40대 재테크 노하우

대한민국은 자본주의 사회입니다. 자본주의에 살면서 돈의 중요성 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 

우리나라는 여전히 돈에 대해서 이야기하는것을 껄끄러워 하는 경우가 많습니다. 그리고 다들 돈을 밝히면서 돈을 밝히면 속물이라고 손가락질 합니다.

하지만 우리가 사람답게 대우받기 위해서는 사실 돈이 필요합니다. 사랑도 존경도 결국은 돈이 있어야 해줍니다. 

위대한 기업가들이 왜 존경받느냐? 그들이 돈이 많기 떄문입니다. 사회적으로 의사나 변호사가 존경받는 이유도 마찬가지입니다. 그들이 돈이 많기 떄문입니다.

우리가 뭐 존경까지 바라는게 아닙니다. 중요한건 비참해지지 않기 위해서입니다. 나이가 들어서 돈이 없으면 더 비참해집니다.

40대 이제는 더이상 젊기만한 나이가 아니다.

40대는 애매한 나이입니다. 아직 젊긴하지만 또 이제 젊기만한 나이는 아니죠.

젊어서 돈이 없는것은 나의 잘못이 아니지만, 나이가 들어서까지 돈이 없는 것은 그것은 나의 잘못입니다. 그리고 무엇보다도 사람이 옹졸해지고 자신감을 잃게 되는 것이 결국은 돈에서 나옵니다.

이렇게 중요한 돈모으기, 불리기 어떻게 하고 계신가요? 얼마나 신경쓰고 계신가요?

그냥 매달 월급받아서 생활비 쓰고 남는돈 저금하고 이런건 재테크가 아닙니다.

재테크는 빨리시작하면 시작할 수록 좋습니다. 돈을 모으는 재미에 눈을 일찍뜨면 뜰 수록 좋지만 이제 40대라면 이제 거의 막차를 탄것과 비슷합니다. 40대의 재테크 자세히 알아보겠습니다.

40대 재테크 : 수입이 가장 많아지는 시기

20대때는 가난하고, 30대에는 이제 수입이 늘어나기 시작하고 40대에는 수입이 이제 정점에 달하는 시기이기도 합니다. 

40대 직장인이라고 한다면 이제 안정을 잡는걸 넘어서 중요한 위치에 속하게 되면서 관리자 역할을 하게 될 나이이기도 합니다. 관리자가 되면 책임을 지게 되면서 또한 급여도 상당부분 늘어나게 됩니다.

그리고 30대떄 요즘 많이들 결혼을하다보니 결혼하고 나서 이제 자녀들이 초등학교에 입학하는 경우가 많아지게 됩니다. 

그렇게 되면 이제 아이들을 초등학교에 보내고 학원을 보내게 되면서 부부의 경우에는 아내가 보통 육아때문에 휴직을 하다가 다시 복직하게 되는 경우가 많습니다.

맞벌이가 되다보니까 부부가 합산해서 한달에 1000만원씩 버는 부부도 심심치 않게 볼 수 있게 됩니다. 하지만 수입이 많아지면서 중요한건 그만큼 지출도 많아지게 된다는 것입니다.

40대 재테크 : 지출도 가장 많아지는 시기 통제하자

40대 재테크에서 수입이 많아지는 만큼 지출도 늘어나게 되는데 이 지출을 어떻게 잘 통제하느냐가 40대 재테크의 핵심이라고 할 수 있겠습니다. 

남자의 경우에는 물론 좋은차를 사고 싶어하는 마음을 잘 알고 있습니다. 여자도 마찬가지입니다. 

하지만 부부가 함께 번다고해서 꼭 차를 2대씩 유지할 필요 없습니다. 꼭 필요한 경우를 제외하고서는요. 그리고 너무 비싼 외제 고급 SUV나 고급세단을 타기보다는 실용적이고 넉넉한 가족용 차량을 중고로 구매해서 타고다니는것도 좋은 방법입니다. 

차량은 일단 사게되면 감가상각이 큰 물건이고 여기에다가 보험료 유류비 세금 등 각종 유지비가 많이 드는 물건이다보니 조금은 합리적으로 가져간다면 돈이 더 잘 모일 수 있겠습니다.

여기에 차량말고 또 큰것이 바로 아이들 교육비입니다. 아이가 하나라고해서 너무나도 많은 돈을 아이 교육에 투자하게 되면 또 맞벌이 하는 의미가 없어집니다. 물론 자녀가 집에서 혼자 보내는 시간이 좋지 않아서 여기저기 나가서 활동하는 것이 맞습니다.

하지만 너무 비싼 금액을 주면서 꼭 최고급 교육에 너무 많은 돈을 투자하지는 말자는 것입니다. 아이들 교육은 부모를 보고 가장 많이 배웁니다. 

 

자식이 잘되라고 돈을 아끼고 싶지 않은 부모마음은 알겠지만, 부모가 퇴근하고나서 서로를 아껴주는 모습, 공부하는 모습, 뭔가를 위해 노력하는 모습을 보여준다면 아이들은 따로 배우고 그 어떠한 값비싼 교육보다 가치있는 교육이 될 것입니다.

이외에도 각종 취미생활 외식비 다 좋습니다. 하지만 정말 최소한의 생활비로 아끼고 아껴서 더 많은 부를 만들어내면 나중에 더욱 품위있게 살 수 있음을 잊지 맙시다.

40대 재테크 : 내집마련은 빠르면 빠를 수록 좋다.

워낙에 각각의 사정이 달라서 어떻게 이야기할 수는 없습니다. 하지만 적어도 직장과 근접한 곳에 오랫동안 함께 살 수 있는 "내집"이 있어야 한다는 것입니다.

물론 앞으로 직장이 어떻게 될지 몰라서 전세를 계속 옮겨다니는 경우도 많이 있습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 결국 내집마련은 빠르면 빠를수록 좋다는 것입니다.

내집이 있으면 일단 정서적으로 경제적으로 안정됩니다. 주택담보대출을 갚으려고 지출이 자연스럽게 통제가 되고 또 물가상승으로부터 방어가 잘 됩니다.

최근 우리나라 부동산 가격이 폭등했던것을 생각하면 내집을 마련했느냐 마련하지 못했느냐가 몇억의 재산격차를 벌려두었습니다. 이미 30대에 내집을 마련했다면 부동산 경매나 토지투자, 혹은 상가건물, 다른 아파트 투자에도 조금씩 눈을 돌려보는것도 좋은 재테크 방법 중 하나입니다.

하지만 최근에는 정부의 규제 이슈로 당분간 부동산 투자가 어려워질 수 있겠습니다. 

40대 재테크 : 주식투자

일단 내집마련을 하고나서 대출금도 거의 갚아갔다면, 부동산을 해도 좋고 또한 주식도 좋습니다. 요즘같은 저금리 시대에는 주식투자가 더욱 효율이 좋은것 같습니다.

아직도 많은 사람들이 주식으로 돈을 많이 날린 모습을 봐서 평생 주식은 건드리지 않는 경우가 많습니다. 하지만 이건 주식 투자를 한 것이 아니라 "투기"를 했기 때문에 망하는 것입니다.

기본적으로 "성장가치가 있는 기업"에 "놀고있는 내돈"을 투자해서 이 자금을 통해서 기업이 돈을 벌고 기업이 성장해서 내가 가진 주식의 가치도 올라가야합니다. 

물론 주식투자라는 것은 굉장히 위험성이 큰 투자상품입니다. 하지만 원리원칙을 잘지켜서 장기투자하고, 가치투자하고, 분산투자를 하면 대부분의 경우에는 자기자본 대비 오히려 부동산보다 더 큰 돈을 벌기도 합니다.

주식투자는 부동산처럼 각종 규제가 많다거나, 많은 돈이 필요하거나, 은행으로부터 많은 레버리지를 일으켜야하는 상품이 아니라는 것입니다.

단돈 몇만원 몇백만원으로도 작게 시작할 수 있고, 이걸 잘 굴려서 몇천만원 몇억단위로 굴리면서 직장인 월급만큼 매달 벌어가시는분들도 요즘은 심심치 않게 볼 수 있습니다. 

아직 주식투자를 안해보신 분이라면 모바일 MTS한번 설치하시고 소액부터 시작하시기 바랍니다.

너무 욕심내지 않고 원칙을 지켜서 잘 관리하신다면 이건 꼭 40대 뿐만아니라 전연령층들이 돈을 굴려서 목돈을 모으는 방법이 될 것입니다. 

40대 재테크 : 연금저축펀드로 노후준비를하자

연금저축펀드 들어본적 있으신가요? 일단은 "연금"입니다. 우리가 월급에서 자동으로 국민연금이 떼어지지만 이것만으로 우리 노후생활이 보장될까요? 국민연금만으로는 택도 없습니다.

노후준비 또한 일찍 할 수록 나이가 들어서도 쪼들리지 않는 생활을 할 수 있습니다. 국가에서도 개인연금을 장려해서 개인연금을 드는 사람에게 세액공제 혜택을 주고 있는데 1년에 최대 52만8000원까지 세액공제를 해주고 있습니다.

또한 이 연금을 장기투자로 주식의 형태로 가져가는 것이기 떄문에 향후에 투자수익률이 상당히 좋을 수 있습니다. 연금저축 펀드는 은행이나 증권사에서 개설할 수 있으며 온라인으로도 개설이 가능합니다. 

물론 손실도 발생할수 있고 주식이기 떄문에 심리적 안정도 떨어질 수 있습니다. 하지만 세계경제와 대한민국 경제가 발전한다고 생각한다면 40대때 연금저축 펀드를 들어놓는게 좋다고 생각합니다.

개인적으로는 리스크가 낮은 ETF연금저축펀드를 통해서 낮은 수수료에도 높은 수익률을 기대해볼 수 있지않을까 싶습니다. 

대한민국에서 수도권에 내 아파트를 샀느냐가 중산층을 갈랐다면, 미국에서는 퇴직연금을 펀드형으로 했느냐 저축형으로 했느냐가 중산층의 기준이 되었다는 것을 잊지 마시기 바랍니다. 

40대 재테크 보험 정비하기

아직 하나도 없다면 일단 암보험과 비롯한 실손보험은 꼭 가입해두세요. 더 나이가 들어서 큰병이나고 아프고나면 가입하기도 어렵습니다. 

그리고 한번 전문가와 상담해서 싹다 정리할거 정리하고 꼭 필요한거 몇개로 준비해두는 것이 나중에 내가 아파서 집이 위태롭지 않게 하는 방법 중 하나입니다. 

물론 공격적으로 투자해서 돈을 버는것도 중요하지만 리스크 관리해주는것도 큰 돈을 버는 방법입니다.

글을마치며

40대 이제 젊기만한 나이는 아닙니다. 수입이 늘어난만큼 선택지도 많아진 40대때 정신 똑바로 차려야합니다. 소비를 통제하고 내 집마련이 되었다면 빠르게 더 대출금을 갚아야합니다. 그리고 목돈을 더 마련해서 추가적인 부동산이나 주식투자를 하는것이 좋겠습니다.

여기에 연금저축펀드로 세금도 저축하고 노후준비도 해줘야합니다. 여기에 리스크관리로 보험까지 재정비해보시기 바라겠습니다.

이상으로 40대 재테크에 대해서 알아보았습니다. 40대 때 돈모으기가 가장 좋다고 이야기들 합니다. 이때 돈을 못모으면 50대 60대 때 되어서 힘들어집니다. 

지금 당장 조금 힘들더라도 조금 더 발 빠르게 움직여서 나중에 품위있게 늙어가는 중년이 되시기를 바라겠습니다.

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