카카오뱅크 전월세 보증금 대출을 이용하면 전세자금이나 월세자금의 최대 80%까지 2억 2천2백만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 수도권에서 아파트를 얻기에는 부족한 금액일 수 있지만 빌라 투룸 정도를 이용하기에는 나쁘지 않은 금액입니다. 

자세하게 카카오뱅크 전월세보증금 대출은 누가 이용할 수 있는지, 금리가 얼마나 하는지 자세히 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

카카오뱅크 전월세 보증금 대출이란?

카카오뱅크 전월세보증금 대출은 한국 주택금융공사에서 보증서를 담보로 카카오뱅크에서 빌려주는 상품입니다. 크게는 두 가지 상품이 있습니다. 하나는 일반 전월세 보증금 대출이며 다른 하나는 청년전용 상품입니다. 둘을 간단하게 비교하면 다음과 같습니다.

최근에 부동산 정책이 강화되면서 여러 가지 금융규제를 하고 있기에 자격조건은 다소 까다로운 편입니다. 조금 더 자격조건을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

카카오뱅크 전월세 보증금대출 자격

대상 주택

• 수도권 지역은 임차보증금 5억 이하, 비수도권 3억 이하 주택
• 등기부등본에 주택으로 분류되는 건물 

일반 전월세보증금 대출

• 현재 직장을 1년 이상 다니고 있는 근로소득자 및 사업자
• 부부합산 보유주택이 1 주택 이하자
• 1주택 보유 시 부부합산 연소득 1억 이하일 것
• 보유한 1 주택이 9억 이하일 것
• 2020년 7월 10일 이후 투기지역이나 투기과열지구에 3억을 넘는 아파트 취득 시 이용 불가능

청년 전월세 보증금 대출

• 만 34세 이하 청년
• 직장인, 사업자, 프리랜서, 무직자도 이용 가능
• 부부합산 연소득 7천만 원 이하
• 무주택자만 이용 가능

카카오뱅크 전월세 보증금대출 한도

카카오뱅크 일반 전월세 보증금대출 한도

• 최대 2억 2천200만 원
• 전세보증금의 최대 80%

카카오뱅크 청년 전월세보증금대출 한도

• 최대 1억 원
• 전세보증금의 최대 90%

일반 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출은 한도가 2억 2천만 원까지 나옵니다. 전세보증금의 최대 80%까지 나오기에 20%는 내가 준비해야 하겠습니다. 청년의 경우엔 한도가 1억까지 나오며 전세보증금의 최대 90%까지 나오기에 내가 가진 돈이 1천만원만 있어도 전셋집을 구할 수 있겠습니다.

무직자도 나오긴 하지만 무직자의 경우에는 전세자금 대출 한도가 3천만 원으로 제한됩니다. 무직자뿐만 아니라 연소득이 1,500만 원 이하라고 한다면 한도가 제한되니 이를 참고하시기 바랍니다. 

카카오뱅크 전월세 보증금대출 금리

기준금리에 가산금리를 더해서 나오게 됩니다. 청년전용의 같은 경우에는 신용점수에 따라 달라지는 가산금리의 변동폭이 크지 않아서 신용도가 낮다고 하더라도 최대 금리가 상당히 저렴합니다.

만약에 만 34세 이하인데 비싼 집이 필요 없고 매달 이자부담을 낮추고 싶다면 청년 전월세보증금 대출을 이용하는 게 좋겠습니다. 

전세 자금 대출만으로 돈이 모자랄 때

전세자금 대출만으로 돈이 모자란다고 하면 1금융권의 신용대출 상품이나 마이너스 통장을 이용해야 하겠습니다. 내가 신용도가 좋다고 한다면 주택담보대출과 큰 차이가나지 않는 금리로 마이너스 통장을 이용할 수 있습니다.

대부분 목돈이 없다고 한다면 신용대출 + 전세자금대출 방식으로 이용을 하게 되며 우선적으로는 신용대출부터 이용하고 전세자금 대출을 이용해야 한도에 큰 제한이 없겠습니다. 

전세자금 대출도 개인신용대출도 여러 상품들을 비교하는 게 유리합니다. 금리 한도 견적 내보시고 꼼꼼하게 따져서 가장 저렴하게 이용하시기 바라겠습니다. 

부동산정책이 하도 많이 바뀌어서 소위 말하는 전문가들도 빠삭하게 알고 있는 사람이 없습니다. 매번 그때그때 찾아봐야 하는게 현실입니다. 그중 많이 바뀐게 바로 양도세이고 많이들 헷갈려 합니다. 

부동산을 사고 팔때 고민해야하는게 바로 양도세입니다. 내가 집을 5억에 팔았는데 양도세가 2%만 붙어도 1천만원입니다. 내가 사는 집 아파트 가격이 많이 올랐다고 한다면 양도세는 더욱 많아질 수 있습니다.

1주택자는 양도소득세가 없다고 생각할 수도 있는데 1주택자도 양도세 비과세 요건을 채워야만이 양도세가 없을 수 있습니다. 

양도세 비과세 한도는?

1세대 1주택이라도 양도세 비과세 한도는 9억원까지 였습니다. 그런데 이 비과세 기준이 9억이 너무 적다는 의견이 많아서 이것이 12억까지 이 양도세 비과세 기준을 상향이 확정되었습니다.

만약에 양도세 비과세 12억으로 늘게되면 서울 집값은 12억으로 키맞추기 할 가능성이 높습니다. 언제 12억을 벌수 있을까요? 

1주택 기간 2년 지나야 양도세 비과세 된다

1세대 1주택 양도세 비과세가 되려면 일단 2년동안 보유해야합니다. 2017년 8월 2일 이전에 구매한 주택의 경우에는 2년동안 보유만 했으면 양도세가 비과세이지만,

2017년 8월 3일부터 취득한 주택의 경우에는 2년을 보유하고 여기에 2년동안 거주했어야 합니다. 전세 놓고 2년가졌던 사람들이라면 내가 있는 집에서 실제 살았어야만이 된다는 거죠. 

1주택자 양도세 장기보유특별공제

예전에는 보유기간만 따져서 장기보유 특별공제를 적용했습니다. 그러나 이제는 마찬가지로 거주에다가 보유까지 되어야 특별공제를 해줍니다. 

만약에 다주택자라고 한다면 10년 이상 보유해야 최대 합계 20% ~30%입니다. 1주택자는 위의 공제적용을 해줍니다. 오랫동안 한 집에서 살았던 사람일수록 세금을 감면해 준다는 것입니다. 만약에 10년이상 거주했다고 한다면 40%를 양도세를 깎아줍니다.

글을 마치며

1주택자 양도세 비과세와 관련해서 포스팅하며 저도 자료조사를 하는데 계속 정책이 바뀌고 있으니까 혼란스럽기는 마찬가지인것 같습니다. 

내가 1주택을 팔려고 하더라도 세금폭탄을 맞지 않기 위해서는 꼼꼼히 따져보고 조사해 본뒤에 세금을 가급적이면 절세할 수 있는 방향으로 전략을 잘 세우시기 바라겠습니다. 

2018년부터 지금까지 올라가는 집값을 잡기 위해서 수많은 부동산 정책이 어마어마하게 쏟아져 나왔습니다. 정부규제는 갈수록 복잡해지고 있지만 정작 부동산값은 잡지 못하고 실제로 주택을 사고팔아야 하는 사람들의 복잡함과 시장의 혼란만 가중시킨 것 같습니다.

무주택자에 대한 혜택들은 많이 늘어났지만 애매하게 1주택을 가지신 분들은, 내가 사는 집을 전세 주고 다른 곳으로 가야 하거나 할 때, 여러 가지 복잡한 부분이 많습니다.

1주택자 전세자금 받을 수 있을까요? 받을 수 있다면 어떤 조건들이 있으며 한도는 얼마까지 나올까요? 한번 살펴보겠습니다.

1주택자 전세자금 대출받을 수 있나 없나?

"1주택자도 전세자금 대출을 받을 수 있습니다."

다만 여러가지 까다로울 뿐입니다. 가장 먼저 내 1주택이 얼마짜리인가? 살펴봐야 합니다. 기존 1주택 가격이 아직 9억 원 이하라고 한다면 전세자금 대출이 나옵니다. 그런데 9억 원을 넘어가게 되면 그때부터 문제가 됩니다. 

내 1주택 언제 샀는가? 도 중요합니다. 기존 1주택자가 정책이 나오기 이전인 2020년 6월 17일 이전에 취득했다고 한다면 전세대출을 받는데 문제가 없겠습니다.

지금 내가 전세자금대출을 받아서 전세 살고 있는데 2020년 7월 10일부터  3억 원 이상 아파트를 투기지역이나 투기과열지구에서 구입한 경우에는 지금 받은 전세자금 대출은 전액 즉시 반환해야 합니다. 

1주택자 전세자금 대출 한도 얼마나 나올까? 

전세자금 대출 종류는 크게 4가지가 있습니다. 일단은 무주택자의 전세자금 대출 한도가 얼마나 되는지 먼저 살펴보도록 하겠습니다. 

1번부터 3번까지는 정부기관에서 보증서를 발급해주고, 저금리로 빌릴 수 있는 상품입니다. 금융사 자체보증 전세자금 대출의 경우에는 금리가 높거나 각종 신용도가 상당히 좋아야만 합니다. 각각의 보증하는 곳마다 전세자금 대출의 한도가 다릅니다. 신규도 다르고 1주택자도 다르죠.

<같이보면 좋은글>

1주택자의 전세자금 대출 한도

일반 무주택자가 전세자금 대출을 받을 때보다 1주택자의 전세자금 대출 한도는 확연하게 줄어들어 있습니다. HUG주택도시 보증 공사는 최대 2억 원까지, SGI서울보증보험의 전세자금 대출은 최대 3억 원까지 이용이 가능합니다. 

9억 원 이상 고가주택을 보유한 사람은 정부지원 전세자금 대출이 아예 나오지 않습니다. 대신에 보험사라든가, 금융권의 전세자금 대출을 이용해서 금액 제한 없이 최대 85%까지 대출을 받을 수 있습니다. 자유로운 대신에 그만큼 금리가 일반 전세자금 대출보다는 다소 높다는 점을 감안해야 하겠습니다. 

1주택자의 전세자금 대출 예외사항

억울한 분들 있을 수 있습니다. 내가 부동산 투기목적으로 주택을 가지고 있는데 여길 세주고 다른 곳으로 전세자금 대출을 받으려고 하는 게 아니라 어쩔 수 없는 이유 때문에 주택을 보유 중에도 전세자금 대출을 받아야 하는 경우 말이죠

직장이 이동했거나, 자녀교육문제, 부모를 모셔야할때, 치료 목적, 학교폭력 문제로 인해서 이사를 어쩔 수 없이 가야 할 때에는 일반 전세자금 대출을 받을 수 있게 됩니다. 

이를 위해서는 구입아파트가 소재한 시를 벗어나 전세주택을 얻어야 합니다. 여기에 구입 아파트와 전세주택 모두에서 세대원이 실거주해야 합니다. 

시대가 바뀌면서 고용의 형태가 바뀌고 점점 더 많은 분들이 프리랜서로서 삶을 살아가고 있습니다. 프리랜서는 소득활동은 하고 있지만 프리랜서 대출을 받을 때 한도나 금리면에서 페널티를 많이 받고 있습니다.

대부분의 경우 좋은 조건의 대출의 경우는 프리랜서가 아닌 4대 보험이 되는 정규직 직장인을 위주로 대출상품이 구성되어 있습니다. 프리랜서가 소득이 불안정하다고 판단하기 때문입니다. 

오늘은 프리랜서가 대출을 받을때 알고 있어야 할 자격조건과, 프리랜서가 가능한 대출상품들에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다. 

CONTENTS

• 프리랜서 대출 자격조건
• 프리랜서 대출 가능한곳 1 : 새희망홀씨
• 프리랜서 대출 가능한곳 2 : 햇살론
• 프리랜서 대출 가능한곳 3 : 사잇돌 대출
• 프리랜서 대출 가능한곳 4 : 300만 원 이하 소액대출
• 프리랜서 대출 가능한곳 5 : 담보대출
• 글을 마치며

프리랜서 대출 자격조건

프리랜서의 개념이 아직까지 조금 모호합니다. 보통 회사 소속이나 사업자 없이 스스로 노동력을 팔아서 돈을 버는 분들을 모두 프리랜서라고 생각합니다.

금융사에서 인정하는 프리랜서의 자격 기준은 급여를 받을 때 있습니다. 대부분의 프리랜서는 급여를 받을 때 3.3%의 세금을 공제를 하고 받습니다. 나중에 이 세금공제내역이 기록이 되어서 이 사람이 소득이 있구나 하고서 상환능력이 있다는 것을 알게 됩니다.

그런데 개인과외나 일부 일용직의 경우 현금으로 지급받거나, 개인적으로 세금을 떼지 않고 입금받는 다양한 프리랜서의 경우에는 프리랜서로 인정이 되지 않습니다. 소득이 잡히지 않기 때문에 무직자에 가깝습니다.

보험설계사, 학원강사, 신차딜러, 카드모집인과 같은 소속이 있고, 3.3%의 소득공제를 받아야 금융사에서 대출을 받을 수 있는 자격이 되겠습니다. 게다가 소득증빙이 이전 6개월간 꾸준히 소득이 발생해있어야 합니다. 

무직자 소액대출 베스트5

프리랜서 대출 가능한곳 1 : 새희망홀씨

프리랜서분들이 일반적으로 신용대출이 필요할 때에는, 일단은 1금융권에서 새희망홀씨 대출을 알아보시는 게 가장 좋습니다. 

새 희망홀씨대출은 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 속하거나, 연소득 3500만 원 이하인 분들을 위해서 마련된 대출상품입니다. 

대출한도금액은 100만원 ~ 최대 3000만원까지 가능합니다. 개인별 신용등급과 소득에 따라서 한도는 제한될 수 있습니다. 보통은 1000만 원 정도가 가능하게 되겠습니다. 

금리는 신용점수가 좋고 모든 우대금리를 다 합할 경우에 최저금리가 2.77% ~ 최대 10.5% 이내입니다. 금리는 그나마 가장 저렴한 편입니다.

우대금리는 최대 1%까지 적용이 가능하며, 다문화가정 0.3%, 60세이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급자 0.3%, 3자녀 이상 0.3%, 한부모가정 0.3%, 장애인 0.3%, 만 29세 이하 청년층 0.2%, 65세 이상 고령자 0.2%, 금융교육이수자 0.1%, 일용직 근로자 0.1%입니다. 

프리랜서 대출 가능한곳 2 : 햇살론

햇살론은 대표적인 서민금융 지원 상품입니다. 저축은행이나 상호금융과 같은 2 금융권에서 빌릴 수 있는 상품으로써 금리가 새 희망홀씨보다는 조금 비싸지만 그래도 괜찮은 조건으로 빌릴 수 있는 상품입니다.

모든 금융기관에서 프리랜서를 위한 햇살론을 다루고 있지 않습니다. 많은 곳에서는 근로자를 위한 햇살론만을 다루고 있지만, 그럼에도 프리랜서도 신청할 수 있는 곳도 많으니 살펴보시기 바랍니다. 

대출자격은 새희망홀씨와 동일하게 소득 3500만 원 이하 고객, 4500만 원 이하 신용 하위 20%여야 합니다. 

프리랜서의 경우에는 최대 한도가 3,000만원까지 나옵니다. 대출 금리는 금융사마다 많이 다르지만 보통 6% 대가 많이 나오는 편입니다. 

프리랜서 대출 가능한곳 3 : 사잇돌 대출

사잇돌대출은 사잇돌 1과 사잇돌 2가 있습니다. 사잇돌 1은 금융권, 사잇돌 2는 2 금융권에서 빌릴 수 있는 상품입니다. 사잇돌 1이 금리는 더 낮지만 자격조건이 더욱 어려운 면이 있습니다. 

사잇돌 대출은 개인사업자 등록증을 가지고 있는 프리랜서도 이용이 가능한 상품입니다. 6개월 이상 소득이 발생했고 소득금액 증명원으로 연간 1000만 원 이상의 소득이 있었다고 한다면 사용할 수 있습니다.

한도는 최대 2000만 원이며 금리는 최저 3~4%대부터 이용이 가능합니다. 사잇돌 대출은 대표적인 중금리 상품으로써 프리랜서도 이용할 수 있는 정부지원 상품입니다. 

프리랜서 대출 가능한곳 4 : 300만 원 이하 소액대출

많은 금액이 필요하지 않다면, 300만원 이하 소액대출 상품을 신청하시는 것을 추천드립니다. 300만 원 이하 소액대출에서는 따로 직업과 소득을 확인하지 않습니다. 금융법상 300만 원 이하의 한도까지는 따로 소득증빙과 상환능력을 확인하지 않아도 되기 때문입니다.

프리랜서뿐만 아니라 주부나 무직자의 경우에도 이용이 가능합니다. 만약 내가 소득을 증빙할 길 없는 프리랜서라면 소액대출 상품들을 이용하는 낫겠습니다. 

소액대출 상품들은 모바일만으로 저렴한 금리로 간편하게 무서류 대출이 가능합니다. 대출심사도 간편한 편이고 당일 대출이 가능합니다. 한도는 대부분 300만 원이며, 금리도 저렴한 편이니 여러 상품들을 비교해보시기 바랍니다.

프리랜서 대출 가능한곳 5 : 담보대출

프리랜서는 직장의 불안정성 때문에 은행에서 대출이 어렵습니다. 하지만 담보물을 가지고 있다면 더욱 쉽게 신용대출이 쉬워집니다.

만약에 내가 개인 소유 자동차를 가지고 있거나, 아파트나 빌라를 소유하고 있다면 이를 담보로 하여 더 나은 조건으로 신용대출을 받을 수 있습니다. 

금융사에서는 오토론이나 아파트론으로 돈을 빌려주게 됩니다. 더 큰 한도와 낮은 금리를 원하시는 분이라고 한다면 이 또한 고려해보시면 좋겠습니다. 

글을 마치며 

오늘은 프리랜서 대출에 대해서 한번 자세히 알아봤습니다. 프리랜서 대출이 확실히 우리나라에서 불리한 것이 사실이지만, 그럼에도 불구하고 많이 알아본다면 충분히 저렴한 금리로 또 좋은 조건으로 받을 수 있는 상품들이 있습니다. 

내 조건에서 나에게 가장 유리한 상품을 찾기 위해서 여러 상품들을 한번 비교해보시고, 같은 상품이라고 하더라도 여러 금융기관에서 견적을 내보시고 진행하시면 가장 유리한 조건으로 이용이 가능할 것이라 생각합니다.

작게나마 프리랜서 대출을 찾으시는 분들에게 도움이 되셨기를 바라겠습니다. 

주택담보대출 LTV가 80%까지 나오던 시절이 있었죠. 전세 끼고 주택담보대출 받아서 사면 신용대출 낄 필요 없이 아예 내 돈 한푼도 없어도 살 수 있었던 시절 이었습니다.

그러나 최근에는 수도권 대부분 지역은 규제지역으로 묶여서 대출이 LTV50%로 집값의 절반밖에 나오지 않죠. 내가 무주택에 실수요자라고 한다면 70%까지 나올 수 있습니다.

만약에 8억짜리 집을 사려고 한다면 70%인 5억6천만원까지 대출이 나와도 나머지 2억 4천만 원을 어디서 구해야 합니다. 내가 가진 현금에 더해서 신용대출을 받아야 겨우 내 집을 간신히 구할 수 있습니다.

그렇다면 이 신용대출을 어디서 어떻게 받아야 할까요? 신용대출을 먼저 받은 뒤에 주택담보대출을 받아야할까요 아니면 주택담보대출을 받고 나서 신용대출을 받아야 할까요? 이거에 대해서 한번 자세히 이야기해보려고 합니다.

신용대출 먼저 받고 주택담보대출 받자 

일단 신용대출을 먼저 받아야 하는 이유부터 얘기하자면 주택담보대출을 먼저 받으면 신용대출 한도가 줄어들 가능성이 높기 때문입니다. 

그 이유는 바로 DSR 때문입니다. DSR이란 소득 대비 부채비율입니다. 곧 전 개인이 DSR 40%로 제한되게 된다는데 그게 무슨 뜻일까요? 

내 소득이 1천만원이라고 한다면 1년 동안 주택담보대출과 신용대출 모두 합해서 원리금 상환이 400만 원이 초과되면 안 됩니다. 내 소득이 3천만 원이면 1200만 원이죠. 한 달에 대출이자랑 원금으로 100만 원 이상 나가면 안 된다는 겁니다. 

만약에 내가 결혼을 해서 배우자가 있다고 한다면 배우자의 소득과 부채도 함께 계산되게 되니 이를 잘 계산하셔서 대출을 받으셔야 하겠습니다.

직장인 신용대출 금리비교

신용대출 어디서 받아야 할까요? 금리나 한도를 비교해서 가장 저렴한 곳을 받으면 좋겠습니다. 일반적인 직장인 신용대출 금리는 다음과 같습니다. 자세한 자격조건을 살펴보시기 바라겠습니다. 

미국 기준금리도 오른다던데

지금 뭐 금리가 오른다는 얘기를 거의 1년가까이 듣고 있습니다. 하지만 아직까지 안 올랐죠. 하지만 분명히 오를 겁니다. 지금 계속 저금리 기조가 강하니까 화폐의 가치가 하락하고 부동산 가격이 오른 겁니다.

아무리 정부가 부동산규제정책을 펼친다고 하더라도 집값을 못 잡는 이유는 가장 근본적인 이유 즉 미국이 자국의 경제를 살리기 위해서 돈을 풀고, 이로 인해 화폐가치가 떨어지니 실물자산인 부동산에 돈이 몰린 겁니다.

부동산 가격 상승은 대한민국만의 일이 아니라 전 세계의 일이죠. 부동산값뿐만 아니라 원유 가격, 원자재 가격 다 올랐습니다.

그런데 계속 과연 금리를 제로금리 수준으로 미국이 유지할까요? 역사를 보면 아닙니다. 미국은 항상 금리 조정을 통해서 자국의 기축통화 지위를 유지해왔습니다. 올린다고 했으니까 또 올릴 건데 그러면 당연히 우리나라도 따라갈 수밖에 없습니다. 기준금리가 오르면 우리가 받은 대출금리도 올라갑니다. 

한 달에 부담해야 할 대출 이자가 늘어나게 되고 이를 감당하지 못하면 집을 처분해야 하는 슬픈 일이 발생할 수 있습니다. 딱 우리나라 IMF 때가 그랬습니다. 

고정금리형 대출은 어떨까?

그렇다면 개인으로서 어떻게 대처해야 할까요? 금리에는 변동금리가 있고 고정금리가 있습니다. 대부분은 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리 상품을 이용하는데 만약에 금리가 변하면 내가 부담해야 할 금리가 높아집니다.

만약에 주택담보대출 고정금리 상품을 이용하면 어떨까요? 물론 지금 당장 이자는 비쌀 수 있습니다. 그러나 나중에 금리가 올랐을 때 아주 좋은 보험이 될 수 있습니다.

사실 만약이라는 게 아니라 금리 인상은 거의 확실시되고 있습니다. 주택담보대출 고정금리뿐만 아니라 신용대출도 고정금리 상품으로 이용하게 된다면 더 이자를 아낄 수 있지 않을까 생각해봅니다. 

글을 마치며

오늘은 주택구입을 위해서 주택담보대출을 받기 전에 신용대출을 받는 내용에 대해서 이야기해봤습니다. 직장인이라고 한다면 그래도 신용대출 한도가 꽤 높겠지만, 사업자라고 한다면 신용대출로 소상공인 정부지원 대출을 알아보는것도 좋은 방법이 되겠습니다. 

어찌되었든 집을 사야하는데 주택담보대출 만으로는 도저히 안되어서 신용대출을 받아야 하는 분들에게 작게나마 좋은 정보이자 꿀팁이 되었으면 좋겠습니다. 

모바일 즉시 대출이 생기기 전까지는, 적은 금액이라도 대출 한번 받으려면 예전에는 정말 까다롭고 복잡했죠. 아무리 돈이 필요해도, 주말 공휴일 끼면 평일 은행 영업시간을 기다려야 했고, 겨우 시간 내서 가도 번호표 뽑고 한두 시간씩 기다리고 직접 상담해야 했습니다. 

요즘은 핀테크가 발달하면서 전자스크래핑을 통해 복잡한 서류제출 없이도 간단하게 이용 가능한 모바일 즉시 대출 상품들이 많아졌습니다.

많은 모바일 즉시대출 쉬운 상품들 어떤 곳들이 있고 자격 조건 한도 금리를 한 번에 비교해보도록 하겠습니다. 

1. 신한카드 즉시대출

신한카드 소지자가 아닌 신한카드 미소지 비회원이라면 누구나 이용 가능한 상품입니다. 신용점수가 낮아도 쉽게 대출이 나온다는 큰 장점이 있습니다. 신한 체크카드 이용자라면 신청이 가능합니다.

한도는 최대 5천만 원이지만 실제 내가 소득이 없는 무직자라면 한도는 제한될 수 있습니다. 금리는 최저 금리가 4.75%입니다. 실질 금리는 신용점수에 따라서 10% 대가 될 수도 있습니다.

중도상환 수수료가 없어서 대출기간을 넉넉하게 가져가고 언제든지 갚아도 됩니다. 신한카드 앱이나 홈페이지에서 당일 즉시 인터넷 대출 신청이 가능합니다. 

2. 사이다 뱅크 비상금 대출

사이다 뱅크는 최대 500만 원까지 이용 가능한 소액대출 상품입니다. 직업이나 재직 여부가 상관없이 이용 가능하며 신용점수가 많이 낮아도 이용이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.

한도도 일반 소액대출 최대한도가 300만 원인데 500만 원까지 이용이 가능합니다. 24시간 서류제출 필요 없이 바로 신청이 가능합니다. 금리는 최저 6.9%~ 최대 16.5% 정도로 다소 비싼 편입니다. 중도상환 수수료가 없어서 단기간 이용하면 금리부 담을 줄일 수 있습니다.

3. 우리은행 홈마스터론

자격조건은 신용카드를 1년 이상 보유하면서 사용 실적이 있는 분이라면 이용이 가능합니다. 우리은행 카드가 아닌 다른 카드사 이용도 가능합니다. 여기에 우리은행 자동이체 실적을 가지고 있거나, 우리 카드 이용실적을 가지고 있다면 이용 가능해서 신용카드 소지자 대출이기도 합니다. 개인 신용평점은 CB6+이상은 되어야 한도가 나옵니다.

한도는 최대 1천만 원까지이지만 개인 소득과 신용점수에 따라 한도가 제한될 수 있습니다. 금리는 최저 2.88%입니다. 우대금리 요건을 모두 채운 금리입니다.

대출 기간은 1년 기본약정으로 하며 마이너스 통장 방식으로도 이용 가능해서 수시 상환도 가능합니다. 중도상환 수수료는 없으며 모바일로 간단하게 신청이 가능합니다.

4. K뱅크 비상금 대출

K뱅크 비상금 대출은 카카오 뱅크 비상금 대출처럼 1 금융권 소액대출 상품입니다. 금리가 낮고 소액대출 상품이기 때문에 재직 소득 증빙이 필요 없습니다. 신용점수가 일정 수준 높고, 많은 금액이 필요하지 않다고 한다면 이용하기 좋겠습니다.

한도는 최대 300만 원까지이며 금리는 연 최저 3.04%부터 시작합니다. 큰 특징은 없고 K뱅크 어플을 설치하여 회원가입을 하면 당일 즉시 바로 대출이 쉽게 가능합니다. 

연중무휴 24시간 주말에도 언제나 모바일 즉시 대출로 이용이 가능하고 금리가 낮다는 장점이 있겠습니다. 

5. 신용회복위원회 소액금융대출

내가 지금 신용회복 중인 분이라면 대출을 받을 곳이 없습니다. 이런 분들을 위해서 신용회복위원회에서 소액금융대출을 모바일로 간단하게 받을 수 있도록 만들었습니다.

채무조정을 받고 6개월간 성실 상환 중이어야 하며 현재 소득이 있어야 합니다. 한도는 최대 300만 원입니다. 금리는 연 최대 4% 이내이기 때문에 실제 금리는 이보다 더 낮을 수 있습니다.

정부 24 회원가입이 되어 있다면 구글 플레이나 앱스토어에서 신용회복위원회 앱을 설치하고 신청하시면 되겠습니다. 

많이 비교해보자

대출을 할 때 오늘 소개해드린 상품 말고도 많이 비교해보는 게 좋겠습니다. 과거에는 금리비교를 많이 하고 한도조회를 하면 신용점수에 영향이 있었으나 몇 년 전 바뀐 금융법 덕분에 이를 조회한다고 하더라도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

여러 은행에서 다양한 대출 상품이 있는데 나에게 잘 맞고 저렴한 대출 상품을 이용하기 위해서는 최대한 많이 비교해보고 신중하게 결정하시는 게 더 좋은 방법입니다. 

마이너스통장은 뚫어 놓기만 한다면 자유롭게 한도 내에서 넣었다 뺐다 하면서 이용 가능한 편리한 상품이죠. 신한은행을 주거래 은행으로 이용하고 계신 개인사업자 분들이라면 우선적으로 신한은행에서 마이너스통장을 만들고 싶어 할 겁니다. 중도 상환 수수료가 없이 자유롭게 사업에 필요한 자금을 넣었다 뺐다 할 수 있기 때문이죠.

신한은행 개인사업자 마이너스통장을 알아보시는 분들에게 죄송스러운 이야기지만, 신한은행은 아무리 뒤져봐도 개인사업자가 마이너스 통장 상품을 만들 수 있는 상품은 없습니다. 사업자 대출이라고는 SOHO CSS사이버론 정도였습니다. 사업자가 이용가능한 신한은행 사이버론 조건에 대해서 잠깐 살펴보고 다른 1 금융권 개인사업자 마이너스통장 상품도 알아보겠습니다. 

마이너스 통장을 만들때 먼저 알아두면 좋은 글

마이너스 통장을 만들때 꼭 도움이 될만한 몇 가지 글들을 적어 두었습니다. 마이너스 통장이란 무엇이며 만들 때 신용등급이나 다른 대출 한도에는 어떤 영향을 미치는지 확인하시고 만드신다면 조금 더 유리한 방식으로 마이너스 통장을 개설하실 수 있으리라고 생각합니다. 

SOHO CSS사이버론 - 개인사업자 인터넷 기업대출

신한은행에서 다루고 있는 SOHO 사이버론을 간단하게 그래도 짚고 넘어가겠습니다. 인터넷을 이용해서 모바일 앱이나 홈페이지에서 신청이 가능한 상품입니다. 마이너스통장으로는 못 만들지만, 그래도 한도가 넉넉하고 금리가 높은 편입니다. 

· 신청자격 : 사업을 영위한 지 1년 이상인 개인사업자, 공인인증서 보유 고객 

· 대출한도 : 최대 1억원 (신용등급 및 사업 소득 증빙에 따라 한도가 제한될 수 있음)

· 대출금리 : 최저 4.07% ~ 대출금리는 따로 우대금리 요건이 없고 신용등급에 따라서 대출 금리가 더 오를 수 있습니다.

· 대출기간 : 1년 이내

· 상환방식 : 만기일시 상환 or 원금분할 상환방식

· 중도상환 수수료 : 0.9% ~ 1.4% 

만약에 중도상환을 하게 될 경우에는 신용을 담보로 변동금리로 했을 경우에 0.9%밖에 되지 않습니다. 내가 최고 한도 1억 원을 빌렸다고 하더라도 1년을 빌렸는데 6개월 만에 갚는다고 다고 치면 45만 원입니다. 이를 잘 생각하시고 빌리 시기 바라겠습니다. 

다른 은행은 개인사업자 마이너스통장 만들 수 있다

저는 굳이 신한은행을 고집할 필요가 없다고 생각합니다. 다른 은행이나 금융기관에 알아보면 개인사업자도 충분히 마이너스 통장을 만들 수 있기 때문입니다. 

국민은행의 사업자든든 신용대출이 있습니다. 사업영위가 1년이 안된다고 하더라도 사업등록증 소유하고 있다면 마찬가지로 최대 1억까지 가능합니다.

대출 최저금리도 신한은행 상품보다 적습니다. 소득증빙이 불가능 한경우 KB카드 매출기록이 있다면 한도가 부여될 수 있습니다. 

국민은행 사업자든든 뿐만 아니라 여러 금융상품들을 한번 비교해보시고 내 조건에 있어서 가장 좋은 상품들을 알아보시기 바라겠습니다.

저금리 정부지원 대출상품도 좋다

대부분의 개인사업자분들이 일반 금융권 대출을 먼저 알아봅니다. 물론 더 편리한 부분도 많습니다. 하지만 실제로 내 신용점수가 높지 않다고 한다면 최저금리랑은 거리가 먼 상당히 비싼 금리로 이용을 하게 되고 거절당하는 경우도 많습니다. 

저는 신용점수가 아주 높은 사업자가 아니라고 한다면 정부에서 지원받을 수 있는 소상공인 사업자대출을 우선적으로 받아보는 게 좋지 않을까 싶습니다. 

5인 미만의 영세 개인사업자의 경우에는 이용이 가능하고 일부 업종제한에만 걸리지 않는다면 쉽게 이용이 가능합니다. 한번 살펴보시고 내가 자격 조건이 된다면 대출 신청 기간도 오래 걸리고 절차도 조금 까다롭지만 더 저렴한 금리로 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품도 놓치지 않는 게 좋다고 생각됩니다. 

마이너스통장은 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하여 자금을 융통하는데 편리하고 유용하게 쓰일 수 있습니다.

자금 순환이 필요한 개인사업자의 경우에는 더 필요한 상품입니다. 하지만 개인사업자 마이너스 통장은 직장인보다 만드는 게 까다롭고 상품도 많지 않습니다.

보통 1금융권 대부분의 마이너스 통장 개설 자격조건은 1년 이상 재직 중이며 어느 정도 연봉 기준을 맞춰야 합니다. 그렇다면 일반 개인사업자는 어디서 어떻게 마이너스 통장을 만들어야 할까요?

개인사업자도 만들 수 있는 마이너스 통장 국민은행 상품에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

국민은행 : 사업자든든 신용대출

국민은행에서 자영업자나 사업자분들을 위한 마이너스 통장입니다. 1 금융권 상품이기에 금리가 비교적 저렴하고 한도도 넉넉하다는 것에서 큰 장점이 있겠습니다.

신용 점수가 높은 사업자 분들이 이용하기 좋습니다. 이제 막 사업을 시작해서 소득증빙이 불가능해도, 전년도 KB카드 매출기록을 통해 한도가 부여됩니다.  

대출자격

• 사업자등록증을 소지하고 현재 사업중인 자영업자
• 사업소득원천징수 대상자 프리랜서 : 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사 등

위 둘중 하나라도 속하면 이용이 가능합니다. 개인사업자뿐만 아니라 일반적인 프리랜서 분들까지도 이용이 가능합니다. 

한도

• 최대 1억원 

대출 한도는 최대 1억 원이지만 실제로는 신용평가와 개인소득이 중요합니다. 내 소득이 많고 신용점수가 높다고 한다면 한도가 늘어나게 됩니다. 만약에 작년도 소득증빙서류 이용 불가한 개인사업자라고 하더라도 KB국민카드를 이용하고 있다면 해당 매출액의 일부를 추정소득으로 인정해서 한도가 부여됩니다. 

기간 및 상환방법

기간은 1년 단위이며 최장 5년까지 이용 가능합니다. 일반 방식 한도거래 대출, 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출 방식으로 마이너스 통장으로 이용이 가능합니다.

일반 방식보다 약정 한도 증감 방식 (내 맘대로 통장 자동대출)을 추천드리며 이유는 가산금리가 0.5% 안 붙습니다. 일시상환도 이용이 가능하며 원리금 균등분할 상환까지도 가능합니다. 

금리

위 금리는 신용점수가 아주 높은 1등급 기준의 금리로서 실제 금리는 산정하게 되면 이보다 더 높게 나올 가능성이 많습니다. 기준금리에 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 할인하는 형식으로 금리가 결정됩니다. 특히 가산금리가 신용점수에 따라서 더 많이 붙을 수 있습니다.

일반 종합통장자동대출 즉 마이너스 통장으로 개설할 시에는 0.5%가 더 붙는다는 것을 인지하시기 바라겠습니다. 우대금리는 1.3%입니다

• KB신용카드 이용실적 최고 0.3%
• 급여나 연금이체 실적 0.3%
• 자동이체 실적 0.1%
• 예금관련 실적 0.1%
• 스타뱅킹 이용 우대 0.1%
• 영업점장 우대금리 0.4%

우대금리 요건이 다소 까다로운 것은 아쉬운 부분이 아닐까 싶습니다. 실제로 2~3등급에 모든 우대금리를 받지 못한다고 한다면 약 5%대 정도의 금리를 받을 가능성이 높습니다. 

인지세

대출 수수료로 인지세가 있을 수 있습니다. 인지세는 5천만 원 이하의 경우에는 무료이지만 5천만 원 초과할 경우에는 7만 원이 나오게 됩니다. 이는 은행과 고객이 절반씩 부담하여 각각 3만 5천 원씩 부담하게 됩니다. 

이용방법

대출을 이용하기 위해서는 아직 모바일 이용이 불가능합니다. 영업점에서 창구상담을 해야합니다. 마이너스통장을 개설한 뒤 한도거래 증감 방식으로 한도를 조절하는 경우는 모바일 앱이나 인터넷뱅킹으로 비대면 이용이 가능합니다,.

필요서류

추가적으로 필요서류가 있을 수 있으니 방문전 전화로 필요서류를 문의하신 뒤에 챙겨가시면 더욱 시간을 아낄 수 있겠습니다. 

결론

국민은행의 개인사업자 마이너스통장 상품에 자세히 대해서 알아봤습니다. 자격조건은 까다롭지 않지만 금리 조건은 다소 까다로움을 확인할 수 있었습니다.

사업자라면 마이너스 통장은 아니라고 하더라도 정부지원 소상공인 대출이나, 사업자 대출 상품을 받는 것이 금리적으로는 더욱 유리할 수 있겠습니다.

여러 가지 상품들 한번 비교해보시고 신중하고 현명하게 결정하시기 바라겠습브니다.