신용대출 후 주택담보대출 뭐가 유리할까

 

주택담보대출 LTV가 80%까지 나오던 시절이 있었죠. 전세 끼고 주택담보대출 받아서 사면 신용대출 낄 필요 없이 아예 내 돈 한푼도 없어도 살 수 있었던 시절 이었습니다.

 

그러나 최근에는 수도권 대부분 지역은 규제지역으로 묶여서 대출이 LTV50%로 집값의 절반밖에 나오지 않죠. 내가 무주택에 실수요자라고 한다면 70%까지 나올 수 있습니다.

 

만약에 8억짜리 집을 사려고 한다면 70%인 5억6천만원까지 대출이 나와도 나머지 2억 4천만 원을 어디서 구해야 합니다. 내가 가진 현금에 더해서 신용대출을 받아야 겨우 내 집을 간신히 구할 수 있습니다.

 

그렇다면 이 신용대출을 어디서 어떻게 받아야 할까요? 신용대출을 먼저 받은 뒤에 주택담보대출을 받아야할까요 아니면 주택담보대출을 받고 나서 신용대출을 받아야 할까요? 이거에 대해서 한번 자세히 이야기해보려고 합니다.

 

 

신용대출 먼저 받고 주택담보대출 받자 

 

일단 신용대출을 먼저 받아야 하는 이유부터 얘기하자면 주택담보대출을 먼저 받으면 신용대출 한도가 줄어들 가능성이 높기 때문입니다. 

 

그 이유는 바로 DSR 때문입니다. DSR이란 소득 대비 부채비율입니다. 곧 전 개인이 DSR 40%로 제한되게 된다는데 그게 무슨 뜻일까요? 

 

내 소득이 1천만원이라고 한다면 1년 동안 주택담보대출과 신용대출 모두 합해서 원리금 상환이 400만 원이 초과되면 안 됩니다. 내 소득이 3천만 원이면 1200만 원이죠. 한 달에 대출이자랑 원금으로 100만 원 이상 나가면 안 된다는 겁니다. 

 

만약에 내가 결혼을 해서 배우자가 있다고 한다면 배우자의 소득과 부채도 함께 계산되게 되니 이를 잘 계산하셔서 대출을 받으셔야 하겠습니다.

 

직장인 신용대출 금리비교

 

 

신용대출 어디서 받아야 할까요? 금리나 한도를 비교해서 가장 저렴한 곳을 받으면 좋겠습니다. 일반적인 직장인 신용대출 금리는 다음과 같습니다. 자세한 자격조건을 살펴보시기 바라겠습니다. 

 

직장인 신용대출 금리비교
국민은행 KB직장인 든든 신용대출	최저 2.54%~	최대 3억원이내
신한은행 쏠편한 직장인 대출	최저 3.44%~	최대 5천만원
농협은행 샐러리맨 우대대출	최저 2.25%~	최대 1억5천만원
IBK기업은행 i-ONE 직장인 스마트론	최저 3.0%~	최대 5천만원
우리은행 주거래 직장인대출	최저 2.29%~	최대 2억원
카카오뱅크 직장인대출	최저 2.49%~	최대 7천만원

 

직장인 신용대출 금리비교 한도 자격까지

 

 

미국 기준금리도 오른다던데

 

지금 뭐 금리가 오른다는 얘기를 거의 1년가까이 듣고 있습니다. 하지만 아직까지 안 올랐죠. 하지만 분명히 오를 겁니다. 지금 계속 저금리 기조가 강하니까 화폐의 가치가 하락하고 부동산 가격이 오른 겁니다.

 

아무리 정부가 부동산규제정책을 펼친다고 하더라도 집값을 못 잡는 이유는 가장 근본적인 이유 즉 미국이 자국의 경제를 살리기 위해서 돈을 풀고, 이로 인해 화폐가치가 떨어지니 실물자산인 부동산에 돈이 몰린 겁니다.

 

부동산 가격 상승은 대한민국만의 일이 아니라 전 세계의 일이죠. 부동산값뿐만 아니라 원유 가격, 원자재 가격 다 올랐습니다.

 

그런데 계속 과연 금리를 제로금리 수준으로 미국이 유지할까요? 역사를 보면 아닙니다. 미국은 항상 금리 조정을 통해서 자국의 기축통화 지위를 유지해왔습니다. 올린다고 했으니까 또 올릴 건데 그러면 당연히 우리나라도 따라갈 수밖에 없습니다. 기준금리가 오르면 우리가 받은 대출금리도 올라갑니다. 

 

한 달에 부담해야 할 대출 이자가 늘어나게 되고 이를 감당하지 못하면 집을 처분해야 하는 슬픈 일이 발생할 수 있습니다. 딱 우리나라 IMF 때가 그랬습니다. 

 

 

고정금리형 대출은 어떨까?

 

그렇다면 개인으로서 어떻게 대처해야 할까요? 금리에는 변동금리가 있고 고정금리가 있습니다. 대부분은 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리 상품을 이용하는데 만약에 금리가 변하면 내가 부담해야 할 금리가 높아집니다.

 

만약에 주택담보대출 고정금리 상품을 이용하면 어떨까요? 물론 지금 당장 이자는 비쌀 수 있습니다. 그러나 나중에 금리가 올랐을 때 아주 좋은 보험이 될 수 있습니다.

 

국민은행 주택담보대출 고정금리 모기지론 소개 KB금리고정형적격대출

 

사실 만약이라는 게 아니라 금리 인상은 거의 확실시되고 있습니다. 주택담보대출 고정금리뿐만 아니라 신용대출도 고정금리 상품으로 이용하게 된다면 더 이자를 아낄 수 있지 않을까 생각해봅니다. 

 

 

글을 마치며

 

오늘은 주택구입을 위해서 주택담보대출을 받기 전에 신용대출을 받는 내용에 대해서 이야기해봤습니다. 직장인이라고 한다면 그래도 신용대출 한도가 꽤 높겠지만, 사업자라고 한다면 신용대출로 소상공인 정부지원 대출을 알아보는것도 좋은 방법이 되겠습니다. 

 

어찌되었든 집을 사야하는데 주택담보대출 만으로는 도저히 안되어서 신용대출을 받아야 하는 분들에게 작게나마 좋은 정보이자 꿀팁이 되었으면 좋겠습니다.