채무통합 대환대출 조건

현재 여기저기 채무가 분산되어 있고 금리가 높은 상품을 이용하고 계신 분들은 금리가 낮은곳으로 갈아타고 통합하고 싶습니다. 

왜냐하면 여기저기 분산되어 있기 때문에 관리하기가 어렵다는게 첫번째 문제일것이고 두번째로는 오히려 소액인 경우가 더 금리가 비싼경우가 많기 때문입니다. 

채무를 통합하면 금리도 낮출 수 있고 또 관리해서 계획적으로 금융생활을 하는 것이 유리해질것 같습니다.

하지만 현실적으로는 이 채무통합 대환대출은 쉬운 일이 아닙니다. 

빚이 많은 분들은 대부분 지금보다 금리가 낮아진다면 더 살만할텐데 라고 생각합니다. 그래서 채무통합 대환대출을 할 방법이 없나 고민하게 됩니다. 

그러나 현실적으로 이는 쉬운일이 아닙니다. 우선은 채무통합부터 먼저 하는 것이 금리를 낮추는데에 도움이 될 것입니다.

오늘은 한번 채무통합 대환대출과 관련해서 자세히 이야기를 나누어보도록 하겠습니다.

채무통합이란?

채무통합은 분산된 채무를 한곳으로 모으는 것입니다. 

금액에도 금리에도 변동이 없는 것입니다. 

하지만 채무의 건수가 줄어들기 떄문에 신용등급이 오르게 됩니다.

채무통합을 함으로서 일단은 숫자를 줄임으로서 신용등급을 올려야합니다.

그리고 이 차후에 신용등급이 높아진 것을 가지고 금리를 낮출 수 있는 방법을 찾아야 하는 것입니다. 나중에 금리가 낮은걸로 갈아타는 것이지 한번에 이자도 낮추면서 한번에 통합하는 것은 거의 불가능합니다.

대환대출이란

대환 대출은 높은 금리의 채무를 금리가 낮은 곳으로 갈아 타는 것입니다. 채무통합을 통해서 통합이 된 것을 나중에 금리가 낮은 곳으로 갈아타는 것입니다. 

이 두가지 개념을 동일한것으로 착각하지 마시고 분리된 개념으로 하시면 되겠습니다. 대환은 금리를 낮추기 위함이고, 채무통합은 분산된것을 하나로 모으는 것입니다.

왜 이것을 구분해야하냐면 대환을 하는 금융사들은 그렇게 많지가 않습니다. 실질적으로 대환이라고 해봤자 공식적으로 나오는 곳은 햇살론과 바꿔드림론 뿐입니다. 이마저도 생계자금은 받기 쉽지만 대환은 쉽지 않습니다.

대환이 쉽지 않은 이유

햇살론은 DTI 40%제한 조건에 걸려서 대부분 잘 안됩니다. 대략적으로 계산하면 자신의 연소득보다 채무가 많으면 DTI40%에 걸릴 가능성이 높습니다. 매월 내는 이자가 월 소득의 40%를 넘어가면 이 자격조건에 걸려서 어렵습니다.

결국 금리 높은것을 낮은곳으로 갈아태워주는 것은 햇살론, 그리고 바꿔드림론 이정도가 다입니다. 이것을 받기도 힘들지만 해주는 곳도 많지 않습니다. 

이를 못하는 이유 중 하나는 정부를 통해서 하는 이유가 대환을 희망하는 사람들이 신용등급이 낮기 때문입니다. 물론 여기저기 고금리 상품을 많이 사용하면 신용등급이 낮은 것이 당연합니다. 

그런데 이런 사람들이 이자를 낮추기 위해서는 신용등급이 좋아져야합니다. 왜냐하면 모든 금리는 다 이 신용등급을 기반으로 나오기 때문입니다. 

신용등급이 낮은데 낮은금리로 갈아타려고하니 일반금융사를 통해서는 답이 나오지 않는 것입니다. 내가 7등급 8등급인데 낮은금리를 일반 금융사에서 내줄까요? 

아마 다 거의 20%가 넘는 상품일뿐입니다. 10%초중반은 도저히 나오지가 않습니다. 그러니까 이게 되지 않습니다. 결국은 할 수 있는게 정부에서 지원하는 햇살론과 바꿔드림론 뿐입니다. 

그렇다면 채무통합 대환대출 어떻게해야해?

결국은 신용등급이 답입니다. 신용등급을 높혀야 합니다. 그나마 다행인것은 채무통합을 해주는 금융상들은 제법 많이 있습니다. 

만약에 햇살론과 바꿔드림론이 자격조건에 맞지 않다면 신용등급부터 올려야합니다. 결국은 채무를 조금씩 갚아야 하고 채무 금액을 당장 줄이기 어렵다면 건수라도 줄여야 합니다.  채무통합부터 먼저 하라는 것입니다. 

채무통합을 해주는 금융사들은 한곳으로 모을 수는 있지만 금리가 낮아지는 것은 아닙니다. 이걸 한번에 하려고 할 수는 없습니다. 

하루 아침에 한방에 해결하겠다는 것은 욕심이고, 이 욕심을 이용하는 사람들도 많이 있으니 조심하시고 하나씩 비교해보시기 바라겠습니다. 

글을 마치며 

채무통합과 대환대출에 대해서 이야기 해보았습니다. 채무통합은 그나마 할만하지만 대환은 햇살론 아니면 거의 힘들다는것 다시 한번 명심하시기 바라겠습니다. 

대환이 안되는 이유는 신용등급이 낮기 떄문입니다. 신용등급을 올리기 위해서 채무 변제를 조금씩하고 또 채무통합을 하고, 그리고 금리가 낮은곳으로 갈아타야합니다. 

금융사도 결국은 기업이고 장사하는 곳입니다. 내가 신용등급이 낮고 힘들어도, 채무를 통합까지 해주면서 금리까지 낮춰주는 금융사는 없습니다. 

한번 잘 알아보시고 진행하시기 바라겠습니다. 

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