역모기지론 주택연금 장단점과 자격조건 예상수령액 계산

 

우리나라의 대부분의 사람들이 가진 재산중에 가장 큰 것은 바로 부동산입니다. 내가 살고 있는 내 집 한 채가 전재산인데, 그렇다고 해서 나라에서 주는 국민연금은 노후 생활비를 하기에 턱없이 부족합니다. 

 

정부에서는 은퇴한 부부가 한달 생활할 때 150만 원 정도의 금액이 들어간다고 하지만, 나이가 들어도 돈 나갈 곳은 많습니다. 여기저기 아프기 시작하면서 병원비 지출이 늘어나고 여전히 사회생활을 한다고 하면 돈을 안 쓸 수가 없기 때문입니다. 

 

 

 

일반적으로 은퇴후 가구들의 평균 지출은 200만원선이라고 합니다. 가진 거라고는 내 집 한 채 밖에 없고 국민연금이나 노령연금으로 기대할 수 있는 금액도 50만원 정도밖에 되지 않습니다. 부부가 한 달을 살아가기에는 턱없이 부족한 금액이죠. 

 

그럴 때는 내 집에서 편안하게 살면서 주택을 담보로 돈을 빌려서 사용하는 역모기지론을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

역모기지론이란?

 

 

역모기지론은 만약에 가진게 내 집 한 채밖에 없고 당장의 현금흐름이 없어서 생활비가 막막한 국민들을 위해서 국가에서 만든 상품입니다.

 

역모기지론은 가입자에게 유리하게 거의 일방적으로 유리하게 설계된 상품입니다. 

 

일반적으로 모기지론이란 보통 주택을 구매할때 은행에서 주택구입 자금을 빌려서 매달 다달이 원금과 이자를 상환해나가는 방식입니다. 소위 말하는 주택담보대출이죠.

 

역모기지론은 그 반대입니다. 내 주택을 담보로 하여 매달 은행에서 다달이 내가 죽을 때까지 돈을 받는 상품입니다. 만약에 내가 오래 살아서 다달이 받은 수령액이 내 집값을 초과한다고 하더라도 계속해서 돈을 받을 수 있습니다.

 

여기에 연금을 받는 기간동안 주택 가격이 오르게 된다고 하더라도 걱정할 것 없습니다. 사후에는 집을 당시 시가에 처분하고 남은 금액을 자식이나 상속인에게 물려줄 수 있습니다. 

 

 

국가가 보증을 서주기에 연금지급이 끊기는 일도 없습니다. 매년 역모기지론 주택연금 가입자수는 점점 더 늘어나고 있는 추세이고, 최근 집값이 많이 상승하면서 매달 받을 수 있는 금액도 점점 커지고 있습니다.

 

역모기지론 주택연금 수령액은?

 

 

역모기지론 주택연금 수령액은 얼마나 될까요? 주택연금 수령액 기준은 다음과 같습니다.

 

 

내가 만약에 5억원짜리 아파트를 가지고 있고 70세에 역모기지론 주택연금을 가입한다고 하면 매달 153만 원을 죽을 때까지 받게 됩니다.

 

최근 기대수명이 100세가 넘어가는 시대이기 때문에 30년간 153만원을 받는다고 한다면 5억 5천만 원을 받게 됩니다. 오히려 내 집값보다 더 많이 받게 되는 거죠. 

 

향후 주택가격이 상승할 수도 또 떨어질 수도 있겠지만 주택 또한 낡게 되고 감가상각을 맞게 된다고 하더라도 그 가격을 보장해줍니다. 

 

역모기지론 단점

 

지금까지 대부분 역모기지론 주택연금의 장점과 특징이 대해서 살펴봤습니다. 하지만 가입 전에 단점에 대해서도 조금 알아두는 게 좋겠습니다.

 

1) 보증료가 있다

첫번째 단점은 보증료가 있다는 것입니다. 주택금융공사의 보증서를 발급받는데 보증료를 납부합니다. 초기보증료가 무려 집값의 1.5%입니다. 5억이라고 한다면 1.5%라면 750만 원입니다. 이 금액이 절대 적은 금액은 아닙니다. 

 

여기에 매년 연금 지급액의 0.75%를 또한 보증료로 내야 합니다. 만약에 2천만 원을 연금으로 매년 받는다면 15만 원을 매년 내야 하는 셈입니다.

 

2) 주택가격은 오르는데 연금은 안 오른다

가장 많은 분들 특히 집값이 오르기 전에 주택연금을 가입하신 분들이 후회하는 것입니다. 주택 가격이 중간에 시세 상승으로 몇억씩 오른다고 하더라도 내가 받는 주택연금 금액은 이미 약정된 금액만큼만 나온다는 것입니다. 매년 물가는 오르는데 한번 계약하면 매달 받게 되는 금액은 똑같다는 단점이 있습니다.

 

3) 주택이 처분된다

마지막으로는 사후에 주택이 처분된다는 것입니다. 이것은 어쩔 수 없는 일인 것 같습니다. 자식에게 집 한 채 물려주지 못하는 것이 아쉬울 수 있겠습니다. 

 

 

역모기지론 주택연금 가입조건

 

 

• 나이제한 : 만 55세 이상 ~ 74세
• 주택 보유수 : 1 주택자만 가능 2 주택자라면 3년 이내 1 주택 처분 시 가입 가능
• 주택 가액 : 공시가격 9억 이하 주택소유
• 주택 형태 : 일반주택 및 주거목적 오피스텔, 노인복지주택, 복합용도 주택
• 거주 요건 : 실거주해야함 

 

나이는 55세 이상부터 만 74세까지 가입이 가능합니다. 나이가 많을수록 기대수명이 짧아지기에 받을 수 있는 연금수령액이 늘어납니다. 

 

주택 보유는 1 주택자만 가능하며 공시 가격 9억 이하의 주택이어야 합니다. 2 주택자의 경우에는 3년 이내 주택 1채를 처분한다는 조건하에 가입이 가능합니다. 실거주를 하고 있는 주택이어야만 가능합니다. 기타 소득요건은 없습니다.

 

역모기지론 가입방법

 

 

역모기지론은 주택금융공사에 상담신청을 한 이후에, 가입자 요건심사를 하게 됩니다. 요건심사가 통과하게 되면 담당자가 현장방문을 해서 조사를 하게 됩니다.

 

담보주택의 가격을 확인하고 이를 기준으로 매달 지급할 주택연금 수령액이 결정됩니다. 이에 대한 내용을 약정서를 작성하고 근저당권을 설정하게 됩니다.

 

보증서 발급은 온라인으로 되고 이로인해 약정이 되게 되면 매달 주택연금을 수령하게 됩니다. 

 

관련 서류로는 주민등록 등본 2부, 전입세대 열람표 1부, 가족관계 증명서 1부, 인감증명서 3부, 등기권리증 원본 1부가 필요합니다. 기타로 요구하는 서류를 더 추가 준비해야 할 수 있습니다.