현재 무직자에 저신용자라고 하더라도 초저금리 1.5%에 가능한 대출이 있습니다. 지금 여러모로 어려운 상황이라고 한다면 생활비를 대출해주는 것인데, 아직까지 많은 분들이 모르고 있는 것 같습니다. 바로 직업훈련 생계비 대출 이야기입니다. 어떤 내용인지 자세히 한번 살펴보도록 하겠습니다.

목차

• 직업훈련 생계비대출이란?
• 직업훈련 생계비 신청대상
• 대출 한도 및 금리
• 기간 및 상환법
• 제출서류
• 결론

직업훈련 생계비대출이란?

직업훈련생계비 대출이란 현재 실업하신 분, 비정규직 근로자로 고용 불안정에 시달리시는 분들, 기업이 어려워져서 무급으로 휴직을 하고 계신 분, 프리랜서, 일용직과 같은 특수형태 근로자, 폐업 혹은 휴업한 자영업자가 내일 배움 카드로 직업훈련을 받을 때 받을 수 있는 대출제도입니다. 

앞으로 전직이나 이직을 위해서 국가지원을 받아서 교육을 받는 동안, 생계 걱정을 하지 않고 교육에만 전념할 수 있도록 금리 부담도 거의 없이 생활비를 지원해줍니다.

자격조건이 된다면 시중의 그 어떤 금융권보다 저렴하게 돈을 빌릴 수 있는 정부지원대출입니다. 어떤 사람들이 신청이 가능할까요?

직업훈련 생계비 신청 대상

• 고용노동부에서 인정하는 훈련과정 3주 이상 교육 신청자 인터넷 32시간 이상의 훈련과정에 있어야 합니다.
• 대출 신청 시 훈련에 참여 중이면서 훈련기간이 15일 이상 남아있어야 합니다.   
• 가구원 합산 소득이 중위소득 100% 이하에 들어야 합니다. 아래의 금액이 넘어가면 안 됩니다. 

• 신용점수는 무관하면 나이 또한 무관 합니다 (현재 연체 중이라면 이용이 불가능합니다)

대출 한도 및 금리

월별 50만 원 ~ 최대 200만 원까지 가능합니다. 최대 2천만 원까지 이용이 가능합니다.

현재 갑자기 어려워진 산업이나 고용위기 지역으로 속해있는 월 300만 원 최대 3천만 원까지 대출이 이용 가능합니다. 

※고용위기 지역

 (울산 동구 / 거제 / 통영 / 고성 / 군산 / 목포 영암 / 창원 진해 ) 

기간 및 상환법

거치기간을 두고 매월 균등분할 상환방식으로 이용이 가능합니다. 중도상환을 하더라도 수수료가 없습니다. 

• 1년 거치 3년 균등분할상환
• 2년 거치 4년 균등분할상환
• 3년 거치 5년 균등분할상환
•  

제출 서류

제출서류는 많지 않습니다. 기본적인 3가지에 추가적인 요구 서류들을 제출하면 되겠습니다. 

• 주민등록등본
• 건강보험료 납입증명서, 건강보험 자격 확인서
• 훈련기관 발급 수강증
• 근로계약서 및 무급휴직 확인서 (해당사항 있는 분들만) 

현재 재직중이신 분인데 저금리 대출이 필요하신 분이라면 근로복지공단 생활안정 자금 대출을 신청하시는 것도 좋은 방법이 아닐까 싶습니다. 

결론

최근 경제가 많이 어렵습니다. 금리가 올라가면서 임대료는 상승하고 물가가 상승하면서 자영업자분들이 폐업을 하는 일이 일상이 되고 있습니다. 이럴 때 여러 가지 정부지원 사업들을 알아보시고 챙겨 받는다면, 작게나마 도움이 될 수 있지 않을까 생각합니다. 

월세를 계약을 처음 하면 모르는 것이 당연합니다. 특히 사회초년생들은 월세계약 시 체크해야 할 주의사항들을 놓쳤다가 

후회하는 경우도 많이 있습니다. 월세 계약을 하는 전과정과 함께 각 단계별 주의사항 및 체크사항에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 월세계약을 앞두고 계신 분이라고 한다면 이 내용을 꼼꼼히 살펴보시고 꼭 도움 받으시기 바라겠습니다. 

월세계약 과정과 주의사항 

내가 원하는 지역에 내 예산으로 빌라, 아파트, 오피스텔 등 원하는 월세 부동산을 알아봅니다. 최근에는 인터넷 부동산 중개앱 또는 사이트가 많이 발달해 있기 때문에 굳이 발품을 팔지 않아도 우선 물건들을 알아보고 시세파악이 가능합니다. 모든 매물의 시세파악을 할 필요는 없습니다. 먼저 내 예산으로 원하는 지역에 보증금 얼마 이하에, 월세는 얼마 이하로 보겠다고 필터를 걸고서 살펴보면 보게 되는 매물들이 줄어들게 됩니다.

※ 주의사항 : 허위매물

부동산에서 허위매물을 올려놓고 직접 방문하려고 하면 정작 그 부동산이 방금전에 팔렸다면서 다른 물건을 소개해주는 경우가 종종 있습니다. 원하지도 않는 엉뚱한 부동산 매물을 계약할 수도 있고 설사 계약하지 않는다고 하더라도 나의 시간을 날리는 일이기 때문입니다. 이를 당하지 않기 위해서는 해당 물건지와 가까운 부동산중개업소에서 등록한 매물이라면 실매물일 가능성이 높습니다. 

※ 주의사항 : 업체비교

같은 매물이라고 하더라도 부동산 중개업소에 따라서 해당 물건의 가격을 다르게 부르는 경우가 있습니다. 혹시 모르니 가능하다면 현장답사 시 다른 부동산 중개업소도 들어가서 같은 물건에 대해서 물어보는 게 좋습니다. 특히 중개수수료 또한 협상을 해서 비교하면 더 적게 받을 수도 있습니다. 

시세파악을 완료하고 직접 방문하여 실제 부동산 물건을 보러갈 차례입니다. 중개사와 함께 물건을 확인하러 같이 갑니다.

실제 물건을 볼때 보통 어떤 것을 봐야 할지 잘 모를 때가 많습니다. 다음과 같은 체크리스트를 두고 보시면 더욱 꼼꼼히 보실 수 있습니다.

• 바닥 
• 도배
• 외풍
• 채광
• 수압
• 배수
• 온수
• 난방
• 소음
• 누수여부
• 곰팡이
• 건물파손여부

계약서에서는 현시설 상태가 파손이나 훼손되었을 경우 추후 세입자에게 청구할 수 있으니 함께 꼼꼼히 체크해야 하겠습니다. 

만약 파손 또는 훼손된 시설이 있을경우 집주인에게 계약 전에 수리를 요청할 수 있습니다. 세입자를 구하기 쉬운 집주인 우위시장에서는 어려울 수 있지만 반대로 세입자를 구하기 어려운 곳의 경우 계약 전 수리 요청이 받아들여질 수 있습니다. 

해당 부동산은 현재 공실상태일 수도 있고 누군가 거주하고 있을 수도 있습니다. 현재 거주중인 세입자가 있다고 한다면 현재 관리비가 얼마나 나오는지 거주하면서 불편한 점은 없는지 등을 물어보면 더 정확하게 알 수 있습니다. 

※ 주의사항 : 해당 물건 직접보기

해당 물건을 보여주기 어렵고 다른 층 다른 호수를 보여주겠다고 하는 경우가 종종 있습니다. 구조와 면적이 같다고 하더라도 정확히 같은 물건이 아니기 때문에 내부를 직접 보는 것만큼 신뢰할 수 없습니다. 나중에 분쟁이 될만한 부분들이 생길 수 있습니다. 반드시 본 물건을 직접 보시기 바랍니다.

부동산 중개업소에서 계약서를 작성합니다. 작성단계에서 확인 및 주의해야 할 사항들이 많습니다.

①등기부등본 확인 실소유자 확인

등기부등본 표제부에 물건 주소와 면적을 확인하고 계약서 상 물건과 일치하는지 확인합니다. 등기부등본상에 보면 갑구 란에 실제 소유자를 확인해 봅니다. 

②임대인 신분증 확인

원칙적으로는 임대인, 중개사, 임차인 셋 모두 하는 것이 맞습니다. 이 때에는 임대인의 신분증을 확인하고 등기부등본의 실소유자와 일치하는지 확인합니다.

하지만 임대인이 참여하지 않는 경우가 종종 있습니다. 그렇다고 하더라도 전화통화라도 하면서 신분을 확인하고 대리인신분증, 위임장, 인감증명서, 인감도장을 확인하여 계약을 반드시 해야 하겠습니다.

③을구 확인

갑구에는 실 소유자가 나왔다면 을구에는 근저당권 및 채무 융자관련해서 나와있습니다. 만약에 근저당이 잡혀있고 채무가 너무 많다고 한다면 조금 고민해봐야 합니다. 특히 등기부등본 갑구에 가처분, 가압류, 가등기가 있는 매물의 경우 싸게 나왔다고 하더라도 계약을 하지 않는 것이 나을 수 있습니다. 

보증금의 경우 최우선 변제금액 내의 물건을 하는 게 좋습니다. 혹시 건물주가 보증금을 돌 하고 경매로 넘어가도 가장 우선하여 해당 금액만큼은 내 보증금부터 돌려받을 수 있기 때문입니다. 

그러나 월세를 줄이기 위해서 높은 보증금을 내되 월세를 적게 가져가는 경우가 있습니다. 이럴 경우 등기부등본의 채무를 확인하여 임대보증금 + 채권최고액이 현재 매매 시세의 6~70%가 넘지 않는 게 좋습니다. 경매로 넘어간다고 하면 보통 6~70%에 낙찰되기 때문입니다.

계약서 작성 시 계약조건을 협의할 수 있습니다. 보증금, 월세, 관리비 포함 및 별도 여부, 부가세 포함여부 등을 확인할 수 있습니다. 계약 기간의 경우 1년이나 2년으로 하는 경우가 많습니다. 짧은 경우를 원하는 경우 최초 계약 시 해당 기간을 명시하는 게 유리합니다. 오피스텔의 경우 부가세가 별도인 경우도 있으니 이를 꼭 확인해야 하겠습니다. 

※ 주의사항 : 특약사항

특약사항은 임대인과 특별히 약속한 사항이라고 할 수 있습니다. 특약사항에서 등기부등본을 보고 융자가 있는지 없는지에 따라 다릅니다. 융자가 있는 경우 특약사항에 "현등기부등본상 채권최고액 OOO원에 근저당권설정 상태의 계약이며 임대인은 임차인의 대항력 및 우선변제권 취득 시까지 현권리관계를 유지한다"라고 명시하는 게 좋습니다. 또한 월세가 후불인지 선불인지 명시해 두는 게 좋습니다. 

계약이 완료되면 계약금을 송부할 차례입니다. 임대인의 계좌번호로 계약금을 소웁합니다. 계약금을 송부할 시 임대인 명의의 계좌로 송금해야 하겠습니다. 계약금은 월세보증금의 10%를 넣는 것이 보통입니다. 나머지 잔금은 입주 전에 들어가게 됩니다. 

가능하면 공인중개사, 입주자, 임차인 모두 함께 같이 가서 시설을 확인하는 게 좋습니다. 계약 당시에는 몰라도 짐이 다 빠진 뒤에 물건을 한번 더 보는 게 좋습니다. 만약에 하자가 있다고 한다면 사진이나 영상으로 촬영해 두는 것이 추후 분쟁 조정 시에 유리할 수 있습니다. 

잔금 또한 반드시 소유자의 명의의 계좌로 잔금을 납부해야 합니다. 잔금 납부전에 반드시 다음 아래 두 가지를 체크해 보시기 바랍니다. 

※ 주의사항 : 등기부등본 최종 확인

마지막으로 잔금 납부하기 전에 등기부등본을 한번 더 열람을 해봅니다. 등기부등본상에 건물 소유주가 변경되었다거나 

채무 부분이 달라진 부분이 있는지 확인하겠습니다.

※ 주의사항 : 관리비 정산유무

전 세입자가 관리비를 다 깔끔하게 정산했는지를 중개사를 통해서 확인해야 하겠습니다. 이 전 세대가 쓰던 관리비를 나에게 청구할 가능성이 있기 때문입니다. 

계약절차가 전부 완료되었지만 보증금을 보호하기 위해서 잔금을 치르자마자 당일에 인터넷으로 전입신고를 하는 게 좋습니다. 확정일자는 근처의 주민센터에 가서 발급받을 수 있습니다. 주택임대차 계약서 원본과 신분증을 가지고 가면 확정일자를 부여받을 수 있습니다. 대항력이 생기는 것입니다.

1. 계약서원본
2. 확인설명서
3. 보증금영수증
4. 부동산공제증서

계약기간이 만료될 때까지 잘 보관해두어야 할 서류는 위의 4가지와 같습니다. 해당 서류를 꺼낼일이 없는 것이 가장 좋지만 파일철을 해서 보관해 두시기 바랍니다.

왜 꼼꼼히 확인해야 할까?

최근 전세사기 문제로 인한 피해자들이 사회적인 이슈가 되고 있습니다. 월세 계약은 전세계약만큼 큰 금액이 들어가는 것은 아니지만 그럼에도 보증금이 높거나 물건에 하자가 있을 경우 큰 피해를 입을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 월세 계약 단계에서 조금 귀찮더라도 꼼꼼히 확인하는 것이 나중에 복잡하고 감정소모 할 일을 예방할 수 있습니다. 

지금 월세계약 때 꼼꼼히 체크한다면 추후에 더 큰 계약인 전세계약이나 매매계약에 있어서도 큰 도움이 될 수 있습니다. 항상 모든 계약은 작은 계약도 상세히 살펴보시는 습관을 기르실 수 있길 바랍니다.

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세입자와의 전세계약 종료후 전세금을 반환해 주어야 합니다. 그러나 실제로 전세금을 현금으로 다 들고 있는 집주인은 그리 많지 않습니다. 이럴때는 전세금 반환대출이 필요한데 대체 얼마나 나올지, 대출이 안나오는건 아닐지 걱정하시는 분들이 많습니다.

그래서 오늘 전세금 반환대출의 조건에 대해서 살펴보며 본인이 해당요건에 맞는지, 한도가 얼마나 나올지 계산해보시기 바랍니다. 

전세금 반환대출이란?

전세금 반환대출은 전세를 끼고 주택을 구매한 집주인이, 계약이 종료되고 세입자가 나갈때 전세금을 돌려주기 위해 받는 일종의 주택담보대출입니다.

다른말로는 전세보증금반환대출, 전세퇴거자금대출이라고도 불리고 있습니다. 과거에는 세입자 퇴거를 위한 대출이고 주택이라는 확실한 담보가 있었기에 쉽게 받을 수 있었지만, 대출이 점점 어려워지면서 전세금 반환대출도 각종 다양한 조건들을 맞추어야 합니다.

전세금 반환대출 자격

전세금 반환대출을 받기위해서는 임대차 계약 1년 이상의 집주인이 전세자금을 돌려주기 위한 용도라고 하면 대출이 가능합니다. 

• 투기지역 투기과열지구 조정대상지역은 1주택자 혹은 일시적 1가구 2주택자만 전세보증금반환대출이 가능합니다.
• 비규제지역의 경우에는 다주택자도 대출 이용이 가능합니다. 
• KB시세 15억 이하 주택 소유자

1주택자에게 유리하게 설계되어있습니다. 다주택자도 가능합니다만 비규제지역만 이용 가능합니다. 다만 법인임대사업자의 경우 전세보증금 반환대출이용이 불가능합니다. 이외에 부결이 나는 사유로는 현재 연체중이거나 각종 금융사기, 개인회생 및 파산 신청자라면 이용이 불가능합니다. 

전세금 반환대출 한도

주택가액이 높아질수록 전세금반환대출을 받기가 어려워집니다. 특히 KB시세 15억 초과 주택은 대출 이용이 불가능합니다.

또한 주택이 투기지역에 있느냐, 아니냐에 따라서 한도에 영향이 있습니다. 기타지역은 주택가액의 70%까지 대출이 나오지만 투기지역은 9억 이하의 주택의 경우 9억까지 주택가격의 40%까지 나오게 됩니다. 9억 초과분은 20%만 나옵니다. 기타 조정대상지역은 9억까지 주택가액의 50%까지 나오게 됩니다. 

※예를들여 10억짜리 아파트가 서울이라는 투기지역에 있다고 한다면, 9억의 40%와 1억의 20%가 나와서 3억6천만원 + 2000만원으로 한도는 3억8천만원까지 전세금반환대출로 나올 수 있는 것입니다.

전세금 반환대출 유의사항

• 해당 전세금반환대출로 추가적인 주택을 구매할 수없습니다.
• 투기지역 및 투기과열지구의 경우 9억 이상 아파트에 대해 전세금반환대출을 받았을때 3개월 이내 전입신고를 해야합니다
• 2019년 12월 16일 이후 구입한 15억 이상 아파트는 대출이 불가능합니다.

글을 마치며

최근 주택가격 조정으로 인해 전체적인 매매, 전세 시세가 떨어지고 있습니다. 전세가가 떨어진 경우 돈을 더 돌려 줘야 하는데 돈을 못돌려주면 아예 깡통전세가 되면 골치가 아파집니다.

만약 전세금 반환대출을 가지고서 대출이 모자르다고 한다면 다른 신용대출이나 마이너스 통장을 통해서 이용해야 하겠습니다. 

최근에는 금리가 많이 비싸지고 있는 추세이기 때문에 서둘러서 고정금리로라도 대출을 받아놓으려고 하는 분들이 있지만 이마저도 한도규제로 불가능한 경우가 많이 있습니다. 미리미리 대비하시기 바라겠습니다.

부동산 정책이 자주 바뀌고 강화됨에 따라 세입자도 임차인도 모두 혼란스러워하고 있습니다. 특히 최근에는 실거주요건이 강화됨에 따라 세입자가 나가고 본인이 실거주하려고 들어가시는 분들이 점점 늘어나고 있습니다.

세입자가 나가면서 전세금을 반환해줘야 하는데, 이 자금을 현금으로 들고 계신 분들은 거의 없을 겁니다. 결국 또다시 대출을 받아서 세입자에게 전세금을 반환해주어야 하는데, 이때 전세 퇴거 자금대출을 받아 전세금을 반환해줄 수 있습니다.

오늘은 전세퇴거자금 대출 자격 조건과 한도 금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

전세 퇴거 자금이란?

전세 퇴거 자금은 세입자에게 전세보증금을 반환하기 위해 임대인이 받는 주택담보대출 상품입니다. 다른 말로는 전세보증금 반환 대출이라고도 부릅니다. 

받는 방법은 일반적으로 시중 은행에서 임대보증금 반환 대출을 상담하시면, 상세하게 알려줍니다. 최근 깡통전세 사건들이 대규모로 발생하고 전세퇴거자금을 이용해 부동산 투기를 하는 분들이 많아져서 자격조건 면에서 점점 더 까다로워 지고 있습니다. 

전세퇴거자금 대출자격

주택에 대한 임대차 계약 1년 이상이 된 임대인(집주인)으로서 다음 중 하나의 조건에 부합되어 임대차 보증금을 반환하기 위함이라면 대출이 가능합니다. 

1. 임대차 계약 만료 시
2. 최초 임대차 계약 체결 이후 2년이 경과하여 임대인과 합의에 따라 임대차 계약해지된 분
3. 투기지역 및 조정대상지역은 1주택자 및 일시적 2주택자
4. 기타 조정 대상지역은 다주택자도 가능
5. 전세퇴거자금을 받은 뒤 3개월 이내 실거주 입주가 가능한 분
6. KB시세 15억 이하 주택 소유자 (2019년 12월 16일 이후 구입 경우)

1가구 다주택자도 기타지역에서 전세 퇴거 자금은 대출이 가능합니다.  그러나 법인 임대사업자는 전세 퇴거자금대출이 불가능합니다.

이외에도 현재 연체자나 신용이 부실한 분들 타보증기관 보증서를 담보로 취급한 전세자금 대출 보유고객은 대출이 어렵습니다. 

전세 퇴거 자금 대출 한도

대출한도는 내가 다주택자냐, 1주택자냐에 따라 달라집니다. 그 외에도 내가 가진 주택이 어느 지역에 위치했느냐가 아주 중요한 지표가 됩니다.

1. 투기지역 및 투기과열지구의 경우 : 9억까지 주택가액 40% 9억 초과분 금액의 20%
2. 조정대상지역의 경우 : 9억까지 주택가액의 50% 초과분 금액의 30%
3. 그외 기타지역 : 1주택자는 주택가액의 70%, 다주택자는 주택가액의 60%

예를들어 내가 투기과열지구에 10억짜리 아파트가 있고 여기에 전세퇴거자금 대출을 받는다고 생각하고 계산해봅시다. 

9억까지는 40%인 3억6천만원 + 나머지 1억의 20%인 2천만원 = 3억8천만원이 전세퇴거자금으로 나오게 되는 것입니다.

한도보다 부족한 금액은 다른 마이너스 통장이나 신용대출로 채워야 하겠습니다. 최근 가계신용대출 규제로 인해 점점 더 받기 어려워지니 서둘러 알아보시기 바랍니다.

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전세 퇴거 자금 대출 필요서류

각 은행마다 주택의 종류에 따라서 필요서류는 조금씩 상이할 수 있습니다. 하지만 기본적으로 요구하는 서류는 다음과 같습니다. 

1. 주민등록등본
2. 가족관계 증명서
3. 신분증 사본
4. 등기부등본
5. 전세계약서 사본
6. 인감증명서
7. 인감도장
8. 당해연도 원천징수 영수증
9. 갑근세 원천징수 영수증

전세 퇴거 자금 상담시 금융기관에서 안내해주는 서류를 살펴보시고 꼼꼼히 준비하시기 바라겠습니다.

전세퇴거자금 대출 신청방법

전세 퇴거 자금은 시중 6개 주요 은행에서 받을 수 있습니다. 취급은행은 국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행입니다. 

주거래 은행의 인터넷 대출 홈페이지를 통해서 신청이 가능합니다. 이외에도 비대면 신청이 불가능하면 시중 은행에 내방하여 신청을 할 수 있습니다.

은행에서는 인터넷 신청 시에 보증료 할인 혜택을 주고 있으니 인터넷을 통해 신청하는 것을 더욱 추천하고 있습니다. 

전세 퇴거 자금 대출 후기

대출 후기를 살펴보면 서울에서 LTV비율이 40%까지 밖에 되지 않기 때문에 전세 퇴거 자금을 내어주기가 상당히 어렵다고 합니다.

상황이 이렇다보니 전세퇴거자금 대출을 받은 이후에 추가적으로 신용대출이나 마이너스 대출을 받아서 전세보증금을 반환해주고 있습니다.

이마저도 최근 정부의 강력한 가계 대출규제로 어려워지고 있는 실정입니다. 일단은 내가 현재 처한 조건들을 확인하고 많은 금융상품을 알아보신 뒤에 자금을 융통하실 수 있기를 바라겠습니다. 

금리가 많이 오르면서 시중 은행의 주택담보대출에 대한 대출 이자 부담도 상당히 늘어났습니다. 그만큼 주택을 사려는 분들이 이자부담 때문에 내 집마련을 꺼려하고 있습니다.

정부에서는 특례보금자리론을 통해서 비교적 적은 금리로 최대 한도 5억까지 대출해 주는 특례보금자리론을 내놓았습니다. 특히 특례보금자리론 생애최초 주택구입자는 LTV를 최대 80%까지 적용받을 수 있습니다.

특례 보금자리론의 자격은 어떻게 되는지, 대출 한도와 금리 조건, 신청방법에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

대출 자격적인 면에서 파격적으로 풀렸습니다. 과거의 보금자리론은 소득요건에서 부부합산 기준으로 자격조건이 되지 못해 시중은행의 일반 주택담보대출을 받아야 했습니다. 그러나 최근 개정된 특례보금자리론 자격요건에서는 소득요건이 아예 없어졌습니다. 이제는 고소득자라고 하더라도 저렴한 금리의 대출을 이용해서 주택을 구입할 수 있게 되었습니다.

신용점수는 NICE기준으로 271점 이상이라고 한다면 신용도가 아주 안 좋은 경우에도 대출 이용이 가능하다는 것입니다. 주택 조건은 실거주용으로 사용되는 공부상 주택으로 아파트, 연립, 다세대, 단독주택 모두 다 가능하며 주택의 가격 평가액은 9억 원 이하여야 합니다. 

주택보유수 또한 무주택자만 가능하던 것이 1 주택자까지 특례보금자리론 이용이 가능해졌습니다. 단 1 주택자의 경우에는 기존주택을 대출 실행일로부터 3년 이내 처분해야 한다는 조건이 붙습니다. 

대출한도는 최대 5억 원까지 나옵니다. 최대 LTV는 아파트의 경우에는 70% 그 외 단독주택, 연립주택, 다세대주택은 65%까지 나옵니다. 만약 구매하려는 주택의 위치가 조정지역에 위치했을 경우 대출 LTV는 10%를 차감하여 아파트는 60% 기타 주택은 55%까지 나옵니다.

생애최초 주택구입자의 경우 최대 80%까지도 대출 이용이 가능하다는 점은 아주 큰 

DTI는 최대 60%까지입니다. DTI란 연소득 대비 총부채 상환비율을 뜻합니다. 예를 들어 내 연봉이 5천만 원인데 내가 가진 부채를 갚는데 연간 2500만 원을 쓴다면 나의 DTI는 50%입니다. 구입하려는 조정대상지역이라고 한다면 DTI는 10%가 차감됩니다.

대출금리가 상당히 저렴한 편입니다. 대출금리는 최저 4.15%부터 시작합니다. 우대금리를 받을 수 있는 경우는 다음과 같습니다.

• 사회적 배려층 (장애인가구, 한부모가구, 다자녀가구, 다문화가구) 항목별 0.4%
• 신혼가구 0.2% 

반면에 투기지역에 위치한 주택의 경우 주택담보대출을 받을 시 0.1%의 가산금리가 붙게 됩니다. 

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

대출만기가 40년 또는 50년으로 할 수 있는 경우는 채무자의 나이가 어려야 합니다. 40년의 경우 만 39세 이하 또는 신혼가구가 이용 가능하며 50년의 경우 만 34세 이하 또는 신혼가구가 이용 가능합니다.

대출상환은 원리금균등분할상환, 체감식 분할상환, 체증식 분할상환으로 할 수 있으며 거치기간은 1년까지 가능합니다. 

부동산에 대한 열기는 많이 식었지만 여전히 내 집을 가지지 못한 사람들은 내 집마련을 하고 싶어 합니다. 오히려 지금과 같은 하락기가 내집마련을 하기에는 더욱 적절한 시기라고 생각하는 분들이 있습니다. 

특히 부동산에 대한 규제 완화로 인해 집을 구매하기가 더 쉬워졌으며 특례보금자리론을 이용한 생애최초 주택구입자의 경우 대출 한도가 최대 80%까지 나온다는 것은 아주 큰 메리트가 될 수 있습니다.

이번기회에 주택을 구매하려는 분들은 특례보금자리론에 대해서 잘 살펴보시고 내 집마련에 성공하시기 바라겠습니다

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신용카드 연체를 아무렇지 않게 습관적으로 하는 사람들이 많습니다. 며칠은 괜찮겠지, 소액은 괜찮겠지라는 마음으로 신용카드 대금 연체를 내버려 두는 것은 아주 위험하고 무모한 행동입니다.

신용카드가 연체되면 받게 되는 불이익은 우리가 상상하는 것보다 더 크기 때문입니다. 신용카드 연체가 되면 연체기간에 따라 받게 되는 불이익에 대해서 살펴보고 연체대금 해결방법에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.

◎ 신용카드 연체 5일 미만 : 입금안내

신용카드대금은 지정된 날짜에 지정된 계좌에서 출금해 갑니다. 그러나 지정된 계좌에 잔액이 없거나 모자라게 되면 신용카드 대금 연체가 시작됩니다. 신용카드대금이 못 빠져나간 당일 ~ 5일까지는 매일 독촉문자가 날아옵니다.

혹시라도 내 계좌에 잔액을 제대로 확인하지 못한 경우 이런 일이 자주 발생합니다. 연체 5일 전까지 빠르게 해당 계좌에 돈을 넣어주면 아무 불이익 없이 해결됩니다.

5일간 받을 수 있는 불이익은 연체 기간 동안 받게 되는 연체지연 이자 정도뿐입니다.

◎ 신용카드 연체 5일 이상 ~ 30일 미만

신용카드 연체가 5일 이상 넘어갈 때부터 불이익이 커집니다. 5일 이상 연체되고 금액이 10만 원 이상인 경우에는 연체기간 동안 신용평가회사인 NICE, 올크레디트에 공유됩니다. 신용평가사에 의해 신용점수가 하락하게 됩니다. 연체된 신용카드가 정지되어 더 이상 신용카드 사용이 불가능해집니다.

그 외 기타 카드사 및 금융사에 연체기록이 공유되어 다른 카드사로부터 카드론이나 대출상품을 받기가 어려워집니다. 이때 연체된 금액을 갚게 된다면 해당 기록은 삭제됩니다.

만약에 같은5일 이상 연체기록이 최근 2건 이상 있다고 한다면 변제를 한다고 하더라도 변제 후 3년간 기록이 남게 됩니다. 그렇기 때문에 짧은 기간이라도 연체를 반복적으로 해서는 안됩니다.

◎ 신용카드 연체 30일 이상 ~ 90일 미만

30만 원 이상 되는 금액을 30일 이상 연체하는 순간부터 공식적인 연체자로 등록됩니다. 연체자정보는 금융 공공신용정보기관에 등록되며 변제한다고 하더라도 3년간 해당 기록이 보유됩니다.

단기 연체자로 분류되는 순간부터 나의 신용등급은 급격하게 하락하게 되며 다른 카드사로부터 카드 발급이 불가능해집니다.

현재 연체된 금액을 전액 상환한다고 하더라도 공공정보가 기록되어 있는 기간 동안 1 금융권에서 대출은 어렵고 고금리의 2~3 금융권 대출이나 저신용자를 위한 정부지원대출만 가능해집니다.

◎ 신용카드 연체 90일 이상

100만 원 이상 3개월 이상 연체되게 된다면 장기연체자로 분류됩니다. 장기연체기록은 변제를 한다고 하더라도 5년간 공공신용정보기관에서 해당 기록을 보유합니다.

돈을 계속 갚지 않으면 채무불이행자가 되어 통장 및 재산이 가압류될 수 있습니다. 현재 가지고 있는 예금통장조차도 이용이 불가능해집니다,

5년 동안 1 금융권은 물론이고 2 금융권에서도 대출은 어렵고 고금리 대부업 대출이나 저신용자를 위한 정부지원 대출만 가능해집니다.

이미 신용등급은 가장 아래등급을 가지고 있어서 주택담보대출을 받거나 전세자금 대출을 받기도 어려워집니다.

◎ 소액대출로 해결

신용카드 대금날짜가 다가왔는데 당장 통장에 돈이 없어서 어쩔 수 없이 카드가 연체되는 경우가 많습니다. 이때에는 상환기간이 1년이 넘는 소액대출을 활용하여 우선 카드대금을 지불하는 것이 좋습니다.

최근 모바일 소액대출 상품은 직접 은행에 가지 않아도 집에서 온라인 뱅킹을 이용하여 단 10분 만에 대출 신청부터 심사, 실행까지 간편하게 이용이 가능합니다. 

자격조건 또한 재직증빙, 소득증빙이 필요 없습니다. 프리랜서, 일용직 사업자, 학생, 주부, 취업준비생, 무직자 또한 대출 이용이 가능합니다.

카드대금 납부를 할 수 없어 연체자가 되는 것보다 당장의 카드대금을 해결하여 연체를 막고 1년 이내에 대출금을 갚는 것이 좋겠습니다. 대부분의 1 금융권 소액대출 상품은 금리도 크게 부담스럽지 않을뿐더러 중도상환수수료 또한 없습니다.

◎ 신용회복위원회 연체 전 채무조정

카드값과 같은 채무를 개인적인 사유로 인해 당분간 정상적으로 상환하기 어려운 경우 신용회복 위원회의 연체적 채무조정(신속채무조정)을 이용하면 좋습니다.

일정기간 동안 채무상환을 유예하거나 상환기간을 연장해 주는 채무조정을 통해서 신용을 잃지 않고서도 카드값을 납부할 수 있습니다.

연체가 예상되거나, 연체일 30일 이하의 경우에 이용이 가능합니다. 단기연체정보가 등록되지 않아 신용회복에 유리하며 연체이자가 감면됩니다. 또한 채권추심이 정지되고 신청서류가 간편합니다. 다만 해당 비용은 신청비용 5만 원이 들어가게 됩니다. 

◎ 리볼빙서비스 이용

카드사에서는 카드결제대금을 뒤로 미루거나 나누어 갚는 서비스를 가지고 있습니다. 이를 카드 리볼빙 서비스라고 합니다.

만약 이번달 카드청구 대금이 100만 원인데 통장에 50만 원밖에 없는 상황이라고 한다면 이번달에 50만 원만 갚고 다음 달에 다음달 카드값과 50만 원을 더해 갚는 형식입니다.

하지만 카드사에 리볼빙 서비스는 공짜가 아닙니다. 비싼 금리 (약 15% 이상)로 이용해야 하며 연체되기 전에 신청해야 하겠습니다.

◎ 정부지원대출

만약 카드대금이 없어서 연체가 예상되는데 대출이 불가능한 경우에는 정부지원 대출을 받는 것이 좋은 방법입니다. 대표적인 정부지원대출 상품은 햇살론, 햇살론 15, 햇살론유스, 새 희망홀씨대출이 있습니다.

연소득 3500만 원 이하이거나 연소득 3500만 원 초과 4500만 원 미만의 경우 신용점수 하위 20%의 소득 증빙 가능한 분들이 이용가능합니다. 

저신용자라 고한다면 저축은행이나 대부업 상품보다 훨씬 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능하며 중도상환 수수료가 없다는 것이 장점입니다. 다만 각종 보증서 발급에 있어서 일반 소액대출 상품보다는 절차가 까다로운 편입니다. 

◎ 3 금융권 대출

이미 연체가 시작되었는데 도저히 돈을 구할 수 없을 때 많은 분들이 생각하는 방법입니다. 하지만 금리가 너무 높으며 선이자를 떠가는 등의 불법 대부업 또한 많기 때문에 추천하지 않습니다.

연체를 막기 위해서는 신용카드 연체 이전에 사전 예방하는 것이 좋고 연체가 시작되었다고 하더라도 신용회복위원회의 채무조정을 받고 해결하는 것을 더욱 추천드립니다.

신용카드 연체 시의 불이익과 해결방법에 대해서 살펴보았습니다. 신용카드 연체를 아무 생각 없이 내버려 두게 되면 신용적으로 상당한 불이익을 받을 수 있습니다.

신용카드 연체가 발생하기 전에 연체를 막고 해결할 수 있는 방법은 다양합니다. 그러나 신용카드 연체가 시작되고 나면 이를 해결할 수 있는 방법은 상당 부분 제한됩니다.

그렇기 때문에 미리미리 신용카드 사용금액을 체크해 가면서 과소비하지 않는 습관을 길러야 하며, 만약에 신용카드 연체가 예상된다면 연체 이전에 소액대출이나 리볼빙서비스, 연체 전 채무조정등을 이용하시기를 추천드립니다.

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통계청이 발표한 2021년 기준 1인가구는 전체 가구의 33.4%를 차지합니다. 한국을 대표하는 가구의 형태가 3인~4인가구의 핵가족 형태가 아니라 혼자 사는 1인가구라고 볼 수 있습니다. 대부분의 기업들이 늘어난 1인가구를 타겟으로 새로운 제품과 서비스를 개발하는 것에는 다 이유가 있는 것입니다. 

1인가구라서 좋은 점도 많지만 1인가구라서 겪는 불편한 점과 문제점들 또한 사회적 문젯거리가 되고 있습니다. 실제로 1인가구 생활을 오래 해봤고, 주변의 1인가구를 보며 겪고 느꼈던 1인가구의 불편한 점들에 대해서 이야기해볼까 합니다.

1인가구 현황

2000년만 해도 15.5%밖에 되지 않았던 1인가구가 2021년에는 33.4%로 3 가구 중 1 가구가 1인가구입니다. 2023년에는 이보다 더 많은 가구가 1인가구일 것으로 보입니다. 연령대로 본다면 2~30대의 청년계층에서 1인가구가 크게 늘었고, 6~70대 고령자들도 1인가구가 크게 늘었습니다.

1인가구 불편한 점

1. 집세와 관리비

1인가구가 되면 같이 살 때에는 함께 나누어 내던 것을 혼자 부담해야 합니다. 그중 가장 큰 부분은 집세와 관리비가 아닐까 싶습니다. 특히 2~30대 청년들의 경우에는 주로 월세에 살게 되는데 월세부담을 혼자서 내야 합니다. 여기다가 더해 관리비까지 혼자 감당해야 하니 벌어들이는 소득의 3~40% 이상을 주거비로 내야 하는 경우가 많습니다.

노년층의 경우에도 내 집에 살고 있다고 하면 다행이지만 그렇지 않은 경우도 많습니다. 경제적인 능력이 떨어지면서 관리비만 내는 것으로도 부담스러울 가능성이 높습니다.

전세자금대출이나 주택담보대출을 낸다고 하더라도 대출 이자를 혼자 감당해야 합니다. 주거비용으로 나가는 집세와 관리비 그 외 금융비용들이 1인가구가 되면 깨닫게 되는 불편한 점입니다. 

2. 식생활

혼자 살 때는 밥을 잘 챙겨 먹기가 쉽지 않습니다. 일을 다녀와서 퇴근하고 나서 나를 위해서 또 요리를 하기가 너무 귀찮기 때문입니다. 만약에 다른 사람과 함께 있다면 혼자서 요리를 하더라도 2명 이상이 먹기 때문에 할만할 텐데, 오로지 나 혼자만을 위해서 해야 하니 집에서 요리를 하지 않게 됩니다. 대부분 식사는 외식이나 배달음식, 인스턴트 음식등으로 끼니를 해결하게 됩니다. 물론 사 먹는 것이 비쌉니다. 하지만 일일이 집에서 요리하기 위해서 마트나 시장에서 장을 보고 재료를 다듬고 요리하고 설거지까지 하는 시간과 노력을 계산해 보았을 때는 저렴한 것입니다. 혼자서 식생활을 건강하게 관리하는 것이 쉽지 않다는 것이 1인가구의 또 하나 불편한 점입니다.

3. 아플 때

1인가구일 때 아프면 정말 서럽습니다. 가족과 함께 살면 아프다고 하면 적어도 조금은 더 잘해주는 사람이 있습니다. 하지만 혼자 살고 있으면 아플 때 혼자서 집에서 끙끙 앓아야 합니다.  아프다가 자연스럽게 낫는다면 다행이지만 정말 아프다가 크게 잘못되는 경우가 된다는 것은 아주 무서운 일입니다. 특히 고령층 1인가구가 아플때 집에서 케어를 받지 못해 그대로 사망하는 경우가 종종 벌어지고 있습니다. 특히 누군가의 보호와 케어가 필요할 때 1인가구는 큰 불편함을 느낍니다.

4. 외로움

혼자 사는 것은 외로운 일입니다. 근처에 친구도 없고 연애도 하고 있지 않다면 더욱더 외로울 겁니다. 직장과 집을 반복하며 집에 돌아오더라도 아무도 없는 상황에 익숙해지면서 고독감을 느낄 것입니다. 갈수록 인터넷 커뮤니티가 더욱 많아지고 활성화되는 것도 인간이 가지는 외로움 때문이 아닐까 싶습니다.  

5. 그 외 분업의 문제

가족이 함께 모여 살 때는 각자 자신의 역할들이 있어서 분업이 가능한 부분이 있습니다. 예를 들어 아버지는 집안에서 주말 청소 및 화장실청소, 집에 못을 박거나 전기용품을 가는 일, 어머니는 재정을 담당하며 장보기와 요리를 담당, 나는 평소 집안 청소와 세탁 및 애완견 산책 등을 담당할 수 있습니다. 가족과 함께 살면 조금씩 서로가 필요할 때 기댈 수 있는 부분이 있는데 혼자 살면 오로지 모든걸 다 혼자해야한다는 것이 불편합니다.

1인가구 왜 이렇게 늘었을까?

대한민국에서 이렇게 급격하게 1인 가구가 늘어난 이유는 무엇일까요? 그 이유를 몇 가지 생각해 보았습니다.

1. 경제적 성장

대한민국은 급격한 경제적 성장이 있었습니다. 그전에도 나만의 공간과 혼자 독립해서 살고 싶었던 사람들은 많았지만 어쩔 수 없이 경제적인 이유 때문에 가족과 함께 사는 경우가 많았죠. 아직도 경제적으로 어려운 국가에 가면 대가족들이 모여 사는 것도 혼자서 버는 월급으로는 도저히 집세내고 생활비를 감당하기 어려워서 어쩔 수 없이 같이 사는 경우가 많습니다. 하지만 한국은 이제 부자국가의 반열에 들어섰습니다. 먹고살만해지니 혼자서 살 수 있는 환경이 조성된 것이 가장 큰 이유라고 생각합니다.

2. 개인주의 

1인가구가 크게 늘어난 문화적 이유는 개인주의가 더 보편화되었기 때문이라고 생각합니다. 과거에는 불편하더라도 함께 하는 것이 당연하고 가족을 위해 희생하고는 했습니다. 하지만 지금은 불편하면 따로 하고 가족을 위한 희생에 대해 쿨하지 못한 것이라고 생각합니다. 대중매체에서도 나 혼자 산다 같은 프로그램이 오히려 더 1인가구에 대한 열망을 부추기는 것이 아닐까 싶습니다. 

3. 고령화

청년의 1인가구가 아닌 노인층의 1인가구가 늘어나는 것에 대해서도 얘기해봐야 합니다. 노령사회가 되면서 노인인구의 증가로 자연스럽게 노인 1인가구가 늘어난 부분이 있습니다. 자녀들은 독립하여 따로 가정을 살고 자녀의 부양을 거부하는 노인들입니다. 충분히 과거 세대보다 건강관리도 잘되어 있고 정신적으로도 젊으며 경제적으로도 많은 것을 가지고 있습니다. 

4. 늦은 결혼

결혼이 늦어지는 것도 1인가구가 늘어난 이유가 아닐까 싶습니다. 과거에는 부모님이랑 같이 살다가 20대 중반이 되면 다들 결혼을 했지만 최근 초혼 연령이 35세까지 늘어났기 때문에 2~30대의 1인가구도 늘어난 게 아닐까 싶습니다.

글을 마치며

최근 1인가구의 추이와 1인 가구로 살면서 느낄 수 있는 불편한 점들 그리고 1인가구가 늘어난 이유까지 살펴보았습니다.  최근에는 1인가구가 갖는 문제점을 해결해 주기 위한 다양한 서비스나 제품들도 많이 출시되고 있습니다. 가구시장이나 전자제품 시장도 인구수는 줄어도 1인가구가 늘어나며 오히려 성장하게 되었습니다.

개인적으로는 1인가구가 계속 늘어나기보다는 가족공동체가 회복되며 다시금 2인 가구 3인가구도 늘어나는 모습을 보고 싶습니다. 더불어 1인가구들끼리 함께 교류할 수 있는 지역커뮤니티가 회복되기를 바라봅니다. 

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개인사업자는 일반적인 직장인보다 신용대출이 잘 나오지 않습니다. 직장인의 경우 정기적인 소득이 있지만 사업소득은 비정기적이기 때문입니다.

신용대출 한도가 나온다고 하더라도 턱 없이 모자른 경우가 대부분 입니다. 사업을 하다보면 단기적으로 큰 자금이 필요한 경우가 많은데 이 때 큰 자금을 빌릴 수 있는 대출 상품은 없을까요?

대출한도가 높은 대출을 찾는다면 후순위 담보대출을 이용하는 방법이 있습니다. 사업자 후순위 담보대출 가능한곳 어디인지 살펴보고 각 상품별 대출 조건과 자격, 금리, 한도에 대해 조사해보았습니다.

사업자 후순위 담보대출은 이미 담보대출이 있는 주택을 담보로도 추가적으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

담보대출 상품은 일반적으로 돈을 빌릴때 담보물을 제공하기 때문에 높은 대출 한도가 가능합니다. 특히 주택과 같이 수억원 이상 하는 담보물을 제공할 경우 대출 가능한 금액도 수억원인 경우가 많습니다.

문제는 대부분 이러한 주택들은 이미 대출을 끼고 있다는 것입니다. 우리가 본인 명의의 주택을 구매할때 현금으로 일시불로 구매하는 경우는 거의 없습니다. 대부분 주택담보대출을 끼고 구매하는데 대출기간이 20년 ~ 35년까지도 갖고 있습니다.

이때 기존 주택담보대출은 선순위 담보대출, 그 다음 받는 대출은 후순위 담보대출 상품이 됩니다. 추가 주택담보대출이라고도 부르기도하고, 2순위 담보대출이라고도 부릅니다. 

후순위 담보대출 또한 주택을 담보로 대출을 받으나 기존 선순위 담보대출보다는 금리가 조금 더 높은 편에 속합니다. 그 이유는 금융사 입장에서 후순위 담보대출은 선순위보다 리스크가 크기 때문입니다.

만약에 대출금을 갚지 못할 경우 담보로 제공한 주택이 강제경매에 들어가게 되는데 이때 선순위 금융사는 우선적으로 대출금액을 회수할 수 있지만, 후순위 담보대출은 2순위 또는 3순위로 대출을 회수하게 됩니다.

대출 원금을 못받을 수도 있는 상품이기 때문에 그만큼 금리도 조금 비싼편에 속하며 1금융권보다는 캐피탈, 저축은행, 보험사등이 많습니다.

대출자격

• 업력 3개월 이상의 개인사업자
• 만 25세 이상 내국인
• NICE 신용평점 515점 이상

주택요건

• 서울, 경기, 인천, 세종, 충북, 충남 소재 세대수 100 이상 아파트 

대출한도

• 최소 1천만원 ~ 최대 20억원 (담보물에 따라 상이함)

대출금리 

• 연 4.9% ~ 최고 12.1%

대출기간

• 최단 3년 ~ 최장 5년

상환방법

• 만기일시 또는 원리금균등분할 상환

우리금융 저축은행 사업자 후순위 담보대출은 신용평점 515점 이상, 업력 3개월 이상의 개인사업자가 대출을 받을 수 있습니다. 주택은 서울 경기 수도권과 충청도 지역의 100세대 이상의 아파트만 담보로 잡아줍니다.

대출 금리는 최저 연 4.9% ~ 최고 12.1%로 저렴한 편에 속합니다. 대출기간은 최저 3년 최장 5년입니다. 만기일시 또는 원리금 균등분할방법로 대출을 상환할 수 있습니다.

대출자격

• 업력 3개월 이상 경과한 개인사업자
• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
• NICE 신용평점 595점 이상

대출한도

• 최소 5천만원 ~ 최대 60억원

대출금리 

• 연 9.4% ~ 최고 14.8%

대출기간

• 최장 3년 이내 (최장 5년까지 연장 가능)

상환방법

• 만기일시 상환

고려 저축은행 사업자 후순위 부동산 담보대출입니다. 업력 3개월 이상 경과한 개인사업자나 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객이 대출 가능합니다.

신용평점은 NICE 기준 595점 이상이 되어야 합니다. 대출 한도는 최소 5천만원부터 최대 60억원 까지이나 담보물에 따라 상이합니다.

대출 금리는 최저 연 9.4% ~ 최고 14.8%로 다소 높은편에 속합니다. 대출기간은 3년 이내이며 상환방법은 매달 이자만 내다가 만기때 다 갚는 만기 일시 상환입니다.

대출자격

• 주택소유자 및 담보제공 가능 개인사업자
• 소득증빙 가능자
• CB8등급 이내

대상주택

• 도서지역, 행정구역상 '군'을 제외한 전 지역

대출한도

• 최대 8억, KB시세의 70% 이내 

대출금리 

• 연 3.7% ~ 8.5%

대출기간

• 최장 30년 이내 (최대 3년까지 거치 가능)

상환방법

• 원리금균등분할 상환

키움 예스저축은행의 아파트담보대출은 주택소유자 및 담보제공 가능 개인사업자가 이용 가능합니다. 소득이 증빙 가능해야하며 CB8등급 이내여야 합니다. 군지역과 도서지역의 경우는 담보제공이 불가능합니다.

대출한도는 최대 8억원까지 KB시세의 70% 이내로 가능합니다. 대출금리는 연 3.7% ~ 최대 8.5%로 저렴한 편에 속합니다. 대출기간은 최장 30년이나 거치기간을 3년까지 가능합니다.

상환은 원리금균등분할 상환인데 거치기간 3년 이후에 만기일시로 갚는다고 하면 중도상환 수수료를 물지 않아도 됩니다. 

대출자격

• 주택을 담보로 대출 받고자 하는 고객

대상주택

• 아파트
• 주거용오피스텔
• 연립
• 다세대 빌라

대출한도

• 주택 가격의 최고 90%이내 (담보물에 따라 LTV는 차등)

대출금리 

• 최저 연 10.95% ~ 최고 연 13.36%

대출기간

• 최장 3년 이내 (연장가능)

상환방법

• 만기일시상환

주택을 담보로 대출이 가능한 JB캐피탈 후순위 담보대출입니다. 꼭 아파트가 아닌 오피스텔과 연립이나 빌라와 같은 주택도 가능합니다. 한도는 주택가격의 최고 90% 이내로 대출이용이 가능합니다.

대출금리는 최저 연 10.95% ~ 최고 연 13.36%입니다. 대출기간은 최장 3년이내이며 만기일시 상환으로 갚으면 됩니다. 

대출자격

• 개인사업자 및 개인

대출한도

• KB시세의 최대 99% (면적 및 신용등급별 차등 적용)

대출금리 

• 최저 연 2.73% ~ 최고 연 8.23%

대출기간

• 사업자금 : 2년 이내 / 5년 이내
• 가계자금 : 30년 이내

상환방법

• 사업자금 : 만기일시상환
• 가계자금 : 30년 이내 원리금균등분할 상환

하나 저축은행의 하나로 아파트 담보대출입니다. KB일반가의 최대 99%까지 대출한도가 부여됩니다. 대출 금리는 변동금리로서 최저 연 2.73%~ 8.23%로 가능하며 개인의 신용등급에 따라 차등이 있을 수 있습니다.

대출기간은 사업자금의 경우 2년 또는 5년이며 만기일시 상환 방식으로 갚아야 합니다. 가계생활자금으로 빌릴 경우 최장 30년까지 대출 기간을 가져갈 수 있으며 원리금균등분할 상환이 들어갑니다.

대출자격

• 아파트 담보 제공 가능한 개인사업자
• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
• 사업개시일로부터 3개월 이상 사업영위자
• NICE개인신용평점 715점 이상

대상주택

• 서울 수도권 및 부산지역
• 총 100세대 이상 아파트
• 50평 미만 아파트
• 소유권 이전 3개월 경과 아파트
• KB시세 2억원 이상 아파트

대출한도

• KB시세 일반거래가 기준 95%이내

대출금리 

• 최저 연 5.95% ~ 6.95%대

대출기간

• 3년 이내

상환방법

• 만기일시 상환 또는 원리금균등분할상환

IBK저축은행의 후순위담보 대출 자격은 까다로운데 반해 대출 금리는 저렴한 편에 속합니다. 신용평점은 715점 이상이어야 하며 주택 조건이 까다롭습니다. 시세 2억원 이상에 서울 및 수도권 지역 총 100세대 이상의 아파트만 받습니다. 너무 큰 평수인 50평 이상의 아파트는 불가능 합니다. 

대출한도는 KB시세 일반거래가 기준 95%이내이며 2층 이하의 경우 하한가가 적용됩니다. 대출금리는 연 5.95% ~ 6.95%대로 고정금링비니다. 대출기간은 최장 3년 이내이며 만기일시상환 똔느 원리근균등분할으로 갚을 수 있습니다.

대출자격

• 만 19세 이상 본인 또는 제 3자 소유담보제공이 가능한 개인사업자 또는 법인사업자
• NICE 신용평점 595점 이상

대출한도

• 아파트 : 개인사업자 또는 법인 : 담보평가액의 최대 95%
• 기타주택 : 법인사업자 : 담보평가액의 최대 80% 

대출금리 

• 최저 연 6.4% ~ 최고 연 15.9%

대출기간

• 3년 이내
• 자격 유지시 최장 5년까지 기한연장 가능

상환방법

• 만기일시 상환과 원리금균등분할상환 중 택 1 

모아 디지털뱅크의 개인사업자 주택담보대출입니다. 담보물 제공이 가능한 개인사업자 또는 법인사업자가 가능합니다. 아파트의 경우 개인사업자, 법인 모두 담보평가액의 최대 95%까지 후순위의 경우 최대 100%까지 가능합니다. 다세대, 오피스텔, 단독주택의 경우 담보평가액의 최대 80% 까지 법인만 가능합니다.

대출금리는 연 최저 6.40%부터이며 최대 15.9%입니다. 대출기간은 3년 이내이지만 성실상환시 최장 5년까지 이용 가능합니다. 상환은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 둘 중에 1개를 택할 수 있습니다. 

사업자 후순위 담보대출을 신청하기 전에 우선 여러 대출을 비교해보는 것이 좋습니다. 대략적인 금리와 한도를 이 페이지에서 소개하였지만 개인마다, 담보물에 따라 실제 대출 금리와 한도가 차이가 있을 수 있기 때문입니다.

적어도 3군데 이상에서는 대출 심사를 넣어서 나에게 가장 금리가 저렴하면서 조건이 좋은 상품을 선택하면 되겠습니다.

사업주 후순위 담보대출 심사에 필요한 서류는 금융사마다 조금씩 상이할 수 있습니다. 일반적으로 영업점 방문시 대출에 필요한 서류는 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.

1. 신분증
2. 사업자등록증
3. 소득증빙서류 (소득금액증명원)
4. 인감도장
5. 인감증명서
6. 주민등록등본
7. 주민등록초본
8. 등기권리증
9. 임대시 임대차계약서 사본

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