임대아파트 보증금대출 방법과 자격조건

 

요즘 임대아파트의 보증금이 예전보다 많이 올랐습니다. 행복주택의 경우 그리 크지 않은데도 보증금만 1억 원이 넘어가는 곳도 흔하게 볼 수 있습니다. 

 

내 현금으로 1억 이상 가지고 있는 세대가 얼마나 있겠습니까? 다행인 건 임대아파트 보증금 대출이 가능하다는 것입니다. 임대아파트 보증금 대출받으려면 어디서 어떻게 받아야 하는지에 대해서 얘기해보도록 하겠습니다.

 

 

임대보증금 대출은 전세자금대출

 

임대아파트의 임대보증금은 일종의 반전세라고 생각할 수 있습니다. 보증금을 내고 월세를 내며 살지만 일반 시중의 반전세보다는 훨씬 저렴하기에 사회적 취약계층을 우선적으로 배려하여 주는 것입니다.

 

임대보증금 대출이라는 상품이 따로 있지 않습니다. 대신에 시중에 있는 수많은 전세자금 대출로 임대보증금 대출 이용이 가능합니다. 

 

시중에 수많은 전세자금 대출 상품들이 있으며, 오히려 일반적인 전세자금 대출보다도 LH나 SH에서 하는 임대보증금을 위한 전세자금 대출이라고 한다면 더욱 물건에 대해 신뢰하고 잘 내어주는 편입니다. 

 

어떤 대출을 받아야 할까? 버팀목 전세자금

 

우리나라 서민들이 받을 수 있는 가장 괜찮은 전세자금 대출이 뭐냐고 묻는다면 버팀목 전세자금 대출입니다. 버팀목 전세자금 대출의 자격조건은 다음과 같습니다.

 

• 주택임대차 계약 체결하고 임차보증금 5% 이상을 지불 한자 (계약금)
• 소득조건 : 부부합산 연소득 5천만 원 이하
  2자녀 이상, 신혼부부, 혁신도시 이전 종사자, 재개발로 인한 타 지역 이주 : 6천만 원 이하
• 자산기준 : 순자산 2억 9천2백만 원 이하
• 주택소유 : 세대원 전원 무주택인 자
• 대상 주택 : 보증금 3억 2500만 원 이하 / 지방 2억 원 이하 / 전용면적 85㎡이하 
• 기존 전세자금 / 주택담보대출 미이용자

 

대출한도는 수도권의 경우 1억 2천만 원 비수도권은 8천만 원입니다. 2자녀 이상가구의 경우에는 수도권 2억 2천만 원, 비수도권 1억 8천만원입니다. 일반가구는 임대보증금의 70%이내, 신혼가구, 2자녀가구는 임대보증금의 80%이내로 대출이 가능합니다. 연간소득에 따라서 무소득자는 최대 4,500만원, 연봉 1500~2000만원이라면 x 3.5배 2천만원 초과면 x 4배로 하여 대출한도가 나옵니다. 1년 미만 재직자의 경우에는 대출 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다. 

 

대출금리는 다음과 같습니다. 

구분	연소득 2천만원이하	연소득 2천~4천	연소득 4천~6천
보증금 5천만원 이하	1.8%	2.0%	2.2%
보증금 5천~ 1억이하	1.9%	2.1%	2.3%
보증금 1억 초과	2%	2.25	2.4%

 

만약에 청년이나 신혼부부는 청년전용 버팀목 전세자금 대출, 신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출이 있으니 이를 통해서 임대보증금을 받으면 조금 더 유리한 조건으로 받을 수 있습니다.

＊버팀목 전세자금 대출 자격 조건 신용등급은?

버팀목 전세자금대출 자격 조건 신용등급은?

 

이외에도 각종 우대금리 혜택이 있으니 이를 찾아보시고 자격조건이 되는 하에서 가장 저렴한 금리로 받으시기 바라겠습니다.

 

 

전환보증금은 최대한 받자

 

임대아파트를 입주할 때 기본 임대료가 있고, 또 전환보증금이라는 게 있습니다. 전환보증금을 최대한으로 설정할 수 있는 만큼 최대한 넣어놓으면 매달 나가는 월 임대료를 아낄 수 있습니다. 

 

예를 들면 다음과 같습니다.

기본임대보증금	전환보증금	최종임대보증금	월임대료
7천만원	0원	7천만원	28만원
7천만원	3천만원	1억원	12만원

 

기본 임대보증금이 7천만 원이라고 하더라도 전환보증금 3천만 원을 추가로 넣으면 최종 임대보증금은 1억 원까지 됩니다. 그리고 월 임대료가 확실하게 줄어듭니다. 돈이 있다면 무조건 전환보증금을 넣는 게 좋은데, 임대보증금 대출받을 때 전환보증금까지 최대한으로 해서 대출이 나옵니다.

 

즉 LTV가 신혼부부 80%까지 된다고 했을 때 전환보증금을 추가한 최종 임대보증금 1억 원을 가지고 8천만 원까지 나올 수 있습니다. 그러면 내가 가진돈 을 추가하여 월 임대료를 아낄 수 있는 셈입니다. 

 

1 금융권 안되면 2 금융권을

 

만약에 여러 가지 이유로 1 금융권 버팀목 전세자금 대출이 안될 시에 새마을금고나, 신협 같은 상호금융 협동조합에서도 대출을 내어줍니다. 

 

보증금의 7~80%가 아니라 최대 100%까지도 가능합니다. 금리가 1 금융권에 비해서는 조금 더 비싼 편이긴 합니다. 하지만 만약에 아예 대출 한도가 나오지 않는 상황에서 입주가 불가능하다면 우선 받아서 입주 먼저 하고 향후에 대환대출을 하는 방향을 하는 것도 좋은 방법입니다.

 

게다가 2 금융권이라고 하더라도 LH나 SH 같은 안전한 기관을 담보로 하는 만큼 대출 조건도 그렇게 나쁘지 않습니다. 최근에는 3~4% 정도의 금리를 보이고 있습니다. 

 

 

임대보증금 대출은 언제 받아야 하나? 

 

계약금

보통 행복주택이나 국민임대주택에 당첨이 되었다고 한다면, 먼저 계약금 10%를 선지급해야 합니다. 계약금 선지급까지는 그렇게 큰돈이 아니기 때문에 내가 가진 현금으로 낼 수도 있습니다. 이것이 안된다면 결국은 신용대출을 이용할 수밖에 없겠습니다. 

 

보증금 잔금

보증금 잔금에서는 이제부터 꽤 큰돈이 들어가게 됩니다. 이 보증금은 입주 날에 내게 됩니다. 즉 대출 시기도 입주일에 맞추어 대출이 실행되게끔 해야 합니다. 보통 은행에서 전세자금 대출을 받아서 내가 내는 게 아니라 은행에서 알아서 해당 당일날 LH나 SH입금계좌로 돈을 넣어줍니다. 

 

결론 

 

임대아파트 보증금 대출에 대해서 알아봤습니다. 대출은 전세자금 대출로도 가능하니 너무 걱정하지 마시고 가급적이면 버팀목 전세자금 대출로 저렴한 금리로 이용하시기 바라겠습니다.

 

경기도에서는 행복주택 및 임대주택 이자지원사업을 하고 있습니다. 내가 낸 대출이자의 일부를 지원해서 환급해주는 사업인데 이를 통해서 조금이나마 이자부담을 더 줄이실 수 있기 바라겠습니다. 제 정보가 임대주택에 입주하시는데 작게나마 도움이 되었으면 합니다.  

 

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