현금으로 1억이라는 돈을 모았다면 정말 잘 모은겁니다. 한 평생 1억이라는 돈을 모아보지도 못한채 버는 족족 다 써버리는 사람들이 많은데 그 와중에 먹고 싶은것 참고, 사고싶은 것 참아가며 고생한 나 자신에게 자랑스러워해도 좋습니다.

하지만 1억원을 모은분들은 대부분 1억 모으는게 재테크의 끝이 아니라 더 큰 목표를 지향 하고 있습니다. 어렵게 모은 1억원을 어떻게 굴리느냐에 따라서 이 돈이 5억이 될 수도 10억이 될 수도 있습니다. 1억을 그렇다면 어떻게 굴려야 이 종자돈이 눈덩이처럼 불어날 수 있을까요? 

  1. 주식투자  

가장 먼저 떠올릴만한 자본 투자방법은 바로 주식투자입니다. 주식투자는 접근성이 쉽고 언제든지 현금화 할 수 있다는 장점이 있습니다.

주식 투자를 해서 어마어마한 부를 이룬 사람들도 있다고는 하지만 일반적으로 너무 높은 욕심을 부리기 보다는 은행이자보다는 나은 수익률을 생각하며 보수적으로 들어가는게 좋습니다.

그 이유는 어렵게 모은 종자돈 1억이라는 돈을 변동성이 높고 불확실한 주식에 전부 투자했다가 모든 돈을 잃게 된다는 것은 아주 안타까운 일이기 때문입니다.

가장 많이 추천하는 것은 지수를 추종하는 ETF상품들입니다. 아주 높은 수익률을 기대할 수는 없지만 자동으로 분산투자가 가능하며 리스크 관리가 가능하기 때문입니다.

이외에도 관심있는 종목들도 최대한 분산투자하여 오랫동안 들고 있을 작정으로 가져가야합니다. 단기적으로 자꾸 넣었다 뺐다 하면서 최대한 수익을 내고 싶은 것이 사람의 욕심이지만 실제로는 전체적으로 저점이라고 생각될때 분할매수를 해서 오랫동안 들고 있다가 고점이라고 생각될 쯤에 분할 매도를 통해서 수익을 내는게 좋습니다.

모두가 알고 있지만 정작 지키기는 어려운 원칙들이 분산투자 분할매수매도 장기투자 입니다. 이것만 지키더라도 1억원을 굴리는데 주식투자는 안전하면서도 수익성이 높으며 간편한 투자방법입니다.

  2. 부동산투자

1억원이라고 한다면 부동산투자까지도 생각해볼 수 있는 금액입니다. 대출을 70%받는다고 한다면 1억원 현금을 가지고 있으면 3억원정도 되는 주택까지도 구매할 수 있습니다.

최근에는 집값이 너무 많이 올라서 아파트 분양가도 수도권은 대부분 5억이 넘어가는 시점에서 무슨소리냐고 할 수 있습니다. 하지만 너무 눈이 높아서 그렇지 오피스텔이나 신축빌라의 경우에는 3억정도에 구매할 수 있는 매물이 서울시 안에도 많이 있습니다.

부동산은 주식보다 더 어려운 투자라고 생각됩니다. 실제로 발품을 팔아야하고 입지와 물건을 보는 능력도 있어야 합니다. 레버리지를 일으켜야하고 대출이자를 감당하면서 장기간 보유해야합니다. 여기에 각종 부동산규제까지 알아야할 것이 산더미입니다.

신경쓸 것들은 많지만 주변에서 돈을 번 사람들은 주식투자를 해서 돈번사람보다 부동산을 통해서 돈을 번 사람들이 더 많을 겁니다. 월세수익, 전세를 통한 대출이자 줄이기 등 방법등은 많습니다. 1억원을 가지면 부동산 투자 또한 해볼만한 돈 굴리기 수단이 될 수 있습니다. 

  3. 예금&적금

예금은 가장 보수적이고 안정적인 재테크 수단입니다. 최근 몇년동안은 제로 금리 시대에서 예금 이자가 워낙 작았기 떄문에 예금을 가지고 재미볼 수 있는 부분이 거의 없었지만 다시 금리가 올라가는 시점에서는 예금 또한 선호되는 재테크 수단이 되었습니다.

예금은 원금이 손실날 가능성이 아예 없으며 일정한 기간동안 돈을 예치만 하면 자동으로 이자를 주기 때문에 일일히 신경쓸 필요도 없습니다. 최근 예금금리는 1금융권에서 높은 경우 4%대 저축은행에서는 5%대도 보이고 있습니다. 1억원을 예금에 넣으면 1년 뒤에는 500만원의 이자가 붙는 셈입니다.

개인적으로 예금이 중요한건 이자수익도 있지만 현금보유의 의미가 크다고 생각합니다. 만약 모든 내 자산을 부동산이나 주식에 다 투자되어 있다면 코로나가 터진 직후처럼 시장이 폭락해서 싸게 살 기회에 투자할 수 가 없을 겁니다.

예금은 사실상 현금과 같아서 중도에 해지하면 이자를 전부 못받겠지만 그럼에도 기회가 왔을때 언제든지 빼서 투자의 기회를 잡을 수 있습니다. 진짜 투자가들은 항상 일정비율 현금비중을 가져가고 있습니다.

 4. 채권

채권이란 말 그대로 누군가에게 언제까지 돈을 빌려주고 얼마의 이자를 만기일에 원금과 동시에 돌려주겠다는 문서를 뜻합니다. 

채권을 발행하는 곳에 따라 국가에서 발행하는 국채가 있고, 지방기관에서 발행하는 지방채, 금융기관에서 발행하는 금융채, 공공기관에서 발행하는 특수채, 회사에서 발행하는 회사채가 있습니다. 

각각의 기관의 신용도에 따라서 채권의 이자율(표면금리)가 다릅니다. 일반적으로 국채의 경우에는 이자율은 아주 낮겠지만 나라가 망할일이 없을테니 안전하게 해당 채권을 돌려받을 수 있는 반면 부실한 기업에서 발행한 회사채의 경우 이자율은 높겠지만 망해버리면 해당 채권은 휴지조각이 될겁니다. 회사채도 우량한 기업이 발행한 채권은 금리가 낮은편이고 부실한 기업일수록 이자율이 높습니다. 

채권의 약정된 이자를 통해서 예금처럼 수익을 얻을 수 있으며 일반적으로 은행예금보다 금리가 높기 떄문에 장기간 안정적인 수익을 원하는 사람에게 좋은 투자처가 될 수 있습니다.

여기에 채권 역시 시장에서 매매가 가능합니다. 시장내 수요공급, 시장금리, 발행기관의 신용등급이 달라짐에 따라서 채권 가격이 변동될 수 있습니다.이때 이 변동된 가격으로 판매해 시세차익을 볼 수도 있습니다.

 5. 외환투자

만약에 모든 자산을 원화로만 가지고 있는데 원화 가치가 폭락하게 된다면 내 자산이 줄어드는 것을 경험할 수 밖에 없을겁니다. 최근 화폐가치가 폭락한 터키나 일본에서 겪고 있는 현상이죠.

하지만 내 자산을 기축통화인 달러로 가지고 있다면 반대로 달러가치가 원화에 비해 상승하여 앉아서 돈을 버는 경우가 생깁니다. IMF때에는 달러가 1달러에 2000원까지 갔었고 최근만 보더라도 1000원정도 하던 1달러가 최근에는 1400원을 넘었다는걸 생각해본다면 외환을 어느정도 보유하는게 안전합니다.

외환투자는 달러를 구매하여 달러통장을 가지고 있는 방법이 있고 또 해외 주식과 같은 달러자산을 보유하는 방식이 있습니다. 개인적으로는 달러 통장을 가지고 있는 것은 원금손실은 없으나 인플레이션 방어는 안되니 안정적인 해외 달러자산을 구매하여 보유함으로서 시세차익까지 얻을 수 있는 해외 주식 및 해외 펀드 투자가 조금 더 선호하고 있습니다.

[같이보면 좋은 글]

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• 통장 쪼개기 방법
• ISA계좌 장점과 단점

앞서 여러가지 1억 굴리기 방법에 대해서 살펴보았는데 가장 중요한건 역시 분산투자가 아닐까 싶습니다. 주식투자 내에서도 국내주식과 해외주식으로 분산투자하고 종목들도 다변화하고 애초에 분산되어 있는 ETF를 구매하는 것이 좋습니다.

부동산 투자의 경우에는 1억원 모두 써야 매물을 구할 수 있어 분산투자가 어려운 부분이 있긴합니다. 만약에 부동산투자 또한 1억원으로 분산투자를 하고 싶다면 주식형 부동산 상품인 리츠 상품을 통해서 부동산 지분에 간접투자를 할 수 있습니다.

시장은 아무도 미래를 확신할 수 없습니다. 아주 확실하고 안전한 예금이나 채권에 투자하여 리스크를 줄이는 것도 필요합니다. 특히 예금과 같은 현금성 자산이 있어야 기회가 왔을때 시장에 진입할 수 있습니다. 

결국은 나만의 포트폴리오를 만들어야 합니다. 어느 하나에 다 투자할 수도 있고 여러군데 내가 생각한 전략으로 한국주식 20%, 해외 ETF 20%, 예금 25%, 부동산리츠 20%, 채권 15% 이런식을 투자할 수도 있습니다. 나만의 포트폴리오를 구성해보시고 다른 사람들이 어떻게 포트폴리오를 구성했는지도 참고해보시기 바랍니다.

매달 나가는 고정 지출 중에 굉장히 큰 부분이 바로 아파트 관리비입니다. 보통 카드로 자동이체를 걸어 두는데 매달 할인을 받을 수 있으면 내가 굳이 포인트 적립 신경 쓰지 않아도 카드사 혜택을 받아볼 수 있습니다. 

어차피 쓰게 되는 신용카드 중 아파트 관리비를 할인해주는 카드는 어떤 게 있을까요? 그리고 대체 얼마나 할인해주는 걸까요? 아파트 관리비 할인해주는 추천할만한 카드 10가지에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

• 아파트 관리비, 이동통신 10% 결제일 할인
• 렌털 코웨이 SK 매직, 웰스 10% 결제일 할인
• 보험 생명버홈 손해보험 10% 결제일 할인
• 학습지 웅진 싱크빅 교원 대교 한솔교육 10% 결제일 할인
• 초 중 고등학교 스쿨뱅킹 학교 납입금 10% 결제일 할인
• 이마트, 롯데마트, 트레이더스 5% 결제일 할인
• 주유 SK에너지, GS칼텍스, S-Oil 5% 결제일 할인
• 병 의원, 약국, 동물병원 5% 결제일 할인
• 넷플릭스 웨이브 티빙 왓 차 멜론 FLO 스트리밍 50% 결제일 할인
• 쿠팡 로켓 와우 멤버십, 마켓 컬리 컬리 패스 50% 결제일 할인

아파트 관리비 할인뿐만 아니라 각종 렌털, 보험, 학습지, 교육에서 10%를 할인해줍니다. 주유, 쇼핑, 의료에서는 5%를 할인해주고 스트리밍에서는 50%를 할인해주니 각종 생활 영역에서 많은 할인 혜택을 받을 수 있는 카드라고 생각됩니다. 

• 아파트 관리비 10% 청구할인
• 3대 통신사 자동납부  통신요금 10% 청구할인
• 대형마트 10% 청구할인
• 온라인 쇼핑몰 10% 청구할인 (G마켓, 옥션, 11번가)
• 홈쇼핑 10% 청구할인
• 인터넷 면세점 10% 청구할인 (롯데, 신라)
• 편의점 5% 청구할인 (CU, GS25)
• 커피업종 5% 청구할인
• 주유 리터당 80원 청구할인

국민카드 탄탄대로 올 쇼핑카드는 관리비는 물론 통신비, 그리고 각종 쇼핑과 관련된 소비에서 10%씩 청구할인을 해주는 카드입니다. 전월 실적 40만 원 이상부터 할인 혜택이 들어가며 전 월 실적에 따른 할인 한도가 정해져 있습니다. 

• 전기요금, 도시가스요금, 통신요금 10% 할인
• 편의점, 병원, 약국, 세탁소 10% 할인
• 오후 9시 ~ 오전 9시 온라인 쇼핑, 택시, 식음료 업종 10% 할인
• 주말 3대 마트 10% 할인
• 주말 4대 정유사 리터당 60원 할인

신한카드 MR LIFE는 1인 가구를 위한 카드로 나왔습니다. 매달 월납 해야 하는 전기요금, 도시가스요금, 통신요금이 매달 10%씩 할인 한도 내에서 가능합니다. 시간별로 365일 24시간 되는 할인 혜택도 있지만 해당 시간에만 할인되거나 주말에만 할인되는 내용들이 있습니다. 일반적인 직장인 삶의 패턴에 맞게끔 할인 혜택이 설계되어 있습니다.

• 이동통신요금, 아파트 관리비, 도시가스요금 7% 할인
• 온라인 쇼핑, 대형마트, 배달앱 10% 할인
• 주유 리터당 100원 할인

현대카드 Z패밀리카드는 가족이 있는 사람들을 위해 만들어져 있습니다. 현재는 Z패밀리 카드 외에도 모든 현대카드에서 아파트 관리비등 생활요금을 정기 결제로 납부하고 최대 2만 5천 원의 청구할인 혜택 이벤트를 진행하고 있습니다. 지난 1년간 현대카드를 사용하지 않았던 사람이라면 신청이 가능합니다. 

• 전기 도시가스 요금 자동이체 10% 할인
• SKT, KT, LG U+ 통신요금 자동이체 10% 할인
• 유튜브 프리미엄, 넷플릭스, 쿠팡 로켓 와우 30% 할인
• 각종 페이 결제 (삼성 페이, 네이버 페이, 쿠페이, LG페이, 카카오페이, SSG, 하나 원큐 페이, 페이코 등) 1% 할인
• 편의점 GS, CU, 이마트 24 10% 할인
• 배달의 민족 요기요 10% 할인
• 버스 지하철 10% 할인

비교적 젊은 사람들의 라이프 스타일에 맞춘 신용카드입니다. 관리비, 통신요금 할인이 있습니다. 구독을 해야 하는 서비스에서도 높은 할인율을 보여주고 있습니다. 월 20만 원 이용 시부터 할인 혜택이 들어갑니다. 각종 페이 결제에서 할인이 들어간다는 점도 눈여겨볼만합니다.

• 아파트 관리비, 4대 보험 자동이체금액 월 최대 5천 하나 머니 적립
• 실적에 따라 가맹점 사용금액의 최대 1% 적립 
• 온라인 쇼핑, 통신, 교통, 자동이체 해외 영역별 합산 이용금액 10만 원 이상시 5천 하나 머니 적립
• SK주유소 월 최대 6천 원 할인
• 스타벅스 커피빈 월 최대 4천 원 할인

현금처럼 사용할 수 있는 하나 머니를 적립해주는 카드입니다. 전월에 실적이 없어도 0.3~1%의 하나 머니가 적립되며 플러스 적립으로 월 최대 1만 5천 머니, 아파트 관리비 및 4대 보험 이체금액이 월 10만 원 이상이면 5천 하나 머니가 적립됩니다. 그 외에도 주유할인 커피 할인 등이 있습니다.

• 아파트 관리비, 도시가스요금, 전기요금 자동납부 연결 시 7% 결제일 할인
• 인터넷, 이동통신, 유선전화요금 자동납부 연결 시 7% 결제일 할인
• 4대 사회보험, 생명 및 손해보험 자동납부 연결 시 7% 결제일 할인
• 코웨이, SK 매직 렌털 시 자동납부 연결 시 7% 결제일 할인
• 백화점, 프리미엄 아웃렛, 온라인 쇼핑몰, 생활 잡화, 신선식품 배송 7% 결제일 할인
• 의료, 산후조리원, 학원, 학습지, 온라인 서점, 어린이집, 유치원, 주유 7% 결제일 할인 
• 스트리밍 이용료 건별 5,000원 이상 결제 시 3,000원 결제일 할인

임신 출산 육아 등 국가가 지원하는 바우처를 해당 카드로 사용 가능합니다. 가정을 꾸리고 아이를 출산하여 살아가는 가정에게 필요한 카드가 아닐까 생각됩니다.

아파트 관리비와 더불어 도시가스, 전기요금까지 전부 할인됩니다. 그 외에도 각종 통신요금, 렌탈요금 쇼핑, 의료, 주유, 스트리밍까지 할인됩니다. 

아파트 관리비 할인카드들에 대해서 알아보았습니다. 카드 혜택으로 매달 나가는 아파트 관리비를 줄일 수 있으시면 좋겠습니다. 아파트 관리비뿐만 아니라 매달 나가는 대출 이자 부담을 줄이는 게 더 가계에 많은 도움이 될 수 있습니다. 관련된 저금리 대환대출 관련해서는 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다. 

• 서민형 안심 전환대출 자격조건 고정금리 신청방법은?
• 주택금융공사 보금자리론 대환대출 갈아타기 조건
• 신한은행 저금리 대환대출 조건 살펴보고 갈아타자

ISA계좌란 무엇이며 ISA계좌의 장점과 단점에 대해서 자세히 한번 알아보도록 하겠습니다. 최근 ISA계좌 가입을 고민중에 있으신 분이라면 이를 참조하셔서 도움 받으시기 바라겠습니다.

ISA계좌란?

ISA계좌는 Individaul Saving Account를 뜻하여 직역하자면 "개인종합자산관리계좌"를 이야기 합니다. 주식을 제외하고 채권, 펀드, ETF, 리츠, ELS, RP, 예금 등 모두 매수가 가능한 만능 통장입니다.

여기에 가장 중요한 세제혜택이 있습니다. 일반형은 해당 계좌에서 발생한 이익에 대하여 200만원까지 비과세를 해줍니다. 또한 수익이 200만원이 초과되더라도 400만원까지는 9.9%의 저율 과세가 됩니다.

서민형 ISA계좌는 총급여가 5000만원 이하인 근로자나 종합소득 3500만원 이하의 사업자가 만들수 있는데 이때는 400만원까지 비과세를 해줍니다. 

내가 직접 운용도 가능하며 아예 신탁회사에 관리를 맡겨놓을 수도 있습니다. 자세한 내용은 아래 내용을 참고하시면 큰 도움을 받으실 수 있습니다.

• ISA 통장이란 계좌 가입조건

ISA계좌의 장점과 단점은 아래와 같습니다. 

ISA계좌 장점 1. 소득이 높아도 개설이 가능하다

ISA 첫 번째 장점 소득이 높아도 계산할 수 있다는 겁니다. 기존의 소득공제 혜택을 주던 많은 계좌들인 소득공제 장기펀드나 재형저축을 보면, 소득이 높은 사람들은 아예 계좌개설 자체가 안 됐습니다. 

하지만 ISA는 소득이 높아서 계좌개설을 할 수 있게 해주었습니다. 소득이 낮으면 서민형 ISA이라고 해서 혜택을 더 주는 형태일 뿐입니다. 그래서 누구가 다 활용할 수 있는 계좌입니다.

ISA계좌 장점 2. 한도가 넉넉하다

ISA 계좌 두번째 장점은 저축 한도가 넉넉하다는 것입니다. 비과세 한도 자체는 200만원이나 또는 400만 원 정도로 별로 크지는 않지만 저축금 자체를 크게 해서 5년 기간을 잡고 저축 계획을 세운다면 목 돈을 모으기 위한 용도로 활용하기 좋습니다. 

그리고 비과세 한도는 200혹은 400이지만 이걸 넘어가도 넘어간 금액에 대해서만 9.9%로 분리과세까지 해줍니다. 그리고 예금이나 ELB처럼 원금보장 상품들도 함께 매수가 가능하기 때문에 저축금이 크더라도 목돈을 안전하게 관리할 수 있습니다. 

그래서 목돈을 모으기 위한 계좌로 활용할 수 있습니다. 1년 동안 2000만원을 채워야 한다. 이런 의미가 아니라 정말 주력으로 목돈을 팍팍 모으고자 하는 사람들도 충분히 활용할만큼 넉넉하게 저축한도를 갖고 있다는 것이 두번째 장점입니다.

ISA계좌 장점 3. 직접 자산운용이 가능하다

세 번째 장점은 내 손으로 자산 때문에 가능하다는 것입니다. 다양한 자산으로 포트폴리오를 짜서 장기적으로 비율 관리를 해 가면서 하는 수단으로는 참 괜찮은 수단이 될 수 있습니다. 

예금, ETF, ELS, 리츠 모두 가능하니까 가능합니다. 그리고 계좌 내에서 매수와 매도에도 제한이 없으니까 마음껏 리밸런싱해 가면서 관리를 할수 있습니다. 

그리고 주식이 아닌 이런 비교적 안전한 중위험 중수익의 자산관리는 보통 어느정도 장기간 하기 때문에 3년이나 5년이라는이 기간에 대한 것도 부담이 없습니다.

ISA계좌 장점 4. 순수익에서만 과세를한다

네번째 장점은 수입과 손실을 합산해서 순수익에만 과제를 한다는 겁니다. 포트폴리오를 운용하다보면 특정자산에서는 수익이 나고 어떤데에서는 손해를 봅니다. 우리는 수익이 난 것에 대해서 많은 세금을 내고 있습니다. 손해가 난 것은 그냥 떠안게 됩니다.

하지만 ISA에서는 ELS, 펀드, 리츠와 같이 완전히 다른 상품을 혼합하여 운용하는데도 이곳의 수입과 손실을 합산해서 세제혜택 처리해 준다는 겁니다. 매우 독특하고 매우 좋은점이라고 할 수 있습니다. 

ISA계좌 장점 4. 세제혜택 한도가 없다

다섯 번째 장점은 세제 혜택의 한도가 없다는 겁니다. 비과세의 한도는 200또는 400이라 크지 않을 수 있습니다. 이걸 넘어서는 수익은 9.9%의 분리과세를 합니다. 이 분리과세된 것에 한도가 없다는 것은 장점입니다.

비과세 한도를 초과하는 금액의 9.9%의 분리과세를 하더라도 수익이 많이 나면 날수록 내가 얻을 수 있는 세제 혜택은 계속해서 커지게 되는 것입니다. 

ISA계좌 장점 5. 중도 인출이 가능하다

ISA 여섯 번째 장점은 중도인출이 가능하다라는 것입니다. ISA의무 보유기간은 3년입니다. 과거에는 중도인출이 안되기 때문에 반드시 묶어 둬야 되는 의무적인 기간으로 받아들여졌습니다. 

하지만 중도인출 가능 하도록 변경이 되었기 때문에 3년이란 시간은 이제 내가 혜택을 누릴 수 있는 기관으로 의미가 바뀌었습니다. 

3년 동안 내가 여유가 될 때는 넣었다가 급하면 뺐다가 다시 넣고 이렇게 반복을 하면서 계좌에서 누적되는 수익을 최대한으로 만들어 내기만 하면 됩니다

ISA계좌 단점 1. 3년 만기를 채워야한다

이번에는ISA의 단점에 대해서 말씀드리겠습니다. 첫 번째 단점은 3년 만기를 꼭 채워야 세제혜택을 주어진다는 것입니다. 중간에 돈이 필요하게 되어서 ISA계좌를 깨게되면 세제혜택 받았던 것을 도로 뱉어내야 합니다. 

중도인출이 가능하지만 원금까지만 중도인출이 가능하고 수익까지는 인출이 불가능합니다. 어찌되었든 3년간은 돈이 묶인다는 것을 인지하시고 가입하셔야 하겠습니다.

ISA계좌 단점 2. 금융기관별 서비스 편차

ISA계좌의 두 번째 단점은 금융기관별로 서비스의 편차가 심하다는 것입니다. ISA는 금융사 입장에서 크게 돈이되는 상품이 아니었기에 금융사마다 개발되어 있는 전산발달 정도가 매우 차이가 심합니다.

그에 따라 매수 가능한 상품군이나 금융사에 지불해야 되는 보수와 수수료가 너무 제각각입니다.  ISA 계좌에서 ETF 매수가 가능한 증권사는 삼성증권, kb증권, 미래에셋 대우, 신한금융투자 이렇게 네 곳입니다. 대형사 중에서 특이하게 한국투자증권은 아예 빠져 있습니다. 

여러 상품들을 직접 비교해보시면서 보수와 수수료가 얼마인지, 그리고 원하는 상품군이 이 안에 있는지 잘 살펴보시고 진행하시기 바라겠습니다.

ISA계좌 단점 3. 해외주식 직접투자가 불가능하다

ISA계좌에서 국내주식을 직접투자하는 방향으로 바뀌었지만 해외주식 직접투자는 여전히 불가능합니다. 최근에는 국내주식보다 해외주식을 하는 분들이 많아져서 해외주식은 다른 금융사를 통해서 이용해야하겠습니다.

ISA계좌 장단점 글을 마치며

오늘은 ISA의 장단점에 대해서 살펴보았습니다. 종합해보면 예적금 위주로 하시거나 주식매매를 주력으로 하시는 분들에게는 ISA는 큰 메리트가 없습니다. 

하지만 주로 중위험 중수익을 노리는 ETF, 리츠, ELS같은 자산으로 배분을 하신다면 ISA는 상당히 좋은 계좌입니다. 블로그내 링크에 금융과 관련된 다양한 정보들이 있으니 확인해보시고 성공적인 투자와 수익률을 달성하시기 바라겠습니다.

1억이라는 돈이 큰돈이긴 하지만, 모으기가 불가능한 금액은 아닙니다. 1억이라는 큰돈을 모았다면 이 돈을 은행에만 가지고 있을 수는 없습니다.

물가는 계속 오르는데 금리가 너무 낮아서 돈을 가지고 있는 것이 큰 손해이기 때문입니다. 물가상승에 따른 내 자산의 하락을 막기 위해, 그리고 돈이 돈을 버는 구조를 만들기 위해서 이 1억을 가지고 어딘가에 투자를 해야 합니다. 이때 어디에 투자하면 잘 투자했다고 얘기를 들을까요?

돈을 모으는 것과 돈을 불리는 방법은 조금 다릅니다. 돈을 불릴때에는 돈을 잃지 않으면서도 안전하게 불려 나가는 것이 중요한데, 이때 가장 필요한 것이 분산투자입니다. 

1억 원이라는 돈이 아주 큰돈은 아니기 때문에 한 군데에만 몰빵 투자하는 것은 아주 위험한 방법입니다. 예를 들어 1억 원을 가지고 높은 수익률을 기대하면서 코인에 투자하거나, 변동성이 높은 주식 한 종목을 샀는데 떨어져 버린다고 밤에 잠도 오지 않을 겁니다. 

어렵게 아껴가며 모은 1억원, 높은 수익률을 기대하는 것보다 안전하게 그리고 안정적으로 투자하는 것이 더 중요합니다. 이때 반드시 해야 할 것이 분산투자입니다.

많은 금융전문가들이 투자에서 타이밍보다 중요한 것이 바로 분산투자라고 이야기합니다. 인류가 발전하고 경제가 성장한다는 가정하에 전략적으로 자산을 배분시켜서 안전하게 수익을 내는 게 좋겠습니다.

아무리 금리가 낮다고 하더라도 현금이 급하게 필요한 순간이 있습니다. 그때 이미 투자에 들어가 있는 돈을 빼서 쓰게 된다면 손해를 볼 수 있습니다. 현금성 자산인 예금은 중도에 해지하더라도 원금이 손상되는 경우는 없기 때문에 현금을 일정 수준 가져가는 것이 좋습니다.

현금비중을 일부 가져가야 하는 다른 이유는 다른 자산이 너무 떨어져서 투자의 기회라고 여겨지는 순간이 오기 때문입니다. 예를 들면 IMF 때나 2008년 리먼브라더스 사태, 코로나 직후 등 주식이나 부동산의 가치가 떨어져서 매수의 기회가 올 때 현금을 일정 수준 가지고 있지 않으면 구매할 기회를 놓치게 됩니다. 

부동산을 어떻게 3천만 원을 가지고 사냐고 이야기할 겁니다. 요즘 서울 아파트는 평당 3천만 원이 넘어가는데 1평만 사라는 것이냐는 말을 들을 수도 있습니다. 하지만 부동산을 꼭 전체 건물을 소유할 필요는 없습니다. 요즘에는 단돈 1만 원을 가지고서도 부동산을 구매할 수 있습니다.

바로 리츠라는 부동산 금융상품이 있기 때문입니다. 리츠란 부동산 지분에 투자하는 방식인데 리츠 운용사를 통해서 강남의 빌딩과 같은 큰 수익형 부동산에 투자할 수 있습니다. 리츠는 지가상승에 따른 가치 상승을 기대해볼 수 있을 뿐만 아니라 부동산 임대수익 또한 정산받을 수 있는 상품입니다. 

• 롯데리츠 주가 배당 투자

변동성은 높지만 앞서 살펴본 예적금, 혹은 부동산보다 더 높은 수익을 기대해볼 수 있는 것이 바로 주식입니다. 하지만 하이리스크 하이리턴이라고 하듯이 수익이 나지 않거나 오히려 원금을 크게 잃는 경우도 많이 있습니다. 그건 바로 주식을 도박처럼 하는 경우입니다.

몇 가지 주식투자의 기본원칙만 지키더라도 크게 잃지 않습니다. 단기적으로 사고팔았다를 반복하지 말고 느긋하게 관망하는 자세를 견지하고, 분산 투자하며, 정말 잘 아는 기업에 가치투자를 하는 경우입니다. 내가 관심 있어 하는 기업, 잘 아는 산업에 한번 투자해보는 것 좋은 방법입니다. 

ETF란 상장지수 펀드를 뜻하는 말입니다. 쉽게 이야기하자면 보통 우리가 알고 있는 코스피, 코스닥, 나스닥, S&P500과 같은 지수를 추종합니다. 주식과 펀드의 장점만을 합쳐놓았다고 보면 되겠습니다.

일반적인 펀드보다 운용수수료가 낮으며, 지수를 따라가기 때문에 주식매매가 없어 수수료가 절약됩니다. 소액으로도 분산투자가 가능하고 편리하고 투명합니다. 일반적인 주식처럼 거래하면 되는데, 주식보다 훨씬 더 안정성이 높습니다.

1억이라는 돈이 결코 작은 돈이 아닙니다. 지금 분산 투자하게 된다면 이 1억이라는 돈이 2억이 되었을 때 3억이 되었을 때도 또 분산투자를 통해서 안전하면서도 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

개인의 성향마다 여유돈 1억 투자의 포트폴리오는 조금씩 다를 수 있지만 현금비중을 가져가면서 다양한 자산에 분산 투자하시기 바라겠습니다. 

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기존의 채무 변제에 잦은 연체로 신용도가 크게 떨어진 분들은 시중은행의 대출상품 이용에 많은 어려움을 겪게 됩니다. 

그래도 살아야할 집은 필요한데 전세자금 대출이 안나오는 것은 치명적입니다. 월세 보증금 또는 전세자금을 구해야 하는데 당장 이 돈이 없고 대출도 안 나온다고 하면 막막하죠. 신용불량자 전세자금 대출 가능한곳 알아보겠습니다.

어떤 전세대출을 받아야할까?

전세자금 대출은 크게 2가지로 나누어질 수 있습니다. 일단 시중은행에서 빌려주는 전세대출이 있고, 국가에서 보증서를 발급해준 뒤 은행에서 대출을 받는 방법이 있습니다.

먼저 시중 은행에서 빌려주는 전세자금 대출은 일단 거의 다 불가능하다고 보시면 되겠습니다. 그렇다면 남은 건 국가에서 발행해주는 정책자금 전세자금 대출입니다.

이 중에서 신용불량자가 받을 수 있는 전세자금 대출은 HF한국 주택금융공사의 전세자금 보증 특례입니다. 특례를 통해서 신용회복지원자 특례 대상이 되어야 대출 이용이 가능합니다. 

HF한국주택금융공사 전세대출 한도

• 최대 3천만 원 
• 채권보전 조치 시 4500만 원

대출한도가 많지는 않습니다. 하지만 어려운 상황에서 3천만 원 정도 되는 돈은 작은 원룸 전세자금이나 월세 보증금이나 반전세 보증금으로 요긴하게 쓰일 수 있습니다. 한도가 모자르다면 기존의 목돈과 다른 신용대출 상품들을 알아보시고 이용하셔야 하겠습니다.

HF한국 주택금융공사 전세대출 금리

각각의 금융사마다 차이가 있을 수 있습니다. 현재 적용금리는 기본적으로 다음과 같습니다.

HF한국 주택금융공사 전세대출 자격

• 무주택 세대주 또는 9억 이하 1 주택 세대주
• 부부합산 연 소득 1억 원 이내
• 신용회복 기관 채무변제로 변제금 12회 이상 또는 2년 이상 납입자
• 파산 면책 결정일로부터 8년 이내인자
• 임차보증금 7억 (지방 5억) 이하인 주택의 임대차 계약 체결 후 5% 이상의 계약금 지급
• 주택 또는 오피스텔만 이용 가능
• 실거주용으로 사용할 것

기본적으로 현재 무주택 세대주나 9억 이하의 1 주택 세대주가 이용 가능합니다. 신용회복 지원기관인 신용회복 위원회, 한국 자산관리공사, MG신용정보에서 채무 변제를 하고 있어야 합니다.

신용회복 기관에서 신용회복 지원을 받고 있어서 성실납부를 일정 기간 했거나 파산을 해서 면책결정이 완료된 분들의 경우 전세자금 대출 이용이 가능하다는 것입니다. 

※대출 불가 사유

• 현재 연체 중인 분들
• 신용관리 정보를 보유하고 있는 자
• 주택금융공사에서 채무가 있는 분들 
• 자료가 미비한 분들

상환방식 및 기간

• 대출기간 : 1년 또는 2년 (전세기간 만료일까지 최장 10년 연장 가능)
• 대출상환 : 만기 일시 상환방식 

대출기간은 최장 10년으로 연장 가능하며 만기일 1개월 이전부터 연장 신청해야 합니다. 상환방식은 만기 일시상환방식이므로 대출기간 동안은 이자만 납부하다가 만료되면 그때 자동으로 상환하게 됩니다.

신용불량자 전세자금 대출 필요서류

• 본인 확인서류 : 주민등록등본, 신분증 사본
• 신청서 : 보증신청서, 보증 약정서, 개인정보제공 동의서, 대출 각서
• 임차 확인서류 : 확정일자부 임대차 계약서 사본, 계약금 지급 영수증, 임차대상 목적물 부동산 등기사항 전부증명서,
• 소득증빙 서류 : 소득금액 증명원, 재직증명서 또는 사업자등록증, 근로소득 원천징수 영수증 등
• 기타 신분 서류 : 신용회복절차 관련 서류, 채무변제 계획 이행완료 확인서, 면책 확정 증명원, 개인회생 면책 확정 증명원 

자세한 내용은 금융기관에서 서류를 미리 안내받으시고 꼼꼼히 체크하여 가져 가시기 바라겠습니다.

결론

신용불량자도 전세자금 대출 받을 수 있는 곳에 대해서 알아봤습니다. 무조건 신용불량자가 다 되는 것이 아니라 신용불량자 중에서도 성실하게 채무를 상환하고 있거나, 현재 가진 신용도를 상승시키려고 하는 분들에 한해서 대출 이용이 가능한 상품입니다. 

만약에 한도가 모자르다면 다른 대출 상품들을 알아보셔야 할텐데 관련하여서는 아래 내용을 참조해 보시기 바랍니다. 기존 버팀목 전세자금 대출 상품도 비교해보시고 현명한 금융생활 되시기 바라겠습니다.

• 버팀목 전세자금대출 자격 조건 신용등급은?
• 무직자 전세자금대출 가능한곳 4가지 조건 비교
• 신용불량자 햇살론 이용 가능할까?

지금 당장 월세 낼 형편이 안될 수가 있습니다. 이때 우선적으로 알아봐야 할게 주택도시 기금에서는 저소득 계층에 월세자금을 저리로 지원해주는 주거안정 월세대출입니다.

정부가 지원해주기 때문에 금리가 엄청 저렴하다는 특징이 있으며, 중도상환 수수료가 없고 오피스텔도 가능하여 인기가 많습니다. 자격조건이 까다롭지만 월세 보증금이 없고 가능하다면 우선하여 고려해보시기 바랍니다. 자세한 대출 한도와 금리 자격조건에 대해 살펴보겠습니다.

주거안정 월세대출 주택요건

• 임차보증금 : 월세 보증금 5천만 원 이하
• 월세금액 : 60만 원 이하
• 면적 : 전용면적 60㎥ 이하 주택 (주거용 오피스텔도 신청 가능)

주거안정 월세대출 자격조건

대출 가능은 우대형과 일반형이 있습니다. 우대형부터 먼저 살펴보면 다음 요건중 하나에 속하면 되겠습니다.

• 취업준비생
  부모님과 따로 살거나, 독립을 원하는 자 중에 다음 조건을 모두 충족해야 함
  - 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자
  - 부모 연소득이 6천만 원 이하인 자
• 사회초년생
  취업 후 5년 이내이며 다음 조건 모두 충족해야 함
  - 신청일 현재 만 35세 이하 고객
  - 부부합산 연소득 4천만 원 이하
• 희망키움 통장 가입자
• 대출 신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실 인정되는 근로장려금 수급자 중 세대주
• 대출 신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 중 세대주
• 대출 신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주

일반형은 부부합산 연소득 5천만 원 이하가 되면 누구나 신청이 가능합니다. 

주거안정 월세대출 한도와 금리

• 한도 : 월세금액 : 최대 960만 원 이내 (매월 40만 원씩 2년간 총 960만 원)
• 우대형 대출금리 : 연 1%
• 일반형 대출금리 : 연 1.5%

주거안정 월세대출 기간 및 상환방법

• 기간 : 2년 ( 최장 10년 가능)
• 상환방법 : 만기 일시상환

기본 2년이며 2년 단위로 총 4회 연장이 가능하여 총 10년간 사용이 가능합니다. 기한연장 1회 때에 상환과 가산금리가 없지만 2회 차부터는 분할 실행 만료일까지 대출금액을 상환해야 합니다. 일반형은 대출액의 25%, 우대형은 10%를 상환해야합니다. 상환하지 않는 방법도 있는데 연 0.1%의 가산금리를 적용하면 가능합니다. 

후기 및 결론

주거안정 월세대출 자격과 조건에 대해 알아봤습니다. 실제 대출 후기를 살펴보면 지금 당장 생활비도 부족한 사회초년생, 무직자분들이 물가상승률보다 낮은 금리로 이용할 수 있어서 만족도가 높습니다. 

금리가 1%대로 아주 저렴하기 때문에 지금 당장 월세를 낼 형편이 안 되는 경우에 주거안정 월세대출을 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 조금 더 형편이 된다면 아래의 내용을 참조하셔서 임대아파트나 전세 자금대출을 받아 전세로 갈아타실 수 있기 바라겠습니다. 

• 무직자 전세자금대출 가능한곳 4가지 조건 비교
• 2022년 청년전세대출 신용등급과 종류별 금리 한도 조건 후기
• 임대아파트 보증금대출 방법과 자격조건
• 임대아파트 보증금대출 방법

무직자도 가능한 전세자금 대출이 있다고 하면 믿으시겠습니까? 바로 HUG 허그 안심 전세대출입니다. 상품명처럼 전세금을 못 돌려받는 것 걱정할 것 없이 보증보험도 함께 들어서 전세자금 대출을 이용할 수 있다는 특징이 있습니다. 어떤 상품인지 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

허그 안심전세대출이란?

허그 안심 전세대출은 주택도시 보증 공사 HUG에서 책임지고 전세보증금을 돌려주도록 만든 대출 상품입니다. 

전세대출금 보증 + 전세보증금 반환보증이 함께 하고 있는 상품이라고 보면 되겠습니다. 대출을 해주고 해당 대출금을 돌려받을 수 있도록 보증보험에 무조건 가입해준다는 것들이 특징이라고 볼 수 있겠습니다.

전세보증금 반환보증보험을 가입하기 위해서는 보험료를 내야 하는 부분이 있지만 깡통전세나 전세금을 제때 돌려받지 못할 수 있는 위험성을 감안하면 가입을 하는 게 좋습니다. 게다가 허그 안심 전세대출을 통해서 가입하면 조금 더 할인된 보험료로 가입이 가능합니다. 

청년이나 신혼부부라면 최대 전세금의 90%까지 대출이 가능한데 자세한 내용은 자격조건에서 살펴보도록 하겠습니다. 

허그 안심전세대출 자격조건은?

• 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 무주택이나 1 주택자(주택 가격 9억 부부 합산 소득 1억 이하) 
• 부동산에서 5% 이상 계약금을 지급하고 주택임대차 계약 체결한 만 19세 이상 성년
• 주택도시 보증 공사의 전세보증금 반환보증과 전세자금 대출 특약 보증이 가입 가능한 고객
• 허그 안심 전세대출 대상 주택 : 수도권 5억 이하 그 외 지역 4억 이하의 단독주택, 다중주택, 다세대주택, 다가구주택, 연립주택, 아파트, 주거용 오피스텔 모두 다 가능

자격조건은 일단 무주택자가 가능하며 1 주택자라면 소득이 부부합산 1억 이하여야 하며, 1 주택의 시가가 9억 미만이어야 합니다. 여기에 2020년 7월 10일 이후에 투기지역이나 투기과열지구에 3억이 넘는 아파트를 구매했으면 대출이 불가능합니다. 

전세계약을 체결하면서 전세계약금을 지급해야 대출이 가능하다고 되어있는데, 이 부분은 부동산에서 계약금을 걸고 계약을 체결할 때 대출이 안 나올 시에는 이를 반환한다는 특약사항을 넣으면 됩니다. 그리고 허그안심 전세대출을 받는다는 내용을 적어둡니다.

허그 안심전세대출 한도

허그 안심전세대출 한도는 얼마까지 나올까요? 

• 최소 5백만 원 ~ 최대 4억 원 이하
• 임차 보증금액의 80% 이내
• 결혼 7년 이내 부부합산 연소득 6천 이하 신혼부부나 만 34세 이하 연소득 5천 이하 청년 가구의 경우에는 임차보증금 90%까지 가능
• 전세반환금 반환 보증금액의 80%
• 부부합산 1 주택인 경우에는 2억 원 이내

최대 4억이라는 꽤 높은 한도입니다. 보통은 80%까지 가능하고 신혼부부나 청년 가구는 90%까지 대출이 나옵니다. 2천만 원만 있어도 2억 원의 전셋집을 구할 수 있는 겁니다. 1 주택을 가지고 있는 분이라면 최대 2억 원까지 나오니 이를 참고하시기 바랍니다. 

허그 안심 전세대출 금리

은행마다 금리는 다릅니다. 위의 내용은 국민은행을 기준으로 한 금리 표입니다. 2022년 2월 기준 금리가 변동되면서 많이 올랐습니다. 우대금리 요건은 은행마다 다르니 내 우대금리혜택을 받을 수 있는 금융권을 비교해서 사용하시기 바라겠습니다.

허그 안심 전세대출 기간과 상환방법

대출기간은 10개월 이상 ~ 25개월 이내입니다. 대출 만기일은 임대차 계약 만기일 후에 1개월입니다. 물론 연장이 가능합니다. 

상환은 만기 일시 상환으로 전세계약이 끝나고 나면 자동으로 임대인이 은행에 반납하게 됩니다. 

허그 안심 전세대출 후기

실제 허그 안심 전세 대출 후기를 들어보면 이제 막 독립을 하게 된 청년층이나 신혼부부가 전세금 떼일 일 없이 사용할 수 있어서 상당히 좋다고 얘기합니다. 게다가 현재 프리랜서나 무직자라고 하더라도 신용등급이 좋다면 전세자금대출이 가능하다는 특징이 있어서 프리랜서 전세자금대출로 많이 추천되는 상품입니다. 

여기에 내가 지금 당장 많은 목돈이 없이도 저렴한 금리로 집을 구할 수 있다는 점 또한 좋습니다. 계산해 보면 다음과 같습니다. 

만약에 내가 전세금이 3억 원짜리 집에 들어가게 된다면 2억 4천만 원을 받을 겁니다. 대출금리를 2.5%로 받게 될 경우에는 월 이자 납입금액은 약 50만 원 정도 내야 하겠습니다. 

월세로 치자면 원룸 월세 낼 금액으로 3억 원짜리 전셋집에서 살 수 있기 때문에 주거환경은 훨씬 좋아졌다고 볼 수 있겠습니다. 

허그 안심 전세 대출받는 방법

1) 가장 먼저 대출 가능 여부를 먼저 봐야 하겠습니다. 대출을 하기 위해서는 은행에서 사전에 대출이 가능한지 상담을 먼저 받아봅니다

2) 그다음에 전세 안심대출을 받을 수 있는 주택들을 찾아봅니다. 부동산에 가서 전세 안심대출을 받을 예정인데 가능한 매물을 소개해달라고 하면 되겠습니다.

3) 마음에 드는 전셋집을 찾았으면 가계약을 하는데 이때 앞서 얘기했던 특약으로 전세 안심대출이 불가능하면 이 가계약금을 돌려준다는 특약을 반드시 넣습니다.

4) 이제 대출을 실행하고 나서 제대로 된 계약을 마무리짓게 됩니다.

결론

이자도 저렴하고 한도도 넉넉하고 무직자도 가능한 허그 전세 안심대출에 대해서 알아봤습니다. 주택도시 보증 공사가 보증해주며, 전세금을 떼일 일 없이 보증 반환 보험도 함께 가입된다는 특징이 있었습니다. 지금 내 집 마련 전세자금 대출을 찾으시는 분들은 이 내용이 전세자금 대출 이용에 도움이 되었기를 바라겠습니다. 

청년들이 월세가 아니라 전세를 살면 대출 이자만 내면 되기 때문에 월세 내는 것보다는 더 저렴합니다. 일반적으로 청년들이 전세자금 대출을 이용하기 위해서 1 금융권 은행의 전세자금 대출 상품을 이용하려고 하면 대출이 잘 안 나옵니다. 아직 신용기록도 많이 없고 금리 또한 비교적 비싼 편입니다. 

하지만 청년전용 전세자금대출을 이용할 수 있다면 더 좋은 조건으로 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다. 자세하게 청년전용 전세자금 대출 종류와 각각의 자격조건 한도에 대해서 알아보겠습니다.

■ 대출자격

• 만 19세 ~ 만34세 이하 청년 무주택자 (군 복무 시 군 복무기간 제외)
• 주택임대차 계약 체결 후 임차보증금 5% 이상 지불 했을시
• 연소득 5천만 원 이하 청년 세대주 및 예비 세대주
• 순자산 3.25억 원 이하 무주택 세대주

■ 대상 주택

• 전세가 1억 이하의 주택
• 전용면적 85㎥이하의 주택

■ 대출한도

• 최대 7천만 원 이내
• 임차보증금의 80% 이내

■ 대출금리

•  1.5%~ 2.1%

무직자도 가능한 청년전용 전세자금 대출입니다. 소득증빙이 불가능한 무직자의 경우에는 대출이 7천만 원까지 전부 나오기는 힘들고, 은행 창구에서 상담을 받아보면 3천만 원 정도까지 나오는 걸로 알고 있습니다. 

대출금리는 저렴한 고정금리고 1.5%~2.1%까지이며 각각 우대금리 혜택을 얼마나 적용했느냐에 따라 다릅니다. 만 25세 미만의 청년 가구인데 60㎥ 이하의 주택을 구입 시에는 0.3%, 대출금액 5천만 원 이하 시 0.3%, 다자녀 가구의 경우 0.7%, 2자녀 가구의 경우 0.5%, 1자녀 가구 0.3%, 주거안정 월세대출을 받고 성실 납부했던 분들은 0.2% 우대금리 할인 혜택이 있습니다. 

한도나 금리가 중소기업 청년전용 전세자금 대출보다는 조금 못하지만, 그래도 충분히 좋은 조건의 청년 전세자금 대출입니다.

■ 대출자격

• 중소기업 재직 중인 만 19세~34세 이하의 청년 및 청년창업 대표
• 임대차 계약을 체결한 이후 보증금을 5% 이상 지불한 세대주
• 단독세대주의 경우 소득 3,500만 원 이하, 부부합산의 경우 5천만 원 이하

■ 대상 주택

• 전세가 2억 이하의 주택
• 전용면적 85㎥이하의 주택

■ 대출한도

• 최대 1억 원 이내
• 최대 임차보증금의 80% 

■ 대출금리

•  1.2%

현존하는 전세자금 대출 중에 가장 저렴한 금리가 아닐까 싶습니다. 중소기업 다니는 청년이고 전세 살아야 한다면 무조건 이 대출 추천합니다. 1.2% 고정금리입니다. 2년마다 재계약을 하는데 이때 자격조건이 안 맞으면 일반 버팀목 전세자금 대출로 바뀌게 됩니다.

청년창업 대표의 경우에는 무조건 사업자 낸다고 되는 게 아니라 국가에서 청년전용 창업자금 및 스타트업 성장지원 프로그램으로 입증된 기업만 내어줍니다. 

■ 대출자격

• 본인 및 배우자 합산 무주택자 및 1 주택자
• 주택도시 보증 공사의 전세보증금 반환보증 및 전세자금 대출 특약 보증 가능 고객
• 5% 이상 계약금 지급하고 계약 체결한 19세 이상 성년

■ 대상 주택

• 수도권 5억 이하 주택
• 그 외 지역 4억 이하 주택
• 단독주택, 아파트, 빌라, 다가구 주택, 오피스텔 모두 가능

■ 대출한도

• 최대 4억 원 이내
• 최대 임차보증금의 80% 
• 결혼 7년 이내 합산 소득 6천만 원 이내 신혼부부, 만 34세 연소득 5천 이하의 청년 가구는 한도 임차보증금의 90%까지 
• 1 주택자의 경우에는 한도 2억 원으로 제한

■ 대출금리

• 4.04% ~ 4.97%

요즘 시대에 대출금액 7천만 원 1억 원 가지고서 전셋집 구할 수 있는 건 수도권에 다 썩어가는 원룸뿐입니다. 좀 제대로 된 집다운 집을 구하기 위해서는 전세금이 더 높아야 합니다. 

조금 금리는 더 비싸지만 전세자금 대출을 많이 받을 수 있는 게 HUG 안심 전세대출입니다. 이 상품의 특징은 전세금 떼어먹힐 일이 아예 없다는 겁니다. 계약 기간 끝나고 집주인이 돈을 안 돌려줘도 금융상품에 전세금 반환보증보험이 들어있어서 필요할 때 우선 돌려받을 수 있습니다. 

1. 매물 찾아보기

부동산 매물 찾아보는 게 아주 어려운 일입니다. 호갱 노노나 부동산 어플 관련 곳에서 전셋집을 알아봐야 합니다. 이때 알아볼 때 전세자금 대출받아서 가능한 곳을 찾아야 합니다. 여러 군데 많이 발품 팔면서 실제로 봐야 더 좋은 집을 볼 수 있고 융자가 많이 없어서 나중에 법적인 문제가 생기지 않을 만한 집을 찾기를 바랍니다. 인터넷에서 보고 부동산에 전화 걸어서 부동산 찾아가서 집을 보고 싶은 일정을 잡고 둘러보면 됩니다.

2. 부동산에서 계약서 작성

마음에 드는 물건을 확인했으면 부동산에 가서 계약을 하겠다고 합니다. 처음에는 전세자금 대출 계약금을 5% 이상 걸어야 하는데 일반적으로 10%입니다. 근데 무조건 계약 이후 대출이 나오는 게 아니기 때문에 표준임대차계약서를 이용하여 계약하되 특약사항에 대출 불가시 계약금 반환 특약을 넣어서 나중에 대출 안될 때 계약금을 받을 수 있도록 합니다.

3. 대출받기

위에서 살펴본 청년 전세 대출 가능한 곳에서 전세대출을 받습니다. 만약에 중기청이 안되면 일반 청년을, 더 많은 한도가 필요하다면 HUG를 상품으로 안내받아서 대출을 실행합니다. 가기 전에 주택금융공사에서 보증서 신청한 뒤 이를 출력하여 은행에 찾아가야 합니다. 은행에 찾아가기 전에 필요한 서류를 꼼꼼히 체크해서 가져가면 시간을 아낄 수 있습니다.

4. 실행

서류를 제출하고 심사를 한 뒤 문제가 없으면 대출이 가능하다는 내용이 옵니다. 그러면 제대로 대출약정서를 한번 더 체결하러 갑니다. 그러고 나서 대출 실행은 입주 날과 동시에 이루어집니다. 내게 직접 들어오는 게 아니라 집주인에게 들어가게 되며 이와 관련하여 부동산을 통해서 커뮤니케이션하면 됩니다.

5. 입주

입주하면 바로 동사무소에 가서 입주 신고를 해야지 나중에 법적으로 골치아픈일이 생기지 않습니다. 입주한날 당일 입주신고를 하고 해당 신고서를 받아서 추후 은행에 사본을 제출합니다. 

6. 신용등급

쳥년전세자금대출 받을때 신용등급별로 전세자금대출 금리가 달라지는가?라는 점에 있어서는 일단 버팀목 전세자금 대출의 경우에는 신용등급별로 금리가 달라지지 않습니다. 오히려 저소득으로 더 적은 금액을 빌리는게 더 중요합니다. 저신용자라고 하더라도 크게 개의치 않아도 되겠습니다. 단 일반 시중은행의 경우 신용등급이 낮으면 전세자금 대출 금리도 높아집니다.

받고나서 신용등급이 떨어지냐고 한다면 크게 차이가 나지 않습니다. 전세자금 대출은 내 신용등급에 영향이 없진 않지만 크게 는 없습니다. 대신에 전세자금대출을 받는 순간부터 매달 이자가 발생하고 이 이자를 제때 못내면 연체가 발생하고 연체가 길어지면 신용등급이 당연히 떨어지게 됩니다.

비싼 집 가진 부자들은 종합부동산세를 걱정하지만, 수십억 원 집에 살아도 1년에 내는 부동산세는 수십만 원 단위입니다. 고작 2백3백 버는 청년들은 한 달에 월급 받아 월세 내고 관리비 내고 남는 게 없는데 말입니다.

청년분들 전세 살아서 일단은 월세부터 조금 아껴야 합니다. 그리고 전세를 전전하는 것보다 나중에 집을 사야 합니다. 집을 사려면 돈을 모아야 하고, 조금이라도 저렴한 금리의 전세자금 대출을 받아야 한 푼이라도 더 잘 모읍니다.

청년분들이 꼭 부모의 재력으로 나의 재력과 삶이 결정되지 않기를 바라며 모두가 노력하면 잘 살 수 있는 대한민국이 되기를 바랍니다.