대환대출 쉽게할 수 있는 팁, 조건, 방법, 가능한곳

 

현재 매달 많은 금액의 신용대출 이자를 지불하고 계신 분들이 고민하는 것이 어떻게 하면 대출 이자 부담을 줄일 수 있을까? 입니다.

 

대환대출을 잘 이용하면 매달 나가는 이자부담을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 채무 관리가 쉬워지고 신용점수도 개선할 수 있습니다. 이번에 대환 대출에 대해서 알아보고 대환 대출을 쉽게 할 수 있는 팁과 방법, 가능한 곳까지 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

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대환대출이란?

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대환대출이란 쉽게 이야기해서 기존 대출을 다른대출로 갈아타는 행위입니다. 기존에 가지고 있는 대출을 새로운 대출을 받아 상환하는 것이죠. 대환대출을 통해 기존 대출의 이자율을 낮출 수 있고 대출 한도를 늘리거나 기간을 연장할 수 있습니다. 

 

예를 들어 만약에 내가 3,000만 원짜리 빚이 있는데 연 20%의 이자로 빌렸다고 한다면 연간 나가야 할 이자는 600만 원이고 한 달 이자는 50만 원입니다. 그런데 만약에 내가 다른 금융기관에서 다시 4,000만 원을 연간 10% 이자로 빌린다고 한다면 1,000만 원의 여윳돈이 생기면서 동시에 연 이자는 400만 원 월 이자는 33만 원으로 줄어듭니다. 

 

그러나 아무나 대환대출을 받을 수 없습니다. 대환 대출의 조건이 까다롭기 때문입니다.

 

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대환대출 조건

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어떤 분들이 대환대출이 가능하고 어떤 분들이 대환 대출이 불가능할까요? 상황에 따라 금융기관에 따라 다르겠지만 일반적인 경우는 다음과 같습니다.

 

• 4대보험 되는 직장인 및 소득증빙 가능한 사업자
• 아직 대출 한도가 남아 있는 분
• 현재 연체가 없을 것
• 신용등급이 높을수록 쉽다

대환대출의 조건은 우선 소득증빙이 가능한 분들이어야 합니다. 또한 소득이 안정적이고 직장이 탄탄할수록 대출심사에 있어서 한도나 금리면에서 유리한 점이 많습니다. 사업자의 경우에도 가능하며 매출 및 소득증빙이 가능해야 합니다.

 

현재 기존 대출이 내가 총 받을 수 있는 대출 한도를 넘어간다면 대출이 어려울 수 있습니다. 현재 가지고 있는 부채들을 상환할 만큼의 한도는 나와야 합니다.

 

현재 연체가 있다면 대출이 불가능합니다. 연체된 금액을 빠르게 해결한 뒤 대출을 진행해야 하겠습니다. 신용등급은 높을수록 한도나 금리면에서 유리해집니다.

 

 

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대환대출 쉽게할 수 있는 팁

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대환대출 쉽게할 수 있는 팁 1. 채무통합

 

여러 개의 채무를 가지고 있다면 채무를 새로운 대출을 통해서 기존의 여러 건의 채무를 통합하는 것이 합리적입니다. 그 이유는 채무를 통합함으로써 대출관리가 용이해지고, 신용등급 상승에도 유리하기 때문입니다. 여러 건의 현금서비스, 소액대출, 신용대출등과 같은 다중채무는 연체관리도 어려울뿐더러 신용등급에 악영향을 미칩니다.

 

만약 100만원, 200만 원, 200만 원, 500만 원의 총 4개의 부채를 가지고 있다면, 1,000만 원의 대출을 내어서 기존 대출을 모두 다 갚아 버리는 것입니다.

 

당장은 기존에 갖고 있는 채무보다 금리가 별로 낮아지는 금리저감 효과가 없을지도 모릅니다. 하지만 채무가 통합되면 신용등급이 상승되고 상승된 신용도를 기반으로 금리인하 요구를 신청하여 금리를 낮출 수 있습니다. 혹은 다시 한번 더 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아탈 수 있습니다.

 

대환대출 쉽게할 수 있는 팁 2. 신용관리

 

대환대출을 일반적인 금융사에서 새로 받아 진행하게 될 경우 신용도가 높아야 합니다. 신용도가 높아야 한도가 높게 나오고 또 금리도 저렴해지기 때문입니다. 대환대출을 받으려고 하는 분들 중에 많은 분들이 신용도가 낮은 경우가 많습니다.

 

신용도를 낮추는 가장 대표적인 사유가 연체입니다. 충분히 상환능력이 됨에도 불구하고 내가 가지고 있는 대출의 상환일을 까먹거나 관리를 소홀해서 연체를 했다가 신용도가 낮아지는 케이스가 많습니다. 그 외에도 다중채무, 소득과 직장의 안정성 등이 신용도와 관계가 있습니다.

 

어느 정도 신용도가 높을수록 대출한도도 충분히 나오기 때문에 대환대출을 받기 전에는 신용도체크, 연체, 다중채무 해결등을 통해 신용도 관리를 진행해 두는 것이 좋습니다.

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 3. 소득과 한도

 

대환대출을 하다보면 가장 어려운 것이 충분한 대출 한도가 나오지 않는 경우입니다. 예를 들어 나는 A, B, C 사에서 1,000만 원 20%, 2000만 원 15%, 500만 원 18%의 대출이 있어서 총 3,500만 원의 대출이 있습니다. 그래서 나는 D사에서 3,500만 원을 10% 정도 되는 금리로 빌려서 전부 갚고 싶은데 대출 한도가 그만큼 나오지 않는 경우입니다. 

 

대출한도는 나의 소득과 아주 밀접한 관계가 있습니다. 일반적인 금융권에서는 보수적으로 잡는다면 내 연봉의 100%, 신용등급이 높고 직업이 안정적이라면 연봉의 200~250%까지도 나옵니다.

 

내 연봉이 3,000만원이라고 한다면 기존 대출 때문에 최대 연봉의 200%까지 대출이 나온다고 하더라도 6,000만 원입니다. 기존 대출 3,500만 원 때문에 나올 수 있는 최대한도는 2,500만 원입니다. 기존 부채를 전부 대환 하기에는 대출 한도가 충분하지 않은 거죠. 

 

일반적으로 직장인의 경우에는 내 연봉으로 대출 한도가 얼마나 나오는지 먼저 계산을 해보고 대환 대출을 진행해야하겠습니다. 사업자의 경우 소득신고를 누락하거나 축소신고하는 경우가 있는데 평소에 소득신고를 해두어야 충분히 대출이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 대환대출 쉽게할 수 있는 팁 4. 통대환도 방법이다

 

기존 대환해야할 대출이 3,000만 원인데 내 소득과 기존 대출 때문에 나올 수 있는 한도는 1,000만 원 밖에 나오지 않는 데다가 금리도 더 저렴해지지 않는 경우가 생길 수 있습니다. 

 

만약에 대출한도가 이미 다 차서 도저히 어느 금융사에서도 대출이 불가능 하다고 한다면 수수료를 내고 통대환을 사용하는 것도 방법입니다. 

 

통대환 업체에서는 나의 기존 부채 3,000만원을 대신 갚아주고 나는 기존의 고금리 부채 3,000만 원이 없어졌으니 신용도가 올라가서 금리도 낮게 충분한 대출한도가 나올 수 있습니다. 다시 저렴한 금리로 대출을 받아 통대환 업체에게 전달하면 되겠습니다. 통대환 업체는 대출상담사를 통해 알아볼 수 있으며 통대환서비스는 수수료가 있으며 이는 업체마다 다를 수 있습니다. 

 

대환대출 쉽게할 수 있는 팁 5. 대출금리비교

 

대환대출의 가장 큰 목적 중 하나는 금리를 낮추는 것입니다. 내 상황에서 가장 저렴한 대출을 이용하는 것이 좋겠습니다. 만약에 내가 소득과 신용도가 높다고 한다면 담보대출이나 신용대출이 더 나을 수 있습니다. 소득이 낮은 저소득자, 또는 신용점수가 낮은 저신용자라고 한다면 정부지원 대출을 우선적으로 알아보는 것이 더욱 금리면에서 유리합니다.

 

여러 은행 업체에서 심사를 받아서 내 대출한도가 얼마인지 확인하고 금리를 비교해보셔야 합니다. 한도가 충분히 나오고 금리가 가장 저렴한 금융사를 이용하셔서 이자부담을 줄이시기 바랍니다.

 

 

 

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대환대출 가능한 곳 

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대표적인 대환대출 가능한 곳 몇가지를 살펴보도록 하겠습니다.

 

✔️근로자 햇살론

• 대상 : 연소득 3500만원 이하 근로자, 및 연소득 4500만 원 이하 신용 하위 20% 
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : ~11.5%
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할
• 중도상환수수료 : 없음

 

대표적인 서민금융상품으로써 신용점수가 낮은 저신용자가 시중 금융기관에서 높은 고금리를 이용하는 대신 정부의 보증을 바탕으로 일정 금리 수준 이하로 대출을 받을 수 있게 만든 대출 상품입니다. 웬만한 중금리 대출 상품보다 금리가 저렴하며 대출 요건이 간단합니다. 

 

✔️새희망홀씨 2

 

• 대상 : 당행 심사기준 통과자, 연소득 3500만 원 이하, 4500만 원 이하 신용 하위 20% 해당자
• 대출한도 : 최대 3500만 원, 소득의 80% ~ 130%
• 대출금리 : 최저 6.85%~ 
• 대출기간 : 만기일시 1년 (최장 20년), 원리금균등분할 12개월 ~ 60개월
• 상환방법 : 만기일시, 원리금균등분할
• 중도상환수수료 : 없음

1 금융권에서 받을 수 있는 정부지원 금융상품입니다. 연소득 3500만 원 이하 저소득자 또는 신용 하위 20%의 저신용자도 이용 가능합니다. 대출금리는 시중 신용대출 금리보다 저렴한 최저 6.85% ~입니다. 대출 한도는 3500만 원까지이며 내 소득의 80% ~ 130%까지 대출 한도가 나옵니다. 

 

새희망홀씨 대환 대출 이용방법 자격 한도 금리 조건

 

✔️햇살론 유스

 

• 대상 : 만 19세 이상 ~ 34세 이하 연소득 3500만 원 이하인 자 중 취준생 또는 중소기업 1년 이하 재직자
• 대출한도 : 최대 1,200만 원
• 대출금리 : 3.5% (고정)
• 대출기간 : 최대 15년, 거치 8년 상환 7년
• 상환방법 : 원금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

만 34세 이하라고 한다면 무직자라고 하더라도 받을 수 있는 유일한 상품입니다. 취업준비생, 사회초년생이라면 최대 1200만 원까지 낮은 금리인 연 3.5% 고정금리로 대출을 받을 수 있습니다. 대출기간도 길어서 거치 8년 상환 7년으로 최대 15년까지 이용 가능합니다.

 

햇살론 유스 대학생 청년 저금리 대출

 

✔️미소금융 운영자금

 

• 대상 : 사업자, 금융취약계층 (개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금신청대상자 중 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자
• 대출한도 : 최대 2천만 원
• 대출금리 : 4.5% (변동금리)
• 대출기간 : 최장 5년 5개월 (상환 5년, 거치 5개월)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

사업자를 위한 대출 상품입니다. 사업자 등록 후 6개월간 사업을 운영 중이어야 하며 저신용자, 저소득자가 이용 가능합니다. 최대 2천만 원까지 대출이 나오며 대출 금리는 4.5%로 상당히 저렴한 편입니다. 대출 기간은 최대 5년 5개월까지 가능합니다. 

 

 

 

 

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대환 대출 글을 마치며

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대환대출이 성공적으로만 된다면 금리도 낮아지고 신용도도 올라갈 수 있는 아주 좋은 방법입니다. 그러나 대출심사나 조건이 까다로울 수 있으며 대출 시 중도상환 수수료, 통대환 수수료가 발생할 수 있습니다. 

 

대환대출을 고려하고 있다면 오늘 말씀드린 팁을 활용하셔서 기존 대출의 금리, 기간, 한도, 상환조건등을 꼼꼼히 비교한 뒤 결정하시기 바랍니다.

 

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