주택담보대출 갈아타기 대환대출 방법 서류 정리

지금 비싼 주택담보대출 금리를 이용하고 계시다면 낮은 금리로 갈아타게 된다면 한 달에 수십만원 많게는 100만원 넘게 아낄 수 있습니다. 특히 금리가 높았던 시점에 고정금리로 이용하고 계셨던 분들이라면 계속 비싼 금리 물기보다는 빨리 갈아타야죠. 

 

꼭 주거래 은행만 고집하지 마시고 여러 대출 상품들을 비교해보시고 상담받아보시면 분명히 지금보다 더 저렴한 상품들이 있습니다. 

 

오늘은 주택담보대출 갈아타기 방법과 갈아탈때 확인해야 할 사항들에 대해서 알아보겠습니다. 

 

CONTENTS

• 1. 상담과 알아보기
• 2. 금리
• 3. 변동금리 vs 고정금리
• 4. 중도상환수수료 안 물려면?
• 5. 상환기간
• 6. 서류 준비

 

주택담보대출 갈아타기 방법 1. 상담과 알아보기

 

 

여러 은행에 가서 주택담보대출 대환대출 상품들을 알아보는 게 좋겠습니다. 꼭 주거래 은행이 아니라고 하더라도 여러 은행에 가보시는 게 좋습니다. 왜냐하면 주거래 은행에서 기존 고객은 이미 잡은 물고기라 밥을 안 주기 때문입니다. 

 

우리는 보통 주거래 고객이라고 해서 더 좋은 혜택을 줄 것 같은데, 오히려 많은 은행들이 주거래 고객에 대해서 우대금리를 주기보다는 신규 고객에게 더 좋은 조건으로 금리를 주는 경우가 많이 있습니다.

 

신규 고객 혜택들을 가장 잘 아는 건 해당 은행원들이 제일 잘 압니다. 여러 은행에 가셔서 상담해보시고 금리와 한도가 얼마나 나올지를 확인해보시기 바랍니다.

 

여러 은행을 가는 게 시간적으로 부족할 수 있습니다. 그럴 때에는 인터넷으로 확인을 해보거나 대출상담사를 이용해 보시는 것도 좋습니다. 대출상담사들은 한 번에 여러 금융권의 상품 약관과 내용들을 잘 알고 있기에 이분들을 이용하는 것도 좋은 방법이 되겠습니다. 

 

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주택담보대출 갈아타기 방법 2. 금리

 

각자의 신용점수에 따라 약간의 차이가 날 수는 있지만 전국 은행연합회에서는 최저 대출금리를 조회할 수 있습니다. 검색창에 "전국 은행연합회"라는 것을 친다음에 메인창에서 해당 조건으로 공시되는 내용을 보시면 되겠습니다.

 

 

매년 금리를 공시하고 있으며 신용등급별로 금리를 알려주고 있습니다. 보통 신용등급이 좋을수록 금리가 낮아집니다. 내 신용등급 상에서 가장 낮은 평균금리를 주는 은행들을 위주로 한번 살펴보시기 바라겠습니다. 

 

 

기준금리는 비슷해도 개인별로 은행별로 부과하는 가산금리가 다르기 때문에, 여러 상품들을 비교해보실수록 가장 저렴한 금리에 접근할 수 있습니다. 

 

주택담보대출 갈아타기 방법 3. 변동금리 vs 고정금리

 

 

금리 하니까 또 고민해야 하는 게 기준금리를 고정금리로 갈 것인지, 반대로 변동금리로 갈 것인지입니다. 변동금리는 시장금리에 따라서 금리가 오를 수도, 내릴 수도 있는 금리이며, 고정금리는 계약된 금리가 끝까지 가는 것입니다.

 

고정금리는 비싸지만 리스크를 떠안지 않고, 변동금리는 조금 더 싸지만 금리 인상에 대한 리스크를 안고 있습니다.

 

금리가 갑자기 올라버리면 주택담보대출을 받고 있던 분들의 매달 이자부담이 높아지기 때문입니다. 최근에는 저금리 기조가 계속 이어지고 있어서 전체적인 금리가 저렴하지만 시장 상황이라는 게 어떻게 될지 모릅니다.

 

최근에 전 세계 경제가 인플레이션 압박을 받고 있어서 미국 연방준비위원회에서도 기준금리인상을 시사하고 있으며, 미국이 금리를 올리면 우리나라도 따라 올려야 합니다. 저라면 가급적이면 고정금리 상품을 이용하려 할 것 같습니다. 

 

많은 분들이 보통 선택하는 건 5년 고정금리 + 5년 변동금리 혼합형 형태로 이용하고는 합니다. 

 

주택담보대출 갈아타기 방법 4. 중도상환 수수료 안 물려면?

 

우리가 대출을 받을 때 보통 전세자금 대출이나 주택담보대출의 경우에는 대부분 중도상환 수수료라는 게 있습니다. 약정된 대출기간 동안 이자를 받아야 은행 입장에서는 돈을 버는 건데, 중간에 돈을 빨리 갚아버리면 손해입니다. 그래서 중간에 갚으면 중도상환 수수료라는 것을 물어야 합니다. 

 

이 금액이 꽤 크기 때문에, 잘 생각해봐야 합니다. 그러나 주택담보대출받은 지 3년이 지난다고 한다면 중도상환 수수료가 없는 경우가 대부분입니다. 내가 이미 받은 지 3년 정도 되었다고 한다면 중도상환 수수료가 면제되어서 중도상환 수수료 걱정 없이 갈아탈 수 있습니다.

 

만약에 아직 3년이 안되었다고 한다면 현재로부터 저렴해지는 대출이자부담과 물어야 할 중도상환 수수료를 비교해서 더 저렴한 곳으로 갈아타시면 되겠습니다. 

 

 

 

주택담보대출 갈아타기 방법 5. 상환기간

 

어찌 되었든 매달 주택담보대출을 갚아나가야 합니다. 상환기간을 10년으로 갈 것인지 최대 30년으로 갈 것인지 고민해야 합니다. 저라면 사실은 상환기간을 최대한 짧게 설정해서 허리띠를 졸라매는 게 좋다고 생각합니다. 

 

매달 최저생계비만 제외하고서는 다 주택담보대출을 상환하는 데 사용하게 되면 언젠가 이 집이 더 이상 은행집이 아니 라온 전한 내 집이 더 빨리 될 수 있으니까요.

 

하지만 만약 경제적으로 너무 부담이 되거나 돈 들어가야 할 곳이 많다고 한다면 상환기간을 길게 늘려서 매달 원금과 이자 상환 부담을 조금 줄여야 하겠습니다. 

 

이건 각자의 경제사정에 따라서 잘 계획해서 이용해야 하겠습니다.

 

주택담보대출 갈아타기 방법 6. 서류 준비

 

일반적인 주택담보대출 갈아탈 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.

주택담보대출 대환대출 필요서류

신분증

주민등록등본 (최근1개월 발급분)

인감도장

인감증명서 (최근1개월 발급분)

등기권리증

전입세대 열람 (최근1개월 발급분)

재직증명서 or 사업자등록증

소득금액증명원 or 근로소득원천징수영수증

기타 요구서류 은행별 상이할 수 있음

 

일단은 대부분 소득이 있다는 것을 증명해야 하는 서류와, 현재 주거를 증명하고 있는 서류들이 필요합니다. 이외에도 각자의 조건과 상황에 따라서 또 은행에 따라서 요구하는 서류가 상이할 수 있습니다. 직접 상담을 받아보시면서 서류들을 체크하셔서 준비하시면 되겠습니다. 

 

 

주택담보대출 갈아타기 방법 7. 정부지원 대출을 적극적으로 알아보자

 

한국주택금융공사의 아낌e보금자리론, 디딤돌대출을 우선적으로 알아보는게 좋겠습니다. 그 이유는 앞서 살펴본 고정금리 때문입니다.

 

대부분의 시중 은행 주택담보대출 상품의 경우에는 변동금리 상품이 많지만, 한국주택금융공사의 보금자리론의 경우에는 고정금리입니다. 변동금리에 따른 가계지출 압박의 변화가 없다는 겁니다.

 

최근에는 금리가 오르는 추세이기 때문에 매달 이 상품의 금리도 오르고 있는 추세이니 서두르시기 바라겠습니다.

 

결론

 

 

주택담보대출을 높은 금리에서 낮은 금리로 갈아타게 되면 이자부담을 확 줄일 수 있습니다. 특히 주택담보 상품의 경우에는 워낙에 금액 자체가 크기 때문에 금리가 단 1%만 낮아진다고 하더라도 매달 부담해야 할 이자가 매달 적게는 몇만 원부터 많게는 수십만 원까지 매 줄어들어서 경제적으로 넉넉해질 수 있습니다. 

 

특히 현재 2 금융권의 높은 금리를 이용하고 계신 분이라면 더더욱 갈아탈 준비 하시고 여러 가지 상품들을 비교하고 가능한지 살펴봐야 하겠습니다.

 

이 글이 저렴한 금리를 이용하셔서 매달 대출이자 부담 줄어드는데 도움이 되기를 바랍니다.