오늘 알아볼 내용은 긴급자금에 대한 것입니다. 정부에서 지원받을 수 있는 것도 있고 사금융도 있습니다. 한번 금리와 한도 자격을 알아보고 나에게 맞는 금융상품을 선택할 수 있게 정보들을 정리해보았습니다.

당장 돈이 필요한데 돈나올 구석이 없는 순간이 인생을 살다보면 생기기도 합니다. 가장 좋은 방법은 사실 믿을만한 친구나 가족에게 빌리는 것입니다. 오랫동안 신용을 쌓아왔어야하고, 또 그런 돈은 무엇보다도 빠르게 갚아나가야 합니다.

하지만 그 정도로 갑자기 돈을 빌리고자 했을때 몇만원 몇십만원이면 모를까 몇백만원 몇천만원을 한꺼번에 빌려줄 수 있는 "능력"이 있는 친구는 많지 않습니다. 애초에 그정도의 신뢰관계를 쌓을 수 있는 사람이 인생에 그렇게 많지 않고, 내가 필요한 순간에 그 친구들이 빌려줄만한 능력이 되는 순간은 흔하지 않기 때문입니다.

그럴때에는 결국은 금융권에서 살펴볼 수밖에 없습니다. 오히려 아는사람에게 빌리는것보다 금융권에서 적당한 이자를 내고 빌렸다가 몇달만에 갚아버리면 더욱 깔끔하게 일이 처리되고 맘이 편할때가 많습니다. 비록 이자를 내긴 내야하지만 어차피 몇달만에 갚아나가고 중도상환 수수료도 없다면 친구한테 술값사는 것보다 더 적게 낼 수 있는 것입니다.

오늘은 이럴 때 필요한 긴급자금 대출중에서 그나마 괜찮은것들을 몇개 소개해볼까합니다. 

가장 먼저 알아볼 것은 서민금융지원 정부지원 서민대출입니다. 햇살론 생계자금이라고 불리는건데 신용등급이나 소득이 낮아서 제도권 금융이 이용하기 어려울때 서민금융 진흥원에서 보증해주고 돈을 빌리는 것입니다.

1) 대출자격

대출자격은 연소득 3500만원 이하라면 신용등급 상관없이 다 빌릴 수 있습니다. 그런데 연소득이 3500만원에서 4500만원 구간이라면 신용등급이 6~10등급 이여야 합니다. 서민을 위한 상품이다보니 연소득 4500만원이 넘어가면 돈을 빌릴 수 없습니다.

단 여기에 1달에 최소 10일 이상씩 최근 3개월동안 직장을 다니거나 근로를 해야합니다. 어디가서 일용직이라도 10일은 일한 기록이 있어야합니다. 

2) 대출한도

대출한도는 최대 500만원까지입니다. 그리고 여기에 추가대출이 가능한데 햇살론 추가대출은 기존에 1년이상 햇살론 생계자금을 연체없이 우수거래자분들이 이용 가능합니다.  최대 1500만원까지 대출한도가 나오게 됩니다. 6등급은 1500 7등급은 1200 8등급은 900 9등급은 600만원이 나오게 됩니다.

3) 금리

금리는 조금 비싼편입니다 왜냐하면 아무래도 신용등급이 낮은사람들이 돈을 많이 빌리다보니까 부실률이 많기 때문입니다. 하지만 일반 사금융에서 20%이상의 고급리를 내는것에 비해서는 국민행복기금에서 보증해주기 떄문에 금리는 최대로 해봐야 10.5%이고 이보다 낮을 수 있습니다.

4) 대출기간

상환방법은 3년이나 5년동안 원금 혹은 원리금분리상환 둘 다 가능합니다.  각종 은행들에서 가능한데 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행 중앙회에서 햇살론 이용이 가능합니다. 

두번째로 알아볼 것은 바로 카카오뱅크의 마이너스통장 상품인 카카오뱅크 비상금대출입니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 바로 카카오뱅크 개설만 되어 있으면 간편하게 그리고 빠르게 빌릴 수 있다는 점입니다.

카카오뱅크가 인터넷 은행인만큼 모든 과정이 비대면으로 이어집니다. 은행에 갈필요 없이 집 침대나 소파에 누워서 바로 손쉽게 대출이 가능합니다. 카카오뱅크 가입하는데 필요한거라고는 핸드폰 본인인증과 신분증만 사진찍어 보내면 됩니대

대출 과정도 3분밖에 걸리지 않는다고 합니다. 

1) 대출자격

대축신청 자격은 신용평가등급이 햇살론보다는 많이 필요합니다. 신용평가 8등급 이내로 들어와야 합니다. 19세 이상이라면 누구나 상품 이용이 가능해서 주부나, 취업준비생, 사업자 또한 가능합니다.

2) 대출한도

대출한도는 최대 300만원입니다. 최소는 50만원부터 시작입니다. 대출한도가 많지 않은 300만원인 이유는 아무래도 300만원 이상부터는 소득을 증빙해야하는 것이 금융법으로 정해져있기 때문입니다. 긴급자금으로 300만원이 적게 느껴질 수 있는데 이 이하의 금액을 필요하신 분이라면 카카오뱅크가 유리하겠습니다.

3) 금리

금리또한 나쁘지 않습니다. 하지만 신용등급이 높은 분들이 이용하는게 오히려 더 좋지 않을까 싶습니다. 금리는 최저 3.4%부터이지만 신용등급이 나쁘다면 15%까지 올라가게 됩니다. 내 신용등급이 높은데 긴급자금이 필요하다면 카카오뱅크가 유리하지만 반대로 나쁘다면 오히려 햇살론의 금리가 더 저렴할 수 있습니다

4) 대출기간

1년만기 상품이며 1년단위로 재연장이 가능합니다. 하지만 잠시 빌렸다가 빨리 갚아나가시는게 더 좋지 않을까 싶습니다

1금융권에서 진행하는 긴급자금 대출로서 추천드리는 상품 하나는 NH농협 올원 비상금대출입니다. 이 상품의 특징적인것은 아까 앞서 소개한 카카오뱅크와 마찬가지로 비대면에 빠르게 대출이 가능하여 취준생, 무직자, 대학생, 직장인 다 가능하다는 것입니다.

거기다가 추가적으로 나이스나 올크레딧의 신용등급을 보지 않습니다. 신용등급이 낮아도 금융거래 이력이 부족해도 되는데 대신에 보는 것이 바로 통신등급입니다.

통신요금을 꼬박꼬박 잘 납부했다면 통신3사에서 통신등급을 메기고 이 등급을 기준으로 금리와 한도를 설정하게 됩니다.

1) 대출자격

통신3사 SK텔레콤, KT, LG유플러스를 써야합니다. 알뜰폰 쓰고 있으면 아쉽게도 안됩니다. 통신등급이 쭉 나오게 되는데 여기에 다른 대출연체이력을 보게 됩니다. 보통은 통신등급은 연체안되었다면 꽤 높게 나오는 편입니다.

2) 대출한도

앞서 이야기 한것처럼 간단하게 비대면으로 할 수 있는 대신에 한도는 300만원 뿐입니다. 그만큼 간단하기도합니다

3) 금리

금리는 최저 3.26%입니다. NH채움 신용카드 보유시 우대금리 0.5%할인, 통신등급 1~2우량등급이면 0.%할인으로 최대 1%까지 우대금리 할인도 있습니다. 연체를 하게 되면 가산금리가 붙고 비싸지지만 이게 어떤 분에게는 가장 유리한 상품일 수 있습니다.

4) 대출기간

대출기간은 1년단위 갱신입니다.

많은분들이 놓치고 있는게 긴급자금대출이라고 해서 신용대출만을 생각한다는 것입니다. 내가 가진 자산을 담보로 잡게된다면 한도도 더 커질 수 있고 금리도 더 적게 산정될 수 있습니다.

예를들면 보통 우리가 청약통장에 돈들이 몇백만원에서 몇천만원 들어있을 수있습니다. 그러면 이 청약통장안에 들어있는 돈을 담보로 잡고 대출이 가능합니다. 이런경우에는 확실한 담보가 있기에 카드론이나 신용대출보다 훨씬 적은 금리로 이용이 가능합니다. 환급형 보험이나 적금 개인저축연금도 마찬가지입니다.

자동차 또한 담보로 잡을 수 있습니다. 어차피 갚아나갈거라면 그냥 담보로 잡고 아직 자동차에 대한 할부가 남아 있다고 하더라도 가능합니다. 

만약 앞서 살펴본 상품들의 긴급자금이 한도가 너무 적게나와서 불만이고 금리가 비싸다고 느껴진다면 담보대출을 이용하는것이 더욱 합리적이고 현명한 선택일 수 있습니다.

당장 어렵다고 해서 급하다고해서 아무곳에서나 마구잡이로 빌려서는 안됩니다. 우리가 보통 물건을 살때 꼼꼼하게 비교해보고 따져보고 사지만 대출상품에 대해서는 그런 비교를 잘하지 않는것 같습니다.

다양한 금융상품들 그중에서도 내가 가장 많은 우대금리를 받을 수 있는것을 살펴보시고 가장 저렴하면서도 내게 맞는 한도를 빌려줄  수 있는 상품을 찾으셔야합니다.

블로그 내 링크에도 더 많은 금융상품과 관련된 정보들이 있습니다. 작게나마 여러분이 비교해보시면서 도움을 받으시길 바라겠습니다. 

요즘 집값이 너무 많이 올라서 참 걱정이신 분들이 많습니다. 가장 서러운 건 전세를 전전해야하는 무주택자들이 아닐까 싶습니다. 세상에 집이 2채 이상씩 있는 다주택자들이 너무 많은데 그 덕분에 전세라는 제도가 있긴 하지만 사실상 집값을 올리는것도 결국은 다주택자들이 아닌가 싶습니다.

집값이 올라가면 결국 전세금도 올라갈수밖에 없습니다. 올라간 전세금이 갭투자를 불러일으키고 그래서 집값을 상승시키고 또 상승된 집값만큼 전세금이 올라갈 수 밖에 없기 때문입니다.

요즘처럼 돈이 시중에 많이 풀릭 있는 시대에 갈 곳이 없는 돈들이 전부 부동산 시장에 몰리면서 집값이 천정부지로 올라가고 있는것 같습니다.

최근 정부의 강력한 정부규제로 인해서 당분간의 거래절벽은 생길지 모르지만 너무 많이 오른 집값은 쉽게 떨어지지는 않습니다. 

무주택자 입장에서 또 다행인것은 그나마 금리가 굉장히 저렴하다는 것입니다. 어차피 전세를 살아야한다면 그래도 좀 저렴한 전세대출 금리를 갖고 살 수록 더 유리하게됩니다. 가격은 올랐지만 결국 전세 살아야 한다면 전세자금대출 어디서 받아야하고 또 금리는 어디가 저렴한지 비교하는 방법에 대해서 한번 살펴보도록 하겠습니다.

전세의 개념을 모르시는 분들은 없으실거라고 생각합니다. 아파트나 주택을 살정도의 금액이 없으니까 그보다 적은 60~70%정도 되는 전세금을 집주인에게 맡기고, 보통 2년정도 계약을 맺고 살다가 나중에 계약기간이 모두 끝나고 나서 집주인으로부터 "전세금"을 돌려받는 것이 전세입니다.

보통 전세가 일어나기 위해서는 집주인은 자기가 살집 + 그외 투자목적의 집이 있는 경우가 대부분입니다. 집주인들은 해당 집을 보통 은행에서 대출받아서 빚으로 사두었지만 높은 은행 대출 이자를 갚아야하니 "전세"를 받아서 대부분을 대출금을 상환해두어서 이자부담을 줄이고, 나중에 집값이 올라버리면 팔아버리는 구조 소위 말하는 "갭투자" 형태가 있기에 전세라는 제도가 있는 것이었습니다. 

전세대출이라는 것은 바로 이 "전세금" 을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 것입니다. "집주인"이 2년뒤에는 반드시 돌려줘야 하기 때문에 당연히 신용이 더 있고 그만큼 금리도 저렴한 편입니다. 하지만 금리가 저렴하다고 하더라도 워낙 전세자금대출이 한두푼 빌리는게 아니라 억단위를 빌리는것이다 보니까 0.1%의 금리 차이가 크게 느껴지는 것도 사실입니다.

또 이걸 안전하게 설계하기 위해서 대부분의 1금융권 전세자금 대출은 서울보증보험, 한국주택금융공사, 주택도시보증공사 이런 공증해주는 곳에서 먼저 "보증서"를 발급받아야 합니다. 

아까 말한 이 보증서를 발급받기위해서는 몇가지 자격들을 충족시켜야합니다. 예전과 같이 무주택자여야 하며 다주택자라면 전세자금 대출이 불가능합니다. 최근에는 이제 집을 한채 가진 사람마저도 이제는 전세자금 대출에 규제를 받게 됩니다. 바로 갭투자를 막기위한 정부의 노력 때문입니다.

얼마전만하더라도 9억원 이하 주택 보유시에만 전세자금대출 바로 상환이 의무였는데 이게 조금 더 강화되었습니다.

소득기준은 무주택자라면 아무리 연봉이 높아도 전세자금 대출이 가능했었는데 1주택자의 경우에 연봉의 제한이 보증사마다 각각 차이가 있습니다 .부부합산 연봉 1억 이하시 주택금융공사, 도시보증공사, 서울보증 보험 세곳 모두 이용 가능하지만 부부합산 연봉 1억원 이상인 경우 서울보증보험에서만 전세대출 보증서 발급이 가능합니다.

보통 이게 서민일수록 유리하게 설계되어 있는데 부부합산 소득이 2천만원 이하인 경우 최저 연금리 고정금리로 2.3% 부터 가능합니다. 뭐 많아봐야 3%를 넘는경우가 거의 없습니다.

하지만 한도가 조금 적은 편입니다. 한도를 살펴보면 다음 과 같습니다. 

주택금융공사는 최대 2억 2천만원

도시보증공사 최대 4억원 

서울보증보험 최대 5억원

한도는 서울보증보험이 가장 많은데 이 "주택가격"에서도 제한이 걸려있어서 여러모로 각종 까다로운 규제에 걸리는경우가 많습니다.

위에서 이야기한 보증서 발급 이후에 대출 받으면 솔직히 금리가 조금 더 저렴할 수 있습니다. 하지만 각종 규제로 내가 자격요건에 해당하지 않거나 내가 전세로 들어가고자하는 집이 안되는 경우가 많습니다.

일반적으로 제1금융권에서 전세대출을 알아보는데 이 대출금리를 한번에 비교해 보도록 하겠습니다. 설정은 전세금이 4억5천만원에 전세대출 금액은 4억원 / 대출비율은 88%입니다.  

고정금리로서는 현재 NH농협은행에서 진행하는 NH전세자금대출, 채움전세 우대론이 최근 2.26% 2.28%로 각각 가장 저렴한것 같습니다.

신한은행에서 주택금융공사를 끼고하는 고정금리상품도 당월 최저 금리가 2.5%대입니다. 아마 개인의 신용등급이나 주택의 조건에 따라서 금리는 충분히 변경될 가능성이 있습니다. 평균적으로는 2%중반정도의 금리입니다. 

변동금리로 하게 되면 하나은행엣 주택신보위탁보증서 담보대출로 하는 것이 1.89%가 최저금리고 3.29%가 최고금리로 빌렸고 평균적으로는 2.38%의 금리로 빌린것이 보입니다.

부산은행에서도 BNK행복스케치전세자금대출로 평균금리 2.23%로 빌려간 것을 볼 수 있습니다. 이외에도 많은 상품들이 2%초중반에 변동금리로 빌릴 수 있다는 것을 볼 수 있습니다. 

고정금리와 변동금리에 대해서 아시는 분들은 알겠지만 변동금라는 것은 언제든지 금리가 변할 수 있습니다. 그래서 금리가 더 비싸질 수도 있게 되어서 리스크나 자산관리에 조금 더 어려움이 있을 수 있습니다. 금리가 조금 더 비싸더라도 저는 개인적으로 고정금리를 선택하시는 것을 추천드립니다.

여기에 금리들이 다 각각의 신용등급, 자격, 지역별로 달라질 수 있으니 한번 직접 견적을 내보시면서 자신의 금리를 확인해보시기 바라겠습니다.

오늘은 대한민국의 많은분들이 사용하고 계신 전세대출 금리를 비교해보는 시간을 가져봤습니다. 각각의 대출상품마다 대출자격과 한도 금리가 다 다릅니다 .

1금융권 전세대출 상품들에서 하나씩 살펴보면서 어떤특징이 있는지 추가적으로 더 올리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

전세사시는 분들 모두 언젠가 내집마련 하시기 바라겠습니다.  내집마련이라는게 빠르면 빠를수록 좋은것 같습니다.

관련 링크를 통해서 전세대출과 관련된 더 많은 정보들 그리고 알아야할 사항들 그리고 금리와 관련되 내용들이 있습니다. 작게나마 여러분들께 도움이 되기를 바라겠습니다.

우리가 소위 이야기해서 마통 뚫었다는 말을 많이합니다. 최근에 친구 한명이 마통을 1억을 뚫어서 주식에 투자했던 친구가 있었습니다. 그당시에 코스피가 최근 코로나사태로 인해서 1500선까지 떨어지게 되었었고, 그래서 그 친구는 어떤 확신이 있었던것 같습니다.

저는 그정도의 강철심장을 갖지는 못해서 옆에서 마이너스통장 만드는것만 구경했는데, 혹시라도 나도 언젠가 마이너스 통장 만들기를 할 일이 생길 것 같아서 한번 저도 어떻게 만드는지 확인해보고 또한 한도가 어디까지 나오나 보았습니다.

마이너스 통장은 사실 은행이 취급하고 있는 대출상품 중 하나입니다. 진짜 명칭은 "한도대출"이라는 이름으로 나옵니다. 그러나 사람들은 다들 마이너스통장 이것마저 줄여서 "마통"이라고 부르고 있습니다.

은행이 한 통장계좌에 가능한 대출금액을 설정해 놓고 한도를 설정하면 설정된 약정금액까지는 잔액이 마이너스로 빠지게 되는 형태입니다. 

잘만 쓰게 된다면 정말 유용하게 쓸 수 있는 통장입니다. 요즘은 또 비대면 금융거래가 발달해서 간단하게 침대에 누워서 핸드폰 몇번으로 내 마이너스통장 한도가 얼마까지 나오는지 신용등급을 보고서 그리고 소득을 보고서 간단하게 조회할 수 가 있습니다.

마이너스 통장 금리를 한번 시중 1금융권 은행들에서 비교해보았습니다.  신용등급에 따라서 각기 다르긴 하지만 보통 내가 신용등급이 높다면 일반적으로 3~4% 정도의 저렴한 금리로 빌릴 수가 있겠습니다. 

역시 마이너스 통장 상품이 가장 좋은건 어느정도 목돈을 그렇게 비싸지 않은 금리로 빌릴 수 있다는 것입니다. 

앞서 보여드린 시중 18개 1금융권 외에도 신용등급이나 당장 소득증빙을 하기 어려운분들은 저축은행 상품들도 취급하고 있으니 한번 비교해보시고 가장 내 상황에서 저렴한 금리의 상품을 찾아보는것이 좋겠습니다. 

마이너스 통장을 만들면 앞서 살펴본것처럼 금리가 저렴한 편인데 급전이 필요한 경우에 카드론이나 현금서비스보다 훨씬 더 저렴한 금리로 신용등급 하락 걱정 없이 돈을 빌릴 수 있다는 것입니다.

통장식이기 때문에 돈이 생기면 바로바로 그냥 해당 계좌에 입금시켜놓으면 상환처리가 됩니다. 이자납입일도 있긴 하지만 하루치씩 부과되는 방식으로 빌린 날수에 따라서 이자가 부과 되기 떄문에 그냥 몇일 빌리거나 한두달 빌리는 것라면 이자도 거의 내지 않습니다. 

신용등급에 있어서도 연체할 일이 거의 없습니다. 왜냐하면 통장 한도를 넘는 마이너스 금액을 만들지 못하게 세팅해놓으면 되기 때문입니다. 

여기에 오히려 마이너스 통장은 약정보다 50%미만으로 꾸준히 사용하면 신용카드를 쓰는 것처럼 신용등급이 상승하기까지 합니다. 

가장 큰 단점은 만약에 내가 1억원짜리 마이너스통장을 만들어 두었다면 신용정보상에 이미 대출한도만큼 돈을 빌린상태로 취급된다는 점입니다. 

내가 실제로는 1억짜리 마이너스 통장을 만들어두었지만 정작 한푼도 안쓴다고 하더라도 이미 다른 은행에서는 1억짜리 대출이 있는것으로 간주하게 됩니다.

그래서 다른 대출이 거절당하거나 한도가 축소될 가능성이 높습니다. 

여기다가 분명히 너무 습관적으로 쓰게되면서 내 능력 밖의 금액을 쓰게 된다면 분명 이건 문제가 생깁니다. 이자도 카드론보다는 저렴하지만 언젠가는 분명히 큰 부담이 될 수 있고 연체가 될 수있습니다.

인터넷 전문은행같은 카카오뱅크나 케이뱅크에서 일단 손쉽게 만들 수 있는건 300만원까지 연 3% 금리부터 시작하는 마이너스 통장 비대면으로 쉽게 만들 수 있습니다.

현금서비스보다 카드론보다는 훨씬 나으니 만약에 현재 현금서비스나 카드론을 이용하고 계신분이라면 마이너스 통장으로 갈아타는 것도 좋은 방법 중 하나가 아닐까 생각합니다.

특히 카카오뱅크는 대출 승인까지 60초만에 만들어 주는 비상금대출까지 있습니다. 최근 인기가 많아서 진짜 많은 사람들이 만들었다고 합니다.

이외에도 1금융권 은행들도 외부 CB등급인 신용평가등급이 5등급 안으로 들어오고 신용카드 실적도 좀 있으면 500~1000까지도 가능합니다.

오늘 마이너스통장 만들기라는 주제로 장점과 단점, 만드는 방법, 금리까지 살펴보았습니다. 마이너스통장 만들어서 잘쓰면 약이고 못쓰면 독입니다. 분명히 목적이 있고 꼭 써야하는 일이라면 마이너스통장 만들어서 쓰는것이 맞습니다.

하지만 무분별한 소비, 혹은 사행성 도박같은데에 마이너스 통장 만들면 인생 골로가는 고속도로 타시는겁니다. 

항상 신중하게 돈을 쓰고, 또 돈을 빌려야 할때에는 신중하게 이곳저곳 비교해보면서 가장 저렴한 곳에서 빌려야 합니다.

블로그 내 링크에도 다양한 금융정보와 투자정보들이 있습니다. 작게나마 여러분의 금융생활에 도움이 되기 바라겠습니다. 모두 자산이 불어나가시길 바라겠습니다.

당장 몇백만원정도 급하게 필요할때가 종종 있습니다. 몇백만원은 물론이고 당장 몇십만원이 필요할때 많은데 정작 또 그 돈이 없어서 막막할 때가 있습니다. 

그럴때는 보통 사실 저는 친구들이나 가족에게 빌리는 경우가 많습니다. 그러나 친구나 가족들도 당장 생활비가 급급한데 그냥 금융권에서 빌리는게 더 깔끔하게 끝나는 경우가 많습니다.

요즘은 비대면으로 1금융권에서도 비상금대출이라는 이름으로 소액대출 상품들을 연달아서 내놓고 있습니다. 오늘은 그 중에서도 NH농협에서 내놓은 올원 비상금 대출에 대해서 한번 알아보겠습니다.

NH농협 올원 비상금 대출은 1금융권인 농협은행에서 진행하는 소액대출 프로그램입니다. 소득정보가 없이도, 신용등급이 낮아도, 금융거래 이력이 부족해도 된다는 것이 큰 특징입니다.

가장 특징적인 것으로는 금융데이터 중심의 신용평가가 아닌 통신 3사의 휴대전화 요금 납부내역을 본다는 것입니다.

취업준비생이나, 무직자, 대학생, 주부, 사업자들도 어려운 절차 없이 간편하게 신청이 가능합니다. 바로 신용평가사에서 산출하는 통신 등급을 대출심사 기준으로 삼기 때문입니다. 

어떻게 신용등급을 보지 않고 핸드폰 요금제 쓰는것을 보고서 대출심사를 해준다는 걸까요? 일단 써야하는 통신사가 SK텔레콤, KT, LG유플러스 이 3개 회사여야만 합니다. 다른 알뜰폰 가입자는 해당 상품 이용이 불가능합니다. 통신등급 산정이 불가능하기 때문입니다.

통신등급이라는 것은 통신회사가 지금까지 기록된 요금납부이력과 휴대전화기기정보를 바탕으로 1~9등급까지 신용평가사에서 산출하여 등급을 매깁니다.

보통 내가 통신비를 밀리지 않고 꼬박꼬박 제때 잘 맞추어 납부했다고 한다면 통신등급도 높을 것이고 그만큼 더욱 서비스 이용이 쉽게 될 것입니다.

하지만 만약에 내가 통신비 연체없이 잘 납부했다고 하더라도 다른 대출 연체이력이 있거나 신용등급이 최저라면 이마저도 거절당할 수 있습니다.

대출금리는 최저 3.26%부터 시작할 수 있습니다. 최근 나온 비상금 대출 중에서 가장 저렴한것같습니다. NH채움 신용카드를 보유하면 우대금리가 0.5%적용되고 통신등급이 1~2등급이면 통신 우량등급 우대금리해서 최대 1%의 우대금리까지 적용 받을 수 있습니다.

기준금리 + 가산금리 - 우대금리 = 산정금리 형식으로 산정이 되게 되는데 만약에 내 신용등급 낮거나 연체를 지속 하면 가산금리가 더 붙어서 이보다 비싼 금리를 물 수 있게 됩니다.

평균적인 금리는 최저금리보다는 몇%정도 높게나오지만 다 사람의 개인 신용도에 따라 다르게 나오기 떄문에 여러 상품을 비교해 보는 것이 좋습니다. 

NH농협 올원 비상금 대출의 한도는 300만원 입니다. 다른 곳도 다 비슷비슷하겠지만 무서류 소액으로 빠르게 대출 받을 수 잇는 것의 최대 한도는 다 300만원입니다. 

그 이유는 바로 금융법 떄문입니다. 은행에서든 금융회사에서 돈을 빌려줄때 300만원까지는 다른 기타 소득 증빙자료라든지 채무확인이 필수적이지 않습니다.

그러나 300만원이 넘어가게 되면 금융법상 상환능력과 소득자료 채무확인이 법적으로 필요하며 그렇기 떄문에 조금더 규제가 까다롭게 됩니다.

NH농협 올원 비상금대출의 한도는 낮지만 당장 급할때 쓸 수 가 있습니다. 

휴대폰 본인 인증만으로 간편하게 NH스마트 뱅킹 앱에서 24시간 365일 주말에도 상관없이 바로 한도조회와 대출실행이 가능하다는 장점이 있습니다.

뿐만아니라 올원뱅크 앱에서도 이용할 수 있습니다. 3분에서 5분정도만에 바로 실행이 가능합니다. 

여기에 중도상환 해약금도 없어서 만약에 돈이 생기면 그냥 바로 갚아버리면 되겠습니다.

현재까지 아직 금융거래가 없어서 은행권에서 대출이 어려웠던 분들이 불법 사금융들을 많이 쓰셨을텐데 당장 1금융권에서 손쉽게 이용할 수 있고 비대면 상품이기 때문에 은행에 갈 필요조차 없어졌습니다.

하지만 너무 무분별한 대출보다는 정말 급할때 잠깐 쓰고 바로 갚으시기를 바라겠습니다. 오늘은 NH농협 올원 비상금 대출에 대해서 알아봤습니다.

300만원 이하 소액 대출은 이외에도 카카오뱅크, 우리은행 등 1금융권에도 다양하게 많이 있습니다. 더 좋은 조건의 2금융권 상품도 있으니 한번 비교해보시고 따져보시면서 나에게 가장 잘 맞고 저렴한 금리를 이용하시기 바라겠습니다.

블로그 내 링크에도 더 많은 금융상품 정보들이 있으니 작게나마 도움이 되기 바라겠습니다.

살다보면 급하게 돈이 필요할 때가 있습니다. 그런데 또 막상 급하게 몇만원 빌려줄 수 있는 친구는 있어도 몇백만원 빌려줄 수 있는 친구는 그리 많지 않습니다. 다들 사는게 팍팍하기 떄문입니다. 

이런저런 이유로 급하게 알아보지만 어디서 빌려야할지 막막할 때가 많습니다. 그렇게 해서 비싼 금리로 돈을 빌리시는 분들도 있는데 조금만 더 알아보고 금리를 비교해보면 충분히 저렴한 금리로도 당일 대출이 가능한 곳들이 많습니다. 

오늘은 당일대출이 가능한 곳들에 대해서 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 

당일 대출 한도는 보통 300만원까지 밖에 안됩니다. 그 이유는 바로 금융법상에 300만원이 넘어가게 되면 더 많은 서류들을 요구하게 되어있기 때문입니다. 

예를들면 소득증빙같은 서류를 요구하기 떄문에 이러한 서류를 검토할 시간이 필요하게 되어서 당일 소액대출은 불가능해집니다.

대신에 300만원 이하라면 소득증빙과 같은 법적 절차들이 필요하지 않기 떄문에 조금 더 빠르게 대출이 가능해집니다. 

하지만 그렇다고 해서 여러곳에서 300만원씩 빌리면 나중에 문제가 생길 수 있으니 그런 일은 하지 않으시는 것이 좋겠습니다. 

첫번째로 알아볼 당일 소액대출 가능한 곳은 바로 카카오뱅크 비상금 대출입니다. 대출이 이루어지기까지 카카오뱅크에서 홍보하는 시간은 5분정도 이내라고 이야기합니다. 물론 미리 카카오뱅크에 가입되어 있어야하고 각종 신용정보들이 들어가 있어야 합니다.

하지만 정말로 휴대폰 본인인증을 한 이후에 신용등급 조회만 되면 진짜 빠르게 대출을 받을 수 있는 것은 사실입니다. 최대 한도는 300만원까지 가능합니다.

특별히 복잡한 서류제출을 하지 않아도 되고 비대면 방식으로 이루어져서 핸드폰을 열고 앱으로 진행하면 간단합니다. 아직 카카오뱅크에 가입되어 있지 않다고 한다면 가입하는데에도 그리 오랜 시간이 걸러지 않습니다. 

지점방문을 할 필요가 없다는 큰 장점도 있습니다. 

신청자격으로는 소득 직업 전혀 보지 않습니다. 만 19세 이상에 신용등급이 8등급 안으로만 들어온다면 무서류 당일 소액대출이 가능합니다.

금리는 그렇다면 얼마일까요? 대출이자는 최저 3.5%~15%정도의 금리를 보여주고 있습니다. 신용등급이 높을수록 이자가 저렴해지고 나름 1금융권 대출이기 떄문에 금리나 신용등급에도 유리한 면이 있습니다.

일반 카드론보다는 훨씬 괜찮은 조건이라고 볼 수 있습니다. 대출기간은 최대 1년까지이며 1년 이후 연장도 가능합니다. 

두번째로 알아볼 곳은 바로 무서류 비대면 당일 소액대출은 바로 우리은행 비상금 대출입니다. 이곳 역시 빠르게 비대면으로 당일 대출이 가능합니다.

가장 큰 차이점이 있다면 카카오뱅크 같은경우는 신용등급 8등급 이내라고 하지만 우리은행 비상금 대출의 경우에는 금융 거래이력이 별로 없고 소득정보가 없어서 신용등급이 낮다고 하더라도 지금까지 핸드폰 요금을 꼬박 꼬박 잘 냈다고 한다면 최대 300만원까지 대출이 가능합니다.

우리나라의 대표 통신 3사인 SKTelecom, KT, LG U+에 가입하고 계신분들만 이용이 가능합니다. 이 통신사들이 가지고 있는 통신신용 등급을 활용해서 대출 기준을 심사하게 됩니다. 

아쉽게도 알뜰폰을 사용하고 계신다면 비상금 대출 신청은 불가능합니다. 통신등급 산정이 불가능하기 떄문입니다. 

만약에 핸드폰 요금은 밀리지 않고 잘 냈으면 바로 가능합니다. 우리은행에서 모바일 뱅크로 신청 가능하며 무서류로 이용이 가능합니다. 만약에 내가 통신비를 잘 납부했다고 하더라도 다른 연체이력이나 신용등급이 최저라면 거절 당할 수 있습니다.

금리는 최저 연간 3.49%부터 시작합니다. 통신등급이 1~2등급이라면 -0.5%의 우대금리를 적용받습니다. 대출기간은 마찬가지로 기본 1년이며 연장가능합니다.

내가 돈이 아예 없는게 아니라 어딘가에 많이 묶여있는거라면 해당 담보를 잡는게 금리나 신용면에서는 유리할 수가 있습니다. 

환급형 보험이나 자동차, 예금, 적금, 주택청약 이런걸 담보로 잡아버리면 금리는 위에서 언급했던 2개의 소액대출보다 더 저렴하게 빌릴 수가 있습니다.

내가 묶여있는 돈이 있다면 담보를 잡으시기 바라겠습니다. 조금은 복잡할 수 있어도 금리면으로 더 저렴하기 떄문입니다.

급한 돈이 필요한 것은 살다보면 누구나 겪는 일입니다. 지인이나 친구 가족에게 빌리면 좋지만 그 마저도 어려울 때에는 저렴한 금리로 좋은 조건으로 빌려야 합니다.

오늘 소개드린 상품 말고도 300만원 이하까지는 여러 곳에서 저렴한 금리들이 많으니 잘 비교해보시고 좋은 선택 내리시기 바라겠습니다.

엄청큰돈은 아닌데 당장 몇백만원이 급하고 아쉬울 때가 있습니다. 그런데 당장 그돈을 구하기 막막할때가 종종 있었던 적이 있습니다. 

주변 친구들에게 빌릴수도 있고, 가족에게 빌리는 것이 어찌보면 가장 제일 좋은 방법입니다. 그런데 뭐 친구들이나 가족들이나 나랑 상황이 똑같을 가능성이 상당히 높습니다.

그러다보니 굳이 아쉬운 부탁하는 것보다 그냥 금융권에서 대출을 받는게 가장 깔끔하게 느껴지기도 합니다. 특히 뭐 아주 오랫동안 빌릴것이 아니라 잠깐의 유동성을 융통해야할때에는 간편하게 빌릴 수 있는 비상금 대출 서비스를 이용하는것이 나을 수 있습니다.

오늘은 우리은행 비상금대출 서비스에 대해서 알아보겠습니다. 다른 비상금대출 서비스와도 비교해보도록 해보겠습니다.

우리은행 비상금대출은 1금융권인 우리은행에서 해주는 소득정보가 없어도, 그리고 금융거래 이력이 부족해도 대출이 가능한 서비스입니다.

가장 특징적인 것은 직업이나 소득상관없이 통신정보만을 본다는 것입니다. 취업준비생이나, 대학생, 주부, 사업자들도 어려운 절차 없이 간편하게 신청 할 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다.

그렇다면 본다는 것이 바로 통신등급입니다. 통신등급이 가능한 통신3사 SKT, KT,LG유플러스를 쓰시는 분들이라면 신청이 가능하다는 것입니다. 

아쉽게도 이 외에 알뜰폰을 쓰시는 분들이라면 우리은행 비상금대출 신청이 불가능합니다. 통신등급 산정이 불가능하기 떄문입니다.

통신등급이란 통신회사가 지금까지 가지고 있는 요금납부이력과 같은 개인정보를 활용해서 개인의 신용을 평가할 수 있도록 만들어진 등급입니다. 내가 통신비를 밀리지 않고 꼬박꼬박 잘 납부했다고 한다면 쉽게 대출이 가능한 것입니다.

그러나 만약에 내가 꼬박꼬박 납부했다고하더라도 다른 연체이력이 있거나 신용등급이 최하를 달리거나하면 이마저도 거절당할 수 있다는 것 알아두시기 바랍니다.

가장 중요한 금리는 얼마일까요? 이 또한 신용등급과 개인의 상황에 따라서 조금씩 달라집니다. 하지만 먼저 대부분의 금리가 그렇듯이 전체 금리 산정방식은 아래와 같습니다.

기준금리라는것은 일단 베이스로 깔고가는 금리입니다. 신청시기마다 조금씩 달라질 수 있지만 가장 변동폭이 적습니다.

중요한건 가산금리와 우대금리입니다. 가산금리라는 것은 내가 만약에 신용등급이 낮으면 여기에 금리가 더 붙게 되는 것입니다. 뭐 그외에도 연체를 하거나 하면 가산금리는 더 붙게 됩니다. 

우대금리는 그 반대입니다. 내가 신용등급이 높거나 연체없이 성실상환하거나 하면 금리를 빼줍니다.

통신등급이 1~2등급이면 -0.5%, 3~5등급이면 -0.3% 감면해줍니다.  결국 이 모든걸 더하게 되면 산정금리가 나옵니다.

가장 최저로 하게된다면 연간 3.49%라는 놀라운 적은 금리가 나오게 됩니다. 평균적인 금리는 보통 최저금리보다 더 나온다는 것은 알아두시면 좋을것 같습니다.

우리은행 비상금대출 한도가 300만원입니다. 사실 우리은행 비상금대출도 거의 자세히 여러 서류를 요청하지 않고 인터넷으로만 하는 것도 법적 규제를 피했기 때문입니다.

돈을 빌려줄 때 300만원 이하까지는 소득이나 다른 채무를 확인하지 않아도 됩니다. 하지만 300만원이 넘어가면 이것들을 모두 확인해야 하고 여기에 빚을 상환할 수 있는 능력까지도 한번 살펴보아야 합니다.

그래서 우리은행 비상금대출의 한도는 300만원까지입니다, 대출기간은 1년이며 만기전 연장하면 연장이 됩니다. 

비슷한 상품중에 카카오뱅크 비상금대출이라는 것이 있습니다. 이건 휴대폰 본인인증과 신분증만 있으면 금방 개설되고 신용등급을 조회해서 마찬가지로 한도 300만원까지 손쉽게 대출이 가능합니다.

평균 대출 소요시간이 10분밖에 걸리지 않는다고 합니다. 여기에 신용등급도 8등급 이하까지는 전부 가능하고 만19세 이상이라면 가능합니다.

여기또한 대출금리가 연간 약 3.5%~15%정도라고 합니다. 우리은행과 비교해봤을때 거의 비슷하지만 여기는 통신신용등급이 아닌 일반 신용등급을 봅니다. 

일반 신용등급이 좋으신 분들이나, 알뜰폰을 사용하고 계셔서 통신신용등급이 없으신 분들은 카카오뱅크나 다른 상품을 써보시는것도 좋지 않을까 생각합니다. 

오늘은 우리은행 비상금대출에 대해서 자세히 알아보았습니다. 300만원 이하의 소액대출은 이 두가지 말고도 시중에 여러 상품들이 있습니다.

어찌보면 300만원짜리 금융상품을 사시는건데 한번 자세히 그리고 꼼꼼히 비교해보시고 따져보시면서 나에게 가장 잘 맞고 저렴한 금리의 대출을 받으실 수 있기를 바라겠습니다.

블로그 내 링크에 더 많은 금융정보들이 있습니다. 작게나마 여러분께 도움이 되기를 바라겠습니다. 

급하게 목돈이 필요한데 빌릴데가 없는경우가 많습니다. 사람이 급하면 그냥 눈에 보이는대로 충동구매를 하듯이, 대출상품도 마찬가지입니다. 이곳저곳 금리도 비교해보고 내 조건도 따져봐야하는데 당장 급하기 떄문에 빠르고 쉬운 선택을 합니다.

하지만 조금 돌아가는 길이라고 하더라도 한번 다른 상품들과 금리도 비교해보고, 정부에서 지원하는 상품이 있는지 한번 살펴보는것도 좋습니다.

정부지원상품은 신용이 낮더라고 하더라도 그리고 소득이 높지 않다고 하더라도 저금리가 가능하기 떄문입니다 .

종종 1금융권이나 2금융권보다 훨씬 나은 경우가 상당히 많습니다. 오늘은 정부에서 보증을 서줘서 1금융권에서 저렴한 금리로 이용할 수 있는 새희망홀씨 대출에 대해서 알아보겠습니다.

새희망홀씨 대출은 소득이 적고 신용이 낮아서 1금융권 상품을 이용하기 곤란한 사람들을 위해서 정부가 만든 대출상품입니다.

만약에 신용이 낮은사람들은 무조건 불법사금융권에서 사채로 비싼 고금리쓰라고 한다면 많은 사람들의 삶이 망가질 것이 뻔하니까 이런것들을 안전망으로 만들어 놓은 것입니다.

기존은행권의 서민금융상품인 희망홀씨대출을 개선해서 2010년 11월 출시되서 상당히 인기가 많은 상품입니다. 원래는 5년만 한시적으로 판매하려 했으나 이게 길어졌습니다. 

또한 정부가 지원하는 상품이기 떄문에 신용등급에 영향을 많이 미치지 않습니다. 그렇다면 아무한테나 이걸 빌려줄까요? 당연히 아니겠죠? 한번 새희망홀씨 대출의 자격을 살펴보겠습니다.

새희망홀씨 대출 자격은 다음과 같습니다. 신용등급이 6등급 이하라면 연간소득 4500만원 이하까지 새희망홀씨 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 그러나 만약에 연간소득이 3500만원 이하라면 신용등급과 상관없이 이용이 가능합니다.

오히려 신용등급이 높은사람이 해당 상품을 이용하기 어렵게 만들어 두었습니다. 반면에 새희망홀씨 대출 이용이 불가한 조건들이 몇개 있는데 군대를 아직 갔다오지 않은 군 미필의 경우와 2금융권 대출 2건이상이거나 1년이내 연체가 있으면 어려움이 있을 수 있습니다.

새희망홀씨 대출한도는 최대 3000만원까지입니다. 물론 이걸 신청하는 사람이 신용이 높고 소득이 안정적일 수록 한도가 책정됩니다. 보통은 3000만원까지 나오는 경우는 많지 않습니다.

하지만 그럼에도 불구하고 일반 다른 신용대출 상품들보다 훨씬 더 좋은 조건의 상품임에는 틀림없습니다. 

대출금리가 궁금하시다면 대출금리는 연간 최저 6.0% ~ 최대 10.5%입니다. 신용카드론보다 훨씬 나은 금리임에는 분명합니다. 이 또한 내가 신용등급이 높으면 높을수록 그리고 소득이 안정될수록 금리는 낮아지게 됩니다. 

이 금리에는 우대금리들이 있는데 기초생활수급자나 한부모가정, 다자녀가구, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자는 금리우대 혜택을 받을 수 있으니 상담시 해당되는 건을 말씀하시고 필요서류를 준비해 가면 됩니다. 

평균 5년 이내로 설정할 수 있지만 취급은행별로 이것은 조금 다릅니다. 거치기간을 부여할 수 있는 은행도 있으니 은행에 문의해보시면 금방 답이 나올 것입니다.

상환은 원금균등분할상환이나 원리금균등분할 상환의 방식 둘중에 하나를 선택할 수 있습니다. 

전국 15개의 메이저 은행에서 새희망홀씨 대출을 받을 수 있습니다. 

취급은행에 직접방문할 수도있고 일부은행은 건강보험이력과 납부금액 확인되는 근로소득자면 인터넷이나 모바일로도 바로 신청이 가능합니다. 

새희망홀씨와 같이 정부지원사업 내가 해당되는데도 놓치면 비싼 금리 계속 물게 됩니다. 나에게 해당되는 정부지원 대출 상품이 무엇이 있는지 한번 자세히 비교해보시고 살펴보시면서 자신에게 맞으면서도 유리한 상품을 선택 하시기 바라겠습니다.

블로그내 링크에도 다양한 금융정보가 있으니 작게나마 도움이 되기를 바라겠습니다. 

대학생이나 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생들이 갑자기 목돈이 필요로 할때 어떻게 할까요? 돈을 빌려야할 상황이 생기는데 아무래도 청년계층들은 돈도없지만 또 신용도도 많이 떨어집니다.

 그러다보니까 불법사금융이나 2금융권이라고 하더라도 금리가 높은 대출을 받게되어서 오히려 더 경제적으로 어려움에 처하는 경우가 많습니다.

그러다보니 이런 기존에 대학생 청년 햇살론이 햇살론 유스라는 이름으로 다시 나왔습니다. 

아까전에 말했듯이 신용도와 소득이 불안정한 젊은 사람들이 경제적으로 어려움에 빠지는 것을 막기 위해서 정부에서 지원하는 대학생과 청년을 대상으로 하는 대출 상품입니다.

기존에는 대학생 청년 햇살론이 있었는데 이게 기금이 2019년 전에 기금이 고갈되어 버렸습니다. 

서민금융대출에서 진행하고 신용대출 치고서는 상당히 저렴한 금리로 대출을 해주는 것이 특징입니다. 

일반 햇살론과의 차이점은 국가와 연계해서 1금융권에서만 취급되고 있습니다.

 대학생들이나 청년들의 생활비와 등록금과 같은 자금 상황을 개선해줘서 학업이나 취업에 전념할 수 있도록 해주는 돈인데 한번 그렇다면 어떤 사람들이 받을 수 있는걸까요?

햇살론 유스의 지원대상을 살펴보겠습니다.

1. 나이는 먼저 만 34세 이하여야합니다. 

2. 여기에 연소득 3500만원 이하인 사람이 지원이 가능합니다. 아무래도 금전적으로 어려운 젊은이들을 도와주자는 취지에서 만들어진 상품이기에 소득이 높아버리면 안됩니다.

3. 취업 준비생이나, 대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자(12학점이상), 그리고 사회초년생도 지원이 가능한데 중소기업에 1년 이하로 재직한 사람만 신청이 가능합니다.

한도는 사실 그렇게 많지 않습니다. 1인 최대 1200만원까지 가능합니다. 갑자기 차가 필요하다고해서 신차 살정도의 금액은 아니고 중고차 하나 살 정도의 금액인것 같습니다.

그리고 이것도 한번에 1200만원이 대출 가능하지 않습니다. 1년동안 최대 600만원만 대출이 가능합니다. 그렇게 2년 대출하면 1200만원까지 되겠습니다.

대출 기간은 최장 15년입니다. 이것은 거치기간을 포함한 기간입니다. 자격조건에 따라서 최장 8년까지 거치기간을 할 수 있습니다. 

그리고 상환기간은 최대 7년까지 상환할 수 있습니다. 정책적으로 하는 상품이다보니까 중도상환 수수료가 없다는 것이 또 큰 장점입니다. 길게 상환기간을 놓고 돈이 생길때 마다 빠르게 상환할 수 있습니다. 

금리가 진짜 착합니다. 신용대출 일반 신용카드론만 하더라도 10%가까이 되는데 이거 금리가 몇퍼센트냐면 무려 3.6%부터 ~ 4.5%입니다. 무슨 주택담보 대출만큼 저렴한 금리입니다. 

게다가 이게 담보가 아닌데도 이정도 금리가 나오는걸 보면 정말 혜자스러운 금리입니다. 여기에 금리가 변동금리도 아닙니다. 고정금리입니다. 만약에 받고나서 나중에 금리가 더 비싸지거나 할 염려가 없다는 것도 아주 큰 장점 중 하나입니다. 

신청방법은 아래와 같습니다.

1. 서민금융진흥회 어플리케이션을 다운받습니다 > 그런다음 본인인증을 하고 보증신청을 합니다. 국민건강보험공단 등 연계하여 정보자료를 조회합니다.

2. 심사를 하게됩니다. 센터를 방문해서 대면심사를 하게 되는데 전국에는 총 28개의 서민금융진흥원 종합상담센터가 있습니다. 자신의 지역에서 가까운 곳에 가시면 되겠습니다.

3. 대출실행단계는 은행 어플리케이션을 통해서 대출시청할 수 있습니다. 햇살론 유스 대출이 가능한 은행은 "기업은행" , "신한은행", "전북은행" 이렇게 3곳밖에 없습니다. 

미취업청년 : 제출서류 없음

대학생 : 재학증명서 or 휴학증명서 or 졸업유예증명서

학점은행제 학습자 : 학점은행제 수강증명서, 학점인정 증명서

사회적배려 대상자 : 

한부모 가족 - 한부모가족증명서

다문화가족 - 가족관계증명서

북한이탈주민 - 북한이탈주민등록확인서

등록장애인 - 장애인등록증 or 장애인증명서

기초생활수급자 - 국민기초생활수급자 증명서

차상위 계층 - 차상위계층확인서, 차상위본인부담경감대상자 증명서

기존 정책서민금융을 쓰고 있다고 하더라도 가능하나 기존의 대학생 청년햇살론을 이용하고 있다면 그 한도만큼 차감된 후 사용됩니다.

여기에 DSR 총부채 원리금 상환액비율이 100%를 초과해도 보증이용이 불가능하니 한번 상담받으시기 바라겠습니다. 

오늘은 햇살론 유스에 대해서 알아보았는데 젊은 사람들이 저렴한 금리로 받을 수 있는 대출이 있는데 너무 고금리로 빌리지 않기를 바래봅니다.