상가보증금 담보대출 한도금리조건 어디가 좋을까?

 

상가보증금을 담보로 대출받으려고 하는 분들을 위해 상가 보증금 담보대출에 대해서 이야기해보려고 합니다. 상가 보증금 담보대출을 받는 경우는 크게 두 가지입니다.

1. 상가를 임차하려 하는데 임차보증금이 모자를 때
2. 가게 운영 중 묶여있는 보증금을 담보로 대출을 받고 싶을 때

각각의 경우마다 대출을 받을 수 있는 곳과 조건이 다릅니다. 각각의 경우 상가보증금 담보대출 한도와 금리 자격조건에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다. 

 

 

 상가를 임차하려 하는데 임차보증금이 모자를때

 

자영업을 위해서 개인 식당, 편의점, 또는 가게를 차리려고 할 때 가장 많은 예산이 들어가는 곳이 바로 임차보증금입니다. 내가 가진 목돈을 부어 넣을 수 도 있지만 대출을 일으켜야 할 때가 많습니다. 

 

많은 경우 1 금융권 신용대출을 이용해서 창업을 합니다. 그러나 현재 창업을 준비 중인 경우에는 무직으로 인해 신용대출이 안되거나 한도가 제한되는 경우가 상당히 많습니다. 또한 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 분들의 경우에는 신용대출이 잘 안 되는데 이런 경우 추천드리고 싶은 것은 정부에서 지원하는 미소금융입니다.

 

미소금융 창업자금 대출 조건

미소금융은 신용대출 이용이 어려운 저소득, 저신용자, 사회적 취약계층에게 저렴한 금리로 자영업을 할 수 있는 발판을 제공해주는 금융입니다. 창업을 준비 중인 무직자도 이용이 가능하며  금리가 저렴하다는 게 큰 장점입니다.

 

자격조건 (다음 중 하나의 요건을 충족한 분)

1. 개인신용 평점 하위 20%에 해당하는 분
   - 22년 기준 NICE기준 744점 KCB 기준 700점 이하
2. 기초생활수급자 및 차상위 계층
3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분

대출 한도

• 사업장 임차보증금 이내에서 최대 7,000만 원
• 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상

대출 금리 

• 연 4.5% 적용

대출기간 

• 최대 6년 
• 거치 1년 상환 5년 이내

상환방법

• 원리금 균등분할 상환 

대출 한도는 최대 7,000만 원으로 아주 많지는 않지만 금리가 4.5%로 상당히 저렴하기 때문에 인기가 많습니다. 자기 자금 비율이 50% 이상 있어 하니 이를 참조하셔야 하겠습니다. 전국 서민금융 통합지원센터나 미소금융지점에서 문의하시면 이용이 가능합니다.

 

 

 가게 운영 중 묶여있는 보증금을 담보로 대출을 받고 싶을 때

 

상가에 묶여있는 상가보증금을 담보로 대출을 받기 위해서는 일반적인 경우 확정일자를 받고 "전세권 설정"이라는 것을 해야 합니다. 상가에 전세권 설정을 해달라고 건물주나 상가주이게 요구하면 당연히 좋아하지 않습니다. 왜냐하면 문제가 생겨도 그 자리에서 나가지 않을 수 있는 대항력이라는 것이 생기기 때문이죠.

 

어렵게 전세권 설정이 가능한 경우 저축은행을 비롯한 2금융권에서 일부 가게 보증금 담보대출이 가능합니다. 대출 한도는 일반적으로 상가보증금 6~70%정도이며 금리는 신용에 따라 다르지만 약 8% ~ 17%정도로 편차가 큰 편입니다.

 

저축은행 대출 조건 (전세권 설정이 가능한 경우)

 

대출자격

• 상가 임대차 계약서에 전세권 설정이 되어있는 분
• 6개월 이상 사업 영위 및 카드매출 소득증빙이 가능한 분

대출한도 

• 상가보증금의 최대 70%
• 최대 5억까지

대출금리 

• 약 8 ~ 17% 
• ※정확한 대출금리는 개인 적용으로 직접 문의 필요

대출기간 

• 최대 60개월 이내
• 임대 잔여기간 이내

상환방법

• 원리금 균등분할상환

대출은 저축은행 중에서 대신 저축은행 소득증빙, 사업자등록증, 임대차계약서, 세금 

 

전세권 설정이 불가능한 경우 받을만한 곳

 

미소금융 운영자금 대출

 

대부분의 경우에는 전세권 설정이 불가능하기 때문에 2 금융권 신용대출이나 3 금융권 대부업 대출까지 이용하는 경우가 많습니다. 이보다는 미소금융의 운영자금을 통해서 한도는 적지만 저렴한 금리로 이용해보는 게 어떨까 싶습니다.

 

자격조건 (다음 중 하나의 요건을 충족한 분)

1. 개인신용 평점 하위 20%에 해당하는 분
   - 22년 기준 NICE기준 744점 KCB 기준 700점 이하
2. 기초생활수급자 및 차상위 계층
3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분

대출 한도

• 최대 2,000만 원
• 무등록 사업 자시 최대 500만 원

대출 금리 

• 연 4.5% 적용

대출기간 

• 최대 5.5년
• 거치기간 6개월 / 상환기간 5년 이내

상환방법

• 원리금 균등분할상환

 

 

 

소상공인 정책자금 운영자금 대출

미소금융 자격에 해당되지 않는 고 신용자의 경우에는 소상공인 운용자금 대출을 통해서 최대 7,000만 원까지 이용이 가능합니다. 특히 일반 경영안정자금의 경우에는 업력 1년 이상의 소상공인들이나 업력 1년 미만이라고 하더라도 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인이라면 저렴한 금리로 대출을 내어줍니다.

 

지원대상

• (일반자금) 일반 소상공인
• (창업 초기 자금) 중소벤처 기업부 장관이 정한 교육과정 12시간 이상 수료한 사업자 등록증상 창업 1년 미만

 

구분	지원조건
대출한도	기업당 7,000만원
대출금리	정책자금 기준금리 3.2% + 0.6%
대출기간	5년 이내 (거치 2년 3년상환)

 

2022년 기준으로 일반 경영안정자금의 소상공인의 금리는 3.81%입니다. 소상공인 시장 진흥공단에 온라인 접수를 통해 신청을 하게 되며 보증서가 발급되면 해당 보증서를 가지고 협약된 은행에서 대출을 받는 방식입니다. 

 

엄연히 말해 상가보증금 담보대출은 아니지만 일반적인 저축은행의 보증금 담보대출보다는 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 

 

 꼭 상가 보증금 담보대출이 어야만 할까?

 

과거에는 상가보증금 담보대출 상품이 많았지만 최근에는 일부 저축은행이나 대부업 대출을 제외하고서는 찾아보기 힘든 실정입니다. 상가보증금이라는 것이 그렇게 좋은 담보물은 아니기 때문입니다. 

 

대부업 대출이나 저축은행 대출 상품은 굳이 보증금을 담보로 했는가가 의심스러울 정도로 금리 조건이 좋지 않은 고금리 대출입니다.

 

굳이 상가보증금 담보대출에 얽매이지 마시고 원하는 한도금액만큼 대출이 나오고 또 금리도 저렴한 대출을 이용하실 수 있는지 여러 곳에서 대출을 비교해보시기 바랍니다.

 

개인사업자로서 1 금융권 신용대출이 잘 나오지 않는 경우가 많지만 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융 대출, 소상공인 정책자금을 적절하게 활용한다면 매달 이자부담을 낮출 수 있습니다. 

 

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