농협주택담보대출 금리 한도 필요서류 정리

 

오늘 알아볼 농협 주택담보대출은 농협 모바일 아파트 대출 2.0입니다. KB시세에 잡히는 아파트를 구입하거나 내가 가진 아파트를 담보로 생활자금으로도 쓸 수 있습니다. 

 

한도도 높은데다가 금리가 저렴하며 모바일로도 이용이 가능해서 내놓은 지 얼마 안 되어서도 지금 인기가 상당히 많은 상품입니다. 자세한 금리와 한도, 필요서류들을 정리해보도록 하겠습니다.

 

 

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자격조건

 

 

• 소득이 있을 것
• 전자 스크래핑으로 서류제출이 가능할 것
• 인터넷 등기 서비스로 근저당권 설정이 가능할 것
• 담보가 되는 주택에 임차인이 없을 것
• 농협은행의 자체 심사조건을 통과할 것

 

자격조건을 좀 더 자세히 살펴보면 큰 금액을 빌리는 만큼 정기적인 소득이 일단은 있어야 합니다. 소득금액 증명원으로 소득을 증명할 수 있는 분이어야 합니다. 한마디로 소득 및 납세정보가 있어야 가능하다는 겁니다.

 

전자 스크래핑은 너무 어렵게 생각하실 필요 없습니다. 보통 우리가 이용하는 공인인증서를 가지고 있다면 자동으로 서류들을 가져가는 구조입니다. 덕분에 은행이 더욱 간편해졌습니다.

 

인터넷 등기서비스로 근저당권을 하려면 공인인증서를 가지고서 인터넷 등기소에 사용자 등록하면 됩니다. 담보가 되는 주택에 임차인이 없어야 한다는 규정은 전세 갭 투자를 할 수 없다는 뜻이기도 합니다. 

 

대출한도 

 

신규 주택 구입자금으로 사용하느냐, 내가 사는 집을 담보로 대출을 받느냐에 따라서 한도가 달라집니다. 내가 새로 아파트를 구입할 때가 훨씬 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다. 

 

구입자금 : 최소 1000만원 ~ 최대 5억 원

생활안정자금 : 최소 1000만원 ~ 최대 1억 원 

 

해당 기준은 소유권 이전일 3개월 이내라면 구입자금 3개월 초과 시에는 생활안정자금으로 나뉘게 됩니다.

 

대출금리 

 

 

 

 

가장 중요한 대출금리 얘기를 해보겠습니다. 농협 대출금리의 구조는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 이루어져 있습니다. 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리 요건에 따라서 금리가 최종적으로 결정됩니다.

구분	금리
기준금리 COFIX(6개월)	0.82%
가산금리	2.32%
우대금리	최대1.4%
최종금리	최저1.74%~최대3.14%

우대금리 요건에 따라서 금리가 크게 달라지기 때문에 내가 우대금리 요건에 잘 맞는지 잘 살펴봐야 하겠습니다. 크게 거래실적 우대, 정책우대, 상품우대로 나뉘어져 있으며 받을 수 있는한 최대한 다 챙겨야합니다. 

 

거래실적우대 최대. 0.8% 

농협카드 신용카드나 체크카드 모두 3개월 동안 100만원 이상 이용 시 0.25% , 50만원이상 이용시 0.15% 할인됩니다.

농협은행으로 급여이체가 매달 150만원 이상되면 0.25% 할인, 50만원 이상 급여이체 시 0.15% 할인됩니다.

매달 3건 이상 농협은행 계좌에 걸어놓은 자동이체가 매달 3건 이상이라면 0.1% 할인이 추가됩니다.

농협 적립식 예금 시 0.1% 할인됩니다.

농협 주택청약저축을 매달 2만원 이상씩 이용 시에도 0.1% 할인이 됩니다.

 

정책 우대금리 최대 0.4%

 

주택담보 LTV40% 이하의 경우에는 02% 할인, LTV50% 이하 0.1% 할인됩니다. 내가 구입하려고 하는 주택이 5억 원인데 40%인 2억 원만 받으면 0.2%, 50%인 2억5000만으면 0.1%만 할인해준다는 것입니다. 

또한 1년 이하 단기 변동금리 0.2% 할인입니다. 애초에 기준금리가 6개월 단위의 변동금리이기 때문에 기본으로 깔고 들어가는 할인 혜택이라고 볼 수 있겠습니다. 

 

상품 우대금리 최대 0.2%

비대면으로 신청할 경우 0.2% 할인 혜택이 있습니다. 어차피 모바일 대출이다 보니 은행에 굳이 가지 않는다면 시간도 아끼고 금리우대도 받을 수 있겠습니다. 

 

최종적으로 금리를 1.74%까지 받으면 엄청 저렴한 금리로 받을 수 있는 것입니다. 농협 주거래 은행 이용자분이라면 놓치지 마셔야 하겠습니다.

 

필요서류

 

 

대부분의 필요서류는 전자 스크래핑 방식으로 소득 및 재직확인서류 필요 없습니다. 그래서 제출해야 할 서류도 굉장히 간소화되어 있습니다. 

 

필요서류는 해당 주택의 등기권리증, 구입자금 대출 시에는 매매계약서, 생활자금으로 받을 시에는 금융거래확인서 등이 필요합니다. 추가적으로 요구하는 서류가 있을 수 있습니다.

 

상환방식

 

상환방식은 크게 원금균등분할 방식과 원리금 균등분할 둘 중에 택해야 합니다.

 

초기에는 상환 부담이 크지만 갚아나가는 원금이 줄어들수록 이자부담이 줄어들어서 나중에는 상환부담이 적어지는 방식이 원금균등 분할 상환방식이며 최종적으로는 부담한 이자비용도 적습니다.

 

원리금 균등분할상환방식은 만기 시까지 매달 똑같은 금액을 갚는 방식이며, 계획적인 금융생활이 가능하지만원금균등분할 방식보다는 이자를 조금 더 낸다는 단점이 있습니다.

 

대출 3년 이내에 중도에 상환할 시 중도상환 수수료가 있습니다. 

 

기타 수수료 

 

기타 수수료로는 인지세가 있습니다. 농협은행과 고객이 절반씩 부담하게 되며 그렇게 큰 금액은 아닙니다. 보통 1억 이상을 하게 되니 75000원의 인지세를 고객이 부담하게 됩니다.

구분	고객부담	은행부담
5000만원 이하	비과세	비과세
5000만원 초과 1억이하	35000원	35000원
1억초과 10억 이하	75000원	75000원

 

기타 근저당 설정비용과 국민채권 매입비용은 고객 부담입니다. 

 

글을 마치며

 

오늘 소개해드린 농협 주택담보대출 모바일 아파트 대출 2.0은 비교적 저렴한 금리에 괜찮은 조건을 가진 상품입니다. 모든 우대금리를 받으면 1% 대도 가능하니까요.

 

주택담보대출은 워낙에 이용하는 금액이 크기에 이자가 단 0.1%만 줄어들어도 5억이라고 치면 1년에 50만 원을 아낄 수 있습니다. 

 

내 집 마련은 빠르면 빠를수록 좋습니다. 우대금리 요건 잘 체크해보시고 다른 상품들까지 비교해보신 뒤 내 여건상 가장 저렴한 금리를 이용하시기 바라겠습니다.