주택관련된 세금중에서 가장 비싼 세금이 바로 양도세입니다. 양도세란 무엇인지 알아보고, 현재 2주택자라면 주택을 처분할때 양도세를 얼마나 내야하는지, 그리고 양도세를 아낄 수 있는 절세 방법은 없는지 살펴보도록 하겠습니다.

※ 목차

1. 양도세란?
2. 주택양도소득세율 얼마나낼까?
   - 양도소득세 기본세율
   - 양도소득세 주택수 / 중과 비율
3. 2주택자 양도소득세 계산
4. 2주택자 양도세 아끼는 방법
5. 세금은 내는게 답

양도세의 정식 명칭은 양도"소득세" 입니다. 쉽게 이야기해서 주택을 다른 사람에게 판매하여 양도할때 발생한 소득에 대해서 부과하는 세금입니다. 양도소득세는 토지나 건물과 같은 부동산뿐만 아니라 주식과 파생상품 기타자산등에서도 발생합니다.

소득이 있는곳에 세금이 있듯이 시세차익을 봐야만 양도소득세가 발생하게 됩니다. 만약에 주택이나 상가를 샀다가 팔때 손해를 보거나 번 돈이 없다면 양도소득세를 물지 않습니다. 

주택양도소득세는 다 천편일률적으로 메겨지지 않습니다. 양도소득을 얼마나 벌었느냐에 따라서 내가 주택보유기간이 얼마나 되느냐에 따라서 메겨지는 세금이 달라집니다. 

주택 매매를 통해 많은 금액을 벌었을 수록 세율이 비싸지며, 또한 몇개의 주택을 소유하고 있느냐에 따라서 세율이 다릅니다. 부동산 정책이 자주 바뀌다보니 양도시점에 따라서 세율이 조금씩 다르기도 합니다. 아래의 표를 참고해보시기 바라겠습니다.

위의 표를 바탕으로 2주택자 양도소득세를 계산해보도록 하겠습니다. 2억원에 주택을 취득했고 3억원에 주택을 판매하여 1억원의 차액을 벌었다고 가정해보도록 하겠습니다. 

양도소득세는 70%를 적용하고 공제액을 제외하면 6825만원입니다. 여기에 지방소득세 682만5천원이 더해져 총 납부금액은 7천5백7만5천원입니다.

1년 이상 2년 미만 보유시 60%를 적용하여 공제액 빼면 양도소득세는 5850만원입니다. 여기에 지방소득세 585만원 더하면 6435만원을 양도소득세와 지방소득세로 내야합니다.

기본세율 = 1590만원 + (1200만원x35%)-누진공제액 14,900,000 = 1천9백22만5천원입니다. 지방소득세 192만2500원까지 더하면 2천1백14만7500원을 내야합니다. 

12억 이하의 1주택자라고 한다면 2년이상 보유하며 거주한 경우에는 양도소득세가 과세되지 않습니다. 즉 실거주 목적으로 1개 주택을 갖고 있다가 해당 주택 가격이 오른 경우에는 양도세를 물지 않겠다는 것입니다.

2주택자라면 양도세를 아끼는 방법이 있습니다. 바로 일시적 2주택자 제도를 이용하는 것입니다. 일시적 2주택자란 기존주택 처분을 조건으로 신규주택을 구매하는 것입니다. 일시적 2주택자의 경우는 1주택자와 마찬가지로 양도세가 12억 미만까지 비과세가 됩니다. 

종전주택을 취득한 후 1년 뒤에 신규주택을 취득하고 종전 주택을 2년 이상 보유해야 합니다. 만약 종전주택이 규제지역에 있는 경우 2년 실거주요건도 채워야 합니다. 신규주택을 취득하고 3년 이내에 종전주택을 처분하면 일시적 2주택자로서 양도세가 비과세 됩니다.

신규주택 취득일에 따라 종전 주택 처분기한이 1년~3년 까지 다소 상이할 수 있습니다

우리나라는 주택과 관련해서 특히 거래를 할때 내는 세금인 양도소득세, 취득세가 많이 부과되는 나라입니다. 부동산 투기를 근절하겠다고 하는 정부의 의지가 담겨 있기도 합니다. 이것과 관련하여 부동산 투자를 하는 입장에서는 수익률이 줄어들 수 밖에 없기 때문에 불만섞인 목소리가 나오는 것입니다. 

애초에 거주목적이 아닌 투자와 시세차익을 목적으로한 부동산 구입이었기 때문에 이 투자 수요들이 부동산 가격을 올린다는 것은 사실입니다. 부동산 매매와 관련하여 세금을 50% 낸다고 하더라도 양도차익이 1억이면 5천만원을 버는 것은 사실입니다.

나머지 5천만원이 너무 아까울 수 있겠지만 구더기 무서워서 장 못담그는 격입니다. 세금 낼것들을 잘 계산해서 충분히 계획을 세운다면 그럼에도 많은 금액을 얻을 수 있습니다. 세금은 피할 수 없다면 내가면서 계속 투자를 하는 것이 답입니다.

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조정지역 대상 지역에 부동산 경매 낙찰받는다고 가정했을 때, 경락잔금 대출 한도는 얼마까지 나올까요? 

부동산 경매 입찰하는건 어렵지 않습니다. 경매 초보자분들도 물건이 확실하다면 경매금을 걸고, 운이 좋으면 좋은 금액에 낙찰을 받을 수도 있죠. 하지만 문제는 그다음부터입니다.

대출이 얼마나 나올지, 그리고 현실적으로 대출 외에 얼마나 많은 자금이 필요할지 방법은 없는지 살펴보도록 하겠습니다.

경락잔금 대출 얼마나 나올까?

※ KB시세를 기억하라

대출의 기본은 KB부동산 시세가 제일 중요합니다. KB부동산 시세로서 해당 아파트나 빌라가 현재 얼마짜리냐가 중요합니다. 일반적으로 경락잔금대출은 일종의 주택담보대출이기 때문에 담보물의 가치가 얼마냐에 따라서 대출 한도가 달라집니다. 그 기준점은 KB시세가 되는 것입니다. 

※ 지역에 따라 대출 한도가 다르다

1. 투기지역 : LTV 40%
2. 조정대상지역 : LTV 50%
3. 기타 지역  : LTV70% 

지역에 따라 주택담보대출 나오는 비율이 다릅니다. 투기지역은 일반적으로 40%, 조정대상지역은 50%, 기타 지역은 70%까지 나옵니다. 2022년 현재 투기지역, 조정대상지역의 내용은 아래의 내용을 참고하시기 바랍니다.

<투기지역>

<조정대상지역>

서울지역은 전역이 투기지역이 되었고 경기도권도 일부 지역을 제외하고서는 대부분 다 투기지역 및 조정대상지역으로 묶여있습니다. 지방도 많은 곳들이 조정대상지역으로 묶여 있기 때문에 대출 LTV에서 70%까지 나오는 기타 지역을 찾기는 쉽지 않습니다. 

조정지역 경락잔금대출 한도 계산

자 조정대상 지역 경락잔금 대출에 대한 한도를 계산해보도록 하겠습니다. 예시를 들어서 살펴보겠습니다. 3억 원짜리 KB시세 아파트가 경매물건에 나왔습니다. LTV가 50%까지 나오기 때문에 대출 한도는 최대 1억 5천만 원까지 나옵니다. 무조건 다 나오리라는 보장은 없고 개인의 신용도와 소득 수준에 따라 한도가 제한될 수도 있습니다.

낙찰가는 2억 4천만 원입니다. 낙찰가에서는 보통 70%까지 나옵니다. 2억 4천만 원의 70%면 1억 6800만 원인데 둘 중에 더 적은 금액인 1억 5천만 원까지만 나옵니다. 내가 필요한 현금은 일단은 9천만 원을 잡아야 하겠습니다. 

낙찰대금만 생각하면 오산!

낙찰대금 외에도 들어가는 비용들이 있습니다. 딱 9천만 원만 가지고 구매를 하려고 한다면 이는 큰 오산입니다. 추가적으로 어떤 것들이 들어가는지 간략하게 살펴보겠습니다.

1) 등기비

등기신청을 하면 등기비가 발생합니다. 인지세의 경우에는 1억 원 초과 ~ 10억 이하 주택은 15만 원이 나오고 증지대 제증명 비가 약 35000원 정도 나옵니다. 법무사를 끼게 되면 법무사 수수료와 대행수수료 일당 교통비가 5~60만 원 정도 나올 수 있습니다. 적게는 20만 원 ~ 많게는 100만 원 이상 등기비가 나올 수 있습니다. 

2) 취등록세 

소유권을 최득할때에는 취득세, 등록세 발생합니다. 85제곱미터 이상의 주택을 취득한 경우에는 농특세가 발생합니다. 무주택자는 취득세는 1.1%만 내면 됩니다. 무주택자는 아까 말한 3억짜리 아파트를 취득했으면 약 330만 원의 취득세가 발생합니다. 여기에 부수적인 비용이 들어갑니다. 실제로는 무주택자라고 하더라도 1.5%로 계산해서 450만 원 정도 들어간다고 보면 되겠습니다. 

3) 미납 관리비

관리비가 미납되어 있을 수 있습니다. 관리비 미납분은 공용 부분에 대한 부분을 내야 하는데 이것이 많으면 100만 원이 넘을 수도 될 수 있습니다.

4) 인테리어 비용

세부적인 견적을 받아봐야 하겠지만 85제곱미터 기준으로 새시를 안 한다는 기준 하에 약 1천만 원 정도가 들어갑니다. 빌라나 원룸처럼 크기가 크지 않아 본인이 셀프 인테리어로 도배나 장판을 할 줄 알면 더 저렴하게 가능할 수도 있습니다. 그러나 업자를 부르는 게 시간이나 마감이 훨씬 괜찮습니다.

나머지 필요자금 어떻게 조달할까?

시세 3억 원짜리를 2억 4천만 원에 운 좋게 낙찰된다고 하더라도 상품성을 갖추고 이것저것 취득을 할 때 들어가는 비용을 따져본다면 1억 1천만 원 이상은 가지고 있어야 합니다. 그러나 현찰로 1억 원씩 가지고 있는 사람은 많지 않습니다.

■ P2P 대출

그렇다면 또 어디 돈 빌 릴 곳을 찾아봐야 합니다. 많은 사람들이 알아보는 것이 P2P 대출입니다. P2P 대출은 일종의 대부업입니다. 이러한 P2P 대출의 통용 한도는 KB시세의 80~90%입니다. 100% 대출이 되지는 않습니다.

80%로 잡으면 2억 4천만 원 전체 대출이 가능하다는 것입니다. 그렇다고 해서 전체 다 P2P 대출에서 돈을 빌리라는 것이 아닙니다.

선순위인 경락잔금대출에서 우선 1억 5천만 원을 빌리고, 후순위로 P2P 대출 9천만 원이 가능하다는 것입니다. 물론 대출 이자는 경락잔금 대출의 경우에는 연 3~4%대, 후순위 P2P 대출은 10% 이상을 예상해야 합니다. 

인테리어 비용이나 취등록세 등기비 정도는 내가 부담하고 경매가 진행할 수 있습니다. 

■ 전세 놓기

전세가가 2억 4천만 원이라고 한다면 전세를 놓아서 해당 부채들을 다 상환할 수 있습니다. 전세를 놓아서 다시 기존의 대출을 갚습니다. 하지만 단기간 안에 갚아버리면 중도상환 수수료가 발생합니다. 3년 동안만 중도상환 수수료가 발생하고 3년 이후에는 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다. 1 금융권에서 중도상환 수수료는 1%~1.5%입니다. 

통상적으로 중도상환 수수료를 놓고 중도상환 수수료를 무는 것이 더 쌀 것인가, 이자부담이 더 저렴할 것이냐를 저울질해보고 중도에 상환할 수 도 있고 원리금 상환을 하다가 3년 이후에 갚을 수도 있겠습니다. 

결론

부동산 경매를 하면 시세보다 더 저렴하게 낙찰받으면 큰 자기 자본 없이 부동산 투자를 할 수 있습니다. 하지만 경매를 하다 보면 별의별 변수가 더 생길 수 있습니다. 그때 든든한 버팀목이 돼주는 게 바로 현금이죠.

최근 저도 부동산 경매를 하면서 배우게 되는 내용들을 이렇게 정리하니 큰 도움이 되는 것 같습니다. 다른 내용들도 확인해보시고 성공적인 경매투자에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

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경락잔금대출 한도가 1주택자인 상황에서 얼마나 나올지 최근 알아봤습니다. 특히 주택 경락잔금대출의 경우에는 지역별 그리고 주택 소유 여부에 따라서 대출 한도가 달라지기 때문에 조금 복잡했습니다. 

지역별 경락잔금대출 LTV가 다 다르다

솔직히 투기지역과 조정대상지역은 1주택자가 경매를 진행하기가 아주 어렵습니다. 대출이 거의 나오지 않기 때문인데 아래 내용을 살펴보면 그 이유를 알 수 있습니다. 

투기지역

2주택자로는 LTV가 안나옵니다 1주택자도 6개월 내 전입하고 기존주택 처분 요건이 갖추어야만 대출이 나옵니다. 

조정대상지역

조정대상지역도 마찬가지로 1주택자는 6개월내 전입과 기존주택 처분조건을 갖추어야 합니다. 

비규제지역 1주택자 1금융권 경락잔금 대출 한도 

1금융권의 여러 은행들과 상담해본 결과 내용은 위 두 금액 중 낮은금액만큼 경락잔금 대출 한도가 나옵니다. 이것만 놓고 본다면 대출이 얼마나 나올지 잘 모릅니다.

예를 들어보겠습니다. 감정가가 2억인데 경매로 1억 8천만원에 낙찰을 받았습니다. 보통 감정가는 KB시세와 큰 차이가 없습니다.

• KB부동산 시세 바로가기

그렇다면 2억의 60%는 1억 2천만원 1억 8천만원의 75%는 1억 3천 500만원 이 둘중에 낮은 금액인 1억 2천만원이니 현금은 6천만원이 필요합니다. 

근데 만약에 KB시세가 3억짜리 아파트를 2억원에 낙찰받았다고 하면 어떨까요? 3억의 60%는 1억 8천만원, 2억의 70%는 1억 5천만원 중 낮은금액이니 1억 5천만큼 대출이 나옵니다. 5천만원이 필요하겠죠?

중요한건 시세대비 경매 낙찰가를 감정가 대비 얼마나 잘 받았느냐에 따라서 경락잔금 대출 한도 나오는게 다를 수 있습니다. 그리고 대출이 얼마 나오느냐에 따라서 내가 투자금인 현금을 얼마나 넣느냐가 차이가 날 수 있습니다. 수익률이 달라지게 되죠. 

1주택자 경락잔금 대출 금리

1주택자의 1금융권 경락잔금 대출 금리는 신용등급 1등급 기준으로 금리가 3%~4%정도 합니다 1금융권의 경우에는 대출 한도가 잘 나오지 않는 경우가 많으며 DSR요건도 더 깐깐하게 보는 편입니다. 

보통 2금융권인 저축은행에서는 더 쉽게 더 많은 대출이 나오게 됩니다. 최대 시세대비 80%이상까지도  대출한도가 나옵니다.

그만큼 금리는 비싼 편입니다. KB저축은행 기준으로는 대출금리가 최저 연 5.09%~ 최고 연 10.48%가지 나옵니다. 

대출 기간은 최장 5년이며 만기일시 상환이나 원리금균등분할 상환이 되어야하는데 경매를 하는입장이라면 대부분의 경우 만기일시상환을 택할 것입니다. 원리금균등분할상환을 택할 경우 현금흐름이 막히기 때문입니다.

여러군데 금리 한도 비교해보니 

한곳을 살펴보는게 아니라 여러 군데 금리를 비교해보고 대출 상담을 받아보니 주거래 은행보다 훨씬더 좋은조건으로 대출금리나 한도를 주는 곳이 있었습니다.

꼭 주거래은행이라고 해서 우대금리해주고 좋은 조건으로 대출을 주지 않는다는 것을 깨달았습니다. 경락잔금대출을 받을때는 우선 1금융권에는 다 상담을 받아보고, 2금융권에서도 한번 알아보시기 바라겠습니다.

대출 금리를 조금 더 물더라도 내 현금이 적게들어갈 수 있다면 경매하는 입장에서는 투자금 대비 수익률이 훨씬 올라갈 수 있기 때문입니다. 

막상 낙찰 받고 나면 생각보다 그래도 대출이 가능한 곳들이 많습니다. 또한 개인의 소득수준인 DTI로 인해서 대출 한도가 줄어들 수있으니 평소 내 소득도 생각을 하여 경매를 진행하는게 좋겠습니다.

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오늘은 신한은행 마이홈플랜 주택청약 종합저축에 대해서 이야기해 보려고 합니다. 아직까지 주택청약종합저축을 만들지 않으신 분이라면 이를 잘 보시고 나중에 내 집 마련에 유리하고 높은 이자를 받을 수 있는 조건으로 가입하시기 바라겠습니다. 

주택청약 종합저축을 드는 이유는 바로 나중에 집을 새롭게 신규 분양받기 위해서입니다. 일반적으로 이미 지어져서 판매가 가능한 아파트나 주택의 경우에는 가격이 비쌉니다. 서울의 경우 구축 아파트는 대부분 10억이 넘어가죠. 경기도만 하더라도 8억 9억 넘는 아파트가 즐비합니다.

새롭게 지어지는 신규 분양 아파트는 이 정도로 비싸지 않습니다. 규제지역은 분양가 상한제라는 것이 있어서 기존 구축 아파트 대비하여 80%의 금액에 맞추게끔 되어 있습니다. 그러므로 청약을 받아서 새 아파트로 입주하게 되면, 주변 시세보다 더 저렴하게 입주가 가능합니다.

여기에 민간분양 아파트가 아닌 공공분양 아파트의 경우에 시세가 절반 가격으로 저렴한 곳도 있습니다. 소위 말하는 로또 청약이라 불리는 곳인데, 이것도 결국은 다 청약 통장이 있어야 가능합니다. 

경쟁이 치열한 분양시장에서 사람들을 뽑는 기준은 가점제도입니다. 청약통장 가입기간, 무주택기간, 부양가족수로 가점을 주는데 청약통장은 가입기간에 따라서 84점 만점 중 17점이 차지됩니다. 최초 1년 2점을 주고 1년마다 1점씩 늘어나는 구조입니다. 

주택청약종합저축에는 최소 2만 원부터 최대 10만 원까지 들 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 10만 원씩 납부하기를 추천합니다.

저도 그렇고 제 주변 친구들 중에 종종 2만 원씩 몇 년간 넣은 친구들이 있습니다. 물론 2만 원만 넣어도 되지만 민간분양뿐만 아니라 공공분양까지 생각한다면 10만 원을 넣어야 합니다.

민간분양 시에는 각각의 매달 납입하지 않아도 청약 신청 시 청약통장에 예치기준금액이 얼마 이상을 맞추기만 하면 가능합니다. 보통 수도권 85㎥이하의 아파트의 경우 300만 원 이상만 넣어져 있으면 가능합니다.

하지만 공공분양 아파트의 경우에는 청약금액 인정금액이 높을수록 유리합니다. 월 납입금 12회 이상 내면 다 청약이 가능하지만, 경쟁이 있을 경우에는 납입 총액이 많은 순으로 당첨됩니다. 한 번에 100만 원 넣는다고 인정해주는 게 아니라 1회 인정금액이 10만 원까지이므로 10만 원씩 오래 넣을수록 유리하겠습니다. 

신한은행 마이홈플랜 주택종합저축은 매달 약정일에 돈을 넣어야 하는 종합통장 성격의 입주자 저축입니다. 비과세 종합저축으로 가입이 가능하며, 무주택 세대주중 급여 7천만 원 이하는 소득공제 혜택도 있습니다. 

• 대한민국 국적의 개인 및 외국인 거주자
• 전금 융기관에 걸쳐 청약상품은 1인당 1 계좌만 가능합니다.
• 미성년자도 가입이 가능하며, 세대주가 아니어도 가입이 가능

• 적립식 : 매달 같은 금액이 자동으로 이체되게 하는 방식
• 자유적립식 : 내가 원할 때마다 입금하는 방식 

개인적으로는 자유적립식보다는 적립식을 추천드립니다. 매달 부금을 넣는 것도 일이기 때문입니다.

• 대출이자는 2년 이상 만기 시 1.8%를 받을 수 있습니다.
• 2년 미만 시 1.5%
• 1년 미만시 1%
• 만기 일시 단리식 지급

• 청년 우대형은 만 19세 이상 34세 이하 소득 연 3천만 원 이하 무주택 세대주가 만들 수 있습니다.
• 2년 이상 지나면 원금 5천만 원까지 연 최대 3.3%의 금리와 이자소득 비과세 혜택이 있습니다. 

신한은행 마이홈플랜 주택청약종합저축에 대해서 알아봤습니다. 내 집 마련을 언젠가 해야하는데 이르면 이를 수록 좋습니다. 청약통장은 내집마련을 위한 첫걸음이라고 볼 수 있습니다. 10만 원씩 들으시고 꾸준히 분양시장에 지원하여 내 집 마련하실 수 있길 바라겠습니다. 

무직자도 가능한 전세자금 대출이 있다고 하면 믿으시겠습니까? 바로 HUG 허그 안심 전세대출입니다. 상품명처럼 전세금을 못 돌려받는 것 걱정할 것 없이 보증보험도 함께 들어서 전세자금 대출을 이용할 수 있다는 특징이 있습니다. 어떤 상품인지 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

허그 안심전세대출이란?

허그 안심 전세대출은 주택도시 보증 공사 HUG에서 책임지고 전세보증금을 돌려주도록 만든 대출 상품입니다. 

전세대출금 보증 + 전세보증금 반환보증이 함께 하고 있는 상품이라고 보면 되겠습니다. 대출을 해주고 해당 대출금을 돌려받을 수 있도록 보증보험에 무조건 가입해준다는 것들이 특징이라고 볼 수 있겠습니다.

전세보증금 반환보증보험을 가입하기 위해서는 보험료를 내야 하는 부분이 있지만 깡통전세나 전세금을 제때 돌려받지 못할 수 있는 위험성을 감안하면 가입을 하는 게 좋습니다. 게다가 허그 안심 전세대출을 통해서 가입하면 조금 더 할인된 보험료로 가입이 가능합니다. 

청년이나 신혼부부라면 최대 전세금의 90%까지 대출이 가능한데 자세한 내용은 자격조건에서 살펴보도록 하겠습니다. 

허그 안심전세대출 자격조건은?

• 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 무주택이나 1 주택자(주택 가격 9억 부부 합산 소득 1억 이하) 
• 부동산에서 5% 이상 계약금을 지급하고 주택임대차 계약 체결한 만 19세 이상 성년
• 주택도시 보증 공사의 전세보증금 반환보증과 전세자금 대출 특약 보증이 가입 가능한 고객
• 허그 안심 전세대출 대상 주택 : 수도권 5억 이하 그 외 지역 4억 이하의 단독주택, 다중주택, 다세대주택, 다가구주택, 연립주택, 아파트, 주거용 오피스텔 모두 다 가능

자격조건은 일단 무주택자가 가능하며 1 주택자라면 소득이 부부합산 1억 이하여야 하며, 1 주택의 시가가 9억 미만이어야 합니다. 여기에 2020년 7월 10일 이후에 투기지역이나 투기과열지구에 3억이 넘는 아파트를 구매했으면 대출이 불가능합니다. 

전세계약을 체결하면서 전세계약금을 지급해야 대출이 가능하다고 되어있는데, 이 부분은 부동산에서 계약금을 걸고 계약을 체결할 때 대출이 안 나올 시에는 이를 반환한다는 특약사항을 넣으면 됩니다. 그리고 허그안심 전세대출을 받는다는 내용을 적어둡니다.

허그 안심전세대출 한도

허그 안심전세대출 한도는 얼마까지 나올까요? 

• 최소 5백만 원 ~ 최대 4억 원 이하
• 임차 보증금액의 80% 이내
• 결혼 7년 이내 부부합산 연소득 6천 이하 신혼부부나 만 34세 이하 연소득 5천 이하 청년 가구의 경우에는 임차보증금 90%까지 가능
• 전세반환금 반환 보증금액의 80%
• 부부합산 1 주택인 경우에는 2억 원 이내

최대 4억이라는 꽤 높은 한도입니다. 보통은 80%까지 가능하고 신혼부부나 청년 가구는 90%까지 대출이 나옵니다. 2천만 원만 있어도 2억 원의 전셋집을 구할 수 있는 겁니다. 1 주택을 가지고 있는 분이라면 최대 2억 원까지 나오니 이를 참고하시기 바랍니다. 

허그 안심 전세대출 금리

은행마다 금리는 다릅니다. 위의 내용은 국민은행을 기준으로 한 금리 표입니다. 2022년 2월 기준 금리가 변동되면서 많이 올랐습니다. 우대금리 요건은 은행마다 다르니 내 우대금리혜택을 받을 수 있는 금융권을 비교해서 사용하시기 바라겠습니다.

허그 안심 전세대출 기간과 상환방법

대출기간은 10개월 이상 ~ 25개월 이내입니다. 대출 만기일은 임대차 계약 만기일 후에 1개월입니다. 물론 연장이 가능합니다. 

상환은 만기 일시 상환으로 전세계약이 끝나고 나면 자동으로 임대인이 은행에 반납하게 됩니다. 

허그 안심 전세대출 후기

실제 허그 안심 전세 대출 후기를 들어보면 이제 막 독립을 하게 된 청년층이나 신혼부부가 전세금 떼일 일 없이 사용할 수 있어서 상당히 좋다고 얘기합니다. 게다가 현재 프리랜서나 무직자라고 하더라도 신용등급이 좋다면 전세자금대출이 가능하다는 특징이 있어서 프리랜서 전세자금대출로 많이 추천되는 상품입니다. 

여기에 내가 지금 당장 많은 목돈이 없이도 저렴한 금리로 집을 구할 수 있다는 점 또한 좋습니다. 계산해 보면 다음과 같습니다. 

만약에 내가 전세금이 3억 원짜리 집에 들어가게 된다면 2억 4천만 원을 받을 겁니다. 대출금리를 2.5%로 받게 될 경우에는 월 이자 납입금액은 약 50만 원 정도 내야 하겠습니다. 

월세로 치자면 원룸 월세 낼 금액으로 3억 원짜리 전셋집에서 살 수 있기 때문에 주거환경은 훨씬 좋아졌다고 볼 수 있겠습니다. 

허그 안심 전세 대출받는 방법

1) 가장 먼저 대출 가능 여부를 먼저 봐야 하겠습니다. 대출을 하기 위해서는 은행에서 사전에 대출이 가능한지 상담을 먼저 받아봅니다

2) 그다음에 전세 안심대출을 받을 수 있는 주택들을 찾아봅니다. 부동산에 가서 전세 안심대출을 받을 예정인데 가능한 매물을 소개해달라고 하면 되겠습니다.

3) 마음에 드는 전셋집을 찾았으면 가계약을 하는데 이때 앞서 얘기했던 특약으로 전세 안심대출이 불가능하면 이 가계약금을 돌려준다는 특약을 반드시 넣습니다.

4) 이제 대출을 실행하고 나서 제대로 된 계약을 마무리짓게 됩니다.

결론

이자도 저렴하고 한도도 넉넉하고 무직자도 가능한 허그 전세 안심대출에 대해서 알아봤습니다. 주택도시 보증 공사가 보증해주며, 전세금을 떼일 일 없이 보증 반환 보험도 함께 가입된다는 특징이 있었습니다. 지금 내 집 마련 전세자금 대출을 찾으시는 분들은 이 내용이 전세자금 대출 이용에 도움이 되었기를 바라겠습니다. 

청년들이 월세가 아니라 전세를 살면 대출 이자만 내면 되기 때문에 월세 내는 것보다는 더 저렴합니다. 일반적으로 청년들이 전세자금 대출을 이용하기 위해서 1 금융권 은행의 전세자금 대출 상품을 이용하려고 하면 대출이 잘 안 나옵니다. 아직 신용기록도 많이 없고 금리 또한 비교적 비싼 편입니다. 

하지만 청년전용 전세자금대출을 이용할 수 있다면 더 좋은 조건으로 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다. 자세하게 청년전용 전세자금 대출 종류와 각각의 자격조건 한도에 대해서 알아보겠습니다.

■ 대출자격

• 만 19세 ~ 만34세 이하 청년 무주택자 (군 복무 시 군 복무기간 제외)
• 주택임대차 계약 체결 후 임차보증금 5% 이상 지불 했을시
• 연소득 5천만 원 이하 청년 세대주 및 예비 세대주
• 순자산 3.25억 원 이하 무주택 세대주

■ 대상 주택

• 전세가 1억 이하의 주택
• 전용면적 85㎥이하의 주택

■ 대출한도

• 최대 7천만 원 이내
• 임차보증금의 80% 이내

■ 대출금리

•  1.5%~ 2.1%

무직자도 가능한 청년전용 전세자금 대출입니다. 소득증빙이 불가능한 무직자의 경우에는 대출이 7천만 원까지 전부 나오기는 힘들고, 은행 창구에서 상담을 받아보면 3천만 원 정도까지 나오는 걸로 알고 있습니다. 

대출금리는 저렴한 고정금리고 1.5%~2.1%까지이며 각각 우대금리 혜택을 얼마나 적용했느냐에 따라 다릅니다. 만 25세 미만의 청년 가구인데 60㎥ 이하의 주택을 구입 시에는 0.3%, 대출금액 5천만 원 이하 시 0.3%, 다자녀 가구의 경우 0.7%, 2자녀 가구의 경우 0.5%, 1자녀 가구 0.3%, 주거안정 월세대출을 받고 성실 납부했던 분들은 0.2% 우대금리 할인 혜택이 있습니다. 

한도나 금리가 중소기업 청년전용 전세자금 대출보다는 조금 못하지만, 그래도 충분히 좋은 조건의 청년 전세자금 대출입니다.

■ 대출자격

• 중소기업 재직 중인 만 19세~34세 이하의 청년 및 청년창업 대표
• 임대차 계약을 체결한 이후 보증금을 5% 이상 지불한 세대주
• 단독세대주의 경우 소득 3,500만 원 이하, 부부합산의 경우 5천만 원 이하

■ 대상 주택

• 전세가 2억 이하의 주택
• 전용면적 85㎥이하의 주택

■ 대출한도

• 최대 1억 원 이내
• 최대 임차보증금의 80% 

■ 대출금리

•  1.2%

현존하는 전세자금 대출 중에 가장 저렴한 금리가 아닐까 싶습니다. 중소기업 다니는 청년이고 전세 살아야 한다면 무조건 이 대출 추천합니다. 1.2% 고정금리입니다. 2년마다 재계약을 하는데 이때 자격조건이 안 맞으면 일반 버팀목 전세자금 대출로 바뀌게 됩니다.

청년창업 대표의 경우에는 무조건 사업자 낸다고 되는 게 아니라 국가에서 청년전용 창업자금 및 스타트업 성장지원 프로그램으로 입증된 기업만 내어줍니다. 

■ 대출자격

• 본인 및 배우자 합산 무주택자 및 1 주택자
• 주택도시 보증 공사의 전세보증금 반환보증 및 전세자금 대출 특약 보증 가능 고객
• 5% 이상 계약금 지급하고 계약 체결한 19세 이상 성년

■ 대상 주택

• 수도권 5억 이하 주택
• 그 외 지역 4억 이하 주택
• 단독주택, 아파트, 빌라, 다가구 주택, 오피스텔 모두 가능

■ 대출한도

• 최대 4억 원 이내
• 최대 임차보증금의 80% 
• 결혼 7년 이내 합산 소득 6천만 원 이내 신혼부부, 만 34세 연소득 5천 이하의 청년 가구는 한도 임차보증금의 90%까지 
• 1 주택자의 경우에는 한도 2억 원으로 제한

■ 대출금리

• 4.04% ~ 4.97%

요즘 시대에 대출금액 7천만 원 1억 원 가지고서 전셋집 구할 수 있는 건 수도권에 다 썩어가는 원룸뿐입니다. 좀 제대로 된 집다운 집을 구하기 위해서는 전세금이 더 높아야 합니다. 

조금 금리는 더 비싸지만 전세자금 대출을 많이 받을 수 있는 게 HUG 안심 전세대출입니다. 이 상품의 특징은 전세금 떼어먹힐 일이 아예 없다는 겁니다. 계약 기간 끝나고 집주인이 돈을 안 돌려줘도 금융상품에 전세금 반환보증보험이 들어있어서 필요할 때 우선 돌려받을 수 있습니다. 

1. 매물 찾아보기

부동산 매물 찾아보는 게 아주 어려운 일입니다. 호갱 노노나 부동산 어플 관련 곳에서 전셋집을 알아봐야 합니다. 이때 알아볼 때 전세자금 대출받아서 가능한 곳을 찾아야 합니다. 여러 군데 많이 발품 팔면서 실제로 봐야 더 좋은 집을 볼 수 있고 융자가 많이 없어서 나중에 법적인 문제가 생기지 않을 만한 집을 찾기를 바랍니다. 인터넷에서 보고 부동산에 전화 걸어서 부동산 찾아가서 집을 보고 싶은 일정을 잡고 둘러보면 됩니다.

2. 부동산에서 계약서 작성

마음에 드는 물건을 확인했으면 부동산에 가서 계약을 하겠다고 합니다. 처음에는 전세자금 대출 계약금을 5% 이상 걸어야 하는데 일반적으로 10%입니다. 근데 무조건 계약 이후 대출이 나오는 게 아니기 때문에 표준임대차계약서를 이용하여 계약하되 특약사항에 대출 불가시 계약금 반환 특약을 넣어서 나중에 대출 안될 때 계약금을 받을 수 있도록 합니다.

3. 대출받기

위에서 살펴본 청년 전세 대출 가능한 곳에서 전세대출을 받습니다. 만약에 중기청이 안되면 일반 청년을, 더 많은 한도가 필요하다면 HUG를 상품으로 안내받아서 대출을 실행합니다. 가기 전에 주택금융공사에서 보증서 신청한 뒤 이를 출력하여 은행에 찾아가야 합니다. 은행에 찾아가기 전에 필요한 서류를 꼼꼼히 체크해서 가져가면 시간을 아낄 수 있습니다.

4. 실행

서류를 제출하고 심사를 한 뒤 문제가 없으면 대출이 가능하다는 내용이 옵니다. 그러면 제대로 대출약정서를 한번 더 체결하러 갑니다. 그러고 나서 대출 실행은 입주 날과 동시에 이루어집니다. 내게 직접 들어오는 게 아니라 집주인에게 들어가게 되며 이와 관련하여 부동산을 통해서 커뮤니케이션하면 됩니다.

5. 입주

입주하면 바로 동사무소에 가서 입주 신고를 해야지 나중에 법적으로 골치아픈일이 생기지 않습니다. 입주한날 당일 입주신고를 하고 해당 신고서를 받아서 추후 은행에 사본을 제출합니다. 

6. 신용등급

쳥년전세자금대출 받을때 신용등급별로 전세자금대출 금리가 달라지는가?라는 점에 있어서는 일단 버팀목 전세자금 대출의 경우에는 신용등급별로 금리가 달라지지 않습니다. 오히려 저소득으로 더 적은 금액을 빌리는게 더 중요합니다. 저신용자라고 하더라도 크게 개의치 않아도 되겠습니다. 단 일반 시중은행의 경우 신용등급이 낮으면 전세자금 대출 금리도 높아집니다.

받고나서 신용등급이 떨어지냐고 한다면 크게 차이가 나지 않습니다. 전세자금 대출은 내 신용등급에 영향이 없진 않지만 크게 는 없습니다. 대신에 전세자금대출을 받는 순간부터 매달 이자가 발생하고 이 이자를 제때 못내면 연체가 발생하고 연체가 길어지면 신용등급이 당연히 떨어지게 됩니다.

비싼 집 가진 부자들은 종합부동산세를 걱정하지만, 수십억 원 집에 살아도 1년에 내는 부동산세는 수십만 원 단위입니다. 고작 2백3백 버는 청년들은 한 달에 월급 받아 월세 내고 관리비 내고 남는 게 없는데 말입니다.

청년분들 전세 살아서 일단은 월세부터 조금 아껴야 합니다. 그리고 전세를 전전하는 것보다 나중에 집을 사야 합니다. 집을 사려면 돈을 모아야 하고, 조금이라도 저렴한 금리의 전세자금 대출을 받아야 한 푼이라도 더 잘 모읍니다.

청년분들이 꼭 부모의 재력으로 나의 재력과 삶이 결정되지 않기를 바라며 모두가 노력하면 잘 살 수 있는 대한민국이 되기를 바랍니다.  

인터넷 전문은행인 카카오 뱅크에서 주택담보대출 상품을 내놓았습니다. 일반적인 시중 4대 은행 못지않은 좋은 조건으로 대출이 가능하며, 굳이 은행에 가지 않아도 간단하게 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 

주택구입을 희망하시는 분이라면 여러 주택담보대출과 동시에 카카오뱅크카카오 뱅크 주택담보대출도 같이 알아보시면 좋겠습니다. 카카오 뱅크 주택담보대출 금리와 한도 대출 자격조건 및 방법에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 

• 만 19세 이상 대한민국 국적 성인
• 소득이 있는 직장인 및 사업자
  - 근로소득자의 경우 현 직장 1개월 이상 재직, 사업자의 경우 소득금액 증명원으로 소득증빙 가능자
• 주택구입자 금시 무주택 세대만 이용 가능하며, 주택담보로 받는 생활안정자금은 1 주택 세대만 가능
• 현재 주택담보대출을 미이용 중인 고객

• 수도권 소재의 아파트 대상 KB시세 기준 9억 이하의 아파트
  - 수도권 : 서울, 경기, 인천
• 본인 단독소유 및 배우자와 공동소유 아파트
• 채권보전에 지장이 없는 아파트

• 연체기록, 부도 기록 등 신용정보기관에 등재되어 있는 경우
• 현재 연체 중인 고객
• 금융사기와 관련된 기록이 있는 경우

대출한도는 최대 6억 3천만 원까지입니다. LTV, DTI, DSR규제 범위 내에서 최대 금액입니다. 당연히 주택 금액이 얼마냐에 따라서, 지역에 따라서, 대출기간이나 신용 및 연소득에 따라서 한도는 차등될 수 있습니다. 대출 신청 최소 금액은 2천만 원 이상입니다.

가장 중요한 금리는 변동금리 대출이냐 혼합금리 대출이냐에 따라 다릅니다. 변동금리는 6개월마다 대출금리가 바뀌는 기준입니다.  

혼합금리의 경우에는 고정금리 + 변동금리 형태로 일반적인 변동금리보다는 금리가 낮지만 향후에 금리가 상승했을 경우의 리스크를 생각하면 괜찮을 수 있습니다. 

대출금액이 5천만 원 이상일 경우 인지세가 부담되며 인지세는 카카오 뱅크와 고객이 절반씩 내게 됩니다. 5천만원 초과시 7만원이 발생하여 각각 35000원을 부담해야하며, 1억원 초과 ~ 10억까지는 15만원의 인지세가 발생하여 7만 5천원씩 부담하게 됩니다.

대출기간은 5년부터 최장 35년까지 가능합니다. 원금균등, 원리금 균등분할상환 모두 가능하며 중도상환 수수료는 100% 면제입니다. 

제출서류는 일일이 페이퍼로 준비하여 낼 필요가 없습니다. 디지털 스크래핑을 통해서 인증서 로그인만 하면 자동으로 제출됩니다. 디지털 스크래핑되는 서류는 다음과 같습니다.

• 직장인 재직 서류 (건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부확인서)
• 사업자 관련 서류 (사업자 등록증)
• 소득 확인 서류 (소득금액 증명원)
• 가족관계 증명서 및 무주택 확인서류

◆ 발급 관련하여 추가적인 서류를 사진으로 찍어서 제출을 요구됩니다. 관련 서류는 다음과 같습니다.

• 체결된 매매계약서
• 생활안정자금 대출 시 등기필 정보 및 임대차 계약서

카카오뱅크 주택담보대출 신청방법은 아래의 내용을 따라서 진행하시면 되겠습니다.

1. 우선적으로 카카오뱅크 앱을 다운로드합니다. 애플 앱스토어나 구글 플레이스토어에서 다운로드하시고 여시면 됩니다. 그 뒤에 로그인하시고 아래에 보시면 네모칸 4개가 있는 박스가 있습니다. 상품들이니 클릭합니다.

2. 상품과 서비스란에서 대출을 클릭하고 대출 중에 주택담보대출이 신설되었습니다. 해당 내용을 클릭해서 들어갑니다. 

3. 주택담보와 관련한 상세 설명이 나옵니다. 약관을 동의하고 한도를 조회해봅니다. 

4. 휴대폰 인증을 우선 실시하고 대상 가능 주택을 검색해봅니다. 

5. 마지막으로 조건들을 확인하고 대출이 얼마 나오는지 한도와 금리를 조회 가능합니다. 저의 경우에는 3.8%의 금리에 한도는 최대 2억 7천만 원까지밖에 나오지 않습니다. 

카카오뱅크 주택담보대출 신청방법과 자격 조건에 대해서 알아봤습니다. 어려운 주택담보대출이 훨씬 쉬워지게 되었습니다. 챗봇을 통해서 간단하게 나의 소득금액만 알려주면 자동으로 내 대출한도와 금리를 계산해주기 때문에 주택구입 전에 꼭 한번 확인해 볼 필요가 있겠습니다. 

주택담보대출 상품이 나온 지 얼마 안 되어서 역마진까지 각오하고 파격적인 서비스를 출범했는데, 향후에도 다른 시중은행보다 더 금리가 낮게 유지되기를 바라겠습니다. 대출을 잘 이용하여 내 집 마련에 성공하시기를 바라겠습니다.

청년희망 적금이라는 실질금리 10%대의 적금이 출시되어 많은 화제가 되고 있습니다. 그중에서도 국민은행을 통해 가입하는 청년희망 적금은 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다.

청년희망 적금이란 무엇인지, 그리고 국민은행의 청년희망적금의 가입 자격과 조건, 신청방법까지 상세히 알아보도록 하겠습니다. 

답이 없는 청년들의 자산형성을 도와주기 위해 국가에서 지원해서 만든 적금상품입니다. 매달 최대 50만 원씩 2년간 납입을 할 수 있으며 높은 고금리 이자뿐만 아니라 여기에 더해 저축장려금을 줍니다.

이게 끝이 아닙니다. 이자소득세를 물지 않는다는 특징 때문에 금리는 5%대이지만, 실질적인 금리는 10%를 넘어가게 됩니다. IMF 때 적금 금리가 10% 대였던걸 감안하면 말도 안 되게 높은 금리입니다.

• 매달 50만원씩 납입시 납입액 > 1200만 원
• 은행이자 62.5만 원 + 저축장려금 36만 원 - 이자소득세 0원
• 이자로만 2년에 98.5만 원을 받을 수 있습니다. 

국민은행에서는 권고하는 5% 금리보다 더 높은 금리를 줍니다. 최고금리 6% 적용을 하게 되면 만기 이자가 75만 원이며, 여기에 저축장려금 36만 원을 더하면 최종 이자는 111만 원입니다. 

최고금리 6%를 받기 위해서는 다음과 같은 우대금리 요건을 채워야 합니다. 

1. 급여이체 우대 : 연 0.5%
2. 첫 거래 우대 : 연 0.5%
3. 자동이체 우대 : 연 0.3%

최고금리를 적용하게 되면 실제 이자는 10.49%의 높은 고이자 혜택을 받을 수 있습니다. 매달 50만 원씩 24개월 모두 저축을 한다면 받을 수 있는 금리인데 웬만한 주식투자 수익률보다 높은 수익이 아닐까 싶습니다. 하지만 아무나 가입할 수는 없습니다. 다음과 같은 자격조건을 갖추어야 신청이 가능합니다.

1. 만 19세 ~ 34세 청년 (군 복무기간은 연령계산에서 제외) 
2. 전년도 소득금액이 인정되는 청년
3. 근로소득 연간 3600만 원 이하
4. 종합소득금액 2600만 원 이하

기본적으로는 청년이 신청 가능하며 나이 제한은 만 19세부터 34세입니다. 만약에 군 복무를 3년 했을 경우 37세까지 가입이 가능합니다. 

전년도 소득금액이 있어야 합니다. 2021년에 대한 소득금액이 7월에 정산되므로 2020년 기준으로 소득이 잡혀야 신청이 가능합니다. 만약 2021년부터 근무를 시작했다면 7월 이후부터 신청이 가능합니다. 

소득금액은 근로소득기준으로는 3600만 원 이하의 청년만 가입신청을 할 수 있으며 종합소득금액으로는 2600만 원 이하만 신청이 가능합니다.

부결되는 가장 대표적인 이유는 아마 소득증빙이 불가능하거나, 기존에 근무한 경험이 없어서 일 것입니다. 아니면 연소득 3600만 원을 초과하게 된다면 신청이 불가능합니다. 직전 3년도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자에 속했다면 신청이 불가능합니다. 

국민은행 청년희망 적금 신청은 국민은행 홈페이지나 KB국민은행 앱을 통해서 신청이 가능합니다. 취급은행이 총 10개 은행이지만 국민은행이 6%로 가장 높습니다.

현재 가입 자격 미리 보기는 끝난상태입니다. 2월 21일부터 국민은행도 청년희망적금 신청이 가능하며 만약 미리 보기 서비스에서 가능 여부가 확인되었다면 가입요건 확인 절차 없이 바로 신청이 가능합니다. 너무 많은 사람들이 몰려서 출생연도별 가입 날짜를 분리하여 받고 있습니다.

해당 기간이 지난 후부 터는 출생 연도 상관없이 누구나 신청이 가능할 것입니다. 이벤트 경품으로 4월 15일과 4월 22일 이내에 마케팅 활용 동의를 하면 모바일 쿠폰이나 실물경품도 있지만, 매번 마케팅 콜이 와야 하기 때문에 이는 좀 신중하게 생각해 봐야 하겠습니다.