1인가구 내집마련 디딤돌대출 한도와 자격 조건은?

 

혼자 사는 1인 가구의 비중이 급속도로 늘어나고 있습니다. 1인가구 또한 불안하게 전세나 월세를 전전하기보다는 내 집 마련을 하고 싶다는 욕구가 강합니다. 

 

 그러나 아직까지 대부분 정부 주택정책은 결혼을 한 부부와 가구를 중심으로 맞추어져 있죠. 대표적인 정부지원 주택담보대출인 내 집 마련 디딤돌 대출도 마찬가지입니다. 미혼인 1인 가구도 내집마련 디딤돌 대출받을 수 있을까요? 미혼 1인가구가 내 집 마련 디딤돌 대출을 받을 수 있는 자격조건과 한도에 대해서 살펴보겠습니다.

 

 1인가구도 내 집 마련 디딤돌 대출을 받을 수 있다. 

 

결론부터 얘기하자면 1인가구도 내 집 마련 디딤돌 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 조건적으로 신혼부부나 자녀를 가진 부부보다는 대출 한도도 제한되고 주택 요건도 까다로운 편입니다.

 

게다가 금리도 신혼부부 우대금리라든가, 자녀에 따른 금리 혜택을 받지 못하기 때문에 금리도 조금 비싼 편입니다. 그럼에도 불구하고 시중 주택담보대출의 금리가 5%를 향해 올라가고 있는 것을 본다면 비교적 저렴한 금리임은 분명합니다.

 

내 집 마련을 고민하고 계신 30세 이상의 무주택 1인 가구라고 한다면 아래 내용을 잘 살펴보시고 도움받으시기 바랍니다. 

 

 

 내집마련 디딤돌 대출 1인 가구 자격조건

 

• 만 30세 이상 미혼 단독 세대주
• 무주택 세대주
• 연간소득 6천만원 이하
• 순 자산가액 4억 5800만원 이하

 

일단 만 30세 이상의 무주택 세대주가 대출이 가능합니다. 연간 소득은 6천만원 이하에 속해야 합니다. 만약에 만 30세 미만이라고 한다면 직계존속 중 1인을 부양하고 있으면 됩니다.

 

부양하는 직계존속 및 미성년 형제자매는 6개월 이상 동일세대를 구성하고 있어야 합니다. 그리고 이 부양하고 있는 직계존속 모두 무주택자여야 하며, 만 60세 이하일 경우 주택소유 이력이 1회도 없어야만 합니다. 

 

 

 내집마련 디딤돌 대출 1인 가구 주택 요건

 

구분	미혼 단독세대주	일반
주택가액	3억원 이하	5억원 이하
주거면적	도시 60㎥ 이하 수도권 외 읍 면지역 70㎥이하	국민주택규모 84㎥이하

 

주택가액과 주거면적에 있어서도 1인 가구에게는 차등을 주고 있습니다. 미혼 단독세대주인 1인 가구의 경우에는 도시 지역은 60㎥ 이하의 주택만 구매할 수 있으며 주택 가액은 3억 원을 초과할 수 없습니다. 3억 원으로 구매할 수 있는 주택이 제한적 된다는 것이 다소 치명적으로 다가올 수 있습니다. 

 

 내 집 마련 디딤돌 대출 가능한 1인 가구 대출한도

 

가구 구분	대출한도
1인가구	1억 5천만원
일반	2억 5천만원
신혼부부	2억7천만원
2자녀 이상	3억 1천만원

 

1인 가구가 받을 수 있는 디딤돌 대출한도는 LTV 70%에 1억 5천만 원입니다. 일반적으로는 2억 5천만 원, 신혼부부의 경우에는 2억 7천만 원까지 받을 수 있다는 점을 생각한다면 다소 아쉬운 한도입니다.

 

LTV는 70%까지이니까 약 2억 원짜리 집을 구매하면 최대 1억 4천만원까지 대출이 나온다는 것입니다. 실제적으로 2억원짜리 주택을 구매한다고 하면 내가 필요한 실제 자금은  6천만 원 수준입니다. 모자란 자금이 있다면 신용대출을 통해서 마련할 수 있습니다. 

 

 

 내 집 마련 디딤돌 대출 1인 가구 대출금리

 

소득/대출기간	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.4%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3%

 

 대출금리는 소득 수준과 대출 기간에 따라서 달라집니다. 소득 수준이 낮을수록, 대출기간이 짧을수록 대출금리는 줄어듭니다. 1인가구인데 소득수준이 2천만 원 ~ 4천만 원 사이라고 한다면 기간에 따라 연 2.5% ~ 2.75%입니다.

 

여기에 우대금리 혜택이 있습니다. 우대금리 요건의 경우는 다음과 같습니다.

 

• 한부모 가구 : 연 0.5%
• 생애최초 주택구입신혼가구 / 장애인가구 / 신혼가구 / 다문화가구 연 0.2% (중복불가)
• 3자녀 이상 다자녀 0.7%
• 2자녀 0.5%
• 1자녀 0.3% (중복적용 가능)
• 신규 분양주택가구 : 연 0.1%
• 추가우대금리 : 주택청약저축 가입자 0.1% 

 

아마 1인 미혼가구의 경우에는 할 수 있는 우대금리 혜택이 신규분양 주택 가구와 주택청약 저축 가입 정도로 0.2% 정도를 할인받을 수 있겠습니다.

 

 신청방법 및 필요서류

 

원하는 집을 찾았고 구매를 결정했다고 한다면 매매 가계약서를 작성한 다음 가까운 디딤돌 대출 취급은행(국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행)에 가서 디딤돌 대출을 상담받으시면 되겠습니다. 

 

관련 서류는 다음과 같습니다.

 

• 신분증
• 주민등록 등본 (1개월 이내 발급분)
• 주택 매매계약서 또는 분양계약서
• 등기부등본 
• 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
• 재직 및 사업관련 증빙서류 (재직증명서, 사업자 등록증 등)
• 소득 확인 서류 (국민연금 납부확인서, 건강보험 납부확인서원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
• 예비신혼부부의 경우 예식장 계약서 또는 청첩장 

 

금융기관에 따라서 추가적인 서류를 요청할 수 있습니다. 상담 이후 자세한 관련 서류를 한 번 더 문의하여 체크하시기 바랍니다. 

 

 

 대출 상환 방법 및 상환금 예시

 

대출 상환에 대해서 생각을 좀 해봐야 하겠습니다. 대출 상환방법은 원금균등분할상환, 원리금 균등분할 상환, 체증식 분할상환으로 나뉘어 있습니다. 자세한 차이는 복잡하지만 간단하게 설명하면 다음과 같습니다. 

 

• 원리금 균등분할 상환 : 매달 똑같은 금액을 상환하는 방식
• 원금균등분할 상환 : 처음에는 많이내다가 갈수록 부담이 줄어드는 방식
• 체증식 분할상환 : 처음에는 적은 부담을 내다가 갈수록 많이 내는 방식 

 

전체적으로 부담해야 할 이자부담은 체증 식분 할 > 원리금 균등 > 원금균등 순입니다. 보통 원리금 균등분할이나 원금균등분할 상환을 가장 많이 선택합니다. 

 

예를 들어 1억 5천만 원을 2.7%의 금리로 받고 20년 상환을 선택했을 때 원리금 균등상환과 원금균등으로 한다면 매달 부담해야 할 이자는 다음과 같습니다. 

 

원리금 균등분할 상환 예시

 

매달 80만 9550원을 대출이 종료되는 20년 동안 내야 합니다. 그렇게 되면 1억 5천을 전액 상환하게 됩니다. 총 대출이자는 4천4백만 원으로 적은 금액은 아니지만 20년이라는 기간을 생각한다면 충분히 납득할 수 있습니다. 

 

원금균등분할 상환 예시

 

원금균등분할 상환은 최초 부담해야 할 상환금액은 96만2500원으로 원리금균등분할 상환보다 높습니다. 하지만 시간이 지날수록 대출 원금이 줄어들어 부담해야할 이자도 줄어듭니다. 총 대출이자는 4066만 원으로 원리금 균등분할상환보다 약 360만 원 정도 적습니다. 

 

 

 결론 : 1인 가구 디딤돌 대출도 가능하다 

 

만 30세 이상의 무주택 세대주라면 소득요건이 맞다면 1인 가구도 디딤돌 대출이 가능합니다. LTV70%에 대출한도는 최대 1억 5천만 원까지이며 대출 가능한 주택은 3억 원 이하 60제곱미터 이하의 주택이 가능합니다.

 

만약에 1인 가구로서 아주 비싼 집이 아니고 대출금리를 적게 부담하여 내 집 마련을 생각하시는 분이 있으시다면 디딤돌 대출을 이용하셔서 내집을 마련하실 수 있으면 좋겠습니다. 

 

디딤돌 주택 이외에도 내집마련을 생각하시는 분들이라면 아래의 정부지원 주택 지원 정책들을 참고하시고 도움받으시기 바라겠습니다. 

 

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