개인신용대출 금리 한도 비교

살다보면 급하게 돈이 필요해지는 순간이 있습니다. 각자의 사정은 다 다르겠지만 돈이 필요하다는 것은 다 똑같을 겁니다. 주변 사람들에게 빌라지니 ,주변 사람들 중에 내가 원하는 금액을 선뜻 빌려줄수 없는 경우가 많습니다.

그럴때는 결국 금융권에서 개인신용대출을 알아보는 수밖에 없을 것입니다. 사실 금융회사라는 것이 그러기 위해서 만들어진 곳이니까요. 

하지만 시중에는 너무 많은 금융 상품들이 있어서 어떤 것을 택해야 할지 잘 모르겠습니다.

개인신용대출 기준 잡기

먼저 개인 신용대출을 잡기위해서 고려해야할 사항은 생각보다 상당히 많습니다. 오늘은 주가되는 이 세가지

1) 한도

2) 신용등급

3) 필요시기

가장 먼저 내가 얼마만큼의 금액을 필요로 하느냐에 따라서 달라집니다. 상당히 큰 금액을 필요로 할 수록 조건이 까다로워질 수 있기 때문입니다.

여기에다가 두번째로는 내 신용등급이 얼마냐라는 것도 문제가 됩니다. 내 신용등급이 1~2등급이라면 사실 뭐 크게 문제가 되지 않겠지만 5등급 이하라고 한다면 여러곳에서 상품을 이용하는것이 제한될 수 있기 때문이입니다. 

하지만 잘 살펴보면 신용등급이 낮더라도 금리가 비싸지 않은 정책 서민금융 상품들이 있습니다. 

세번째로는 내가 얼마나 빠르게 필요로 하느냐의 문제일 수 있습니다. 당일 빠르게 필요할 수 도 있고 아니면 몇주, 혹은 몇달의 여유가 있을 수도있습니다. 서류나 심사가 복잡하고 까다로운곳도 있지만, 반면에 필요로하는 금액이 그리 크지 않다면 빠르고 간편하게 나올 수 있는 곳도 있기 때문입니다.

앞서 말한 세가지를 중점으로 필요한 금액이 많고 신용등급이 높은 분들을 위한 상품부터 신용등급이 낮은분들도 간단하게 이용할 수 있는 상품을 몇가지 비교해 볼까 합니다.

국민은행 KB STAR 개인신용대출

▷특징 

우리가 잘 아는 1금융권 국민은행의 신용대출입니다. 일단은 필요한도가 많으시고 신용등급이 높으신분들에게는 지금 이 상품이 상당히 유리할 수 있습니다. 

내가 국민은행 우수고객이 아니더라도 금리를 저렴하게 가져갈 수 있기 때문입니다. 원래 우대금리까지 다 챙겨받아야 금리가 떨어지는건데 이 상품은 그냥 기본 금리가 저렴합니다. 복잡한 서류제출도 없고 간단히 인터넷 비대면 이용도 가능합니다 .

▷자격

내가 다니는 직장에서 1년이상 재직 중인 근로소득자가 신청할 수 있습니다. 아니라면 국민은행 주거래 고객중 국민은행 개인신용평가시스템에 의해서 한도가 산정되야 합니다. 일단 근로소득자 1년이상이라는 것이 중요합니다. 

▷한도

최대 3억원입니다. 상당히 많은 금액입니다. 많은 금액이 필요하신 분이라면 이 상품도 알아보시기 바랍니다. 

▷금리 

최저 2.41% ~ 최고 2.49%입니다. 금리가 상당히 저렴합니다. 신용대출임에도 불구하고 이정도 금액이 나오는게 쉬운일은 아닙니다. 중도상환 수수료도 없습니다. 

▷기간&상환

기본 1년이며 매년 연장이 가능해서 최대 10년까지 쓸 수 있습니다.

일시상환을 하거나 원금균등, 원리금균등분할상환으로 해야합니다.

새희망 홀씨대출

▷특징 

앞서 말한 국민은행 상품은 금리는 낮았지만 그만큼 조건도 까다롭고 또 신용등급도 높아야 합니다. 하지만 모든사람이 신용등급이 높은건 아닙니다. 신용등급 6~10등급이라면 아마 다 거절날 것입니다. 

이런경우 결국은 금리는 조금더 비싼 상품을 이용할 수 밖에 없습니다. 그나마 그중에서도 착하면서도 한도도 나쁘지 않게 나오는 상품이 새희망홀씨 입니다. 

이미 아실분들은 이미 알고 애초에 소득이 적거나 신용이 떨어져서 1금융권 이용이 어려운 사람을 위해서 서민금융진흥원에서 만든 상품입니다. 

▷자격

연소득 3500만원 이하이거나 신용등급 6~10등급에 해당하면서 연소득 4500만원 이하여야합니다.

오히려 소득이 낮거나, 신용등급이 낮아야만이 이용가능하다는 특징이 있습니다. 

▷한도 

한도는 최대 3,000만원 입니다. 그래도 나쁘지는 않은 한도입니다.

▷금리

금리는 취급은행마다 조금씩 다릅니다. 하지만 연간 최저 6.0%~최고10.5%입니다. 신용카드 받는것보다 훨씬 좋은 금리입니다.

▷기간&상환 

평균 5년 이내로 설정 가능하나 취급은행별로 상이합니다. 거치기간을 부여할 수 있다고 합니다. 원금균등분할이나 원리금 균등분할 둘중에 하나만 선택이 가능합니다. 

취급은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, SC제일은행, 하나은행, 씨티은행, 기업은행, 수협, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행입니다.

카카오뱅크 비상금

▷특징 

위에 이야기한 것들은 그래도 한도가 몇천만원 ~ 몇억원 나오는 상품들입니다. 그런데 우리는 꼭 그정도 금액이 필요하지 않을 수 있습니다. 

당장 몇시간안에 급하게 몇백만원이 필요한 경우가 있을 수 있습니다. 

그럴때에는 몇분만에 간단하게 집에서 누워서도 가능한 상품이 있습니다. 아래 소개드릴 것들인데 첫번째는 카카오뱅크 비상금입니다. 

▷자격

직업소득을 보지 않습니다. 그냥 신용등급 1~8등급에 해당되면 됩니다. 만 19세이상 내국인에 과거에 회생이나 파산, 면책 기록이 없으면 됩니다. 자격은 상당히 널널합니다.

▷한도 

최대 300만원 입니다. 당장 급할때 요긴하게 쓸 수 있습니다.

▷금리

최저 연 2.3%~최고 14% 입니다. 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 이루어지게 됩니다. 우대금리 조건은 그냥 금융거래 정보 동의만 하면 됩니다. 이 상품은 개인의 신용등급에 따라서 금리가 많이 달라지게 됩니다.

▷기간&상환

기간은 1년이며 1년단위로 연장이 가능합니다. 

NH농협 비상금

▷특징 

신용등급을 아예 안본다는 특징이 있습니다. 금융거래 이력이 없어도 되는데 통신 3사의 휴대전화 납부 내역만 보고 있습니다. 취준생, 무직자, 대학생, 주부, 개인사업자들이 어려운 절차 없이 간단하게 신청이 가능합니다. 카카오뱅크와 마찬가지로 농협 어플있으면 핸드폰으로도 가능합니다. 

▷자격

신용등급을 안보는 대신에 통신사의 통신요금 납부이력을 봅니다. KT, LGU+, SKT 쓰고계시다면 누구나 통신사에서 발급하는 통신등급이 발급받게 됩니다. 

이걸 기준으로 핸드폰요금 안밀리고 꼬박꼬박 잘 냈다면 해당 상품 이용이 가능합니다. 알뜰폰 가입고객은 이용이 불가능합니다. 

▷한도

카카오뱅크와 마찬가지로 최대 300만원입니다.

▷금리

최저 2.7%~ 최고 4%입니다. 금리도 상당히 낮은편입니다. 기준금리 1.08%에 가산금리 2.92% 우대금리 1.3%입니다. 우대금리 조건은 NH신용카드 보유시 0.5% 통신등급 1~3등급인 경우 0.5% 입니다. 

▷기간&상환

3년이며 거치기간 없이 원리금 균등분할상환으로 하게 됩니다. 

글을마치며

오늘 신용등급에 따라서, 그리고 한도에 따라서, 몇개의 특징적인 상품들을 가져와봤습니다. 오늘 소개드린 상품 아니더라도 사실 각자 개인의 조건에 따라서 가장 유리한 상품들이 있을 것입니다.

요즘은 금리비교한다고 해서 신용등급이 떨어지는것도 아니고, 최대한 많이 비교해보시고 결정하는 것이 호구 안되는 법입니다.

은행원 추천만 믿지 마시고, 한번 직접 인터넷에서 가장 저렴하면서도 내가 필요한 금액만큼 나오는 그런 상품 한번 비교해 보시기 바랍니다.

그리고 마지막으로 연체는 절대 안됩니다. 연체하시게 된다면 나중에 금리도 비싸지고 신용등급에도 영향이 있으니 연체하는 일 없도록 항상 유의하시기 바라겠습니다.

블로그 내 링크에 돈이되는 금융정보, 부동산정보들이 있으니 작게나마 여러분께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

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