채무통합 대환대출 조건, 한도금리자격 정리

 

고금리 대출로 인해서 매달 이자 부담에도 급급하다면 채무통합 대환대출에 대해 알아보고 내가 받을 수 있는지 자격요건을 살펴보는 게 좋습니다.

 

채무통합과 대환대출은 사실 두 개가 같이 쓰이지만 다른 개념입니다. 채무통합 대환대출의 조건에 대해 살펴보고 대환대출이 가능한 정부지원 상품들과 1 금융권 대환대출에 대해서까지 알아보겠습니다.

 

 

채무통합 대환대출이란?

 

채무통합과 대환대출은 두개가 각각 다른 개념입니다. 채무통합이란 여러 개의 대출이 있을 때 신규대출을 통해 기존 대출들을 모두 상환하여 정리하는 것을 이야기합니다. 소액대출 300만 원짜리가 3개 있다고 한다면 900만 원을 대출받아서 기존 대출들 모두 다 갚고 새로운 대출을 이용할 수 있습니다.

 

대환대출은 기존의 대출을 다른 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것입니다. 채무통합과 대환대출을 한꺼번에 할 수 있으면 가장 이상적인 방법입니다. 하지만 이것이 쉽지만은 않습니다. 채무통합 대환대출 조건이 까다롭기 때문입니다.

 

채무통합 대환대출 조건

 

첫째 : 한도가 나와야 한다

채무통합 대환대출을 하기 위해선 우선 대출 한도가 나와야 합니다. 얼마만큼 나와야 하냐면 기존 대출을 다 갚을 만큼 한도가 나와야 합니다. 많은 부분 여기서 문제가 생깁니다. 그 이유는 기존 대출이 내가 받아야 하는 만큼의 한도를 이미 초과하신 분들이 많기 때문입니다. 일단은 한도조회를 해서 내가 대출 한도가 얼마까지 나오는지를 확인해야 합니다. 

 

둘째 : 금리가 낮아져야 한다

만약에 금리가 낮아지지 않는다고 한다면 대환대출 하는 의미가 많이 없어집니다. 금리가 낮아지기 위해서는 신용점수가 높거나, 아니면 같은 신용점수라고 하더라도 지금 가지고 있는 대출의 금리보다는 더 저렴하게 줄 수 있는 대출 상품을 찾아야 합니다. 내가 고금리를 이용할 수밖에 없었던 저신용자라면 정부지원 대출로 금리를 더 낮출 수 있습니다.

 

정부지원 대환대출 1. 새희망홀씨대출 

 

 

• 대출한도 : 최대 3000만원
• 대출금리 : 연 5.5% ~ 10.5% 이내
• 자격조건
  - 연소득 3500만 원 이하 저소득자 
  - 연소득 3500만 원 초과 ~ 4500만 원 미만의 경우 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자 (NICE 744점 KCB 700점 이하)
  - 직장인 사업자, 프리랜서 (재직 3개월 이상)
• 대출 기간 : 2년 ~ 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

1 금융권에서 보증료 없이 받을 수 있는 대출 상품입니다. 일반적으로 햇살론보다 대출 조건이 조금 더 좋게 나오고 대출한도가 3000만 원까지 나온다는 점이 큰 매력입니다. 

 

하지만 대부분의 경우에는 기업 신용도가 높은 4대 보험 되는 직장인이 실질적으로 대출 이용이 가능하고, 프리랜서나 자영업자는 대출이 다소 어려운 부분이 있습니다.

 

새 희망홀씨 대환 대출 이용방법 자격 한도 금리 조건

새희망홀씨 대환 대출 이용방법 자격 한도 금리 조건

 

정부지원 대환대출 2. 햇살론

 

• 대출한도 : 1500만 원
• 대출금리 : 연 10.9% 이내
  보증수수료 : 일반 2%, 사회적 취약계층 1%
• 자격조건
  - 연소득 3500만 원 저소득자 및 4500만 원 이하 저신용자 (신용점수 하위 20%)
  - 직장인 사업자, 프리랜서 (재직 3개월 이상)
• 대출 기간 : 최장 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

햇살론은 너무 유명한 대출 상품입니다. 신용보증재단에서 보증서를 발급받아서 2 금융권에서 대출을 받는데 신용도가 낮은 분들에게도 일반 금융사보다 더 저렴한 금리로 믿을 만한 대출 상품입니다. 만약 새 희망홀씨대출에서 한도가 나오지 않는다면 햇살론에서 한도가 나오는지 살펴봐야 하겠습니다. 

 

햇살론은 일반 햇살론의 경우에는 반드시 재직 증빙이 필요하지만, 햇살론 유스의 경우에는 청년들을 위한 대출 상품으로써 무직자여도 대출 이용이 가능하고 금리도 더 저렴합니다.

 

햇살론 유스 대학생 청년 저금리 대출

햇살론 유스 대학생 청년 저금리 대출

 

정부지원 대환대출 3. 햇살론 15 

 

 

• 대출한도 : 700만 원 / 특례보증 시 1400만 원
• 대출금리 : 연 15.9% 이내
  - 3년 : 성실상환 시 매년 3%씩 금리 감면
  - 5년 : 성실상환 시 매년 1.5%씩 금리 감면
• 자격조건
  - 연소득 3500만 원 저소득자 및 4500만 원 이하 저신용 자
  - 직장인 사업자 외 일용직 프리랜서 등 소득증빙이 어려운 분들도 이용 가능
  - 신용회복 중이라고 하더라도 성실상환자에 한해 대출 가능
• 대출 기간 : 최장 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

햇살론 15는 정부지원 대출상품 중에서도 가장 금융 조건이 취약한 분들이 받는 대출 상품입니다. 자격조건이 일반 햇살론과 비슷하지만.

 

소득증빙이나 재직 증빙이 어려운 일용 직분들과 같이 금융소외계층에게 특례보증이라는 제도를 통해서 대출을 내어줍니다.

 

부실률이 높아 금리가 좀 높은 편이지만 그럼에도 성실상환 시 매년 3%씩 감면해줘서 3년 차에는 금리가 9.9%로 저렴하게 됩니다. 20% 정도의 고금리 대출을 받아야만 하는 분들이라면 햇살론 15가 훨씬 좋을 수 있습니다.

 

1 금융권, 2 금융권 채무통합 대환대출

 

1 금융권에서 채무통합 대환대출을 받기 위해서는 먼저 한도가 나오고 금리가 낮아져야 합니다. 이를 위해 충족해야 할 조건은 내가 신용도가 높거나, 한도가 많이 나올 만큼 소득이 충분하며 기존에 가지고 있는 대출을 충분히 다 상환해야 합니다. 

 

이 3가지 조건을 맞추기가 모두 쉽지는 않지만 내가 고소득자에 고신용 자라고 한다면 1 금융권의 문을 두드려 볼만합니다. 아래 1 금융권 마이너스통장 대출 상품들을 정리해두었으니 조건이 되시는지 참고해보시기 바라겠습니다.

 

[1 금융권 마이너스통장]

 

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