저신용자, 저소득자는 높은 금리로 신용대출을 받을 수밖에 없는 게 사실입니다. 고금리대출 상품의 원리금 상환 압박 때문에, 매달 생활비를 줄여가며 살아야 하는 분들이라면 새희망홀씨 대환대출에 대해서 생각해보셔야 합니다.

특히 정부지원 가능한 상품중 1금융권을 이용한 새희망홀씨 대환대출은 한도도 넉넉할뿐더러 금리도 비교적 저렴합니다. 새희망홀씨 대환 대출의 자격조건과 한도와 금리, 그리고 대환대출을 하는 방법에 대해서 자세히 다뤄보도록 하겠습니다. 

새희망홀씨 대환대출이란? 

대환대출이란 대출 갈아타기입니다. 지금 높은 금리의 대출을 이용하고 있다면 다른 더 저렴한 대출을 빌려서 기존의 채무를 갚고 새로운 대출로 이자를 부담하는 것이죠.

그런데 문제는 현재 고금리의 채무를 가지고 있는 분이라고 한다면 신용등급이 높을 리가 없다는 것입니다. 일반적으로 고금리 대출인 카드론이나, 2금융권 캐피털 대출을 이용하고 있다고 한다면 신용등급이 떨어져 있을 가능성이 높습니다.

해당 신용등급으로 다른 대출로 갈아타려고 한다면 저렴한 금리는 거의 불가능합니다. 결국 2금융권이나 3 금융권에서 또 높은 금리로 대출을 빌리게 되면 대환을 하는 의미가 크게 없어집니다. 

저금리로 갈아타기 위해서 정부지원 상품인 새희망홀씨 대출을 이용하여 대환을 하는 방법이 가장 많이 추천되고 있습니다. 새희망홀씨 대출은 저소득자, 저신용자들에게 별도의 심사기준을 가지고 비교적 저렴한 금리로 1 금융권에서 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 

새희망홀씨 대환을 이용하면 내가 신용도가 높지 않고 소득이 많지 않다고 하더라도 새희망홀씨를 이용해서 대환대출을 할 수 있습니다. 

새희망홀씨 대환대출 자격조건

기본적인 대출자격은 연소득 5000만원 이하의 분들이 이용 가능하며 4000만 원을 초과하게 되면 저신용 요건 또한 충족해야만 대출 자격이 됩니다. 

소득이 반드시 있어야 합니다. 직장인 뿐만 아니라 사업자, 프리랜서 모두 가능합니다. 그러나 실제로 대출심사 후기를 살펴보면 대부분 사업자나 프리랜서는 소득증빙이 어려워 부결되는 경우가 많고 4대 보험 되는 직장인들만 대출 한도가 산정되는 경우가 많습니다.

각 금융기관마다 세부 자격조건이 다르니 새희망홀씨 대출을 취급하는 금융기관 모두에게 알아봐야 하겠습니다. 만약에 부결된다면 다른 정부지원 상품인 햇살론을 알아보시는게 좋겠습니다. 

새희망홀씨 대환 대출 한도 

대출한도는 최대 3천만 원입니다. 최대한도는 3천5백만 원이지만 실제로는 내 연소득과 신용등급에 따라서 한도가 차등되게 됩니다. 보통 내 연소득의 100%~120%정도까지 대출한도가 나오게 됩니다.

여기에 기존에 다른 부채들이 많다고 한다면 한도가 제한될 수 있습니다. 이 부분이 새희망홀씨 대환대출에서 가장 어려운 부분 중 하나입니다.

만약에 내 고금리 대출이 3천만원을 초과한다고 한다면 대출 한도가 거의 나오지 않을 수 있습니다. 하지만 기존 고금리 대출이 1천만 원 정도라고 한다면 충분히 대출한도가 나와서 대환을 할 수가 있습니다. 

먼저 한도조회를 해보시고 고려하시는게 좋겠습니다. 

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새희망홀씨 대환 대출 금리

금리가 그래도 저렴합니다. 요즘 2금융권이나 카드사 캐피털 대출의 경우에는 10% 중반 정도대 혹은 19.9%의 법정 최고금리를 받고 있는 대출 상품이 많을 것입니다. 하지만 금리가 7~8%대까지 떨어질 수 있다고 한다면 충분히 시도해볼 만합니다. 

일반적인 햇살론의 경우에는 보증료가 있지만 새희망홀씨 대출에는 보증료가 없다는 것도 큰 장점 중에 하나입니다. 연 보증료도 1~2%정도 하는데 이 마저도 아낄 수 있습니다. 

새희망홀씨 대환 대출 기간 및 상환

대출기간은 최장 5년이며 상환방법은 만기 일시 상환이나 원리금 균등분할 상환방식으로 이용이 가능합니다. 

새희망홀씨 대환 취급은행

대환 준비서류

새희망홀씨 부결돼도 채무통합은 하자 

새희망홀씨가 부결된다고 하더라도 저금리로 갈아타는 노력을 멈추어서는 안 됩니다. 햇살론도 있고 다른 정부지원 대출 상품들이 많기 때문입니다. 

먼저 작은 소액대출들과 카드론이 있다고 한다면 이것을 하나로 묶는 채무통합부터 먼저 하는 게 좋겠습니다. 이렇게 대출을 하나로 묶는 채무통합을 하게 되면 대출 건수가 줄어들어서 신용도에 좋은 영향을 미치게 됩니다. 금리가 크게 낮아지지는 못하더라도 대출을 묶는것만으로도 관리가 편해지며 연체될 가능성도 줄어듭니다.

그리고 이것을 꾸준하게 성실히 갚아나가면 성실상환자로서 신용도도 올라가고 그만큼 대출 금리도 낮아지게 되는 효과를 볼 수 있습니다. 

글을 마치며 

오늘은 새희망홀씨로 대환 하는 방법에 대해서 자세히 조건과 자격을 알아보았습니다. 가장 중요한 한도 문제에 있어서 3천만 원이 초과되지 않는 분들, 일정한 소득증빙이 가능한 분들이라면 새희망홀씨 대환을 이용해서 기존의 고금리 대출을 갚는다면 매달 나가는 원리금 부담을 줄일 수 있지 않을까 생각합니다.

현대의학체계에서 효과를 못보시거나 효율이 떨어지는 것들은 한의원을 아직 많이 찾게 됩니다. 대부분의 병원이 병의 증세를 일시적으로 낫게 하는데 신경을 쓰지 전체적인 인간의 몸을 균형있게 보고 있지 않기 떄문이죠

특히 면역질환과 관련된 질환, 당뇨와 같이 꾸준히 관리가 필요한 질병에 있어서는 한의학이 충분히 효과가 있습니다. 한의사라는 직업의 현실과 앞으로의 전망을 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

일반적으로 대부분은 한의대를 가는것이 가장 정석적인 방법이라고 할 수 있습니다. 한의대 입학을 한 이후 한의사 국가고시를 통과하는 것이 한의사가 되는 길입니다. 한의사가 되기위해서는 한의대를 무조건 한의대를 진학을 해야합니다.

그러나 최근에 전문의대와 같이 한의학 전문 대학원이 신설되었습니다. 운영을 하고 있는데 일부 대학교의 전문한의대학원에 진학하는 방법도 있습니다.

대학원보다는 한의대가 훨씬 많고 입시성적이 좋아야 한의대에 진학할 수 있겠습니다.

한의대학교는 과거에는 한의대에 들어가는것이 상당히 어려웠습니다. 하지만 최근에는 과거에 비해서는 조금은 입시적인 측면에 있어서 커트라인이 내려온 부분이 있습니다. 

정확하게 상위 몇 %라고 말씀 드리기는 어렵지만 그럼에도 꽤 높은 성적을 거두어야만이 한의대를 갈 수 있습니다. 고등학교때 열심히 공부를 해야만 갈 수 있겠습니다.

한의대학교는 일반 대학교가 4년인데 비해 6년입니다. 상당히 긴 시간입니다. 예과 2년과 본과 4년으로 나뉘어집니다. 예과 2년동안은 기초과목들을 주로 공부를 하면서 화학이나 생물학을 예과때 주로 배우게 됩니다. 예과때에는 시간적 여유가 있어서 동아리나 연애, 선후배 생활과 같은 대학생활을 합니다.

본과시절에는 조금 더 임상적인 내용을 배우게 되면서 갑자기 힘들고 바빠집니다. 특히 본과 3학년이나 국가고시를 보게되는 본과 4학년때에는 공부를 많이해야하기에 상당히 바빠집니다.

공부할 양이 상당히 많습니다. 한의사라는 제도자체가 침 놓는법, 약쓰는 법만 배우는 것이 아니라 한국 의료제도 안에서 활약하기 위해 현대의학 상식을 배우면서 방대한 내용을 배우게 됩니다. 찾아서 한다면 의대보다 공부를 더 많이해야 합니다.

6년 과정을 마치고 국가고시를 봐야하는데 대부분 90~95%정도는 크게 문제 없이 합격을 하겠습니다. 국가고시 과정은 6년과정을 충실히 공부하면 크게 어렵지 않게 통과할 수 있습니다. 정식한의사 자격증을 따게되면 남자분들은 군대를 군의관이나 공붕보건의사로 들어가게 됩니다.

군의관을 안간다고 한다면 전문병원에서 수련을 받는경우도 많습니다. 한의사도 인턴 레지던트 제도가 있어서 한방병원에서 임상경험을 쌓는 인턴 레지던트 과정을 겪게됩니다.

이외에도 로컬이라는 일반 개원의 시장에서 일하게되는데 취업과 개원하는 두가지 방법이 있겠습니다. 본인 의원을 개원할수도 있고 취업을 해서 페이닥터로 일하게 됩니다. 

보통 10명이 있다고 한다면 한 2~3명 정도는 전문병원에서 수련과정을하게 됩니다. 처음부터 아무 경험 없이 개원할 수 없기에 나머지 6~7명은 취업을 해서 다른한의원에서 진료와 운영하는 법을 배우는 과정을 거치게 됩니다.

결국 많은 한의사들이 다들 자신의 한의원을 개업하고 싶어합니다. 얼마나 크게 개업하느냐에 따라 다르지만 수천만원에서 수억원정도까지 들게됩니다. 보통 2억정도 개업하는데 든다고 합니다. 

한의원에는 대부분 통증이나 내과질환 여성질환과 관련해서 많이 오게 됩니다. 각각의 원인에 맞추어 한의법적인 방법을 통해 치료를 하게 됩니다. 

한의사라는 일을 하면서 좋은 성과를 내는 사람들은 사람 만나는걸 좋아하고, 다른사람을 돕는것을 좋아하는 사람들이 한의사를 잘합니다. 그리고 한의사 또한 결국 하루에 수많은 사람들에게 에너지를 쏟아야하는 일이기에 체력이 중요합니다.

아주 똑똑한 사람보다도 우직하게 꾸준히 하시는 분들이 더욱 잘 어울리지 않나 싶습니다. 하지만 한의학에서도 다양한 진로가 있기에 본인의 성향에 따라서 진로를 선택하시면 되겠습니다.

한의사는 얼마나 될까? 세금을 제한 금액으로 이야기한다면 세후로 취업을 했을때 500만원 ~ 800만원 정도를 번다고 합니다. 많게 벌면 1000만원까지 된다고 합니다.

개원을 하게 되는 것은 사업적인 요소이기 때문에 돈을 한달에 몇백만원밖에 못벌수도있고 몇천만원을 벌 수도 있는 것입니다.

대체적으로 요새는 한의원의 경쟁이 치열해지면서 개원보다는 급여소득을 더욱 선호되어지고 있는 추세라고 합니다.

어찌되었든 고령인구는 늘어나면서 유망한 직업은 의사나 한의사가 될거라는 말이 있습니다. 앞으로 의료서비스는 계속 필요한 직업이지만 앞으로 빈부격차적인 부분이 벌어지면서 망하는 한의원 잘되는 한의원 모두 경쟁에 놓이게 될 것이라고 합니다. 하

지만 취업적인 부분은 충분히 늘어나고 한의사가 해야할 역할은 충분히 많다고 생각하며 밝다고 생각합니다.

한의사가 되기 위해 마음을 먹었다면 돈을 버는 부분보다는 진료를 하면서 즐겁게 해야합니다. 진료를 하는게 안맞는 분들도 있고 보람있고 즐겁게 하는 경우도 있습니다. 한의사가 되기 전에 내가 전에 다른사람을 돕는것을 행복해하는가를 고민하면서 경험해보는것이 좋겠다고 생각합니다. 

재무설계사 자산관리사라고 불리는 사람들이 있습니다. 종종 그렇게 친한 친구들은 아니지만, 재무설계사가 되었다고 정장과 수트를 입고 외제차를 타고 다니죠.

특히 인스타나 카톡 프로필을 보면 골프를 치러 다니고 비싼 걸 먹으러 다니는 사진들을 보면 정말 재무설계사가 돈을 많이 버나? 싶을 때가 많죠. 실제 재무설계사의 삶은 우리처럼 팍팍합니다. 재무설계사의 현실과 연봉에 대해서 한번 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 

재무설계사란? 

재무설계사라는 말만 놓고 본다면, 즉 남의 재산을 관리해주는 사람을 뜻합니다. 축약어로 FP(Financial Planner)라고 부르기도 합니다.

예를 들면 자산이 10억이 있다고 한다면 이 10억을 현금으로 들고 있을 수도 있지만, 몇억은 부동산과 같은 실물 자산으로 들고 있고, 또한 이 중 일부는 주식이나 비트코인과 같은 리스크는 있지만 또 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품으로, 일부 금액은 보험도 들고 분배하겠죠?

자산배분과 투자를 어떻게 해서 높은 수익률을 올릴것인가 고민하는 사람들을 도와주는 게 바로 재무상담사입니다. 세금 문제, 보험 문제, 은행 증권 문제, 부동산, 경제 흐름을 전부 알아야 하기에 실제로 상당한 전문적인 지식과 실무경험, 그리고 높은 도덕성이 필요한 직업입니다. 

재무설계사 자격증은 CFP나 AFPK라는 국제공인 자격증이 있는데 취득하기가 상당히 어렵습니다. 이 자격증을 취득하게 되면 금융권에 취업하는데 큰 가점을 받을 수 있습니다.

재무설계사의 현실

대한민국 재무설계사의 현실은 이론과 완전히 다릅니다. 이론적으로는 전문지식과 노하우를 쌓아야 하며 높은 도덕성까지 필요한 전문적인 직업이죠.

하지만 현실은 평소에 공부와는 담쌓고 그렇게 열심히 살지도 않았던 친구, 소위 말하는 양아치 날라리였던 친구가 어느 날 갑자기 양복 수트 빼입고, SNS에 허세샷을 올리기 시작합니다.

그리고 재무설계사가 되었다며 어느날 나한테도 친한척을 하면서 점심 먹자는 연락이 옵니다. 사실상 이런 재무설계사들의 실체는 재무설계사가 아니라 보험판매원이라고 보면 되겠습니다.

재무설계사라는 이름을 빌려서 마치 돈을 많이 번 전문가인 것처럼 행세하면서 자산관리를 해준다면서 수수료가 많이 나가는 보험을 판매하는 것입니다. 

당연히 앞서 말한 자격증은 없고, 타인의 자산은커녕 본인의 자산도 제대로 관리할 능력도 없습니다. 아쉽게도 우리나라에서는 자문료를 받고 설계를 해주는 제대로 된 재무설계사가 설 자리는 없고 대부분은 이렇게 보험상품이나 금융상품을 판매하는 재무설계 행위가 대부분입니다. 컨설팅이 공짜라는 인식 때문입니다. 

이러한 재무설계사는 큰 회사의 타이틀을 갖게 되지만 그 대기업 타이틀의 대리점 소속입니다. 그마저도 직원이 아니라 거의 다 개인사업자 소속된 프리랜서가 대부분입니다. 

재무설계사의 연봉

재무설계사는 돈을 많이 벌 수 있는 사람과 벌지 못하는 사람의 차이가 워낙 큽니다. 소수의 분들의 경우에는 능력만 좋다고 한다면 2~30대에도 한 달에 수천만 원을 벌어갑니다. 영업직이니까요.

실제로 대기업 금융사 공채로 취직한 친구가 보기에도 프리랜서 재무설계사의 삶이 본인보다 훨씬 낫다고 느낄 정도입니다. 하지만 많은 경우에는 몇 년을 열심히 하더라도 월 200만 원이 안 되는 경우가 허다합니다.

가장 힘든 것은 바로 주로 인맥을 이용한 지인 영업이 대다수라는 것입니다. 지인 영업으로 주변 가족, 친척, 친구, 동창, 선후배, 교회 할 때까지는 돈이 잘 벌립니다. 한 달에 500~1000정도까지 찍히지만 이게 끝나면 한달에 200만 원도 어렵습니다.

이러한 지인 영업에는 한계가 있고 결국 내 인맥을 활용해서 영업을 하다가 끝이 나게 되면 더 이상 수익을 올릴 수 없어서 그만두게 됩니다.

재무설계사 왜 많이 뽑나?

재무설계사 채용 관련해서 면접 제의를 받는 경우가 많습니다. 와서 취업설명회와 교육을 들으러 오라고 하는데 일단 오면 교육비도 준다고 하고, 잘하면 본사 채용도 된다고 합니다. 취업준비생들에게 이런 전화는 확실히 혹할만한 전화입니다. 

이렇게 아무나 많이 뽑는 데는 이유가 있습니다. 그만큼 많이 나가기 때문입니다. 1년 평균 생존율이 30%도 안 되는 게 재무설계사입니다. 2년이 지나면 5%도 남지 않습니다. 그런데 계속 이러한 재무설계사들 새로 뽑게 되죠? 그건 보험사나 대리점 입장에서는 계속 보험을 팔아야 하기 때문입니다.

물갈이를 계속해가면서 신입들을 채용해서 지인 영업을 해서 주변 인맥들에게 보험을 팔게 시킵니다. 실제 돈을 벌어가는 사람은 해당 지점의 지점장과 부지점장 정도입니다.

재무설계사의 미래

진짜 재무설계사들도 사실상 향후 미래는 어두운 편입니다. 대부분 AI가 이러한 재무관리와 리밸런싱을 아주 쉽게 해 줄 수 있기 때문입니다. 

물론 영업왕을 노린다고 한다면 향후 기술발전과 상관없이 충분히 높은 고소득을 받을 수 도 있겠지만 대부분의 경우 재무설계사의 현실과 미래는 어두운 편이기에 그다지 추천하지 않는 직업입니다. 

자동차 운전 중에 교통사고를 피할 수가 있을까요? 물론 방어운전과 전방주시를 항상하는 습관이 있다면 교통사고를 줄일 수 있다고들 합니다. 

하지만 내가 아무리 안전운전, 방어운전해도 남의 차가 갑자기 끼어들었다든지, 급정차한다든지 등의 이유로 교통사고는 순식간에 벌어져 버립니다.

이런 교통사고가 발생하면 차수리 뿐만아니라, 신체적으로 크게 다칠 수도 있습니다. 여기서 그치지 않죠. 이 사고를 처리하기 위해서 내 시간과 정신력을 소모해야 하고 한동안은 운전대를 잡기 힘들 정도로 정신적 교통사고 후유증을 겪기도 합니다.

■ 교통사고 합의가 어려워

일단 내 과실비율이 적다고 가정했을 때, 서로 보험처리를 하긴 했는데 대인 합의는 더더욱 어려운 부분이 있습니다. 

대물이야 차량 수리비 나오는 거 공업사에서 견적서가 얼마 나오고 과실비율 몇 vs 몇 해서 그만큼 각각의 보험사에서 내주면 그만이지만, 대인 합의금이 정말 어렵습니다.

같은 사고라고 하더라도 내가 어떻게 협상하느냐에 따라서 나의 대인합의금이 정말 천차만별로 달라질 수 있습니다. 

그래서 오늘은 교통사고 합의금 많이 받는 방법이라는 주제로 한번 자세히 이야기해보려고 합니다. 

■ 교통사고 합의금 얼마가 적당할까?

사실 교통사고가 발생하고 나면 크게 다치지 않는 게 가장 중요합니다. 일단은 아무리 합의금이고 뭐고 간에 내가 크게 다치면 그것만큼 안 좋은 게 없으니까요. 

저도 여러 번의 교통사고가 있어봤지만 솔직히 말해서 몸에 엄청나게 큰 이상은 없었습니다. 

요즘은 안전벨트도 의무화되고 차량이 튼튼하게 만들어지기 때문에 아마 대다수의 분들이 교통사고가 크게 나지 않았다고 한다면 보통 2주~3주 염좌 정도의 진단을 받게 됩니다. 

여기서 이제 통원치료를 받거나, 입원 치료를 받게 됩니다. 그리고 보통 합의금은 보통 정도 받았다고 한다면

통원치료의 경우에는 130~150만 원선

입원 치료의 경우에는 입원기간 휴업손해금 + 100~120만 원

조금 조심스러운 게 물론 이것보다 더 많이 받는 경우도 있고 또 적게 받는 경우도 있습니다. 개인마다 과실비율에 따라서 조금씩 달라지지만 큰 사고가 아니고 몸에 아주 큰 이상이 있는 게 아닌 이상 이 정도 금액이 많지도 적지도 않은 중간 정도의 금액이라는 점을 일단 미리 알고 협상에 들어가야 한다는 것입니다. 

■ 교통사고 합의금 급하게 할 것 없다

일단 보험회사 측에서는 빠르게 합의를 진행하려고 할 것입니다. 그리고 앞서 이야기한 금액보다 훨씬 저렴한 금액을 부르면서 합의를 종용하고자 합니다. 

하지만 이럴 때 절대 급하게 생각할 게 없습니다. 내가 진짜 골치 아파서 아니면 너무 바쁜 게 아니라면 빠르게 합의할 필요 없습니다.

급한 쪽은 보험사 쪽이지 절대 내가 아닙니다. 보험사 입장에서는 치료기간이 길어지고 사건 종결이 되지 않으면 아무래도 들어가는 비용이 늘어납니다. 그리고 업무가 끝나지 않았기 때문에 계속해서 일이 끝나지 않게 됩니다. 

그러다 보니까 시간이 지나면 지날수록 합의금도 오히려 줄어들기보다는 늘어나는 경우가 많다고 합니다. 

■ 일단 꾸준히 치료를 받자

일단은 교통사고 후 당장은 몸에 이상이 없다고 하더라도 병원에 가봐야 합니다. 교통사고 당시에는 문제가 없지만 오히려 이제 긴장이 풀리면서 여기저기 아플 수도 있기 때문입니다. 

여기서 보험회사 직원이 지정해주는 병원 가는 그런 호구 같은 일은 안 하실 거라고 생각합니다. 그냥 주변에 믿을만하거나 내가 자주 다니던 데를 다니시면 되겠습니다. 보험회사가 지정해주거나 추천하는 병원은 보험비 청구를 줄이기 위해서, 과소진료를 하는 경우도 있으니 피하시면 되겠습니다.

또 여기서 중요한 게 바로 꾸준히 치료를 받는 것입니다. 내가 만약에 꾸준히 치료를 받지 않고 중간에 치료를 중단했다고 한다면 아마 보험사나, 아니면 병원에서나 더 이상 아픈 데가 없고 치료가 필요 없구나 라고 판단하게 됩니다. 

그래서 아프다면 합의 전까지 시간을 내서 꾸준히 치료를 받아야 이것이 인정됩니다.

■ 결국 정확한 금액 얘기를 해야한다

결국은 금액을 정확한 금액을 얘기하긴 해야 합니다. 보험사가 선제 시하라고 하지만 오히려 선제시 하는 게 좋을 것입니다. 통상적인 금액보다 조금 더 높게 불러도 좋습니다.

그리고 오히려 시간을 정해주면 더 좋습니다. 예를 들면 내가 합의금을 180만 원을 생각한다고 하면 보험사는 대부분 그냥 이걸 일단은 거절 할 겁니다. 그리고 훨씬 저렴한 금액으로 합의보자고 할겁니다.

그러면 아 네 그러면 치료 더 받을게요. 하고 전화를 끊는 게 아닙니다.

제가 원하는 금액은 얼마인데 이거 이하로는 합의할 생각이 없습니다. 이번 주까지 생각해보시고 전화 주시고 이번 주가 넘어가면 더 높은 금액으로 가겠다고 얘기한다면, 좀 더 내가 협상에서 우위를 차지할 수 있습니다. 

■ 협상시 타협은 적당히 하자

자 사실 어느 정도 내가 원하는 금액까지 왔으면 뭐 돈 10만 원 정도는 나도 양보를 하고 타협을 해줘야 합니다. 그래야 사건이 종결이 되는 거지 또 이게 생각보다 많은 시간과 에너지를 잡아먹는 것입니다. 

꾸준히 병원을 다니는 것도 힘들고 합니다. 내가 용건만 구구절절이 얘기할 것 없이, 이제 합의 이후에는 따로 치료를 더 이상 받거나 하지 않겠다고 얘기하면 됩니다. 

■ 글을 마치며

교통사고 안 나는 게 일단은 가장 좋습니다. 항상 방어운전을 하고 또 안전 운전해야겠습니다. 어찌 되었든 사고가 나면 100:0 과실비율 나오는 경우는 흔치 않습니다. 합의금 또한 내 보험료가 오르는 일이 될 수 있습니다. 

항상 안전 운전하시고 내가 가해차량이 되는 불상사가 없으시기 바라겠습니다. 오늘 배운 꿀팁이 여러분께 도움이 되었으면 좋겠습니다.

토스뱅크는 인터넷전문은행으로서 자격요건에서 까다로운 우대금리조건 없는  대출 상품들이 출시되었는데요. 그래서 저도 한번 한도와 금리조회를 해봤습니다. 

토스뱅크에서 일반적인 직장인이 신용대출을 받으면 대출 한도는 얼마까지 나오고 금리는 어느정도 될까요?

토스뱅크 직장인 신용대출 한눈에보기

토스뱅크 직장인 신용대출 자격조건

• 현재 다니는 직장에 3개월 이상 재직중인 고객
• 증빙 연소득 1500만원 이상인 고객
• 만 19세 이상 내국인
• 연체 및 부도정보, 회생, 파산 면책신청, 금융사기 전과가 없는 고객

토스뱅크 직장인 신용대출 자격조건은 너무 간단합니다. 현재 다니는 직장에 3개월 이상만 다니면 되고 연소득 1천만원 이상이라면 대출이 나옵니다. 대출의 문턱이 상당히 낮아서 많은 사람들이 일반적인 시중은행보다 1금융권보다는 토스뱅크의 직장인신용대출을 이용하지 않을까 싶습니다. 

토스뱅크 직장인 신용대출 한도

대출한도는 최대 3억원 까지로 상한선도 넉넉합니다. 하지만 그렇다고 해서 3억원까지 나올 수 있는게 아닙니다. 실제 내 한도를 조회해보면 대출 가능 금액이 훨씬 줄어들었다는 것을 알 수 있습니다. 

보통 직장인 신용대출의 한도를 산정하는 가장 중요한 기준은 본인의 연소득과 신용등급 구간입니다. 내 신용등급 구간이 보통 일반적으로 1등급 ~ 4등급 이내로 들어온다고 하면 내 연소득의 100%까지 대출이 나옵니다. 

작년까지만해도 연소득의 150% 200%까지 나왔던걸 생각하면 훨씬 줄어들었다고 볼 수 있습니다. 여기에 DSR규제도 생각해야합니다.

DSR은 총부채원리금 상환비율로 해당 대출 뿐만 아니라 전체 대출을 합쳐서 이자와 원금 상환비율이 내 연봉의 40%를 넘으면 안됩니다. 만약 다른 금융권에서 대출이 많다고 한다면 대출 한도는 또한 줄어들 수 있습니다.

저의 경우에는 주택담보대출로 원리금상환하는게 많기 때문에 DSR40%규제에 걸려서 한도가 상당히 적게 나왔습니다. 

토스뱅크 직장인 신용대출 금리

금리도 상당히 저렴한 편입니다. 현재 직장인 신용대출에서 신용등급 1등급이라 가장 저렴한 1.64%의 가산금리를 받으면 5%대의 금리를 받을 수 있습니다. 저는 한도는 적게 나와도 신용등급 관리는 잘해서 금리는 5%대 후반으로 나왔습니다. 

카드사용이나, 급여이체 통장같은 금융기관의 복잡한 우대금리 요건을 맞추지 않아도 신용등급만 좋다면 저렴한금리로 줄수 있다는게 큰 장점으로 다가옵니다. 

토스뱅크 대출기간 및 상환방법

상환방식은 매달 이자만 내다가 만기에 한번에 갚는 만기일시상환방식과, 매달 똑같은 금액을 나눠서 갚는 원리금균등분할 상환방식으로 나뉘어집니다. 

만기일시상환방식의 경우에는 대출기간이 1년이며 원리금균등분할상환방식은 최대 10년까지 설정이 가능합니다. 중도에 돈을 갚아도 중도상환 수수료가 없기 때문에 급하게 잠시 이용하고 갚기에도 좋은 대출상품입니다.

토스뱅크 직장인 신용대출 이용방법 및 필요서류

토스뱅크 앱을 설치하여 회원가입을 한 이후 대출메뉴에서 한도조회하면 바로 나오게 됩니다. 세상이 참 간편해진것 같습니다. 인터넷 전문은행인만큼 모바일만으로 언제 어디서나 이용이 가능하고 주말에도 가능합니다.

필요서류는 건강보험료 납입증빙을 내라고는 하지만 정작은 디지털 스크래핑을 통해서 신용정보 조회에 동의만 하면 바로 제출이 가능합니다. 

인지세 부담

대출금액이 많으면 인지세를 부담하게끔 되어 있습니다. 5천만원 이하라서 인지세는 무료로 뜨지만 5천만원을 초과하는 금액을 내면 7만원의 인지세가 나오고 고객과 은행이 절반씩 부담합니다. 1억원 초과하는 대출을 받을경우 인지세는 15만원이 나오고 이 또한 7만 5천원을 나눠냅니다. 

[같이보면 좋은글]

• 토스뱅크 마이너스통장 자격조건 한도 금리 정리
• 토스뱅크 비상금대출 무직자도 가능한 조건

결론

토스뱅크 직장인 신용대출을 견적내보고 후기를 정리해봤습니다. 다른 직장인 신용대출과 비교해보았을때도 상당히 괜찮은 조건으로 간단하게 이용할 수 있다는 장점이 있겠습니다.

하지만 신용등급이 높지 않다고 한다면 대출금리는 사실상 10% 이상으로 올라갈 수 있겠습니다. 이런경우에는 정부지원대출을 이용해서 이자부담을 줄여보시는게 더 낫지 않을까 싶습니다.

급하게 돈이 필요해서 신용대출을 알아봤는데 대출이 거절될 때가 있습니다. "내부 심사 기준에 부합하지 않습니다", 또는 "심사결과 대출한도가 확인되지 않습니다" 이런 식으로 안내가 뜹니다. 어떻게 해야 할까요?

돈은 필요한데 신용대출이 갑자기 안될때 당황스럽죠. 대출이 급하다고 안된다고 생각해서 불법적인 대출까지 하는 경우가 있습니다.

차근 차근히 내가 신용대출이 불가능한 이유가 무엇이 있을까 생각해보고 이유에 따라 적절한 대출을 찾으면 가능할 수 있습니다.

신용대출이 부결나는 대표적인 5가지 사유에 대해서 알아보고 각각의 원인에 따른 해결방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 

1. 소득이 잡히지 않는다

가장 대표적으로 대출이 부결되는 이유가 소득이 잡히지 않아서 대출이 거절 되는 것입니다. 금융사들은 신용대출을 내어줄 때 대출 자격조건으로 재직기간 최소 3개월 이상, 1년 이상을 요구하는 경우가 많습니다. 또한 4대 보험 적용되지 않는 직장은 아예 직장으로 봐주지 않는 경우가 많습니다.

연소득에 대한 조건을 거는 경우도 있습니다. 연 소득이 최소 3천만 원 또는 4천만 원까지 증빙을 해야 하는 경우도 있습니다.

수입이 잘 잡히지 않는 일을 하거나, 수입이 비정기적인 일용직이나 프리랜서, 자영업자의 경우에는 해당 사유로 대출이 부결되는 경우가 많습니다.

2. 신용등급이 낮다

신용등급이 낮거나 아예 없는 경우에는 대출이 부결날 가능성이 높습니다. 흔하게 볼 수 있는 메이저 시중은행들은 주로 1~3등급의 신용등급을 유지하고 있지 않은 이상 대출이 부결 나는 경우가 많습니다.

애초에 금융기록이 거의 없는 대학생이나 사회초년생, 혹은 기존에 연체기록이나 다른 고금리 대출로 인하여 신용등급이 떨어진 분들은 신용등급을 사유로 대출이 불가능한 경우가 많습니다. 

3. 연체 기록이 있다

연체기록이 있다면 대출이 불가능한 경우가 많습니다. 특히 현재 연체 중인 부채가 있어서 그 연체를 해결하기 위해서 대출을 받는 것이 대부분의 금융권에서는 불가능합니다.

그 외에도 과거에 연체기록이 있는 경우 대출이 불가능합니다. 최근 몇 개월간 짧은 연체기록이 여러 건 있거나, 과거에 장기연체 기록이 있는 경우 금융사에서는 대출 심사에서 부적합 판정을 내는 경우가 많습니다.

4. 현재 부채가 너무 많다

현재 부채가 너무 많은 경우 대출이 불가능할 수 있습니다. 부채가 많은 경우는 이미 가지고 있는 대출 금액이 너무 커서 내 소득으로 상환능력을 환산했을 때 더 이상 상환 할 수 있는 여유가 없다고 판단되는 경우 대출 한도가 크게 제한되거나 아예 대출이 불가능해집니다.

가지고 있는 대출금액이 너무 큰 경우가 아니라 여러 건의 다중채무를 가진 경우에도 부채가 많다고 할 수 있습니다. 여러 곳에서 채무를 가진 경우 대출 심사에서 불리하게 작용합니다.

5. 개인회생 및 파산기록이 있다

현재 개인회생 중이거나 파산기록이 있다고 한다면 대출이 불가능합니다. 개인회생 중이라면 기존의 채무를 해결하기 위해서 최저생계비를 제외하고서는 이미 전부 기존의 부채를 상환하는데 쓰고 있기 때문에 상환 여력이 없기 때문입니다.

파산기록이 있다면 기존에 아예 채무를 갚지 못하고 상환할 능력이 없었기에 파산한 것이기에 대출 심사에서 탈락하는 경우가 대부분입니다.

1. 소득 안 잡힐 때

소득이 잡히지 않아도 대출이 가능한 상품들이 있습니다. 가장 먼저 300만 원 미만의 소액대출 상품들은 1 금융권이라고 하더라도 재직 및 소득증빙 없이 대출 이용이 가능합니다.

소득이 잡히지 않는 프리랜서나 사업자분들의 경우에는 신용카드 사용이력을 가지고서 대출을 진행해 주는 상품들도 있습니다. 

사업자 대출 중에서는 사회취약계층 및 저소득층을 대상으로 하는 미소금융 창업대출도 사업자가 소득이 잡히지 않아도 대출 이용이 가능한 상품입니다. 소상공인시장진흥공단의 일반경영자금 신청도 사업계획서 제출등 서류 신청은 까다롭지만 최대 7천만 원까지 대출이용이 가능합니다. 

물론 가장 좋은 것은 소득이 평소에 잡히도록 노력하는 것입니다. 프리랜서나 사업자의 경우 소득신고를 통해서 일정 수준의 소득이 잡히도록 하는 것이 금융생활에는 바람직합니다.

일부 1~2 금융권 신용대출 상품 중에서는 재직기간 1개월로 월급을 1번만 받아도 인정해 주는 대출 상품도 있으니 4대 보험 가입이 되는 아르바이트라도 하면서 대출을 진행하는 것도 좋은 방법이 되겠습니다. 

2. 신용등급이 낮다면?

신용등급이 낮아서 1 금융권 또는 2 금융권에서 대출이 안 나오는 경우가 있습니다. 이럴 때 저신용자를 위한 정부지원대출 상품을 이용하면 같은 신용등급이라도 더 저렴한 금리로 더 넉넉한 한도의 대출을 받을 수 있습니다. 

신용도가 낮은 금융취약계층에게 유리한 조건으로 만들어진 대표적인 상품으로는 햇살론, 햇살론 15, 새 희망홀씨, 미소금융, 사잇돌 대출과 같은 상품이 있습니다. 

가장 많은 사람들이 이용하는 햇살론의 경우 최대한도 2,000만 원까지 연 금리 최대 11.5% 이내의 중금리 정도로 대출 이용이 가능합니다. 일반적인 캐피탈, 저축은행, 대부업 대출 상품이 15% ~ 20%인 것을 감안한다면 훨씬 좋은 대출 조건이며 중도에 상환한다고 하더라도 중도 상환 수수료가 없습니다.

3. 연체 때문이라면 이렇게

연체를 이유로 대출이 부결되는 경우를 살펴보겠습니다. 가장 먼저 현재 연체 중인 경우에 대출이 아주 어렵습니다. 어떻게 해서든 현재 연체중인 금액을 빠르게 해결하는 것이 중요합니다. 

연체가 길어져서 신용등급이 떨어지고 단기연체자, 장기연체자로 공공신용정보에 등록되는 것보다는 지인, 또는 사금융권을 통해서라도 갚은 상태에서 다른 정부지원 대출을 이용하여 갈아타는 것이 낫습니다. 

연체 기록이 있다고 한다면 대부분 1 금융권에서 대출이 부결될 가능성이 높습니다. 정부지원하는 햇살론, 햇살론 15 같은 대출 상품에서는 연체기록 있다고 하더라도 대출 이용이 가능합니다. 연체 5일 이하의 경우에는 대출이 가능하나 신용정보에 등록되고 나면 대출이 불가능하니 연체에는 최대한 신속하게 민감하게 반응하시기 바랍니다.

햇살론 외에도 새 희망홀씨대출, 자동차 담보대출, 보험약관대출 등 연체기록 있어도 이용 가능한 상품들이 있으니 참고하시기 바랍니다.

4. 부채가 많다면

가지고 있는 부채가 많다면 대출 이용에 제한이 됩니다. 부채 금액이 너무 커서 현재 소득으로 대출이용이 불가능할 때에는 가능성이 거의 없습니다. 현재 소득을 더 늘리거나 기존의 부채를 어느 정도 상환 하고 나서 DSR(총부채상환비율)을 넉넉하게 유지하는 것 밖에 없습니다. 

여러 건의 대출을 가지고 있어서 다중채무자로 대출이 불가능한 경우 해결할 수 있는 부분이 있습니다. 채무통합을 진행하는 것입니다. 여러 건의 대출을 가지고 있기 보다는 작은 대출들을 다 정리해서 하나로 묶어 버릴 수 있습니다. 채무통합 대환대출을 통해서 여러건의 대출을 하나로 줄이는 것입니다. 채무통합과 관련된 내용은 아래를 참고해 보시기 바랍니다.

5. 개인회생 또는 파산기록의 경우

현재 개인회생을 통해 신용회복 중이거나 파산한 기록이 있는 경우 대출이 불가능합니다. 먼저 파산한 경우에는 파산기록이 사라질 때까지는 사실상 금융권을 통한 대출은 어렵습니다. 파산기록은 공공기록으로 5년간 보존하게 되며 이후에는 삭제되게 됩니다. 공공기록이 삭제된 이후부터는 정상적으로 금융권에서 대출 이용이 가능합니다.

개인회생 중인 경우에는 안전하게 이용이 가능한 상품은 신용회복위원회의 소액금융지원입니다. 신용회복 위원회에서는 성실상환자를 위해 상환기간에 따라 200만 원에서 최대 1500만 원까지 대출을 해주고 있습니다. 하지만 이미 한번 채무를 감당하지 못해 개인회생을 하고 있기 때문에 명확한 이유가 있어야 하겠습니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.

신용대출을 받는다고 한다면 알아봐야 하는 순서가 있습니다. 아래로 내려갈수록 금리는 비싸지지만 대출 자격 조건은 까다롭지 않아서 대출을 받기는 점점 더 쉬워집니다.

1 금융권 시중은행 대출

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정부지원 서민금융상품

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상호금융 및 저축은행 (2 금융권)

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캐피탈 및 카드사

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대부업 (3 금융권)

대출이 부결된다면 기본적으로 내가 대출이 부결되는 사유에 대해서 알아본 뒤 해당 부분을 시정하고, 그 외에 조금 더 대출 조건이 완화되는 방향으로 대출 상품들을 알아본다면 분명 가능한 대출 상품을 찾을 수 있을 것입니다. 최대한 많은 곳에서 대출 상품에 대한 심사를 넣어보시고 금리와 조건을 비교해 보셔서 가장 유리한 상품을 이용하시기 바랍니다.

자본주의는 신용사회입니다. 신용도가 높은 사람에게는 자본을 이용해서 더 윤택한 삶을 살 수 있는 반면에 신용도가 낮은 사람은 여러 가지 불이익을 감수해야 하는 사회이기도 합니다. 자본주의 사회에서 신용도 관리는 필수입니다. 항상 대출이 잘 나오는 상태를 유지해서 언젠가 나에게 큰일이 닥쳤을 때 도움을 받을 수 있어야 합니다.

이를 위해서는 안정적이고 꾸준한 수입, 꾸준한 금융거래기록, 연체가 되지 않도록 하는 습관, 대출보다는 저축하는 습관 이 필수적입니다. 지금 이 몇 가지만 지키신다면 향후에 대출이 불가능한 경우는 없을 것입니다. 해당 포스팅이 도움 되셨길 바랍니다.

현재 매달 많은 금액의 신용대출 이자를 지불하고 계신 분들이 고민하는 것이 어떻게 하면 대출 이자 부담을 줄일 수 있을까? 입니다.

대환대출을 잘 이용하면 매달 나가는 이자부담을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 채무 관리가 쉬워지고 신용점수도 개선할 수 있습니다. 이번에 대환 대출에 대해서 알아보고 대환 대출을 쉽게 할 수 있는 팁과 방법, 가능한 곳까지 살펴보도록 하겠습니다. 

대환대출이란?

대환대출이란 쉽게 이야기해서 기존 대출을 다른대출로 갈아타는 행위입니다. 기존에 가지고 있는 대출을 새로운 대출을 받아 상환하는 것이죠. 대환대출을 통해 기존 대출의 이자율을 낮출 수 있고 대출 한도를 늘리거나 기간을 연장할 수 있습니다. 

예를 들어 만약에 내가 3,000만 원짜리 빚이 있는데 연 20%의 이자로 빌렸다고 한다면 연간 나가야 할 이자는 600만 원이고 한 달 이자는 50만 원입니다. 그런데 만약에 내가 다른 금융기관에서 다시 4,000만 원을 연간 10% 이자로 빌린다고 한다면 1,000만 원의 여윳돈이 생기면서 동시에 연 이자는 400만 원 월 이자는 33만 원으로 줄어듭니다. 

그러나 아무나 대환대출을 받을 수 없습니다. 대환 대출의 조건이 까다롭기 때문입니다.

대환대출 조건

어떤 분들이 대환대출이 가능하고 어떤 분들이 대환 대출이 불가능할까요? 상황에 따라 금융기관에 따라 다르겠지만 일반적인 경우는 다음과 같습니다.

• 4대보험 되는 직장인 및 소득증빙 가능한 사업자
• 아직 대출 한도가 남아 있는 분
• 현재 연체가 없을 것
• 신용등급이 높을수록 쉽다

대환대출의 조건은 우선 소득증빙이 가능한 분들이어야 합니다. 또한 소득이 안정적이고 직장이 탄탄할수록 대출심사에 있어서 한도나 금리면에서 유리한 점이 많습니다. 사업자의 경우에도 가능하며 매출 및 소득증빙이 가능해야 합니다.

현재 기존 대출이 내가 총 받을 수 있는 대출 한도를 넘어간다면 대출이 어려울 수 있습니다. 현재 가지고 있는 부채들을 상환할 만큼의 한도는 나와야 합니다.

현재 연체가 있다면 대출이 불가능합니다. 연체된 금액을 빠르게 해결한 뒤 대출을 진행해야 하겠습니다. 신용등급은 높을수록 한도나 금리면에서 유리해집니다.

대환대출 쉽게할 수 있는 팁

여러 개의 채무를 가지고 있다면 채무를 새로운 대출을 통해서 기존의 여러 건의 채무를 통합하는 것이 합리적입니다. 그 이유는 채무를 통합함으로써 대출관리가 용이해지고, 신용등급 상승에도 유리하기 때문입니다. 여러 건의 현금서비스, 소액대출, 신용대출등과 같은 다중채무는 연체관리도 어려울뿐더러 신용등급에 악영향을 미칩니다.

만약 100만원, 200만 원, 200만 원, 500만 원의 총 4개의 부채를 가지고 있다면, 1,000만 원의 대출을 내어서 기존 대출을 모두 다 갚아 버리는 것입니다.

당장은 기존에 갖고 있는 채무보다 금리가 별로 낮아지는 금리저감 효과가 없을지도 모릅니다. 하지만 채무가 통합되면 신용등급이 상승되고 상승된 신용도를 기반으로 금리인하 요구를 신청하여 금리를 낮출 수 있습니다. 혹은 다시 한번 더 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아탈 수 있습니다.

대환대출을 일반적인 금융사에서 새로 받아 진행하게 될 경우 신용도가 높아야 합니다. 신용도가 높아야 한도가 높게 나오고 또 금리도 저렴해지기 때문입니다. 대환대출을 받으려고 하는 분들 중에 많은 분들이 신용도가 낮은 경우가 많습니다.

신용도를 낮추는 가장 대표적인 사유가 연체입니다. 충분히 상환능력이 됨에도 불구하고 내가 가지고 있는 대출의 상환일을 까먹거나 관리를 소홀해서 연체를 했다가 신용도가 낮아지는 케이스가 많습니다. 그 외에도 다중채무, 소득과 직장의 안정성 등이 신용도와 관계가 있습니다.

어느 정도 신용도가 높을수록 대출한도도 충분히 나오기 때문에 대환대출을 받기 전에는 신용도체크, 연체, 다중채무 해결등을 통해 신용도 관리를 진행해 두는 것이 좋습니다.

대환대출을 하다보면 가장 어려운 것이 충분한 대출 한도가 나오지 않는 경우입니다. 예를 들어 나는 A, B, C 사에서 1,000만 원 20%, 2000만 원 15%, 500만 원 18%의 대출이 있어서 총 3,500만 원의 대출이 있습니다. 그래서 나는 D사에서 3,500만 원을 10% 정도 되는 금리로 빌려서 전부 갚고 싶은데 대출 한도가 그만큼 나오지 않는 경우입니다. 

대출한도는 나의 소득과 아주 밀접한 관계가 있습니다. 일반적인 금융권에서는 보수적으로 잡는다면 내 연봉의 100%, 신용등급이 높고 직업이 안정적이라면 연봉의 200~250%까지도 나옵니다.

내 연봉이 3,000만원이라고 한다면 기존 대출 때문에 최대 연봉의 200%까지 대출이 나온다고 하더라도 6,000만 원입니다. 기존 대출 3,500만 원 때문에 나올 수 있는 최대한도는 2,500만 원입니다. 기존 부채를 전부 대환 하기에는 대출 한도가 충분하지 않은 거죠. 

일반적으로 직장인의 경우에는 내 연봉으로 대출 한도가 얼마나 나오는지 먼저 계산을 해보고 대환 대출을 진행해야하겠습니다. 사업자의 경우 소득신고를 누락하거나 축소신고하는 경우가 있는데 평소에 소득신고를 해두어야 충분히 대출이 가능합니다.

기존 대환해야할 대출이 3,000만 원인데 내 소득과 기존 대출 때문에 나올 수 있는 한도는 1,000만 원 밖에 나오지 않는 데다가 금리도 더 저렴해지지 않는 경우가 생길 수 있습니다. 

만약에 대출한도가 이미 다 차서 도저히 어느 금융사에서도 대출이 불가능 하다고 한다면 수수료를 내고 통대환을 사용하는 것도 방법입니다. 

통대환 업체에서는 나의 기존 부채 3,000만원을 대신 갚아주고 나는 기존의 고금리 부채 3,000만 원이 없어졌으니 신용도가 올라가서 금리도 낮게 충분한 대출한도가 나올 수 있습니다. 다시 저렴한 금리로 대출을 받아 통대환 업체에게 전달하면 되겠습니다. 통대환 업체는 대출상담사를 통해 알아볼 수 있으며 통대환서비스는 수수료가 있으며 이는 업체마다 다를 수 있습니다. 

대환대출의 가장 큰 목적 중 하나는 금리를 낮추는 것입니다. 내 상황에서 가장 저렴한 대출을 이용하는 것이 좋겠습니다. 만약에 내가 소득과 신용도가 높다고 한다면 담보대출이나 신용대출이 더 나을 수 있습니다. 소득이 낮은 저소득자, 또는 신용점수가 낮은 저신용자라고 한다면 정부지원 대출을 우선적으로 알아보는 것이 더욱 금리면에서 유리합니다.

여러 은행 업체에서 심사를 받아서 내 대출한도가 얼마인지 확인하고 금리를 비교해보셔야 합니다. 한도가 충분히 나오고 금리가 가장 저렴한 금융사를 이용하셔서 이자부담을 줄이시기 바랍니다.

대환대출 가능한 곳 

대표적인 대환대출 가능한 곳 몇가지를 살펴보도록 하겠습니다.

✔️근로자 햇살론

• 대상 : 연소득 3500만원 이하 근로자, 및 연소득 4500만 원 이하 신용 하위 20% 
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : ~11.5%
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할
• 중도상환수수료 : 없음

대표적인 서민금융상품으로써 신용점수가 낮은 저신용자가 시중 금융기관에서 높은 고금리를 이용하는 대신 정부의 보증을 바탕으로 일정 금리 수준 이하로 대출을 받을 수 있게 만든 대출 상품입니다. 웬만한 중금리 대출 상품보다 금리가 저렴하며 대출 요건이 간단합니다. 

✔️새희망홀씨 2

• 대상 : 당행 심사기준 통과자, 연소득 3500만 원 이하, 4500만 원 이하 신용 하위 20% 해당자
• 대출한도 : 최대 3500만 원, 소득의 80% ~ 130%
• 대출금리 : 최저 6.85%~ 
• 대출기간 : 만기일시 1년 (최장 20년), 원리금균등분할 12개월 ~ 60개월
• 상환방법 : 만기일시, 원리금균등분할
• 중도상환수수료 : 없음

1 금융권에서 받을 수 있는 정부지원 금융상품입니다. 연소득 3500만 원 이하 저소득자 또는 신용 하위 20%의 저신용자도 이용 가능합니다. 대출금리는 시중 신용대출 금리보다 저렴한 최저 6.85% ~입니다. 대출 한도는 3500만 원까지이며 내 소득의 80% ~ 130%까지 대출 한도가 나옵니다. 

✔️햇살론 유스

• 대상 : 만 19세 이상 ~ 34세 이하 연소득 3500만 원 이하인 자 중 취준생 또는 중소기업 1년 이하 재직자
• 대출한도 : 최대 1,200만 원
• 대출금리 : 3.5% (고정)
• 대출기간 : 최대 15년, 거치 8년 상환 7년
• 상환방법 : 원금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

만 34세 이하라고 한다면 무직자라고 하더라도 받을 수 있는 유일한 상품입니다. 취업준비생, 사회초년생이라면 최대 1200만 원까지 낮은 금리인 연 3.5% 고정금리로 대출을 받을 수 있습니다. 대출기간도 길어서 거치 8년 상환 7년으로 최대 15년까지 이용 가능합니다.

✔️미소금융 운영자금

• 대상 : 사업자, 금융취약계층 (개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금신청대상자 중 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자
• 대출한도 : 최대 2천만 원
• 대출금리 : 4.5% (변동금리)
• 대출기간 : 최장 5년 5개월 (상환 5년, 거치 5개월)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

사업자를 위한 대출 상품입니다. 사업자 등록 후 6개월간 사업을 운영 중이어야 하며 저신용자, 저소득자가 이용 가능합니다. 최대 2천만 원까지 대출이 나오며 대출 금리는 4.5%로 상당히 저렴한 편입니다. 대출 기간은 최대 5년 5개월까지 가능합니다. 

대환 대출 글을 마치며

대환대출이 성공적으로만 된다면 금리도 낮아지고 신용도도 올라갈 수 있는 아주 좋은 방법입니다. 그러나 대출심사나 조건이 까다로울 수 있으며 대출 시 중도상환 수수료, 통대환 수수료가 발생할 수 있습니다. 

대환대출을 고려하고 있다면 오늘 말씀드린 팁을 활용하셔서 기존 대출의 금리, 기간, 한도, 상환조건등을 꼼꼼히 비교한 뒤 결정하시기 바랍니다.

• 신용대출 안될 때 해결하는 방법 5가지(원인에 따라 달라요)
• 채무통합 대환대출 조건, 한도금리자격 정리
• 현금서비스 신용등급 하락 이유

저의 작은 로망은 내 땅에 작은 내 집을 지어보는 것입니다. 하지만 워낙에 단독주택을 시공하는 것이 어렵고 복잡하며, 시공사가 속썩인다는 악명이 높아서 함부로 엄두를 내지 못했습니다.

최근에는 모듈러주택이라는 새로운 주택공법 덕분에 건축주가 속썩을 필요 없이 빠르고 저렴한 비용으로 나만의 단독주택을 지을 수 있다고 합니다.

그래서 모듈러주택에 대해서 실제로 상담도 받아보고 알아보면서 알게된 장단점과 가격에 대해서 여러분들과 함께 공유해보고자 합니다.

모듈러주택이란? 모듈러주택의 장점

모듈러 주택이란 한마디로 표현하면 레고 주택입니다. 모듈러 주택은 기본적인 골조와 부품, 배선, 배관들이 공장에서 완성된 상태에서 배송을 하면 현장에서 조립만 하면 됩니다.

현장에서는 자재들을 프라모델 조립하듯이 설명서만 보고 조립해주면 됩니다. 이러한 모듈러 주택의 특징은 다음과 같은 장점들을 보여줍니다.

1. 시공기간 단축

현장에서 처음부터 건축을 한다면 시간이 오래걸립니다. 하지만 모듈러 주택은 공장에서 이미 만들어진 모듈들을 조립만하면 되는 주택이기 때문에 시공기간이 짧습니다. 단독주택을 짓다보면 더딘 작업속도 때문에 답답해 하는 경우가 많은데 간단한 모듈러 주택의 경우에는 시공기간이 2일 - 3일정도 밖에 걸리지 않습니다. 길어도 30일정도면 지어질 수 있습니다. 일반적인 단독주택 시공이 6개월 - 8개월정도 걸리는 것에 비해서 상당히 짧은 것이빈다.

2. 비용이 적게든다

요즘 인플레이션으로 건축 자재비도 많이 올랐지만 더 많이 오른게 사람 인건비입니다. 시공비중 상당부분이 다 인건비로 듭니다. 시공기간이 길어지면 길어질수록 단순히 임금 뿐만 아니라 기술자들이 먹고 자는데 들어가는 비용까지 들어가는걸 생각해야합니다. 모듈러 하우스의 경우 시공 기간이 짧기 때문에 인건비가 저렴해집니다. 자재비 자체가 더 저렴하다고 이야기 할 수 없지만 시공기간이 단축되기 때문에 전체적인 건축비용이 줄어듭니다. 

3. 품질 안정성

모듈러주택은 숙련공이 아니라고 하더라도 누구나 손쉽게 지을 수 있습니다. 일반적인 주택은 누가 짓느냐에 따라서 완성도가 크게 달라지는 반면에 모듈러 주택은 품질을 일정하게 가져갈 수 있습니다. 당연히 돈을 많이 들여서 숙련된 기술자들과 비싼 자재를 쓴 단독주택보다야 완성도가 떨어질 수 있지만 일정한 퀄리티를 보장 할 수 있다는 것은 큰 장점입니다.

4. 건설폐기물적음

모듈러주택은 목재와 철강으로 주로 지어집니다. 콘크리트나 ABS같은 자재가 아니라 주로 친환경적인 재료로 지어지기 떄문에 탄소배출이 적습니다. 또한 공장에서 이미 거의다 제작해서 오기 때문에 건설폐기물 발생량이 일반적인 건축보다 훨신 더 적다는 장점이 있습니다.

모듈러주택 단점은 없을까?

5. 건축물의 개성이 없다

단독주택은 다 똑같은 집에서 사는 것을 거부하고 사는 사람의 개성을 드러낼 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 모듈러 주택은 공장에서 찍어내듯 만들기 때문에 디자인이 다 똑같습니다. 개인의 특성과 취향에 맞게 집을 설계하거나 구조 변경을 하는 것이 어렵다는 단점이 있습니다.

6. 소음에 취약하다

모듈러주택은 공장에서 "배송"되야하는 주택입니다. 무겁고 부피가 큰 자재의 경우 배송이 어려워서 잘 쓰여지지 않습니다. 모듈러 주택은 가벼운 경량자재들이 대부분입니다. 이러한 경량자재들은 방음과 진동에 취약할 수 밖에 없습니다. 모듈러 주택으로 다세대나 아파트를 짓는 것이 선호되지 않는 이유이기도 합니다. 

7. 내구성 취약

철근과 콘크리트로 지은 건축물은 수백년을 가도 끄떡 없습니다. 화재가 나더라도 건물은 끄떡이 없죠. 하지만 모듈러주택의 경량 건축 자재의 특성상 아주 오래가는 튼튼한 주택을 짓기는 어렵습니다. 하지만 최근에는 모듈러 주택도 계속해서 기술이 발전하면서 구조체에 하중을 받는 인필식 방식 등으로 더 튼튼한 모듈러 주택으로 고층화도 가능해지고 있습니다.

모듈러주택 짓는 비용은?

부지비용

부지를 어디에 선정하느냐에 따라서 당연히 건축 비용은 크게 달라지게 됩니다. 부지가 서울 한복판에 있다고한다면 부지비용만으로도 수십억원이 들어갈 수 있지만, 지방에 부지비가 저렴한 곳에 짓는다고 한다면 1억 정도의 부지구입비용이 필요할 것입니다. 부지가 만약에 경사가 져있다면 평탄화 작업을 해야할 것이고 석축을 쌓아서 토사가 유출되는 것을 막아야 할 것입니다. 

건축비용

건축 비용은 주택의 규모와 크기, 모듈러주택의 종류, 인테리어, 마감재에 따라서 달라지게 됩니다. 일반적인 모듈러 주택의 건설비용은 평당 500만원 - 700만원 수준입니다. 만약에 30평정도를 짓는다고 한다면 1억 5천만원 ~ 2억 1천만원이 소요됩니다. 소형 15평 정도 되는 주택의 경우에는 7500만원 수준에도 지을 수 가 있습니다. 여기에 더해서 조경 및 인테리어 전기, 허가비용등은 별도로 추가 됩니다. 

부지비용 1억원에 30평정도의 모듈러 하우스를 짓는다고 하면 적어도 2억 5천만원에서 3억 1천만원 정도의 모듈러하우스 짓는 비용이 들어가게 됩니다. 

결론

모듈러주택이란 무엇인지 알아보고 모듈러 하우스의 장점과 단점에 대해서 살펴보았습니다. 모듈러주택을 짓고자 하는 분들에게는 작게나마 도움이 되셨길 바라겠습니다. 언젠간 저도 답답한 서울을 벗어나, 제 땅에 여러개의 소형 모듈러 주택을 지어 가족들과 함께 모여 살고 친구들과 손님들을 초대하면서 여유로운 삶을 살기를 꿈꾸어 봅니다.