아버릴 수있다면 신용등급이 올라가게 됩니다. 일단은 이용하고 있는 "건수"가 줄어들면서 신용등급에 긍정적인 영향을 미치기 때문입니다.

그리고 이 올라간 신용등급을 바탕으로 다시금 저금리로 갈아타야하는 것입니다.

저금리로 갈아타려면?

그런데 문제는 지금 가진 채무금액만큼 금융기관에서 돈을 더 빌려줄까요? 이미 채무가 많은데? 아마 안해줄겁니다.  채무들을 묶어주면서도 다시 저금리로 만드는 곳이 통대환 업체들이 있습니다. 

통대환업체들은 이런 상품들을 한꺼번에 대신 갚아주고 다시금 빌려서 그 돈을 통대환업체게 갚으면서 수수료를 받는 구조로 되어 있습니다. 

하지만 그렇다고 하더라도 아무나 할 수 있는게 아닙니다. 다시금 은행에서 돈을 빌리는데 자격요건이 필요하기 떄문입니다.

특히 연봉보다 많은 채무가 있는 다중채무자 분들은 1년 이상 재직을 해야합니다. 그리고 연봉의 200%이상 되는 금액의 다중채무를 해결하기는 쉽지 않습니다. 관련된 내용은 아래 링크에 따로 걸어두었습니다. 

글을 마치며

저금리로 갈아타지 않더라도 아직 내가 신용등급이 괜찮다면 은행에서 이용할 수 있는 2금융권 채무통합론을 먼저 이용해야합니다. 금리는 낮아지지 않더라도 건수를 먼저 줄여서 신용등급을 먼저 올려야 합니다. 

그리고 이 높아진 등급을 가지고 다시 저금리로 갈아타는 방법이 있겠습니다. 월납입금을 줄이고 관리도 편하게 만들면서 다중채무자 분이라면 일단은 내 포트폴리오를 심플하게 해줘야 할 필요가 있겠습니다.

돈을 최대한 아끼시면서 가진 빚들을 하나씩 정리해주는 것을 추천드립니다. 돈을 쓸때는 쉬워도 갚을때 상환이라는게 보통 어려운 일이 아닙니다. 

하지만 다들 꼭 갚으셔서 저금리로 높은한도로 항상 높은 신용등급을 유지하시기 바라겠습니다. 

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