주택투자만큼 또 많은 분들이 관심을 갖는 것이 바로 상가투자입니다. 상가투자는 주택구입보다 매달 꾸준한 현금흐름을 낼 수 있어서 노후를 준비하시는 분들의 꿈이기도 합니다. 

내 소유의 상가에서 매달 생활비 정도 나올 수 있다면 얼마나 좋을까요? 상가를 구입하기 위해서는 일단 자금이 필요하고 대부분의 자금조달을 은행을 이용해서 대출을 받게 됩니다. 

주택담보대출과 관련해서는 다양한 정보들이 많지만 상가투자와 상가담보대출과 관련해서는 많은 정보가 없기 때문에 상가건물 대출한도를 한번 알아볼까 합니다.

상가건물 담보대출 감정가가 중요하다

가장 중요한게 바로 대출 한도와 관련된 문제일 것입니다. 담보대출에서 가장 중요한 것은 바로 해당 물건의 가격입니다. 내가 구입하려는 상가의 가격이 올라갈수록 담보대출 한도가 올라가게 됩니다.

중요한 건 내가 실제 계약하려고 하는, 상가의 가격과 실제로 감정되는 가격이 다르다는 사실입니다. 내가 상가건물을 5억을 주고 계약하려 한다고 해서 은행에서도 똑같이 해당 상가 건물이 5억이라고 판단하고 담보대출을 내주는 게 아닙니다.

아파트의 경우에는 KB시세가 표준가격을 알려주지만 상가주택의 경우에는 표준화된 가격이 없기 때문에 은행에서 "감정"을 통해서 상가의 담보 가격을 알 수 있습니다.

일반적으로 상가건물 감정금액은 실거래가의 약 90%정도로 산정되는 경우가 대부분입니다. 5억 원짜리 상가를 구매한다고 한다면 4억 5000만 원의 감정가로 책정되게 됩니다.

만약 해당 상가건물이 시내 중심지나, 환금성이 좋은 상가라고 한다면 95%까지도 감정금액 평가를 받게 되는 경우가 있습니다. 

반대로 해당 상가건물이 크게 가치 없다고 판단되는 경우 실거래가의 80%정도만 산정되는 경우도 있습니다. 즉 대출한도를 많이받으려면 감정가를 최대한 많이 받는 게 좋다는 것입니다. 

상가건물 담보대출 LTV한도는?

상가건물의 담보대출 LTV는 어느 정도일까요? 아까 전에 다시 돌아와서 5억짜리 상가를 매매한다고 했는데 일반적으로 4억 5천만 원의 감정가를 받았다고 합시다.

그러면 일반적으로 감정가에서 LTV는 일반적으로 60%까지 나옵니다. 지역마다 다르고, 또 은행 대출에 따라서 다릅니다.

1금융권의 경우에는 LTV60%가 일반적이며, 2금융권이나 P2P대출의 경우에는 LTV8~90%까지도 해주는 곳이 있습니다.

일반적인 1금융권 상가담보 대출이라고 쳤을 때에는 4억 5천만 원의 60%인 2억 7천만 원까지 대출이 나온다고 보면 되겠습니다.

소액임대차 보호 때문에 대출 한도는 더 차감된다

소액임대차 보호를 위해서 은행에서 대출한도의 1/6을 차감하는 제도가 있습니다. 실제 대출 한도가 사실상 더 줄어든다는 뜻입니다. 

5억 원짜리 상가 평가금액 90%에, LTV60% 만약 27000만 원이라고 하더라도 여기에 또 1/6을 빼면 4500만 원이 빠집니다. 실제 대출한도가 나오면 22500만 원까지만 대출이 나온다는 겁니다.  

실거래가 5억에서 실제 내가 현금이나 신용대출로라도 가져가야 할 금액은 2억 7천500만 원이 되겠죠? 만약에 현금이 모자라거나 신용대출 한도가 모자라다면 금리는 조금 높아도 LTV를 높게 치는 P2P 대출을 이용하는 것도 방법 중 하나입니다. 

신용대출을 다 합하면 70%까지도 가능할 수 있다

상가담보대출은 실제 매매가에서 더 적게 나오는 게 현실입니다. 하지만 신용대출을 다 합하게 되면 상가담보대출이 최대 LTV의 70%까지도 가능할 수 있습니다. 물론 내가 신용점수 구간이 좋고 평소에 소득신고가 잘되어있을 때를 기준으로 이야기하는 것입니다.

상가를 구매하시기로 결정하셨다고 한다면 여러 금융회사에서 상가담보대출을 한번 비교해보시고 최대한 한도가 나오면서도 금리자 저렴한 상품을 위주로 알아보시기 추천드리겠습니다.

이사를 가거나 가구를 바꾸게 되면 쓰레기 봉지에는 담기지 않는 거대한 물건들을 버려야 할 때가 있습니다. 대표적으로는 소파나, 옷장, 냉장고, 세탁기 등이 있겠습니다.

어떤 품목들은 폐가전 무상 서비스를 이용하면 굳이 스티커를 붙이지 않고도 무상 수거해가서 돈을 아낄 수 있습니다. 어떤 품목들은 반드시 스티커를 붙여서 배출하고 수거해가도록 해야 합니다.

요즘에는 대형폐기물 스티커를 인터넷으로 발급하여 내는 경우가 많습니다. 이용도 간단하고 꼭 프린터가 없어도 가능합니다.  대형폐기물 버리는 방법, 스티커 인터넷 발급방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

폐가전 무상수거 서비스부터 이용해보자

대형가전제품들은 무상으로도 수거를 해갑니다. 나중에 잘 재활용하기 위해서입니다. 굳이 비산 돈 주고 버릴 필요가 없습니다. 

아무 가전제품이나 무상으로 마구 수거해가지는 않습니다. 단일로 수거해가는 품목이 있는가 하면, 세트 구성이 꼭 되어있어야 수거해가는 품목, 5개 이상 배출 시에만 수거하러 오는 품목이 있습니다.

■ 수거품목 분류

■ 이용방법

온라인 사이트인 폐가전 무상수거 서비스 센터에서 인터넷 예약이 가능합니다. 전화예약을 하기 원한다면 1599-0903번으로 전화하면 이용이 가능합니다.

카톡으로 간단하게도 이용이 가능한데 카톡 메신저에서 플러스친구 폐가전 무상수거를 친구 추가하면 카톡으로 상담도 가능합니다. 자세한 이용방법은 아래의 내용을 참조하시기 바라겠습니다. 

폐가전 무상수거에서도 불가능 품목들이 많이 있습니다. 가구들을 포함해서 제품이 많이 망가졌거나, 운동기구, 주방기구, 의료기기 등은 수거가 불가능합니다. 이럴 때는 어떻게 해야 할까요?

대형폐기물 스티커 인터넷 발급 방법

■ 대형폐기물 스티커 인터넷 발급방법

대형 폐기물 스티커 인터넷 발급은 자신이 속한 시청, 군청, 구청에서 신고하여 신청할 수 있습니다. 홈페이지에 접속하여 신청할 수 있습니다. 제가 사는 분당구청에서 한번 신청해 보았습니다.

일단은 통합 검색란에 폐기물이라고 검색하니 관련된 카테고리가 뜨고 신청할 곳이 나오게 됩니다. 자세히 보시면 대형폐기물 신청하러 가기라는 곳으로 뜨고 배출 신고하는 사이트로 이동하게 됩니다.

여기서 상단에 배출 신청을 누르면 신청을 할 수 가 있습니다. 신청내역 조회 및 처리비용 안내까지 상세하게 나와있습니다. 

배출 신청을 누르면 연락처와 이름을 누르게 되고 정확한 주소를 이야기하게 됩니다. 내가 쓰레기를 배출할 정확한 상세 위치를 적어둬야 합니다. 배출 품목을 선택하게 되면 정확한 배출 가격이 나오게 됩니다. 

저는 장롱 하나 버리고 침대틀 버리니까 총 2만 원이 나오게 되었네요. 나온 배출 비용을 결제하고 나면 프린터 출력이 가능합니다. 프린터로 출력해서 버릴 품목에 붙여서 버리면 끝납니다. 그런데 집에 프린터가 없으면 어떻게 해야 할까요?

■ 프린터 없이 스티커 발급방법

프린터가 없어도 이용할 수 있는 방법이 있습니다. 수기로 필증 번호와 배출일자, 품목, 수수료를 써서 붙여서 내면 이것도 똑같이 인정이 됩니다. 수거해가는 분이 해당 필증 번호를 조회하고 신고가 되었는지 확인만 되면 되기 때문입니다. 

부동산정책이 하도 많이 바뀌어서 소위 말하는 전문가들도 빠삭하게 알고 있는 사람이 없습니다. 매번 그때그때 찾아봐야 하는게 현실입니다. 그중 많이 바뀐게 바로 양도세이고 많이들 헷갈려 합니다. 

부동산을 사고 팔때 고민해야하는게 바로 양도세입니다. 내가 집을 5억에 팔았는데 양도세가 2%만 붙어도 1천만원입니다. 내가 사는 집 아파트 가격이 많이 올랐다고 한다면 양도세는 더욱 많아질 수 있습니다.

1주택자는 양도소득세가 없다고 생각할 수도 있는데 1주택자도 양도세 비과세 요건을 채워야만이 양도세가 없을 수 있습니다. 

양도세 비과세 한도는?

1세대 1주택이라도 양도세 비과세 한도는 9억원까지 였습니다. 그런데 이 비과세 기준이 9억이 너무 적다는 의견이 많아서 이것이 12억까지 이 양도세 비과세 기준을 상향이 확정되었습니다.

만약에 양도세 비과세 12억으로 늘게되면 서울 집값은 12억으로 키맞추기 할 가능성이 높습니다. 언제 12억을 벌수 있을까요? 

1주택 기간 2년 지나야 양도세 비과세 된다

1세대 1주택 양도세 비과세가 되려면 일단 2년동안 보유해야합니다. 2017년 8월 2일 이전에 구매한 주택의 경우에는 2년동안 보유만 했으면 양도세가 비과세이지만,

2017년 8월 3일부터 취득한 주택의 경우에는 2년을 보유하고 여기에 2년동안 거주했어야 합니다. 전세 놓고 2년가졌던 사람들이라면 내가 있는 집에서 실제 살았어야만이 된다는 거죠. 

1주택자 양도세 장기보유특별공제

예전에는 보유기간만 따져서 장기보유 특별공제를 적용했습니다. 그러나 이제는 마찬가지로 거주에다가 보유까지 되어야 특별공제를 해줍니다. 

만약에 다주택자라고 한다면 10년 이상 보유해야 최대 합계 20% ~30%입니다. 1주택자는 위의 공제적용을 해줍니다. 오랫동안 한 집에서 살았던 사람일수록 세금을 감면해 준다는 것입니다. 만약에 10년이상 거주했다고 한다면 40%를 양도세를 깎아줍니다.

글을 마치며

1주택자 양도세 비과세와 관련해서 포스팅하며 저도 자료조사를 하는데 계속 정책이 바뀌고 있으니까 혼란스럽기는 마찬가지인것 같습니다. 

내가 1주택을 팔려고 하더라도 세금폭탄을 맞지 않기 위해서는 꼼꼼히 따져보고 조사해 본뒤에 세금을 가급적이면 절세할 수 있는 방향으로 전략을 잘 세우시기 바라겠습니다. 

2018년부터 지금까지 올라가는 집값을 잡기 위해서 수많은 부동산 정책이 어마어마하게 쏟아져 나왔습니다. 정부규제는 갈수록 복잡해지고 있지만 정작 부동산값은 잡지 못하고 실제로 주택을 사고팔아야 하는 사람들의 복잡함과 시장의 혼란만 가중시킨 것 같습니다.

무주택자에 대한 혜택들은 많이 늘어났지만 애매하게 1주택을 가지신 분들은, 내가 사는 집을 전세 주고 다른 곳으로 가야 하거나 할 때, 여러 가지 복잡한 부분이 많습니다.

1주택자 전세자금 받을 수 있을까요? 받을 수 있다면 어떤 조건들이 있으며 한도는 얼마까지 나올까요? 한번 살펴보겠습니다.

1주택자 전세자금 대출받을 수 있나 없나?

"1주택자도 전세자금 대출을 받을 수 있습니다."

다만 여러가지 까다로울 뿐입니다. 가장 먼저 내 1주택이 얼마짜리인가? 살펴봐야 합니다. 기존 1주택 가격이 아직 9억 원 이하라고 한다면 전세자금 대출이 나옵니다. 그런데 9억 원을 넘어가게 되면 그때부터 문제가 됩니다. 

내 1주택 언제 샀는가? 도 중요합니다. 기존 1주택자가 정책이 나오기 이전인 2020년 6월 17일 이전에 취득했다고 한다면 전세대출을 받는데 문제가 없겠습니다.

지금 내가 전세자금대출을 받아서 전세 살고 있는데 2020년 7월 10일부터  3억 원 이상 아파트를 투기지역이나 투기과열지구에서 구입한 경우에는 지금 받은 전세자금 대출은 전액 즉시 반환해야 합니다. 

1주택자 전세자금 대출 한도 얼마나 나올까? 

전세자금 대출 종류는 크게 4가지가 있습니다. 일단은 무주택자의 전세자금 대출 한도가 얼마나 되는지 먼저 살펴보도록 하겠습니다. 

1번부터 3번까지는 정부기관에서 보증서를 발급해주고, 저금리로 빌릴 수 있는 상품입니다. 금융사 자체보증 전세자금 대출의 경우에는 금리가 높거나 각종 신용도가 상당히 좋아야만 합니다. 각각의 보증하는 곳마다 전세자금 대출의 한도가 다릅니다. 신규도 다르고 1주택자도 다르죠.

<같이보면 좋은글>

1주택자의 전세자금 대출 한도

일반 무주택자가 전세자금 대출을 받을 때보다 1주택자의 전세자금 대출 한도는 확연하게 줄어들어 있습니다. HUG주택도시 보증 공사는 최대 2억 원까지, SGI서울보증보험의 전세자금 대출은 최대 3억 원까지 이용이 가능합니다. 

9억 원 이상 고가주택을 보유한 사람은 정부지원 전세자금 대출이 아예 나오지 않습니다. 대신에 보험사라든가, 금융권의 전세자금 대출을 이용해서 금액 제한 없이 최대 85%까지 대출을 받을 수 있습니다. 자유로운 대신에 그만큼 금리가 일반 전세자금 대출보다는 다소 높다는 점을 감안해야 하겠습니다. 

1주택자의 전세자금 대출 예외사항

억울한 분들 있을 수 있습니다. 내가 부동산 투기목적으로 주택을 가지고 있는데 여길 세주고 다른 곳으로 전세자금 대출을 받으려고 하는 게 아니라 어쩔 수 없는 이유 때문에 주택을 보유 중에도 전세자금 대출을 받아야 하는 경우 말이죠

직장이 이동했거나, 자녀교육문제, 부모를 모셔야할때, 치료 목적, 학교폭력 문제로 인해서 이사를 어쩔 수 없이 가야 할 때에는 일반 전세자금 대출을 받을 수 있게 됩니다. 

이를 위해서는 구입아파트가 소재한 시를 벗어나 전세주택을 얻어야 합니다. 여기에 구입 아파트와 전세주택 모두에서 세대원이 실거주해야 합니다. 

오늘 이야기해 볼 건 장기카드대출 신용등급 영향에 대해서 이야기해보려고 합니다. 카드대출은 무조건 신용등급에 나쁘다고 생각하시는 분들이 있습니다.

왜냐하면 카드사 대출은 2금융권으로서 1 금융권보다 신용등급 하락 관행이 있었기 때문이고, 단기카드대출의 신용등급 하락이 워낙에 악명 높기 때문입니다.

요즘 장기카드대출은 단기카드대출처럼 큰 영향을 주지도 않고 더 중요한 부분들이 있습니다. 장기카드대출이 신용등급에 영향에 어떤 부분이 더 중요한지, 그리고 카드사별 금리를 비교해보고 대안도 알아보도록 하겠습니다. 

목차

• 정말 중요한 건 금리랑 대출건수야
• 장기카드대출 금리 비교
• 신용등급이 좋다면 소액대출 상품이 더 낫다
• 신용등급이 낮다고 한다면 정부지원대출 햇살론/새희망홀씨/사잇돌
• 신용등급 회복 방법은?
• 글을 마치며

정말 중요한 건 금리랑 대출건수야

2019년부터 이러한 관행이 사라지고 대신에 얼마만큼의 금리의 대출을 가지고 있느냐가 더 많이 중요해졌습니다.  그렇다는 뜻은 결국 금융기관이 어디냐를 쓰는 것보다도 여러 대출 상품들을 비교해서 저렴한 금리의 상품을 이용하는 게 더 중요해졌다는 뜻입니다. 

여기에 훨씬 중요한 몇 가지를 이야기해보자면 신용도에 가장 큰 악영향을 미치는 쌍두마차가 있다면 하나는 "대출건수"이고 다른 하나는 "연체"입니다.

이 두 가지에 걸리기 쉬운 게 바로 현금서비스입니다. 하지만 장기 카드대출은 현금서비스라기보다는 그냥 카드사 대출상품에 가깝기 때문에 현금서비스처럼 쉽게 연체나 다중채무로 빠질 일은 없습니다.

장기카드대출 금리 비교 

어떤 카드사의 대출금리가 싸고 비쌀까요? 한 번에 비교할 수 있는 방법은 여신금융협회에서 소비자 공시 포털에서 장기 카드대출 금리 평균을 공개하고 있습니다.

신용등급에 따라서 금리 차이는 보이고 있습니다. 신용등급이 높다고 가정했을 때 가장 저렴한 대출 상품은 신한카드나 수협은행 장기 카드 대출이 가장 저렴한 것으로 보입니다. 

혹시 몰라 단기 카드 대출의 금리 표도 가져와봤습니다. 확실히 장기 카드 대출보다는 더 비싼 금리를 보이고 있습니다. 

현금서비스 이자율 카드사별, 평균금리 알아보기

신용등급이 좋다면 소액대출 상품이 더 낫다

개인적으로 생각했을 때 카드론은 신용카드를 가지고 있는 분들이 접근하기 좋은 상품이라고 생각합니다. 하지만 최근에는 이러한 접근 성적인 측면에서 다른 모바일 소액대출 상품들이 더 나아지고 있는 추세입니다.

핀테크가 발달하며 100만 원 ~ 300만 원 정도는 소득 재직 증빙 필요 없이, 무직자도 간단하게 이용 가능하기 때문입니다. 게다가 신용등급이 좋은 분들이라고 한다면 1 금융권의 소액대출 상품을 받을 수 있고 카드사 대출보다는 금리가 비교적 저렴한 편입니다. 

여러 가지 상품들을 비교해봐서 내 조건에서 가장 우대금리를 받을 수 있는 금융권의 상품을 이용하는 것도 좋습니다. 일단 먼저 소액 대출 상품 먼저 알아보시기를 추천드립니다.

신용등급이 낮다고 한다면 정부지원 대출 햇살론/새희망홀씨/사잇돌

신용등급이 좋다고 한다면 저렴한 금리로 금융권에서 간편하게 이용이 가능하겠지만, 현재 신용점수가 그리 높은 상태가 아니라고 한다면 저는 정부지원 대출을 추천드립니다.

주로 많이 다루는 상품은 직장인 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 대출이 있는데 간단하게 표로 정리해보자면 다음과 같습니다. 

신용등급이 낮다고 하더라도 비교적 저렴한 금리로 높은 이용한도로 쓸 수 있다는 게 가장 큰 장점이 되겠습니다. 소액대출 상품처럼 소득 재직 증빙이 필요 없는 것도 아니고 간단하지만도 않지만 조금만 알아보면 그래도 저렴한 금리로 이용이 가능하다는 가장 큰 장점이 있습니다. 

신용등급 회복 방법은?

금융상품에 대해 알아볼수록 신용등급이 얼마나 중요한지 깨닫게 됩니다. 이러한 신용등급을 회복하기 위해서는 가장 좋은 습관은 바로 연체가 없게 되는 일입니다. 연체를 특히 깜빡해서 며칠이면 괜찮겠지 라는 생각으로 하는 게 가장 나쁜 습관입니다. 

고작 30만 원 이상 30일 이상만 연체되어도 단기 연체자로 분류되어 신용등급은 거의 바닥을 치게 되고 1년 동안은 거의 대출 생활이 불가능해집니다. 연체기록이 삭제되어도 이미 신용등급은 떨어져 있습니다.

그다음은 여러 채무가 있다면 하나로 묶는 것입니다. 다중채무를 지지 않고 할 거면 차라리 한 번에 큰 마이너스 통장을 하나 뚫어서 이용하는 게 훨씬 더 나은 방법이 되겠습니다. 

마이너스통장의 경우에는 대출기간 동안 자유롭게 입출금이 가능하며, 중도상환 수수료가 없어서 연체될 일이 많지 않고 금리도 비교적 저렴하기 때문입니다.

글을 마치며

장기 카드 대출 신용등급을 살펴보았습니다. 결론적으로 장기 카드대출을 이용하는 것이 중요한 게 아니라 어느 정도 금리의 상품을 이용하느냐가 더 중요합니다. 

그렇게 따지자면 장기 카드대출보다는 요건만 가능하다면 일반적인 소액대출 상품이나, 정부지원 대출상품들을 이용하거나, 각종 마이너스통장 상품들을 이용해서 대출 건수를 한꺼번에 묶는다면 금리도 더 저렴하게 가져가고 신용 등급에도 영향을 덜 주게 됩니다.

항상 연체하는 일에 주의하시고 여러 상품들을 비교해보시고 나에게 가장 잘 맞고 저렴한 대출 상품을 이용하시기 바라겠습니다.

오늘 이야기해볼 것은 주택도시기금을 이용해서 저렴한 금리로 이용 가능한 오피스틀 담보대출 이야기입니다.

다양한 주거형태중에서 오피스텔은 신혼부부나 사회초년생들이 편리하게 거주할 수 있는 주거형태로 많이 이용되고 있습니다. 실거주를 위해 필요한 오피스텔 구입 담보대출을 저렴한 금리로 빌려주는 담보대출입니다. 

주택도시기금 오피스텔 담보대출 개요

자격조건

• 부부합산 총 연소득 6천만원 이하일것
• 재산 기준 3억9천4백만원 이하일것
• 세대주와 세대원 전원 무주택일 것
• 만 30세 미만 단독세대주는 신청이 불가능

부부합산 연소득 6천만원 이하라고 한다면 외벌이 가구는 쉽게 이용이 가능할 것입니다. 소득기준은 세전 기준입니다.

자산기준은 통과하기가 그렇게 어렵지 않고 무주택자만 이용이 가능합니다. 아쉬운건 만 30세 미만 단독세대주는 이용이 불가능 하다는 것입니다. 결혼을 했거나 만 30세를 넘은경우에만 이용이 가능합니다.

<신청자격 확인하러가기>

주택조건

• 전용면적 60제곱미터 이하 준공완료된 주거용오피스텔
• 1억 5천만원 이하의 오피스텔

대출한도

한도는 오피스텔 가격의 50%이내에서 최대 7500만원까지입니다. 일반적으로 7천만원인데 3인이상의 다자녀 가구의 경우에는 500만원을 늘려줘서 7500만원까지입니다.

대출금리

금리는 소득에 따라 다소 달라집니다. 소득이 높아질수록 금리가 비싸지며 사회적 배려대상자에게 우대금리 혜택이 있습니다. 다문화가구나 장애인가구는 0.2%의 우대금리가, 다자녀가구의 경우 0.5%의 우대금리 혜택이 있습니다. 부부합산 2천만원 이하 소득에 다자녀라고 한다면 최저 1.8%금리가 이용 가능합니다. 

대출수수료

5천만원 이상의 금액을 취급하게 되면 인지세가 있습니다. 인지세는 총 7만원이 나오게 되며 시중은행과 본인이 각각 50%씩 부담하여 35000원의 인지세를 내야합니다. 

상환방법

중도상환 수수료는 없습니다. 대출기간은 2년 만기일시 상환 방식이며 최대 9회 연장해서 최장 20년간 이용이 가능합니다. 기한 연장시마다 잔액 10%씩 상환해야합니다. 상환을 못할시 0.1%의 가산금리가 들어가게 됩니다.

필요서류

• 주택매매계약서 사본
• 주민등록등본
• 건물등기사항전부증명서
• 등기권리증
• 인감증명서
• 인감도장
• 근로자는 급여확인서류
• 자영업자는 소득확인서류
• 국민연금 및 건강보험 납부확인서
• 자산확인 서류 : 부동산, 건축물, 자동차, 금융자산, 부채 등

필요서류는 추가적으로 은행에서 요청할 수 있습니다. 

신청방법 

소유권 이전 등기 전에 신청해야하며 소유권 이전 접수일로부태 3개월 이내에 신청해야 합니다. 신청방법은 영업점에 방문하여 상담해서 신청해야합니다. 상담하기전에 미리 필요서류를 추가적으로 더 확인한다면 원활하게 진행이 가능하겠습니다.

글을 마치며 

비교적 저렴한 금리로 오피스텔 주택구입자금을 빌릴 수 있다는 것은 좋지만 한도가 높지 않아서 그렇게 인기가 많은 상품은 아닌것 같습니다. 다른 주택담보대출 상품들 중에서는 오피스텔 구매가 지원되는 상품들이 있기에 이 또한 함께 비교해보시고 이용하시는게 좋지 않을까 싶습니다.

아파트담보대출은 주택담보 중에서도 아파트라는 시세하락이 적은 상품이라 비교적 낮은금리로 이용이 가능합니다. 하지만 아무리 금리가 낮다고 하더라도 워낙에 큰 금액을 빌리다보니. 이자율 0.1%차이에도 매달 납입해야할 이자부담이 크게 달라집니다.

매달 나가는 아파트 담보대출 이자를 줄일 수 있는 방법은 더 낮은 금리로 갈아타는 방법이 있습니다. 대부분의 아파트담보대출 상품들은 갈아타는 대환대출을 지원해주고 있습니다. 여러가지 요건들을 고려해보았을때 갈아타는게 더 이득이라고 생각한다면 여러가지 상품들의 조건을 비교해보고 갈아타는것도 좋은방법입니다.

아파트담보대출 갈아타기 중도상환수수료 확인먼저

먼저 확인해야할 것은 중도상환 수수료입니다. 중도상환 수수료는 중도상환 수수료율에서 보통 대출경과일수 / 3년으로 계산하게 됩니다. 보통 1~2%정도의 수수료율을 가지게 됩니다. 내가 주택담보대출을 받은지 3년이 지났으면 중도상환수수료는 내지 않아도 됩니다. 하지만 내가 아직 남았다고 한다면 중도상환 수수료를 내더라도 이자가 더 저렴해지는게 이득인지를 잘 계산해서 신청해야하겠습니다. 

국민은행 KB STAR모기지론

비대면으로 신청가능하며 KB시세에 잡히는 본인 소유 아파트를 소유한 분들이 이용 가능합니다. 금리는 1%후반 ~ 3%초반까지 신용등급에 따라 결정됩니다. 우대금리요건은 국민은행 실적연동과 국민은행 고객등급에게 우대혜택이 있습니다. 

KB금리 고정형 적격대출

향후 기준금리가 올라갈것이라고 생각된다면 장기간 고정금리로 묶어두는 것도 좋은 방법입니다. 당장은 변동금리보다 조금 비쌀지 몰라도 나중에 금리가 오르게 되는 리스크를 줄일 수 있습니다. 금리 기간을 5년간 가져갈 수 있습니다. 

신한은행 아파트 담보대출 

최저금리 2.57%부터 가능하며 최대 70%까지 한도가 나옵니다. 대출기간이 30년이 아닌 35년까지 가능하여 매달 부담해야할 원리금납부가 줄어든다는 장점이 있겠습니다. 금리 자체가 엄청 저렴한건 아니고 그냥 평범하다고 볼 수 있겠습니다. 각종 우대금리 혜택을 다 받아야 가능한 금리입니다. 

NH농협 모바일 아파트2.0 대출

농협에서 이용가능한 모바일 아파트 대출 상품입니다. 여러가지 자격조건은 까다롭지만 최저금리가 다소 낮다는게 좋은것 같습니다. 최저금리는 1.74%부터이며 각종 우대금리 혜택을 다 채워야 합니다. 농협이 주거래 은행이라면 갈아타볼만하지 않을까 싶습니다. 

보험사 주택담보대출 

자격조건이 까다롭지 않고 금리도 일반 시중 은행권보다 비싸지 않습니다. 가장 좋은건 한도가 잘 나온다는 점인데 만약에 다른 곳에서 이용이 어렵다고 한다면 보험사 상품을 이용해보는것도 좋은 방법이 되지 않을까 싶습니다. 삼성생명이 조금 괜찮은 조건을 보여주고 있습니다.

결론

무조건 한번 결정한 대출이라고 하더라도 더 많이 알아보면 충분히 갈아탈 수 있는 방법들이 많습니다. 여러상품을 한번 알아보시고, 가장 저렴한 금리의 취급은행에 가셔서 직접 상담을 신청해 보신다음에 진행하시면 더욱 좋을것 같습니다. 

적은 금리차이가 매달 나가야할 금액을 크게 줄여줄 수 있고 이것이 1~2년이 아니라 10년 20년을 가져가야 한다고 생각한다면 더욱 더 커질 수 있습니다.

내 집을 마련하려고 한다면 현금으로 사는 사람이 있을까요? 대부분은 금융기관에서 주택담보대출을 받아서 이용합니다. 대부분 가장 먼저 알아보는 건 1금융권 메이저 은행의 주택담보대출 상품, 그중에서도 정부보증을 받아서 저리로 이용할 수 있는 정부지원상품들을 알아봅니다. 

최근에는 보험사를 이용한 주택담보대출에도 사람들이 많이 이용하고 있습니다. 그 이유는 은행이랑 금리차이가 별로 안 나는 데다가 여러 가지 장점들이 있기 때문입니다. 장점도 있지만 단점도 있기에 여러 가지 보험사 주택담보대출을 간단하게 비교해보고 장단점에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 

CONTENTS

• 주요 보험사 주택담보대출 금리한도 비교
• 보험사 주택담보대출 장점 1 : 높은 신용등급과 고소득을 요구하지 않는다
• 보험사 주택담보대출 장점 2 : 까다로운 금리 할인항목이 적다.
• 보험사 주택담보대출 장점 3 : 한도가 70%까지
• 보험사 주택담보대출 단점 1 : 금리가 더 비싸다
• 보험사 주택담보대출 단점 2 : 2 금융권이다
• 금리가 다는 아니야

주요 보험사 주택담보대출 금리 한도 비교

주요 생명보험 3사의 주택담보대출 상품입니다. 가장 중요한 금리와 한도만 두고 봤을 때 일반적인 1금융권 상품 금리와 크게 차이가 나지 않습니다.

물론 1금융권 상품중에서도 정부지원 상품의 경우에는 이보다 더 저렴한 금리를 제공해주는 곳도 있습니다. 최저금리는 더 저렴합니다. 그렇다면 왜 사람들이 보험사 주택담보대출을 쓰는 걸까요? 그 이유와 내용에 대해서도 살펴보겠습니다. 

보험사 주택담보대출 장점 1 : 높은 신용등급을 요구하지 않는다

가장 큰 이유는 높은 신용등급을 은행만큼 요구하지 않는다는 것입니다. 1 금융권에서는 신용등급이 조금만 낮아도 대출이 거절당하는일이 없습니다.

게다가 1금융권 주택담보대출의 경우 최저금리는 상당히 저렴하지만 안정적인 직장이나 고소득에 높은 신용등급을 가진 분들에게만 적용되는 이야기입니다. 실제 금리 견적을 받아보면 최저금리보다 더 나오는 경우가 대부분입니다. 

보험사 주택담보대출 장점 2 : 까다로운 금리 할인항목이 적다.

우대금리 혜택이 까다롭지 않다는 것이 큰 장점입니다. 일반 금융권에서는 우대금리 혜택을 맞추기 위해서 여러 가지 조건들을 요구하는 경우가 많습니다.

보험사 주택담보대출의 경우에는 일반 금융사보다 까다로운 우대금리 혜택이 없습니다. 자사 보험을 가입하고 있다면 더 저렴하게 해주는 정도입니다. 자사 보험이 없다고 하더라도 이용이 가능합니다. 

보험사 주택담보대출 장점 3 : 한도가 70%까지 

은행보다 LTV 한도가 10% 더 높습니다. 현재 정부의 주택담보대출 규제 때문에 한도 규제로 묶인 곳들이 많습니다. 비교적 은행권보다 규제가 자유로운 보험사를 이용하면 최대 70%까지 한도가 나오기 때문에 내가 가진 현금 대비해서 더 많은 레버리지를 일으켜서 주택을 구매할 수 있습니다. 

보험사 주택담보대출 단점  1 : 금리가 더 비싸다 

그래도 1 금융권 주택담보대출이 금리만 놓고 본다면 더 저렴합니다. 여기에 우대금리 할인 혜택이나 정부지원 상품을 이용하면 2% 초반까지도 받을 수 있죠. 주택담보대출같이 큰 금액을 빌리는 상품의 경우에는 0.1% 0.2%의 금리 차이가 꽤 큰 차이입니다. 무조건 금리가 조금이라도 더 저렴한 상품을 찾으신다면 은행권의 상품이 더 나을 수 있습니다. 

보험사 주택담보대출 단점 2 : 2금융권이다

1 금융권보다 2 금융권 대출이 신용도에 더 많은 영향을 미치게 됩니다. 그러다 보면 신용등급에도 영향을 어찌 되었든 미친다는 것입니다. 물론 주택담보대출이라는 성격상 크게 떨어지지는 않지만 아무래도 2 금융권의 찝찝함이 남기 마련입니다. 

금리가 다는 아니야

주택담보대출 금리가 다일까요? 물론 저는 금리를 가장 중요시 여기지만 많은 분들이 LTV 같은 부분들이 더 중요하게 느끼고 계십니다.

당장 주택 구매 자금조달이 필요한데 은행의 문턱이 너무 높고, 1 금융권 담보대출에서 크게 메리트를 느끼지 못하는 분들이라고 한다면 보험사 주택담보대출도 한번 알아보시는 게 좋지 않을까 싶습니다.