긴급자금 대출 금리 한도 조건 비교

오늘 알아볼 내용은 긴급자금에 대한 것입니다. 정부에서 지원받을 수 있는 것도 있고 사금융도 있습니다. 한번 금리와 한도 자격을 알아보고 나에게 맞는 금융상품을 선택할 수 있게 정보들을 정리해보았습니다.

긴급자금이 필요한순간 어떻게 해야하나?

당장 돈이 필요한데 돈나올 구석이 없는 순간이 인생을 살다보면 생기기도 합니다. 가장 좋은 방법은 사실 믿을만한 친구나 가족에게 빌리는 것입니다. 오랫동안 신용을 쌓아왔어야하고, 또 그런 돈은 무엇보다도 빠르게 갚아나가야 합니다.

하지만 그 정도로 갑자기 돈을 빌리고자 했을때 몇만원 몇십만원이면 모를까 몇백만원 몇천만원을 한꺼번에 빌려줄 수 있는 "능력"이 있는 친구는 많지 않습니다. 애초에 그정도의 신뢰관계를 쌓을 수 있는 사람이 인생에 그렇게 많지 않고, 내가 필요한 순간에 그 친구들이 빌려줄만한 능력이 되는 순간은 흔하지 않기 때문입니다.

그럴때에는 결국은 금융권에서 살펴볼 수밖에 없습니다. 오히려 아는사람에게 빌리는것보다 금융권에서 적당한 이자를 내고 빌렸다가 몇달만에 갚아버리면 더욱 깔끔하게 일이 처리되고 맘이 편할때가 많습니다. 비록 이자를 내긴 내야하지만 어차피 몇달만에 갚아나가고 중도상환 수수료도 없다면 친구한테 술값사는 것보다 더 적게 낼 수 있는 것입니다.

오늘은 이럴 때 필요한 긴급자금 대출중에서 그나마 괜찮은것들을 몇개 소개해볼까합니다. 

긴급자금 대출 1 : 햇살론 긴급생계자금대출

가장 먼저 알아볼 것은 서민금융지원 정부지원 서민대출입니다. 햇살론 생계자금이라고 불리는건데 신용등급이나 소득이 낮아서 제도권 금융이 이용하기 어려울때 서민금융 진흥원에서 보증해주고 돈을 빌리는 것입니다.

1) 대출자격

대출자격은 연소득 3500만원 이하라면 신용등급 상관없이 다 빌릴 수 있습니다. 그런데 연소득이 3500만원에서 4500만원 구간이라면 신용등급이 6~10등급 이여야 합니다. 서민을 위한 상품이다보니 연소득 4500만원이 넘어가면 돈을 빌릴 수 없습니다.

단 여기에 1달에 최소 10일 이상씩 최근 3개월동안 직장을 다니거나 근로를 해야합니다. 어디가서 일용직이라도 10일은 일한 기록이 있어야합니다. 

2) 대출한도

대출한도는 최대 500만원까지입니다. 그리고 여기에 추가대출이 가능한데 햇살론 추가대출은 기존에 1년이상 햇살론 생계자금을 연체없이 우수거래자분들이 이용 가능합니다.  최대 1500만원까지 대출한도가 나오게 됩니다. 6등급은 1500 7등급은 1200 8등급은 900 9등급은 600만원이 나오게 됩니다.

3) 금리

금리는 조금 비싼편입니다 왜냐하면 아무래도 신용등급이 낮은사람들이 돈을 많이 빌리다보니까 부실률이 많기 때문입니다. 하지만 일반 사금융에서 20%이상의 고급리를 내는것에 비해서는 국민행복기금에서 보증해주기 떄문에 금리는 최대로 해봐야 10.5%이고 이보다 낮을 수 있습니다.

4) 대출기간

상환방법은 3년이나 5년동안 원금 혹은 원리금분리상환 둘 다 가능합니다.  각종 은행들에서 가능한데 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행 중앙회에서 햇살론 이용이 가능합니다. 

긴급자금 대출 2 : 카카오뱅크 비상금 대출

두번째로 알아볼 것은 바로 카카오뱅크의 마이너스통장 상품인 카카오뱅크 비상금대출입니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 바로 카카오뱅크 개설만 되어 있으면 간편하게 그리고 빠르게 빌릴 수 있다는 점입니다.

카카오뱅크가 인터넷 은행인만큼 모든 과정이 비대면으로 이어집니다. 은행에 갈필요 없이 집 침대나 소파에 누워서 바로 손쉽게 대출이 가능합니다. 카카오뱅크 가입하는데 필요한거라고는 핸드폰 본인인증과 신분증만 사진찍어 보내면 됩니대

대출 과정도 3분밖에 걸리지 않는다고 합니다. 

1) 대출자격

대축신청 자격은 신용평가등급이 햇살론보다는 많이 필요합니다. 신용평가 8등급 이내로 들어와야 합니다. 19세 이상이라면 누구나 상품 이용이 가능해서 주부나, 취업준비생, 사업자 또한 가능합니다.

2) 대출한도

대출한도는 최대 300만원입니다. 최소는 50만원부터 시작입니다. 대출한도가 많지 않은 300만원인 이유는 아무래도 300만원 이상부터는 소득을 증빙해야하는 것이 금융법으로 정해져있기 때문입니다. 긴급자금으로 300만원이 적게 느껴질 수 있는데 이 이하의 금액을 필요하신 분이라면 카카오뱅크가 유리하겠습니다.

3) 금리

금리또한 나쁘지 않습니다. 하지만 신용등급이 높은 분들이 이용하는게 오히려 더 좋지 않을까 싶습니다. 금리는 최저 3.4%부터이지만 신용등급이 나쁘다면 15%까지 올라가게 됩니다. 내 신용등급이 높은데 긴급자금이 필요하다면 카카오뱅크가 유리하지만 반대로 나쁘다면 오히려 햇살론의 금리가 더 저렴할 수 있습니다

4) 대출기간

1년만기 상품이며 1년단위로 재연장이 가능합니다. 하지만 잠시 빌렸다가 빨리 갚아나가시는게 더 좋지 않을까 싶습니다

긴급자금 대출 3 : 농협 NH 올원 비상금대출

1금융권에서 진행하는 긴급자금 대출로서 추천드리는 상품 하나는 NH농협 올원 비상금대출입니다. 이 상품의 특징적인것은 아까 앞서 소개한 카카오뱅크와 마찬가지로 비대면에 빠르게 대출이 가능하여 취준생, 무직자, 대학생, 직장인 다 가능하다는 것입니다.

거기다가 추가적으로 나이스나 올크레딧의 신용등급을 보지 않습니다. 신용등급이 낮아도 금융거래 이력이 부족해도 되는데 대신에 보는 것이 바로 통신등급입니다.

통신요금을 꼬박꼬박 잘 납부했다면 통신3사에서 통신등급을 메기고 이 등급을 기준으로 금리와 한도를 설정하게 됩니다.

1) 대출자격

통신3사 SK텔레콤, KT, LG유플러스를 써야합니다. 알뜰폰 쓰고 있으면 아쉽게도 안됩니다. 통신등급이 쭉 나오게 되는데 여기에 다른 대출연체이력을 보게 됩니다. 보통은 통신등급은 연체안되었다면 꽤 높게 나오는 편입니다.

2) 대출한도

앞서 이야기 한것처럼 간단하게 비대면으로 할 수 있는 대신에 한도는 300만원 뿐입니다. 그만큼 간단하기도합니다

3) 금리

금리는 최저 3.26%입니다. NH채움 신용카드 보유시 우대금리 0.5%할인, 통신등급 1~2우량등급이면 0.%할인으로 최대 1%까지 우대금리 할인도 있습니다. 연체를 하게 되면 가산금리가 붙고 비싸지지만 이게 어떤 분에게는 가장 유리한 상품일 수 있습니다.

4) 대출기간

대출기간은 1년단위 갱신입니다.

긴급자금 대출 4 : 각종 담보대출 (연금, 보험, 적금, 청약통장, 자동차)

많은분들이 놓치고 있는게 긴급자금대출이라고 해서 신용대출만을 생각한다는 것입니다. 내가 가진 자산을 담보로 잡게된다면 한도도 더 커질 수 있고 금리도 더 적게 산정될 수 있습니다.

예를들면 보통 우리가 청약통장에 돈들이 몇백만원에서 몇천만원 들어있을 수있습니다. 그러면 이 청약통장안에 들어있는 돈을 담보로 잡고 대출이 가능합니다. 이런경우에는 확실한 담보가 있기에 카드론이나 신용대출보다 훨씬 적은 금리로 이용이 가능합니다. 환급형 보험이나 적금 개인저축연금도 마찬가지입니다.

자동차 또한 담보로 잡을 수 있습니다. 어차피 갚아나갈거라면 그냥 담보로 잡고 아직 자동차에 대한 할부가 남아 있다고 하더라도 가능합니다. 

만약 앞서 살펴본 상품들의 긴급자금이 한도가 너무 적게나와서 불만이고 금리가 비싸다고 느껴진다면 담보대출을 이용하는것이 더욱 합리적이고 현명한 선택일 수 있습니다.

긴급자금 글을 마치며

당장 어렵다고 해서 급하다고해서 아무곳에서나 마구잡이로 빌려서는 안됩니다. 우리가 보통 물건을 살때 꼼꼼하게 비교해보고 따져보고 사지만 대출상품에 대해서는 그런 비교를 잘하지 않는것 같습니다.

다양한 금융상품들 그중에서도 내가 가장 많은 우대금리를 받을 수 있는것을 살펴보시고 가장 저렴하면서도 내게 맞는 한도를 빌려줄  수 있는 상품을 찾으셔야합니다.

블로그 내 링크에도 더 많은 금융상품과 관련된 정보들이 있습니다. 작게나마 여러분이 비교해보시면서 도움을 받으시길 바라겠습니다. 

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