대환대출 조건 정리

고금리를 쓰고 있어서 매달 원리금 납부로 인해서 생활비가 허덕이는 분들은 어떻게 하면 더 낮은 금리로 갈아탈수 있을까 생각들 합니다. 

그런데 이렇게 대출을 갈아타는 것이 쉽다면 솔직히 아무도 고금리를 이용하지는 않겠죠? 

사실상 현재 금융기관에서 고금리에서 저금리로 바꿔주는 상품은 없습니다. 

왜냐면 돈이 안되니까요? 금융사도 땅파서 장사하는게 아니라 돈벌기 위해서는 고금리 상품을 팔아야하고 유지시켜야합니다.

그럼에도 불구하고 방법이 아예 없는 걸까요? 사실 방법은 있습니다. 그러려면 상품에 대해서 알아야하고 나 자신에 대해서 알아야 합니다.

채무통합부터 해야한다

보통 지금 고금리 상품을 이용하고 있는분들을 본다면 대부분 신용등급이 낮아서 고금리를 이용하고 있는 것입니다. 

보통 이런분들은 한군데에서만 대출이 있는게 아니라 여러군데에서 카드론도 받고, 현금서비스도 받고, 신용대출도 받고 분산되어 있는경우가 많습니다.

분산되어 있다보니까 관리가 잘 안되고 그러다보니 연체가 되면서 신용등급이 떨어지게 됩니다. 

이렇게 떨어진 신용등급을 올려야만이 낮은금리로 갈아탈 수 있는 것인데, 신용등급이 그대로인 상태에서 채무통합도 하고 저금리로 갈아타는건 불가능합니다.

일단은 채무통합을 해서 여러곳에 분산되어 있는 채무를 하나로 만들면 신용등급이 오르게 됩니다. 

그런데 이렇게 채무통합을 하기 위해서는 기존의 채무를 다 갚아야하는데 은행에서는 낮은금리로 그 채무만큼의 돈을 빌려주는 곳이 없습니다.

그래서 보통 "통대환"을 하는 금융업체들이 대신 그 돈을 한번에 갚아주고 다시 그 돈을 금융업체에 주면서 수수료를 받아가게 됩니다. 

만약에 지금 내가 신용등급이 높다면 통대환 업체 말고 그냥 저렴한 금리로 받아서 한꺼번에 여러개의 고금리 상품들으 갚아서 채무통합부터 하시기 바랍니다.

채무통합 대환대출을 하면 좋은점

채무통합을 하면 통합이 되게되니까 신용등급이 오르게 됩니다. 오른 신용등급을 바탕으로 다시 저금리 상품으로 갈아타게 되면 이자 지출이 감소하고 월 납입해야할 원리금 부담이 줄어들게 됩니다.

만약에 연 20%내던것이 10%초반이나 잘하면 10%이내로 들어오게 된다고 한다면 이자부담이 절반이 줄어들게 되는 것입니다. 

그리고 매달 쓸 수 있는 생활비가 높아지고 원금을 갚아도 더 빨리 갚을 수 있습니다.

통대환 이용시 단점

수수료입니다. 통대환 업체도 땅파서 장사하는게 아니라 수수료 때문에 하는 겁니다. 

통대환업체들 중에서는 믿을 수 있는곳도 있지만 무조건적으로 뭐 가능하다고 하는 업체들은 사기일 가능성도 있습니다. 

사실 통대환 업체는 사기라기보다는 대환대출 진행중에 문제가 생겨서 안되는 경우가 상당히 많다고 합니다. 

정작 통대환으로 업체에서 먼저 돈을써서 채무자의 빚을 통합까지 했는데 정작 통합된 금액만큼 돈이 나오지 않아서 문제가 생기는 경우가 많다고 합니다. 그래서 사기라는 말이 나오는 겁니다. 

그래서 통 대환대출 조건은 생각보다 까다롭습니다. 이 조건들을 살펴보시고 업체를 선정할때 기준이 되면 좋겠습니다.

대환대출 조건

하지만 이마저도 쉬운일은 아닙니다 자격조건도 까다롭고 불가능한경우도 상당히 많습니다. 한번 상세히 보면서 자신에게 해당되는지 살펴보시기 바랍니다.

<직업>

4대 보험 적용되는 직장인에 1년이상 재직하고 있어야 합니다. 큰 대기업이나 상장사 같이 안정적이고 높은 급여의 직장이라고 한다면 6개월 이상이라고 해도 가능합니다. 아쉽게도 프리랜서가 자영업자의 경우에는 소득이 불안정하기 떄문에 불가능한 경우가 많습니다. 

<소득>

연봉기준은 연 2000만원 이상은 되어야 합니다. 연소득이 2000만원이 안된다면 DTI에 걸려서 통대환시 통대환업체에서 먼저 돈을 갚아주고 다시 은행에서 그만큼을 빌려야하는데 이게 불가능해지기 때문입니다.

<신용등급>

신용등급은 나이스의 경우 7등급 이내로 들어와야하며 올크레딧의 경우에는 8등급 이내로 들어와야 합니다.

<연체기록>

최근 1년 내에 연체기록이 없어야합니다, 다중연체기록도 없어야합니다. 장기연체기록도 없어야 합니다. 소액이라도 연체 부분에서는 항상 신경쓰셔야합니다.

<부채비율>

부채비율은 소득에 따라서 크게 달라집니다. 연봉대비 일반적으로 200% 이내로 부채비율이 되어야 가능할 수 있습니다. 소득과 마찬가지로 은행에서 다시 빌릴때 문제가 되기 떄문입니다. 공무원이나 공기업의 경우에는 최고 250%까지도 가능하다고 합니다. 

대환대출조건 안되는 분들

1) 채무불이행 이력이 있는 사람 3개월이상 연체를 했다가 갚으면 이 기록이 남습니다. 5년동안 남습니다. 

2) 1년이내 단기연체 이력도 안됩니다. 

3) 다중연체이력

4) 현금서비스 과다이용이력

5) 최근 3개월 이내 나이스 8등급 올크레딧 9등급

6) 연봉대비 저금리 대출 비중이 높은분들 

7) 과다대출자

대환대출 조건 글을 마치며 

상당히 생각보다 여러가지 어려운 부분이 있습니다. 지금 저 조건에 해당되서 대환대출조건이 안되는 분들이라면 일단은 어떻게든 하나씩 적은 채무부터 갚아나가면서 건수를 줄이시고, 줄이면서 또 신용등급을 올려야합니다. 

올라간 신용등급을 바탕으로 신용 상품이나 담보상품을 받아서 줄이시는게 좋습니다.

삶에 돈이 없고 쪼들리면 비합리적인 선택을 하기 마련입니다. 이곳저곳에서 한번 천천히 비교해보시고 나에게 유리한 가장 현명한 선택을 하시기 바라겠습니다.

2020/10/05 - [금융정보] - 중금리 대출 비교 4가지

2020/09/08 - [금융정보] - 주식거래 수수료 및 세금

2020/09/03 - [금융정보] - 신불자대출 가능한곳

2020/08/28 - [금융정보] - 담보대출 금리비교

2020/08/24 - [금융정보] - 채권이란 개념정리