사업자 후순위 담보대출 가능한 곳, 5가지 금리 조건 비교

 

개인사업자는 일반적인 직장인보다 신용대출이 잘 나오지 않습니다. 직장인의 경우 정기적인 소득이 있지만 사업소득은 비정기적이기 때문입니다.

 

신용대출 한도가 나온다고 하더라도 턱 없이 모자른 경우가 대부분 입니다. 사업을 하다보면 단기적으로 큰 자금이 필요한 경우가 많은데 이 때 큰 자금을 빌릴 수 있는 대출 상품은 없을까요?

 

대출한도가 높은 대출을 찾는다면 후순위 담보대출을 이용하는 방법이 있습니다. 사업자 후순위 담보대출 가능한곳 어디인지 살펴보고 각 상품별 대출 조건과 자격, 금리, 한도에 대해 조사해보았습니다.

 

 

사업자  후순위 담보대출은 어떤 상품?

 

사업자 후순위 담보대출은 이미 담보대출이 있는 주택을 담보로도 추가적으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

 

담보대출 상품은 일반적으로 돈을 빌릴때 담보물을 제공하기 때문에 높은 대출 한도가 가능합니다. 특히 주택과 같이 수억원 이상 하는 담보물을 제공할 경우 대출 가능한 금액도 수억원인 경우가 많습니다.

 

문제는 대부분 이러한 주택들은 이미 대출을 끼고 있다는 것입니다. 우리가 본인 명의의 주택을 구매할때 현금으로 일시불로 구매하는 경우는 거의 없습니다. 대부분 주택담보대출을 끼고 구매하는데 대출기간이 20년 ~ 35년까지도 갖고 있습니다.

 

이때 기존 주택담보대출은 선순위 담보대출, 그 다음 받는 대출은 후순위 담보대출 상품이 됩니다. 추가 주택담보대출이라고도 부르기도하고, 2순위 담보대출이라고도 부릅니다. 

 

후순위 담보대출 또한 주택을 담보로 대출을 받으나 기존 선순위 담보대출보다는 금리가 조금 더 높은 편에 속합니다. 그 이유는 금융사 입장에서 후순위 담보대출은 선순위보다 리스크가 크기 때문입니다.

 

만약에 대출금을 갚지 못할 경우 담보로 제공한 주택이 강제경매에 들어가게 되는데 이때 선순위 금융사는 우선적으로 대출금액을 회수할 수 있지만, 후순위 담보대출은 2순위 또는 3순위로 대출을 회수하게 됩니다.

 

대출 원금을 못받을 수도 있는 상품이기 때문에 그만큼 금리도 조금 비싼편에 속하며 1금융권보다는 캐피탈, 저축은행, 보험사등이 많습니다.

 

 개인사업자 후순위담보대출 가능한 곳 조건비교

 

 

 우리금융 저축은행 사업자 후순위 주택담보 대출

 

대출자격

• 업력 3개월 이상의 개인사업자
• 만 25세 이상 내국인
• NICE 신용평점 515점 이상

주택요건

• 서울, 경기, 인천, 세종, 충북, 충남 소재 세대수 100 이상 아파트 

대출한도

• 최소 1천만원 ~ 최대 20억원 (담보물에 따라 상이함)

대출금리 

• 연 4.9% ~ 최고 12.1%

대출기간

• 최단 3년 ~ 최장 5년

상환방법

• 만기일시 또는 원리금균등분할 상환

 

우리금융 저축은행 사업자 후순위 담보대출은 신용평점 515점 이상, 업력 3개월 이상의 개인사업자가 대출을 받을 수 있습니다. 주택은 서울 경기 수도권과 충청도 지역의 100세대 이상의 아파트만 담보로 잡아줍니다.

 

대출 금리는 최저 연 4.9% ~ 최고 12.1%로 저렴한 편에 속합니다. 대출기간은 최저 3년 최장 5년입니다. 만기일시 또는 원리금 균등분할방법로 대출을 상환할 수 있습니다.

 

고려저축은행 사업자 후순위 부동산담보대출

 

대출자격

• 업력 3개월 이상 경과한 개인사업자
• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
• NICE 신용평점 595점 이상

대출한도

• 최소 5천만원 ~ 최대 60억원

대출금리 

• 연 9.4% ~ 최고 14.8%

대출기간

• 최장 3년 이내 (최장 5년까지 연장 가능)

상환방법

• 만기일시 상환

 

고려 저축은행 사업자 후순위 부동산 담보대출입니다. 업력 3개월 이상 경과한 개인사업자나 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객이 대출 가능합니다.

 

신용평점은 NICE 기준 595점 이상이 되어야 합니다. 대출 한도는 최소 5천만원부터 최대 60억원 까지이나 담보물에 따라 상이합니다.

 

대출 금리는 최저 연 9.4% ~ 최고 14.8%로 다소 높은편에 속합니다. 대출기간은 3년 이내이며 상환방법은 매달 이자만 내다가 만기때 다 갚는 만기 일시 상환입니다.

 

 

키움예스 저축은행 사업자 후순위 아파트 담보대출

 

대출자격

• 주택소유자 및 담보제공 가능 개인사업자
• 소득증빙 가능자
• CB8등급 이내

대상주택

• 도서지역, 행정구역상 '군'을 제외한 전 지역

대출한도

• 최대 8억, KB시세의 70% 이내 

대출금리 

• 연 3.7% ~ 8.5%

대출기간

• 최장 30년 이내 (최대 3년까지 거치 가능)

상환방법

• 원리금균등분할 상환

키움 예스저축은행의 아파트담보대출은 주택소유자 및 담보제공 가능 개인사업자가 이용 가능합니다. 소득이 증빙 가능해야하며 CB8등급 이내여야 합니다. 군지역과 도서지역의 경우는 담보제공이 불가능합니다.

 

대출한도는 최대 8억원까지 KB시세의 70% 이내로 가능합니다. 대출금리는 연 3.7% ~ 최대 8.5%로 저렴한 편에 속합니다. 대출기간은 최장 30년이나 거치기간을 3년까지 가능합니다.

 

상환은 원리금균등분할 상환인데 거치기간 3년 이후에 만기일시로 갚는다고 하면 중도상환 수수료를 물지 않아도 됩니다. 

 

JB캐피탈 후순위 담보대출

 

대출자격

• 주택을 담보로 대출 받고자 하는 고객

대상주택

• 아파트
• 주거용오피스텔
• 연립
• 다세대 빌라

대출한도

• 주택 가격의 최고 90%이내 (담보물에 따라 LTV는 차등)

대출금리 

• 최저 연 10.95% ~ 최고 연 13.36%

대출기간

• 최장 3년 이내 (연장가능)

상환방법

• 만기일시상환

주택을 담보로 대출이 가능한 JB캐피탈 후순위 담보대출입니다. 꼭 아파트가 아닌 오피스텔과 연립이나 빌라와 같은 주택도 가능합니다. 한도는 주택가격의 최고 90% 이내로 대출이용이 가능합니다.

 

대출금리는 최저 연 10.95% ~ 최고 연 13.36%입니다. 대출기간은 최장 3년이내이며 만기일시 상환으로 갚으면 됩니다. 

 

 

하나저축은행 하나로 아파트담보대출

 

대출자격

• 개인사업자 및 개인

대출한도

• KB시세의 최대 99% (면적 및 신용등급별 차등 적용)

대출금리 

• 최저 연 2.73% ~ 최고 연 8.23%

대출기간

• 사업자금 : 2년 이내 / 5년 이내
• 가계자금 : 30년 이내

상환방법

• 사업자금 : 만기일시상환
• 가계자금 : 30년 이내 원리금균등분할 상환

 

하나 저축은행의 하나로 아파트 담보대출입니다. KB일반가의 최대 99%까지 대출한도가 부여됩니다. 대출 금리는 변동금리로서 최저 연 2.73%~ 8.23%로 가능하며 개인의 신용등급에 따라 차등이 있을 수 있습니다.

 

대출기간은 사업자금의 경우 2년 또는 5년이며 만기일시 상환 방식으로 갚아야 합니다. 가계생활자금으로 빌릴 경우 최장 30년까지 대출 기간을 가져갈 수 있으며 원리금균등분할 상환이 들어갑니다.

 

IBK저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출

 

대출자격

• 아파트 담보 제공 가능한 개인사업자
• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
• 사업개시일로부터 3개월 이상 사업영위자
• NICE개인신용평점 715점 이상

대상주택

• 서울 수도권 및 부산지역
• 총 100세대 이상 아파트
• 50평 미만 아파트
• 소유권 이전 3개월 경과 아파트
• KB시세 2억원 이상 아파트

대출한도

• KB시세 일반거래가 기준 95%이내

대출금리 

• 최저 연 5.95% ~ 6.95%대

대출기간

• 3년 이내

상환방법

• 만기일시 상환 또는 원리금균등분할상환

IBK저축은행의 후순위담보 대출 자격은 까다로운데 반해 대출 금리는 저렴한 편에 속합니다. 신용평점은 715점 이상이어야 하며 주택 조건이 까다롭습니다. 시세 2억원 이상에 서울 및 수도권 지역 총 100세대 이상의 아파트만 받습니다. 너무 큰 평수인 50평 이상의 아파트는 불가능 합니다. 

 

대출한도는 KB시세 일반거래가 기준 95%이내이며 2층 이하의 경우 하한가가 적용됩니다. 대출금리는 연 5.95% ~ 6.95%대로 고정금링비니다. 대출기간은 최장 3년 이내이며 만기일시상환 똔느 원리근균등분할으로 갚을 수 있습니다.

 

 

모아디지털뱅크 개인사업자 주택담보대출

 

대출자격

• 만 19세 이상 본인 또는 제 3자 소유담보제공이 가능한 개인사업자 또는 법인사업자
• NICE 신용평점 595점 이상

대출한도

• 아파트 : 개인사업자 또는 법인 : 담보평가액의 최대 95%
• 기타주택 : 법인사업자 : 담보평가액의 최대 80% 

대출금리 

• 최저 연 6.4% ~ 최고 연 15.9%

대출기간

• 3년 이내
• 자격 유지시 최장 5년까지 기한연장 가능

상환방법

• 만기일시 상환과 원리금균등분할상환 중 택 1 

모아 디지털뱅크의 개인사업자 주택담보대출입니다. 담보물 제공이 가능한 개인사업자 또는 법인사업자가 가능합니다. 아파트의 경우 개인사업자, 법인 모두 담보평가액의 최대 95%까지 후순위의 경우 최대 100%까지 가능합니다. 다세대, 오피스텔, 단독주택의 경우 담보평가액의 최대 80% 까지 법인만 가능합니다.

 

대출금리는 연 최저 6.40%부터이며 최대 15.9%입니다. 대출기간은 3년 이내이지만 성실상환시 최장 5년까지 이용 가능합니다. 상환은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 둘 중에 1개를 택할 수 있습니다. 

 

 

사업자 후순위 담보대출 신청방법 및 준비서류

 

사업자 후순위 담보대출을 신청하기 전에 우선 여러 대출을 비교해보는 것이 좋습니다. 대략적인 금리와 한도를 이 페이지에서 소개하였지만 개인마다, 담보물에 따라 실제 대출 금리와 한도가 차이가 있을 수 있기 때문입니다.

 

적어도 3군데 이상에서는 대출 심사를 넣어서 나에게 가장 금리가 저렴하면서 조건이 좋은 상품을 선택하면 되겠습니다.

 

사업주 후순위 담보대출 심사에 필요한 서류는 금융사마다 조금씩 상이할 수 있습니다. 일반적으로 영업점 방문시 대출에 필요한 서류는 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.

 

1. 신분증
2. 사업자등록증
3. 소득증빙서류 (소득금액증명원)
4. 인감도장
5. 인감증명서
6. 주민등록등본
7. 주민등록초본
8. 등기권리증
9. 임대시 임대차계약서 사본

 

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