아파트 후순위 담보대출 금리비교, 7가지 상품 한도 및 자격 조건
대부분의 아파트나 부동산을 구매할 때 사람들은 대출을 끼고 삽니다. 상환기간도 20년 30년 이상으로 아주 긴 경우가 많죠. 아직 대출이 남아있는 내 아파트를 담보로도 대출을 받을 수 있습니다. 아파트 후순위 담보대출에 대해서 알아보고 여러 금융상품의 금리 비교를 해보도록 하겠습니다.
아파트 후순위 담보대출이란?
아파트 후순위 담보대출은 현재 대출이 남아있는 아파트를 담보로 새로운 금융기관에서 추가적으로 받는 대출상품을 이야기합니다. 다른 말로 2순위 아파트 담보대출이라고도 불립니다. 아파트 후순위 담보대출의 경우 기존의 아파트담보대출보다는 금리고 다소 높은 편입니다.
그 이유는 금융사에서 지는 리스크가 선순위 아파트대출보다 후순위 아파트대출이 더 크기 때문입니다. 만약에 채무자가 채무를 제대로 갚지 못했을 경우, 담보물의 청산가치에 대한 배당 순위가 후순위에 있기 때문입니다.
예를 들어 3억짜리 아파트에 기존 주택담보 대출이 2억이 있는데 후순위 아파트 대출로 1억을 빌렸다고 가정해 보겠습니다. 만약 대출을 갚지 못해서 3억짜리 아파트가 경매시장에 나와서 2억 5천만 원에 낙찰되었습니다.
기존 주택담보대출을 내준 금융사는 2억 원을 전부 우선 배당해 가지만, 남은 5천만 원만 후순위 아파트담보대출을 빌려준 금융사가 가져가게 됩니다. 리스크가 더 있는 편입니다.
그럼에도 신용대출보다는 안전한 편이기 때문에 만약에 신용등급이 낮아 신용대출이 불가능 한경우에는 후순위 아파트 담보대출이 더 유리할 수 있습니다.
아파트 후순위 담보대출 금리비교 & 자격조건
하나저축은행 하나로 아파트 담보대출
- 담보대출 대상 : 개인사업자 및 개인대출 가능
- 대출한도 : KB일반가의 최대 99% (면적과 신용등급별 차등)
- 대출금리 : 연 2.73% ~ 8.23%
- 대출기간 : 가계자금 30년 이내 / 사업자금 2년
- 상환방법 : 가계자금 원리금 균등분할상환 / 사업자금 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 2% x 대출잔여일 수 (3년 이내 상환 시)
우리 금융저축은행 사업자 주택담보대출
- 담보대출 대상
- 최소업력 3개월 이상의 개인사업자
- 만 25세 이상 내국인
- NICE515점 이상
- 서울, 경기, 인천, 세종, 충남, 충북 소재 100세대 이상 아파트 - 대출한도 : 최소 1천만 원 ~ 최대 20억 원
- 대출금리 : 연 4.9% ~ 최고 12.1%
- 대출기간 : 최단 3년 ~ 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 / 만기일시
- 중도상환수수료 : 2% x 대출잔여일 수 (3년 이내 상환 시)
새마을금고 후순위담보대출
- 담보대출 대상 : 본인명의 또는 배우자 공동명의 주택소유 3개월 이상
- 대출한도 : 아파트가격의 80% 한도
- 대출금리 : 최저 연 4.25% ~
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% x 대출잔여일 수 (3년 이내 상환 시)
농협 후순위 담보대출
- 담보대출 대상
- 직장 및 소득확인이 가능한 급여소득자
- 임차인이 없는 본인소유 또는 부부공동명의의 아파트 담보로 제공하는 고객
- 근저당권 설정이 가능한 고객 - 대출한도 : 최대 5억 원
- 대출금리 : 최저 연 4.27% ~
- 대출기간 : 최대 33년 이내
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% x 대출잔여일 수 (3년 이내 상환 시)
JB 우리 캐피털 후순위 담보대출
- 담보대출 대상
- 주택 (아파트, 주거용 오피스텔, 연립, 다세대 빌라 등)을 담보로 대출받고자 하는 고객 - 대출한도 : 아파트 가격의 최고 90% 이내 (담보물에 따라 차등)
- 대출금리 : 최저 연 10.95% ~ 최고 연 13.36%
- 대출기간 : 최장 3년 이내 (연장가능)
- 상환방법 : 만기일시 상환
- 중도상환수수료 : 2%
고려저축은행 사업자 후순위부동산담보대출
- 담보대출 대상
- 사업자 등록으로부터 3개월 이상 경과한 개인사업자
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE 개인신용평점 595점 이상 - 대출한도 : 최저 5천만 원 ~ 최고 60억 원 이내
- 대출금리 : 최저 연 9.4% ~ 연 14.8%
- 대출기간 : 최장 3년 이내 (최장 5년까지 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시 상환
- 중도상환수수료 : 2%
키움예스 저축은행 아파트담보대출
- 담보대출 대상
- 주택소유자 및 담보제공 가능 개인사업자
- 소득 증빙가능자료
- CB 8등급 이 내자
- 행정구역상 '군'을 제외한 전 지역 - 대출한도 : KB시세의 70% 이내, 최대 8억 원
- 대출금리 : 최저 연 3.7% ~ 8.5%
- 대출기간 : 최장 30년 (원리금 균등분할 시) 최대 3년까지 거치 가능
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2%
아파트 후순위 담보대출 후기
후순위 아파트 담보대출은 일반주택담보대출보다 많지 않습니다. 1 금융권에서도 일부 해주고는 있지만 높은 신용등급과 안정적인 직장 또는 사업소득을 필요로 합니다. 대부분 후순위 담보대출을 받으려고 하는 분들은 신용등급이 낮아서 신용대출이 나오지 않는 분이기 때문에 대부분 2 금융권 후순위 주택담보대출을 더 많이 알아보게 됩니다.
대출 심사에서 중요한 것은 내가 가지고 있는 아파트의 가치입니다. 아파트가 위치한 지역과 거래량 KB시세를 기준으로 담보물을 평가합니다. 지방보다는 수도권에 있으면서 세대수가 작은 아파트보다는 세대수가 많은 아파트의 경우일수록 거래가 활발하고 대출이 잘 나옵니다.
개인사업자 분들을 위한 후순위 아파트 담보대출도 꽤 있습니다. 사업자금이 필요한 분들의 경우에는 매달 원리금균등분할 상환을 하기보다는 매달 이자만 내면서 만기일시 상환을 하는 것을 선호하기 때문입니다. 금리는 다소 비싼 편이기는 하지만 큰 금액의 자금이 필요할 때에는 이용을 참고해 보시는 게 좋겠습니다.
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