정부지원 서민대출자격

서민금융이라고 들어보신적 있으신가요? 정부지원 서민대출이라고도 불리웁니다. 아마 많은 분들이 해당 자격에 대해서 궁금하는데 여러가지 상품들이 있고 각각의 상품 종류마다 자격과 조건이 조금씩 다릅니다.

■ 정부지원 서민대출이란? 

현재 1금융권 즉 우리가 소위 잘 알고 있는 국민은행 신한은행 우리은행 농협은행 같은 곳들에서는 돈도 많고 대출도 해줍니다. 하지만 어디까지나 현재 소득이 많고 신용등급 높은 사람을 위해서만 저렴한 금리로 많은 한도로 빌려줍니다.

소위 말해서 현재 돈이 없고 신용등급도 낮은 서민들을 위해서는 잘 돈을 빌려주지 않습니다. 그래서 이러한 사람들이 돈빌릴데가 없으니까 자구 3금융권이나 불법 고금리 사채를 쓰게되어서 정부에서 서민금융진흥원을 만들어서 대신 "보증"을 서주고 1금융권이나 2금융권에서 비교적 합리적인 금리로 돈을 빌릴 수 잇게 만든 상품들입니다. 

■ 정부지원 서민대출 종류 5가지

현재 정부지원 상품은 다음과 같은 상품들이 있습니다. 

- 햇살론 17

- 햇살론 유스

- 생계자금 새희망홀씨

- 미소금융

- 중금리 사잇돌2 

각각의 자격과 한도 그리고 가장 중요한 금리까지 알아보도록 하겠습니다. 

■ 정부지원 서민대출 1 : 햇살론17

1) 자격조건 

연소득 3500만원 이하 or 연소득 4500만원 이하면서 신용등급 6~10등급까지

소득은 있어야 합니다. 직전 1년간의 세전 소득기준으로 가능하고 내가 연체중인 상품이 있거나 다른 빚이 너무 많으면 거절 당할 수도 있습니다. 현재 신용등급 10등급으로는 가장 현실적인 상품입니다.

2) 최대 한도

최대 700만원 / 특례보증을 받을시 1400만원

최대한도 700만원이라는 소박한 한도입니다. 내가 빌린 돈을 어디에 쓸것인지, 어떻게 갚아나갈것인지 같은 계획서를 작성해서 보증심사를 받아서 통과를 하면 1400만원까지도 가능합니다.

3) 금리 

영업점 사용시 고정금리 4.5% + 보증료율 13.4%합치면 17.9%의 금리라서 햇살론 17입니다.

좀 비싸긴 합니다. 대신 이걸 3년 약정으로 매년 성실상환을하면 금리가 2.5%씩 떨어집니다. 2년째부터는 15.4% / 3년으로하면 12.9%의 금리로 내게 됩니다. 5년으로 선택씨에는 1%씩 떨어집니다.

4) 기간 

3년짜리가 있고 5년짜리가 있어서 원리금 분할상환을하게 됩니다.

이것 마저 연체하하면 단되겠습니다.

■ 정부지원 서민대출 2 : 햇살론 유스

1) 자격조건 

만 34세 이하 청년, 연소득 3500만 이하, 대학생 or 취업준비생이라면 소득없는 무직 가능 

사회초년생 중소기업 재직 1년이하 현재 금융이력이 부족하고 돈이 없는 청년들을 위한 서민금융상품입니다. 

2) 최대 한도

최대 1200만원이나 1년에 600만원까지만 받을 수있고 다음해에 600만원을 받을수 있습니다.

일반생활자금 : 500만원

3) 금리

3.6% ~ 4.5% 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 보증료 0.1%는 보증서 발급시 직접 납부해야합니다. 청년상품이라 그런지 금리가 상당히 낮습니다. 차상위계층이라면 금리가 더 낮습니다.

4) 기간 

8년 이내 상환

거치기간을 둘 수 있습니다. 

■ 정부지원 서민대출 3 : 새희망홀씨

1) 자격조건 

신용 6등급 이하 연소득 4500만원 이하, 연소득 3500만원 이하여야 합니다.

제도권 금융자체가 좀 힘든 저신용자나 차상위, 기초생활 수급자가 창업이나 생계자금 주거자금등을 무담보 무보증으로 지원해주는 상품입니다. 

2) 최대 한도

최대한도는 3000만원까지 가능합니다.

3) 금리

금리는 6~10.5%로 합리적인 금리정도 되겠습니다

4) 기간

5년 이며 원리금 균등분할상환으로 이루어집니다. 

거치기간은 없습니다. 

■ 정부지원 서민대출 4 : 미소금융

1) 자격조건

신용 6등급 이하 연소득 4500만원 이하 or 연소득 3500만원 이하자

기초생활 수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청요건 해당자가 특히 개인 자영업을 창업하거나 운영할때 빌릴수 있는 돈입니다. 

2) 최대 한도

<창업시>

창업예정자 : 7000만원

창업초기 운영자금 : 1000만원

무등록 사업자 창업 : 500만원

생계형 차량 구입 : 2000만원

<운영자금>

사업자 : 2000만원

프리랜서 : 1000만원 

무등록 사업 : 500만원 

<시설개선>

사업자 : 2000만원까지

<긴급생계자금>

사업자 500만원

3) 금리 

최저 연 4.5%금리로 빌려줍니다.신용등급에 따라 그리고 워낙에 많은 종류별로 금리가 다르기 떄문에 하나씩 살펴보시기 바라겠습니다

4) 기간

창업 예정자금은 5년 이내 원리금균등상환이고 거치기간 1년이지만

각각 운영자금이나 시설개선자금 긴급생계자금의 기간은 조금씩 다릅니다.

■ 정부지원 서민대출 5 : 사잇돌2

1) 자격조건

근로소득자 : 재직기간 5개월 이상 연소득 1200만원 이상

개인사업자 : 사업기간 4개월 이상 연소득 600만원 이상

연금소득자 : 연소득 1000만원 이상 1개월 이상 연금 수령이력 필수

2) 최대 한도

최대 2000만원 까지

3) 금리 

연 8~ 17%

4) 기간

5년 이내 원리금 균등분할 상환

■ 정부지원 서민대출 글을마치며

오늘은 여러개의 정부지원 서민 상품들을 알아보았습니다. 각각의 사람마다 신용등급도 다르고 연령도 다를것이고 또 써야하는 금액 한도도 다를것입니다. 

여러 상품들을 한번 천천히 비교해보시면서 가장 나에게 적합한 한도까지 가능하고 금리도 저렴한 상품을 찾으시기 바라겠습니다.

블로그내 링크에 다른 더많은 정보들이 있으니 작게나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

2020/11/23 - [금융정보] - 신용대출 규제 영끌끝남

2020/11/09 - [금융정보] - 국민은행 직장인 신용대출 연2%대

2020/11/13 - [부동산정보] - NPL투자란?

2020/11/15 - [금융정보] - 현금서비스 신용등급 하락 이유